這兩年負債的人越來越多了，尤其是在年輕人中間，很多人都有各種債務，包括房貸，車貸，信用卡透支，網貸，消費貸，分期購物貸等等。

相比於持續不斷增長的債務，這兩年的時間很多人的收入並沒有明顯的增長，甚至有些人的收入還下降了。

當收入跟不上債務增長速度的時候，肯定會有一些債務出現逾期，但對於信貸公司來說，他們並不是做公益活動，逾期了他們肯定會想方設法把錢拿回來，所以很多債務人就會面臨各種催收。

即便臨近春節，有些信貸公司仍然沒有放棄催收的步伐，甚至有可能加大催收的力度，因為春節期間很多人都紛紛回家了，這時候剛好是信貸公司加強催收的最好時間點。

那對於債務人來說，臨近春節之後，如果有逾期債務，到底應該是放任不管，還是進行協商呢？

我覺得如果大家有逾期債務了，最好不要放任不管，如果能夠協商還款最好還是協商還款，這裡面主要出於幾個方面的考慮。

假如大家債務逾期之後不聞不問，不管對方透過什麼方式催收，大家都刻意去躲避，那隻會給大家帶來更多的困擾。

對信貸公司來說，如果聯絡不上債務人本人，他們甚至還有可能聯絡相關聯絡人，比如親戚朋友，甚至有可能打電話到社群或者居委會里面去，或者給大家寄來各種律師函，催收函等等。

甚至有一些催收公司比較狠的，在春節期間他們有可能趁著債務人回家的時候直接上門催收，那樣會更加尷尬，到時候全村人都知道你借錢不還了，那樣不僅丟面子，更關鍵的是會很被動，連這個年都不好過了。

所以在這建議大家債務出現逾期之後，千萬不要刻意躲避催收，假如對方透過電話或者其他方式催收了，最好是跟他們好好溝通，當然如果對方態度蠻橫或者進行恐嚇威脅等一些手段，另當別論。

我相信在春節期間，如果大家能夠跟這些信貸公司好好溝通，他們也不會刻意去為難大家，畢竟他們也要過春節，沒有那麼多精力去催收，除非大家把他們惹急了。

目前債務逾期有多種方式，有一部分是一些民間借貸，有一部分是網貸，對這些非銀借貸來說，不聞不問可能沒有什麼大的影響，頂多是面臨一些惡劣的催收行為。

但是對一些正規金融機構，比如銀行或者一些有牌照的消費公司，如果大家逾期不還之後，長期不聞不問，刻意躲避信貸公司的催收，那就有可能構成惡意逾期，構成惡意逾期之後是有可能面臨更加嚴重後果的。

比如法院在審判信用卡詐騙罪的時候，有一個重要的判定標準就是惡意透支，所謂惡意透支，就是執卡人以非法佔有為目的，超過銀行規定時間或限額透支，並經發卡銀行兩次催收後，超過三個月仍然不歸還的行為。

這裡面判定是否屬於非法佔有為目的，有一個很重要的判斷標準是是否屬於惡意逾期，如果銀行在催收的過程當中，信用卡持有人刻意躲避銀行的催收，比如透過更換聯絡方式、更換住址或透過其他方式躲避銀行的催收，那就可能構成惡意逾期，最終如果惡意逾期金額達到5萬塊錢以上就可能構成信用卡詐騙罪，最終有可能被判刑。

所以為了避免一些不必要的麻煩，建議大家不要刻意躲避銀行等機構的催收，如果大家真的沒錢還了，最好是要積極配合他們，至少在態度上不能太過強硬。

假如大家真的沒錢還了，其實可以嘗試著去跟銀行協商還款，如果能夠協商還款成功，可以減輕大家的還款壓力。

按照監管部門的相關要求，如果債務人債務償還壓力比較大，短期內沒有償還能力，確實是可以協商還款的。

比如信用卡透支之後，如果持卡人沒有能力償還，只需要提供相關的證件證明之後就可以跟銀行協商還款，協商還款之後最長有5年的停息掛賬還款時間，這樣可以大大減輕大家的還款壓力。

