我31歲，也欠了三十幾萬，月薪也是四千出頭，我心裡承受能力差，而且我的工作是體制工作，不敢逾期，所以我跟家人坦白了，家人幫忙想辦法解決了，主要我有一部分負債是投資實業失敗的，一部分是超前消費引起的，還有就是以貸養貸造成的，我一直在反思總結自己，曾經也很焦慮恐慌害怕不安，每天渾渾噩噩的，即使現在了每天也是沒什麼精氣神，幹什麼都沒啥興趣。

負債真的太難了，真的會壓垮一個人的，但是自己的心態一定要調整過來，我們欠債不欠命，先好好活下去，保證自己生存下去先，再考慮如何增加收入，攢錢慢慢還債，一定不能對自己失去生活的勇氣和信心，一定要相信自己，我們欠債了，慢慢還就行，一定可以上岸的，只不過是時間問題而已，而且你才26歲，還年輕，找到掙錢的門道和方向，說不定三五年不用，你可能就上岸了呢，所以一定首先得活著，好好活著先，然後好好反思規劃一下自己的債務情況，做個列表，詳細列出來每個平臺每筆債務情況，所欠金額利息等等，做到自己心裡有數，最後就想辦法賺錢，加油。

給你幾個小建議。一是告訴家人，讓家人幫助你一起面對，盡最大努力償還債務；二是冷靜分析貸款的原因，你是自願還是被誘惑或者欺騙，利息是否合法，如果非法就第一時間報警，尋求幫助；三是結合你現在的情況，窮則思變，工作之外，看看自己還有哪些營收渠道，盡最大努力增加收入，不要怕吃苦；四是如果實在沒辦法了，結合自身條件，找個合適的人嫁了，也是改變命運的一種方式。五是最後都走投無路了，就欠著吧，不是你不想還，是你沒能力還，你的家人也沒能力還，那就走一步看一步吧！

先評估劃分40萬為幾個部分，非常著急還，可以緩一緩，不著急還的。

1:先補最急的窟窿——想辦法從家裡親戚，朋友湊，借一部分填掉最著急的窟窿。同時要考慮辛苦一些，白天上班，晚上兼職（擺地攤，打零工，做兼職，跑外賣等）。先還點一部分，緩解下前期壓力。

2:逐步還掉剩餘網貸——做好規劃每年大概還多少，應該重點考慮晚上副業，比如學擺地攤，不斷調整最佳化更新思路爭取成為一定穩定收入的夜間副業，慢慢還剩餘網貸。千萬不要再網貸拆東牆補西牆，這樣會越陷越深。

3:要是定力夠，會說話，可以考慮正規的大足療店。學好技術，會聊天，能吃苦耐勞，辛苦一些大概也能月收入1萬到2萬，但千萬不要走歪路，否則就回不來了。

總得來說40萬隻要踏踏實實努力，勤勤懇懇賺錢三四年也能還掉。要吸取經驗，自身的消費水平要取決於自己的收入狀況，否則就有麻煩了，祝你順利還掉網貸開啟新的人生

答：

題主能提出這個問題證明自己正在網際網路上販賣焦慮，自己正在子虛烏有的捏造一些從來不曾發生的事情。

但是出於答主本身好心的原因，答主還是願意分享一下自己在欠了外債後，如何還清外債的心路歷程吧！

1、弄清楚自己欠下的網貸是什麼型別的網貸，如果是前幾年流行的那種什麼美麗貸、裸貸還是什麼亂七八糟的貸款，不管現在遭沒遭到貸主的逼迫和威脅，你都應該第一時間求助公安機關，如果你不想讓自己的父母參與進來，你最好還是在第一時間知曉自己是誤入歧途後，抓緊找到司法系統和公安系統求助，以此來獲得幫助

