首先是肯定要還錢的，那麼怎麼追求利益最大化，這裡就有個博弈。如果不還，失信，放款公司損失本金追不回來，至於什麼利息，罰息都是他們自己說的狗屎，不用理會。借款人失信，他們失去本金，那麼就是兩敗俱傷，沒有意義。所以咬死願意還錢，就是滿足借款公司最後的底線，回收本金，所以中間出現的任何手段一律不管，咬死協商只還本金，自己困難，他們不同意就起訴，慢慢耗，有本事等法院強行執行，和借款單位協商是不可能讓步的，最多就是免除罰息，或者免除一部分利息，已經是極限了，他們不會損壞自己利益的，還要保證一定的盈利空間，想要只還本金，甚至減免部分本金，只有上升到法庭才有可能，所以過程很漫長，慢慢博弈，不要被他們抓到你就是惡意騙貸，拒絕還款的證據就行了

停息掛賬是債務人逾期之後，無力償還的時候，債務人和債權人重新達成一個，個性化分期還款協議，把卡片裡面的固定額度、臨時額度以及備用金，做一個債務重組，重新二次分期，每個月按時還款的一種方式。停息掛賬等於停掉了利息，分期償還本金，最高可申請5年期限。

這個業務是靠譜的，真實存在的，也能緩解債務然的短期壓力，但是意義也僅僅是緩解一下短期壓力而已，如果是四大行的停息掛賬那確實能減少最終的還款額，網貸以及其他商業銀行也僅僅是緩解短期壓力而已，如果你心理足夠強大，這些壓力可以說根本就不存在。

為什麼說網貸的逾期，辦理停息掛賬沒有實際意義呢？

1、逾期到一定程度才會有人跟你提出辦理停息掛賬，而這筆債務大機率已經轉移給催收公司了，即便本公司在催收也基本抱著能收來多少收多少的預期了。這個時候就是博弈了，他們想多收，你可以少還，他們要考慮資金的時間價值，而你想著越晚越好。

2、網貸逾期到一定程度不光可以停息，甚至可以只還本金，甚至本金都可以打折，你要知道這一點你還會覺得停息掛賬有意義嗎，已經計提的利息還是要讓你還的，這顯然誠意不夠，跟你講停息掛賬這是在忽悠老實人呢，停息掛賬給債務人喘息時間，目的還是想最終儘可能的收到全款

3、對於小白來講去給你辦停息掛賬，聽起來是很不錯的，但是催收那邊一般會附帶一些條件，比如為了表現你的誠意，你先還一點，也好申請，這時候你還了他們的業績就完成了一些，後面的那就後面再說了。如果能夠成功的收上來一部分，剩餘的債務還有保障，這是他們最好的結果了。

對於一些資深老賴來講，什麼停息掛賬，完全沒有誠意，絕對不考慮分期還款，對於網貸，還有什麼商業銀行，什麼普惠，本金不給打折都不考慮還，網貸這些玩意，本金不給打個骨折都不給你還的。

有了錢一次性還清，只還本金。能把他們樂的鼻涕泡都出來。沒錢你說啥好聽的，什麼停息掛賬都白扯。想催就催，該拉黑拉黑。至於說騷擾你的通訊錄，愛咋咋地吧。已經這樣了，就別再想著還能體面了。先安身立命，再考慮其他的。活著都是問題了，拿什麼還。別跟他們講你的難處，他們並不在乎更不會共情。他們只在乎能不能催回來錢，僅此而已。

網貸逾期還不上，你可以打貸款公司和銀行談判停息掛賬，開始被第三方催收公司耍的團團轉，差點被陷進去了，催收員叫他先還1000塊錢後，在給他申請停息掛賬，我就跟他說：你被忽悠了。不要相信任何催收員的話，你真有心還款還不如直接打電話給貸款公司和銀行協商還款，我就叫他直接打了這家持牌金融貸款公司，打了6次就協商達成了還款協議，一年六個月還清，這家持牌金融貸款公司還給他減免了8600塊錢的違約金和利息，本來我叫他在堅持一段時間進行協商還本金就好了，這個朋友不聽我給他的還款方案，我就叫他以後不要相信催收公司催收員打來的電話和簡訊，你不欠催收員一分錢，為什麼要相信催收公司催收員，催收公司催收員就是使用各種套路追討欠款，我就希望催收員天天發簡訊給我，我有沒有損失，而催收員發簡訊給我，他們付出了成本，到頭來催收員一分錢也拿不到？白白浪費簡訊費，雖然催收發的簡訊是包月的，催收員還給我提供了很多催收套路和話術，這種兩全其美的話應該感謝催收員提供這麼好的簡訊，有讓我學到了更多催收套路和經驗？