當然去跟銀行協商還款，最終能不能協商成功那就很難說了，從實際情況來看，很多銀行都不會同意跟使用者協商還款，所以最終還是要看大家的談判技巧。

這幾年市場上出現了很多網貸平臺，這些網貸平臺本身的利息都非常高，對這些利息高出法定規定範圍的網貸，其實大家不用去理會他們。

按照目前中國法律相關規定，民間借貸的利率保護範圍是同期LPR的4倍，目前一年期LPR是3.65%，4倍LPR就是14.6%，如果網貸年化利率超過14.6%，超過的部分是不受法律保護的，大家可以拒絕償還，對於這部分利息，如果網貸公司要求大家償還，大家可以通過錄音錄影等各種方式保留證據，然後向監管部門進行舉報，如此一來這些網貸公司會嚇破膽的。

這一幾年中國對網貸的打擊力度非常大，對一些違法違規的網貸平臺，他們本身也非常害怕，如果他們有一些暴力催收手段，比如在對欠款人進行恐嚇，威脅，毆打等等，只要欠款人積極舉報，他們就不敢那麼張狂了。

因此，假如在春節期間，大家仍然被這些網貸公司催促，大家一定要態度強硬，及時透過報警等各種方式來處理，這樣他們就沒有那麼囂張了，如此一來大家或許還能夠過一個安穩的年。

一般建議是協商，不管是個人還是企業，臨近過年都想要手頭有現金流。

畢竟過年是華人的大事件，誰不想添置一些年味呢。

而且逾期這個事情，說明對方可能是抹不開面子，也可能是忘記了，不管何種原因，你溝通了才會有結果，才會有應對方法。

若手裡有一部分錢，沒多有少還能湊合著多少還一點，可以去協商。但如果已經身無分文或者僅夠基本的生活費，而且知道對方還不好溝通，還是暫時不管為好！

你還要基本的生活啊！即使出門打工還要有個路費。

本人負債百萬，有三年了，以過來人的經歷談談逾期後到底該怎樣做。才能最大限度地減少自己的損失，將影響降到最小。首先當然不能放任不管，要對自己的債務做一個清楚的分類，大致分為以下幾類：

這類債務應放在首位，因為銀行的債務都是上徵信的，逾期直接影響徵信，給自己生活帶來極大的不便，所以，一旦發現自己已無力償還面臨逾期，就應提前跟涉及的銀行進行協商，看能不能分期還款或停息掛賬，那些國有銀行，像中行，工商，農業，建行這些個銀行一般很難協商，而且利息和滯納金一直算，很不合理，但你又沒辦法，還有像招商，光大，中信，民生，平安等銀行有的還是能協商下來，分成24期，36期來還，當然，所有這些都是建立在你有能力的基礎上，如果你每個月除去生活費還有贏餘就可以找銀行協商分期還款，讓自己先緩一緩，如果你跟我當初一樣，連生活都成問題的話，那什麼都是白說，能不能協商下來都沒有用，還是先想想如何維持生活。

這類債務又分為上徵信的和不上徵信的，上徵信的還是好好跟人說，協商分期還或是停息還本，這類網貸協商起來比較容易，如能一次性還款還能減免，另一種是不上徵信的，這類可以先不管，等後面再處理，不過，要有強大的心理準備，這類網貸公司也是催收力度最猛的，什麼暴通訊錄都是最基本的操作，有的甚至無所不用其極，什麼陰招損招他都能想出，一旦決定不還這些網貸，那就做好臭名遠揚的準備，你的親戚朋友，單位同事領導都會因為你的債務被這些催收搔擾，遇到不理解的人，不管你怎麼解釋都是不依不饒，能分分鐘讓你崩潰，所以，如果你臉皮不夠厚，心理不夠強大，還是乖乖接電話，協商還款。當然，像上文說的，如果你生活都成問題，那就別管啦，反正早暴晚暴都得暴，不如坦誠面對，管他愛怎樣怎樣，先讓自己過得下去才能賺錢還債啊。

這類債務雖然不上徵信但更要小心應對，人活在世，名聲很重要，一時的落難不可怕，只要積極進取，努力奮鬥，債總有一天會還完的，千萬不要逃避，電話不接資訊不回是最不可取的，要勇敢面對，將自己的困境跟人說清楚，協商先把債務緩一緩，分批還，不要給別人留下不講信用的標籤，否則，你今後將寸步難行，更別談賺錢還債了。

總之，一句話，看自己當前情況，如果分期緩解壓力，後面能慢慢還上那就想辦法協商，如果情況很糟糕，那就暫時先不管吧，兵來將擋，水來土掩，船到橋頭自然止，沒有過不去的坎，先想辦法養活自己，以後有能力了再行協商吧！