2、在獲得幫助後，弄清楚自己究竟應該還多少錢，透過合法正當的手段還清自己欠下的外債

3、最關鍵的就是：自己借網貸的初心是什麼？一定要弄懂弄清楚，是攀比還是為了什麼更深的東西，這些 只有你自己才知道，自己沒有弄清楚之前，別人怎麼幫助你都是徒勞的，只有弄清楚自己究竟是因為什麼才走投無路去借網貸的，才有希望從根本戒掉網貸

我們都過於推卸自己的責任，無論是什麼角色，無論是什麼時代，這個時代本身就已經很焦躁不堪了，一地雞毛的時代下，父母一代人引以為傲的傳統早就被現在青年拋之腦後取而代之的是享樂主義的盛行，所以，你看到了現在中國年輕人基本都是利己主義者，自己吃好喝好穿好玩好樂好就可以了，沒錢了就朝父母要，父母不給朋友借，朋友不借借網貸，總之弄到錢去吃喝玩樂就完了，這其實才是現在社會最大的病害，也是最大的毒瘤思想，如果這種享樂主義不被根治，我們中華民族並不會像美利堅民族和日不落帝國那樣，隨隨便便就可以享受發達國家的待遇，人家祖先早幾百年就開始全球掠奪了，資本主義發達國家都是吃人的，人家早幾百年掠奪來的資產足夠自己國家揮霍好幾個世紀，這期間你還得指望著人家國家一點不發展，你覺得可能嗎？

所以，還是那句話，一件事從出生到滅亡，沒有一個人是無辜的。

才二十六歲，還是個小姑娘，咋欠的啊，現在女孩膽真大，做事不考慮後果呢，，月薪四千也不算低了，你是哪裡的，做什麼的啊。

就想知道為什麼會欠那麼多錢，正常人的思維有四千塊工資生活是沒問題的，如果是屬於那種貪慕虛榮，超前消費的人一點都不可憐，明知道自己沒有能力還要到處借，到頭來連累家人。

短時間內先去做主播唄。有才藝就做才藝主播，有顏值就做顏值主播或者嘮嗑搞笑主播也行，別說不會，現在的情況能快點搞到錢的就是直播，勤勞點肯定多過你工資四千塊的好幾倍。

我也是負債45萬的人，網貸和信用卡都做協商的話一個月最少固定支出在7300左右，我們也是這個月全面逾期的，月薪4千的話千萬不要去協商了，每個卡里每月放百八十塊的就可以了，當然還要準備法院的起訴然後開庭，應該在開庭前會有一次協商如果同意就按協商還款，如果不同意法院查封個人資產你所有的銀行卡和各平臺的賬戶都會被凍結！不逃避不逃賬不會坐牢的！就是肯定網貸會爆通訊錄和所在單位，銀行也會不定期的催收！就是讓家人朋友受點牽連！！！最後還是早點規劃多多賺錢吧，加油負債人

欠債的人真的壓力山大，但是一定要撐住，有能力欠債40萬就有能力賺回來。

首先，建議整理好心情調整心態，努力上班，努力賺錢。空餘時間可以多做兼職，這樣可以一點一點還，總有一天可以還清的。加油！

我以個人經歷教你如何3年掙夠40萬元，還清外債。2011年，因婚姻關係破裂，一無所有的我獨自一個人離開了家，當然也是沒有一點積蓄，但是沒有外債，當時每個月1500元的工資，私企的內勤人員。當時離開家的時候，兒子9歲，法院以我無固定住所為由，判定孩子由其父親撫養，哪個母親能捨得與自己的骨肉分離。

為此我就下定決心，一定在三年之內，掙錢買房，讓自己有具備帶孩子的條件。強大的信心讓我鼓足了生活和掙錢買房的勇氣，於是，我就開始了掙錢的征程。窮則思變，我就開始尋求掙錢的門路。首先，做好本職工作，雖然只有1500元的工資，這也是我吃飯的傢伙什，千萬不能丟。在工作之餘，0基礎三個月考取了初級會計證，在朋友的幫助下，給事務所週末代賬，一年有3萬+元收入。另外，兼職寫資料，有論文，有工程相關資料，一年最少收入在5萬+。