沒有任何的意義，曾經有一個催收告訴我：你逾期不還錢，哪怕就是在原有的本金利息漲到了一千萬，網貸公司收不到錢那都是扯淡。

眾所周知，網貸逾期了就要面臨最困難的問題，就是遭到催收的騷擾，其二就是擔心利息和違約金升高。

一般的情況下，很多人擔心的還是催收，特別是報通訊錄的時候，內心就已經準備了一萬個不想還的念頭。

而在此時此刻，如果有人告訴你，你的債務可以進行停息掛賬，當然一般告訴你這這樣情況的人只有兩種人，一種就是催收，另一種就是在網上所謂的法務。

催收他告訴你，無非就是想讓，你先把一部分的錢還上，然後再幫你進行停息掛賬，說是可以給你做個性化分期還款。

然而當你在和他聊天的那一刻，你就已經完全進入到他的套路之中，人家催收是專業的，你一個業餘的人，肯定說不過他，不超過半個小時你就會被他迷得團團轉，最終對方就要求你還掉本金的30%，然後給你申請個性化分期，或者是給你做停息掛賬。

當你按照他的意思去走的時候，最終你已經沒辦法停下你的腳步了，因為你已經還掉了部分的錢，如果你在不打算一次性還清，那麼最終利息也會越滾越高，你還進去的錢有可能就相當於打水漂了。

第2種人就是所謂的法務，現在網上有很多這樣的廣告，免費幫你做債務分析，諮詢。

試問一下，用腦子想一下，有哪個人這麼好心，開一家公司養著一大堆的員工，專門來為你免費服務，而且還給你制定專業的計劃。

這種公司的套路，他們一般都是會接受信用卡的債務，以及網貸的債務，因為這些債務是可以進行協商協調的，但最終對方幫你做好了協商協調，你還是要支付2~3%之間的費用給他，這筆費用會根據你貸款逾期的金額進行決定，如果低的話，他還有可能不接。

言歸正傳，回到原來的話題，停息掛賬有沒有用。

用片面的回答，可能你無法理解，我只能這麼去回覆你，當你沒錢的時候，哪怕就是對方給你做出免息還款只還本金的請求，你也沒有能力去償還對方提出來的這個要求。

換句話而言，在你沒錢的情況下，無論是做停息掛賬，還是以對方進行個性化分析，最終的結果，對方想要的是能夠收回成本，而不是等待你一昧的推脫。

要知道每一家第三方催收公司，他對你的債務進行催收都是有一定的時限，一般都是以三個月為基礎，再說了，這些催收公司他也不可能給你的時間長達三個月，所以無論是做這個計劃也沒有效果最終還是要面臨遭到催收的騷擾。

當你的逾期債務達到了一定的程度，對方感覺在你這裡已經沒辦法追回的情況下，還會放低一些政策，給你做出減免利息和違約金，只要是你還本金，甚至還可以打折本金。

而在這樣的前提下，你和去做那個所謂的停息掛賬又有什麼意義呢？

因為你的債務逾期了，無論是徵信還是信用上都已經受到了嚴重的影響，再做其他的掙扎，也沒有任何的意義。

我只想告訴你，沒錢就努力賺錢還錢，有錢可以進行協商還款，給自己爭取到最大的利益化，不要去想一些沒有任何意義的事情，捷德停息掛賬了，這筆債就不用還，這簡直就是天方夜譚。

網貸逾期還不上，只能停止以貸養貸，不然債務只會越來越多，停止掛帳不同的平臺不同的政策，有還款能力可以先去協商停息掛帳，延期幾年時間給自己緩衝，安心賺錢，讓自己的債務不再增長逐步清嘗，但需要一定的耐心跟心理承受能力，如果沒有還款能力，只能先拖著，解決好自己的生存問題，多開發自己的賺錢渠道，才有可能逐步減輕債務。