針對未來不確定性，普通家庭的保險配置主要是人生保障與責任保障!因此建議:由基礎組合與額外組合來構成。核心基礎組合:意外險+醫療險+消費型重疾險。（在此基礎上如經濟條件允許，可備選額外組合:定期壽險+兒童險+老人意外險。最終根據家庭的實際收入情況和需求來定。）

一個普通家庭所面臨的風險有老去、疾病、死亡、子女教育和貨幣貶值等。那麼我們如何轉移疾病和死亡這些風險呢？

1意外險。

意外險是用來防範因意外，導致的傷害、殘疾和死亡。畢竟未來生活不可預測，不論是撞車還是燙傷意外，機率還是比較高的，以下圖是每百萬人中在25－35歲生故數量!

而意外險在這個時候就可以有效緩解因意外傷害而給家庭帶來的經濟壓力。

意外險的一個特點就是保費相當低，與年齡沒有必然關係。不論年齡大小，買保費是一樣價格。這個時候就是以實惠價格給家庭一個保障了。

具體意外險後果和作用，可參考下圖。

成年人需要側重意外身故的保額。年輕人側重。意外身故和意外殘疾。老人和孩子側重意外醫療。

2重疾險。

專門用來規避某些重大疾病的風險。

購買了某個公司重疾險，一旦得了購買合同裡的重大疾病， 比如癌症等，就可以一次性得到對應的保額。重疾險屬於給付型確診即付。

3醫療險。

不同於重疾險，它是一種報銷型保險，類似於社保中的醫保。有醫保的人群仍然建議配置醫療險。醫療險是一種報銷型的保險。一般只能報銷30%到40%左右。

4壽險。

不管遇到哪種死亡情況，保險都會賠付，當然有限制條件如:自殺等。

壽險意外險相比保費貴多了。年齡越大壽險越貴。壽險並不是每個人都必須買。壽險主要針對的是家庭支柱。

總之對於家庭保障買保險時一定要確認哪些是最重要的，比如優先給誰買？這裡有2個原則:先大人後小孩。優先給家裡的經濟支柱購買。這樣才能把轉移風險核心落到實處。

綜上所述，基礎的組合:意外險+醫療險+消費型重疾險。為家庭撐起保護傘是關鍵!

作為保險行業的從業者，從普通家庭出發，最重要的是三個險種，重疾，意外，醫療

重疾: 一旦查出來得了重病，出示病例，保險立刻賠付，緩解沒錢治病的尷尬

意外: 由意外導致的傷害

醫療: 比如住院，醫藥等，後期的康復費用，憑醫院的收據發票報銷

每個家庭的支柱和孩子，均建議買一份保險，另外，保險也可以用做未來的養老金。

這裡提到健康險，啥是健康險，健康險是健康保險的中文簡稱，是指保險公司透過疾病保險、醫療保險、失能收入損失保險和護理保險等方式對因健康原因導致的損失給付保險金的保險。隨著國家對醫療保險的投入逐年增加，基本健康保險達到了全覆蓋。農村戶口有新農合，城鎮等部分民工有企業繳納的企業職工醫療保險。隨著氣候環境嗯不斷變化，包括癌症在內的一些重大疾病困擾著不少家庭，隨著醫療開支的越來越大，不是家庭因愛你返貧，這是國家因勢利導，保險公司不斷創新，新的健康險種不斷出現開滿足各個家庭層次險種的要求，比如有的家庭有癌症病史，這是給父母和適齡的自己購買一份癌症險就不錯，總之購買什麼健康險要根據各個家庭的情況具體來對待，不管有沒有健康險，健康的身體是自己的，所以要積極鍛鍊，健康飲食，適度調節，開心Sunny度過每一天

首先保險主要分為壽險、重疾險、健康險、意外險、家財險等幾大類。

對於普通家庭來說，購買壽險、重疾險、意外險、健康險、家財險等都是不錯的選擇，具體要根據家庭的實際保障需求而定。要知道，人吃五穀雜糧難免會生病，不管家庭中任何一位成員，都有可能面臨著意外或疾病等風險，這是無法避免的事實，一旦發生重大風險，都將會給家庭帶來巨大的影響，所以有能力還是要趁早買份合適自己的意外險和健康險是保障人身安全和健康的重要前提。

至於壽險，則可以為您的生活提供良好的經濟保障。為自己和家人購買人身保險時，建議優先完善家庭經濟支柱型人物的保障，其次完善家庭主婦或家庭煮夫的保障，再次完善孩子的保障，最後關注老人的保障。除了人身風險外，普通家庭還應該防範家財風險。相較於高收入家庭，普通家庭應對家財風險的能力較弱，一旦出險，將會給生活帶來極大的影響。因此，普通家庭需要及時買份合適的家財險，以保障愛家的安全，保護好自己和家人的避風港。投保時，應優先選擇1年期消費型家財險，這樣只需幾百元，便可帶來數十萬元的保。

我們首先要認識人吃五穀雜糧生病是正常現象，我們身邊每天都在發生意外和疾病就醫事例：

一，人為什麼會生病

人體有206塊骨頭、8大系統、36個重要器官、23萬億個細胞、除了頭髮不會病變外，其他都有病變的可能性。（環境因素，生活方式，生理原因）

二，人的一生結束生命只有兩種方式：意外與疾病，據科學統計發生重大疾病的機率高達82%。

三，三筆費用

人一旦患了重大疾病，有三筆費用是必須的：醫療費、康復費、收入損失費。絕大多數人都是在生命的最後一個月花光了一生的積蓄，甚至還讓家庭負債累累…最大的誤區是不捨得用錢買健康！

所以說一個家庭要懂得合理配置健康型保險加醫療保險是有必要的，社保加商保才是最完美的結合，有條件的情況下再考慮年金險保險來補充養老型保險，既減輕國家負擔，又減輕子女負擔。