最有優勢的是我具備小學教師資格，利用週末晚上，給幾個朋友的娃輔導小學作文寫作，特別是二年級小同學的看圖寫話，是我 的強項。有朋友給我說，她的小孩子經過我輔導後，她妹妹看到她的孩子寫的看圖寫話後稱：“娃寫的看圖寫話比我寫的都好”。朋友的妹妹可是大學畢業生，能這樣誇讚娃，足以說明娃的寫的有多麼的優秀，老師也給朋友的娃看圖寫話滿分。經過朋友介紹，我的小學員不斷的增多，最多的時候小學員有20多個。這給我實現目標添加了催化劑，就這項收入每年至少有4萬+。這樣算下來，兼職收入12萬+。

在這三年中，無休息日，可以說是每天僅有5-6個小時的休息時間，那時也年輕，沒黑沒白的幹，也不知道累，估計這就是一個母親的偉大吧（後來兒子對朋友們說：我媽就是超人）。離婚後第二年，我就全款買了90平米的房子（22萬+），簡裝後，當然如願以償的接回了孩子。

因此，我想對你說，坦然面對，你所犯下的錯誤，及時止損，想辦法來挽救。首先，你已經成人，必須知道這種行為不正確，不過心裡也不要害怕，冷靜的思考下，你具備哪些能力，或者有哪些正規渠道可以兼職掙錢，一味的焦慮只能帶給你越來越多的心理傷害。我不贊成，月薪4000，還不了40萬，方法總比困難多。只要你不放棄，堅持努力，相信一定能夠度過艱難的日子。要相信，黎明過後就是曙光。加油！

26歲欠40萬網貸，扛不住了？兩個辦法，一個反正都欠這麼多了，破罐子破摔得去創業，去多點開花掙錢。想辦法掙錢。第二個就是找個人嫁了，多要點彩禮，然後兩個人一起幫忙來還錢。

再難也不能去網貸。欠了這麼多，膽子也太大了。我得和我孩子說說，再大的困難要和父母商量，而不能這樣飲鴆止渴。

我從幾個方面給你一點意見。（千萬記住不要相信任何男人的嘴，不想相信男人說他會幫你還，除非錢先到位，否則你只會失身，其他根本沒有任何好處。）

首先，月薪4000元還40萬的網貸根本就不可能，如果你沒有家庭的幫助或者第三人的幫助，單單靠自己，你只能選擇放棄，否則就會陷入無休無止的債務泥潭，負責金額會不斷攀升，永遠上不了案。

方案一：如果你家庭條件還算是比較可以的情況下，我指的是比較富足的情況下，那就馬上跟父母講清楚，跟父母道歉，讓父母拿點錢把這個難關給度過去。畢竟如果一旦發生逾期對你的影響會很大，包括婚姻，徵信，工作等。父母也不會放著這個事情不管的，因為這個事情對他們孩子來說也算是個大事。所以你一定要坦誠，然後發誓以後堅決不借任何款，也不要超前消費了。26歲的人，不要那麼無知了。

方案二：如果你家庭條件不允許的情況下，那你第一時間也要跟家裡面的人講清楚了，自己外面欠了多少錢，一五一十的講出來，不要帶有一點隱瞞，告訴父母，你今後會面對無窮無盡的電話催收，並且告訴他們不要擔心，但是父母怎麼可能為你這個事情不擔心呢？騷操作方案如下：