如果你有工作，在有能力的情況下，先去處理小額的平臺，能夠分期的先分期，不能的也不需要去協商，攢夠了錢，一次性跟平臺協商還本免息，不能說放任不管，而是根據自己的情況去處理，如果眼下你一分沒有，又借不到錢，那拿什麼跟人協商呢，協商也是需要條件的，大家說對不對

欠款逾期後是選擇逃避還是協商？

肯定是選擇協商，遲早都要面對的，避免又解決不了問題。

工資太低還不了，不知道怎麼做，那就先把債務規劃好，分輕重緩急來還。有些平臺可以先不去管，等到有錢了再協商一次性就行了。

另外就是增加自己的收入，利用本身資源和本職工作的延伸，選擇合適自己的副業，想辦法去掙，合理合法的去掙一切能掙的錢。

負債人逾期了，肯定要去找人啊。不過很多時候是找不到人，有合同還好，按程式走一波，該起訴就去，就怕沒合同的債務。

過年就去催啊，欠錢的還能不還了咋的，按著時間催，催到年三十。

有些人就是不肯還錢，沒有合同那就沒辦法的，只能就這麼一年一年催下去。

過去，負債的人更多是銀行貸款逾期，多數人做生意賠了本，確實到期沒足夠的錢還債，當“老賴”是無奈的事情，也對銀行採取的強制措施有所忌憚。

如今，負債的人除了銀行，還有花唄、借唄、信用卡等各種網貸，人群特別多，超出個人能力的過度消費，還有一些人誤入歧途，拿借來的錢網賭，輸的一敗塗地。

負債成為常態，老賴就無所謂了，反正就是沒錢，管你怎麼催債，各種掛電話玩消失。以前覺得借貸方委託催債公司各種方法要錢挺可惡的，現在改變了看法。

一些老賴就是一副欠錢就是大爺的姿態，沒辦法啊。

想解決負債，真的得提高借款的門檻，才能避免太多老賴的發生。

當下社會因為很多的原因導致越來越多的人產生負債，因為收入降低，負債逾期的情況越來越多！今天說一說很多負債人共同關心的一個問題：逾期以後要不要協商還款！這個話題可能會觸及某些人的利益，本文所說僅代表個人觀點！不喜勿噴！

首先，說一下債務逾期以後可能出現的幾種結果：

1，徵信肯定會受到影響！不管是貸款逾期、信用卡逾期、還是網貸逾期，徵信一定會顯示，在你結清債務之前甚至結清以後的很長一段時間內做部分銀行業務都會受到影響！

2，有被起訴的機率！

銀行信貸類逾期：大機率是會被起訴的，當然也有極低機率因為某些特殊原因不起訴；

信用卡逾期：如果金額較大且本人沒有還款意願也會出現被起訴的情況，因為銀行政策不同，起訴機率也有所不同，目前起訴機率較大的比如交通銀行、浦發銀行！網貸類逾期：因為網貸本身就存在違規點，所以起訴的機率比較小，當然正規平臺也有起訴機率！

3，被催收影響正常生活！這種情況信貸類逾期基本不會出現，信用卡催收會有但不會出現暴力催收情況，影響最大的是網貸逾期，尤其是那些小的網貸平臺，逾期以後因為外包的第三方沒有任何的資質，所以會採取例如：爆通訊錄、辱罵當事人、威脅、恐嚇等不正當手段進行暴力催收！

現在就說說要不要協商還款的問題！

“欠債還錢，天經地義”！既然欠錢了就應該還錢，沒有任何理由！！

1，任何的協商還款都是在保證自己正常生活的前提下進行的！如果你都無法保證自己的生活而貿然去協商，導致二次逾期的後果將是很嚴重的，有可能直接面臨起訴！

2，不要因為怕催收而進行協商還款！最近一段時間很多客戶協商的目的並不是自己有想強烈還款的意願，而是懼怕催收，怕爆通訊錄，雖然可以理解，但個人並不建議這麼做！

首先，所有信用卡逾期以後基本都可以協商最長60期的個性化分期，但每個月都要固定去還款，沒有任何例外，一旦二次逾期後果將會比第一次逾期後果更嚴重！

其次，部分網貸可以協商延期還款，部分網貸可以停催靈活還款，對於沒有政策的網貸也可以透過各種途徑投訴進行停催！

但是不管是個性化分期還是網貸延期，都要還款的，尤其是網貸，延期一年兩年，到期是要一次性結清的，包括逾期產生的罰息，雖然會有減免但不會做到本金，所以在協商之前要清楚地認識自己的還款能力！千萬不要因為一時的衝動造成後面更大的麻煩！