借了40萬，不管你這個錢花哪裡去了，總而言之你是已經享受到了，不管是物質還是精神上的。那你就要做好被催收的準備，40萬不管你是選擇無息分期還是減免分期，哪怕給你做到60期的分期，在你4000元工資的面前都是以卵擊石，根本就不起作用。40萬如果按照全額分60期你不吃不喝都需要還6666多元一個月，更何況難道你5年內不吃不喝嗎？這個就根本做不到的，不管你工資多少，每個月3000元的生活費必須要保持著，但是既然已經選擇逾期了，這個時候還不是你父母微微幫助你的時候，因為這個時候你根本就做不到無息分期，你越選擇妥協，借貸平臺對你的催收力度與優惠政策幾乎是沒有的，所以剛開始他們會特別瘋狂的催收，不管是簡訊還是電話，都是帶有威脅恐嚇的，這個你需要強大的心裡承受能力，記住，堅持3個月，你就能風平浪靜，第一他們打你電話，你方便的時候可以接聽一下，但是接聽的時候告知他們你會還，而不是不還，只是現在比較困難，就這麼點就可以了，其他的不要落實，千萬不要進入他們給你設定的套裡面，其他的話不要多講，第二，如果你不方便接聽電話，那你就不要接，手機關靜音，就完事了，其他不用管，還有就是他們這幫人很無恥的，他們會打你朋友電話，或者通訊錄電話，因為這些借貸APP都讀取了你的通訊錄，這個你沒有辦法的，只能跟你要好的幾個朋友說一下，如果接到這種電話直接不用理會，然後把證據發給你，如果他們打電話給你，你就直接跟催收說，你們在聯絡到我的情況下，違法撥打其他電話，證據我都保留著，我都會舉報到銀保監會。並且質問他們，你們怎麼盜取我的通訊錄的，反正就有關還款的事情不要跟他們多扯，就直接質問他們用什麼方式盜取通訊錄並且撥打的，就算他們說你同意授權的，你可以直接告訴他們，你們明明可以聯絡到我本人的，是那條法律法規允許你撥打我未授權的或者是未填寫的緊急聯絡人名單的，你們能聯絡到我本人的，你們就緊急聯絡人名單都不能不打，否則就屬於非法催收。對於違法催收你想這個事情怎麼解決，你對我的名譽造成的損失該怎麼賠償我，我欠錢是我違約，但是我沒有違法，違約不等於違法。你明確告知催收，造成名譽損失權需要你們全權負責，我已經把相關證據全部保留，如果一但讓我發現有第二次，我也不會毫不客氣的提交給律師，讓律師幫我去起訴，不管這些你會不會做，但是你講必須要講，這就是知識與法律的武器。

做到前面的面對的催收與應對，那接下來就是要做到跟借貸公司或者第三債權人的談判準備了，這裡的第三債權人不是指的是催收平臺，而是不良資產收購方，但是網貸收的不良資產我個人覺得還是相對比較少的，因為都是高風險的，如果有人願意吃吃下這個不良資產，那絕對是以超級低的價格。如果100萬的資產包，基本是10萬元左右就可以拿下，如果你在這個名單裡面，那就賺大發了，你的40萬就只要8萬就解決問題了，但是不要想的那麼好，一般性超級少的。但是隻要你願意耗時間，比如說1-3-5年，或者更久，那你這40萬的本金也許就從40萬變成了30萬到20萬，甚至更低。但是這個需要你消耗你的時間，不過比你還40萬本金要強很多，因為隨著時間的推移，催收也會對你沒有信心，有些時間電話都懶的跟你打，打了也浪費時間，他們認為你根本就已經還不掉了，以為你是一筆死賬，所以你越積極面對催收，他們就越積極跟你打電話，就跟我們家的中華田園quan差不多，你越兇，他跑的越快。你要拿起棒子，他直接就撒腿就跑，你越怕，他就越兇，無休無止。反正我建議你3年左右再決定還款。因為到那個時候他們對你的信心與耐心，都會失去，他們會把你列為超高風險客服，認為你已經不具備有還款意願了，所以那個時候你的優惠力度，優惠政策。只要你那個時候他們來跟你協商還款欠1萬的5000元就能還清，欠5萬的3萬就能還清，總的算下來20-25萬本金就能還清，還能免息最高分期60期還款。這樣子你再借助你家裡人的稍微支柱點你就能輕鬆把債務解決掉。才能走上岸。切記每次還清的時候要求開結清證明，與徵信改為正常狀態，讓他們把徵信在呆賬裡面拉出來，否則不還。

在這裡期間你不要管你的徵信黑不黑掉，與其短時間黑掉，總比永遠上不了岸強。反正只要你還清之後5年，徵信5年就恢復了，不要覺得這個時間會很久，其實一眨眼就過去了，徵信黑不黑其實對你現在的情況來說已經沒有任何意義了，按照你現在這個狀態，銀行也不會借你錢，因為網貸那麼多，銀行系統是絕對過不了的，更何況就算是購買汽車什麼的，你大資料也過不了，所以這個徵信你還要幹嘛，一點用都沒有，所以索性就黑幾年，5年之後什麼都看不見了，還清2年之後還能做抵押型別的貸款了。你怕啥呢。對不對。

不要在意別人怎麼看待你，不要在意自己的面子，你的面子重要，還是自己口袋裡面有錢重要，你越看重自己的面子與虛榮心，自己口袋裡面就會永遠沒有錢，一直就是借新還舊的。這樣子會累死。反正你現在這種情況，紙是永遠包不住火的。遲遲早早就要穿幫的。這個是我講的，遲早的事情。既然都要穿幫，那為什麼你不主動捅破呢。所以現在的你根本就不用堅持，堅持到最後浪費錢，浪費感情，還是走到我說的那步。

如果你準備好了，有什麼問題你隨時可以聯絡我，我隨時在的。

不是欠銀行不是信用卡的話，你可以不管它。現在的網貸平臺只有3家是正規的。我以前是p2p網貸平臺的出借人，幾千家都爆雷，政府一刀切，出借人的錢好多隻能收回3-7折，有些甚至1折。平臺倒閉，App好多都上不了，最後都是債務打包賣給其他公司。那時候網貸都是超過15%的年利息，加上好多砍頭息，都是違規的，還個屁，等平臺跟你來商量還本金就好了。

欠銀行的話建議早點還，也可以商量還款方式，不過銀行24%以下都不違規，最好親人幫忙還上。否則女孩子容易走上歪路！不是有句話不是說“男人有錢就變壞，女人犯錯就有錢”嘛

如果你欠20萬還不上，你就應該在欠20萬塊錢還不上的時候選擇逾期，而不是繼續以貸養貸，自己主動的去滾債務，選擇逾期，選擇停息，選擇暫時的不還才有可能還的清，選擇修養生息，選擇給自己爭取時間，你才能以最快的速度，最短的時間把債務還清。

先好好努力上班，哪怕一個月只有四千塊錢，幾年後，極大的可能就把一部分還上了。但是你如果選擇繼續以貸養貸，幾年後你的債務可能會滾到80萬甚至100萬。就像水龍頭一樣，你必須把出水口堵住才能把水停住，否則一邊進一邊出。而且出的越來越多，進的是越來越少，總有一天會徹底乾涸。如果你現在還在以貸養貸，聽我一句勸，立即停止，拿時間換空間。

負債而已，能碰到多大的問題？逾期並不可怕，可怕的是不敢面對，不願意面對，逃避不解決。

為什麼現在負債的人那麼多啊！！！到底把錢拿去幹什麼了??

如果是為了生活，我只想說一定要活的那麼虛榮嗎？有時候有些東西真的沒必要擁有 ，

說真的我不屬於活的很明白的人，但我知道不屬於我的東西我不碰。從來不借網貸，甚至連花唄我都沒用過。因為這些真的是太利滾利了。一旦超出自己的承受範圍，就沒有任何辦法。

像提問的這位朋友，四千一個月的工資，如果不靠他人，不算利息，自己還的話都要十年。如果算利息的話，還十年估計連利息都不夠吧！！！！

最好的方法就是找身邊能借的人借，先把網貸還上，因為那個是利滾利東西！當然如果你拉不下這個臉跟身邊的人借。那就多打幾份工，爭取早點還完，不要越欠越多。還有可以去申請看能不能降息或者停息

你為什麼要貸40W？4千工資敢貸40W，你也是個狠人，如果是用來消費，你活該，如果是用來投資創業，你唯有努努力力去賺錢填坑。還能怎麼辦，你貸得起就要還得起。