3，因為很多原因現在銀行和網貸平臺政策有所收緊！以前負債逾期的人都是被迫逾期，現在越來越多的人因為從各大平臺學的東西多了導致主動逾期了，所以很多銀行和平臺的政策有所收緊，換言之：債務逾期後越來越難談了！

例如：平安銀行以前只要逾期兩三天就可以談本金分期，現在政策調整，逾期一個月內幾乎是談不下來的，而且後面利息減免也比較難談；支付寶去年逾期以後談延期一年兩年很簡單，基本上一週內都會有結果，現在要談延期兩年基本不可能，而且需要提供村（居）委會蓋章的困難證明

4，不要因為某些債務處理的公司的人嚇唬幾句就去協商！前面的文章提到過這種情況，希望各位負債人千萬不要因為別人的幾句嚇唬的話就忽略了存在的某些現實問題！他嚇唬你一定是有目的性的，所謂的目的無非就是讓你找他處理，賺錢！！

這個問題其實和春節沒有多大關係，更多的是一個心理問題。

首先既然已經逾期，就說明債務人已經違約，理論上講就應該進行催收，這和是否過春節沒有半毛錢關係。另外如果已經逾期，當初催收的時候就應該已經商談過逾期的債務的如何償還的事情，是延期還是減免，或是轉債，或是繼續還利息，本金暫緩。

如果債務人再次逾期違約，這就說明債務人要麼已經沒有還款意願，要麼沒有還款能力。所以債權人就要搞清楚到底是哪一種情況，根據不同的情況採取不同的措施。如果是沒有還款意願，那麼就要做債務人工作，或是直接採取訴訟的措施來催收。如果沒有還款能力，那麼就要一起幫債務人想辦法來解決。

說實話，所謂放任不管，無非就是兩個原因，一個是催也白催，因為要是債務人有能力還錢早就還了，二個是自己要過年，沒必要因為催收引起自己不痛快。逾期和過年沒關係，即使放任不管也不過10天左右，遲早還是要面對，去催收，這其實就是心理作用或是傳統思維，希望新年有新氣象，不愉快的事情丟到去年而已。

首先，剛剛逾期，主動協商。

此時處在平臺內部催收階段，我們肯定要第一時間進行主動溝通，報備，說明逾期原因，（疫情，低收入，失去還款能力）表達主動還款意願，（自己一定要錄音）並且提出停息掛賬的訴求。

基本上，平臺是不會答應的。畢竟平臺需要利益最大化，不會輕易答應。

接下來，自我資金規劃，制定協商方案

如果是多平臺逾期，那就選擇自己能力範圍內的幾家做好個性化分期。剩餘無力償還的，與平臺保持一定頻率溝通，表達還款意願，能拖儘量拖，如果平臺給出了分期方案，也不要盲目答應，畢竟超出了自己還款能力，造成二次逾期，後果更加嚴重。

第三，如果確實山窮水盡，手上沒有任何資金可以支撐個性化分期

只能選擇最後的方式，保持積極正面的與平臺溝通，（每次都要錄音），保證不失聯，只是暫時無還款能力！

然後坐等起訴，走法律程式！（躺平）

本人也即將全面逾期，以上是我自己得一個打算！

逾期之前，儘量留存一些現金，並且做好長期使用現金的準備。

一定要找到穩定收入，跟用工平臺坦白，需要現金支付薪資

將現金儲備起來

存夠一家，協商一家，結算一家。

一定要求本息一次性結清（能不能談到只還本金，看命了）

欠債還錢，尤其是現在的借貸基本都是正規的，上徵信的（對無力償還的負債人來說，徵信已經不重要了），不要想著賴賬，這是不可能的。

沒有永遠的躺平，債務不清，內心也沒辦法安寧。日子總要過下去的，多想想上岸後，真真正正做個人的美好日子。

總結，放任不管只能是暫時的，也不是最終的解決辦法。我們需要花費一些精力去面對。

負債人，只要不是欠親戚朋友，那我們就不虧欠任何人（放下尊嚴，勇於擔當，不丟人）。

只要不是花天酒地惡意放縱，資金用於正途，用於解決突發狀況，用於解決生活危機，相信父母也會原諒我們。

負債人，放下尊嚴，放下面子，放下安逸，放下焦慮。提前預支了那麼多歲月，是該償還的時候了。

負債人，我們需要的是時間，努力加油！絕不倒下！