一邊是債權人對債務人未能償還債務咬牙切齒的痛恨，不擇手段的對債務人施加壓力；
一邊是債務人深陷債權人圍追堵截，社會歧視，徵信懲戒，想還債但是所有路都被堵死。
這是個死結！
而徵信，在這場沒有硝煙的戰場中，既是債權人最後的殺手鐧，又成了壓垮債務人最後的救命稻草。
而債務糾紛的化解，唯一的辦法就是開啟這個死結，讓徵信不再成為債務糾紛化解的攔路虎。
在現實中，大家習慣於把債務人未能按時履行償還債務，當成失信，不講誠信；不但給債務人扣上“老賴”的帽子，甚至認為只要給他們戴上“老賴”的帽子，債務糾紛自然而然的就會化解。
曾經，我既是債務人，又是債權人，能深刻體會被人催債和催別人還債的痛苦和無奈，同時也總結出債務化解的真諦，那就是要清楚中國的債務關係，不單單是契約關係，還是人情關係，二者缺一不可。
為什麼說“徵信壓垮了債務人最後的救命稻草”？
債務化解的前提是什麼？
債權人認為是誠信，因為如果債務人講誠信的話，那就不會不按時履行償還義務。沒有人設身處地的從債務人自身進行分析，到底是債務人的誠信問題，還是經濟問題本身。
而我認為，中國80%以上的債務人糾紛，其原因恰恰不是債務人失信，道德敗壞的問題，而是經濟問題本身和畸形的債務關係。
而從中國失信執行網公開的資料，執結率偏低，而這些執結案件中，透過法院查封，凍結，拍賣，以及債務人迫於壓力主動償還達到債務糾紛化解的，遠遠低於20%，這就是為啥法院會出現“執行難”的情況？
那麼，法院執行部門作為權威的司法機關，為什麼還會出現執行難的問題呢？諾大個中國，連區區幾個“老賴”都對付不了？
這就是今天我要論述的問題：徵信，壓垮了債務人最後的“救命稻草”
我們都知道，債務糾紛中，債權人最後的殺手鐧就是將債務人進行起訴。
他們認為，只要把債務人起訴，凍結了他們的財產，就可以透過法院劃扣，拍賣，在家裡坐等收錢就可以了，實際上他們把法院當成了自己的催收工具。
假如債務人沒有任何財產可供強制執行，那也可以透過對其限制，曝光，甚至牽連其子女，達到施加壓力而償還債務的目的。
然而，這麼做的最終結果就四個字：兩敗俱傷。
很多人以為，失信被執行人（老賴）的名頭，只不過是一個代號而已，對債務人造成不了任何障礙，該幹嘛還能幹嘛，所以被納入失信人名單之後還不還債的，那就是真正的“老賴”。
這樣的認知，太狹隘了。
失信人黑名單的意義有兩個，一個是限制高消費，一個是信用懲戒。
無可厚非，限制高消費是必須的，一邊欠債不還，一邊胡吃海喝，豪車別墅，不限你限誰呢？
同時，限高也可以實時提醒債務人：還有債務沒有償還呢！
但要命的就是信用懲戒！
表面上來看，信用聯合懲戒，不過就是提醒其他人，債務人失信了，要謹慎來往；但正是這樣的提醒，徹底的將債務人攔截在社會活動之外，切斷了他們的退路。
比如債務人去找工作，一些單位會查詢員工的徵信記錄；即使不主動查詢，鋪天蓋地的失信人資訊，也會傳遞到用人單位耳朵裡。試問：你能收留一個被納入失信黑名單上的員工嗎？
比如債務人再次創業，相比於普通人來說，失信人創業的門檻就被壘得很高了；比如融資，這條路幾乎就斷了；就連辦理營業執照，也會因為失信資訊被拒之門外；當然，更重要的是，當對方知道合作伙伴是“老賴”之後，誰還會跟他們合作，還會給他們再試一次的機會呢？
比如一刀切的凍結了債務人的所有交易賬號，很多人連進正規用人單位的權利都沒有了。
再比如很多地方搞得失信人彩鈴，他們以為這一招很高明，“老賴”無處藏身了，但是這恰恰將債務人逼上了絕路。
對於失去償還能力的債務人來說，一道“失信黑名單命令”，完全將債務人困在了籠子裡，讓他們徹底失去了創造財富的能力。
沒有錢，而又掙不到錢，用什麼來還債呢？
不但債務糾紛難以化解，反而因此衍生出一系列的社會矛盾，打架鬥毆，跳樓，上吊服毒，甚至各種命案，這就是悲劇！
幾乎，只要債務人被納入失信人黑名單，那就等於失去了翻身的機會，一損俱損，這個後果是顯而易見的。
那麼，難道債務人不還債，就不能起訴了嗎？
債務糾紛最好的出路在哪？
實際上，當前法律對於惡意逃廢債的打擊形同虛設，而對“誠而不幸，想而不能”的債務人又過於嚴苛，所以才導致了現在執行難的局面。
簡單來說，個別惡意逃廢債的老賴，他們就是鑽了法律的空子，將財產漂白，讓執行人員束手無策；在借貸之初，其實就已經出現了逃廢債的苗頭，作為債權人也不想想想，許諾給你那麼高的利息，什麼樣的生意有那麼高的利潤？這不就是詐騙嗎？
詐騙，他就有詐騙的手段，就有規避法院強制執行的辦法。
所以，提醒大家，天上哪有掉餡餅的事？你想要人家的利息，但人家要的是你的本金！
當然，這只是部分案例，大部分債務糾紛的形成，其實就在於債務雙方之間的資訊差。
對於債權人而言，只要債務人不還債，就認為他們是不想還，是想賴賬，是不講誠信。在這種認知下，無論債務人做何種解釋，他們都是不會相信的。
同樣，對於失約的債務人，法院和執行人員也會帶著個人情緒，天然的對於失約的人帶著偏見。
沒人對債務人信任。
沒人對債務人做出甄別，是有錢不還，還是沒錢可還。
更沒有人會對誠而不信的債務人懂惻隱之心。
於是，一刀切的對債務人納入失信人黑名單，做出強制執行的動作。
這就會導致兩種結果：惡意逃廢債的繼續逍遙法外，誠而不信者雪上加霜！
那麼，債務糾紛化解的出路在哪？
第一：完善法律，規範金融秩序。
對於債務糾紛起訴案件，一定要仔細甄別；事實上，很多違法放貸者，正是用法律作為討債的工具，惡意違法放貸，才產生了很多的債務糾紛，破壞了金融秩序。如果對於此類糾紛，法院不予受理，那麼債權人的出借行為必有所收斂。（特指不法網貸和民間高利貸，套路貸）
事實上，現在的大部分債務糾紛，就是前幾年活躍民間金融，房貸氾濫留下的爛攤子。
隨著近幾年債務糾紛頻發，很多債權人有所有收斂，這就是自我管理的結果。
所以，一旦沒有強制執行著做靠山，我相信很多風險性的借貸，將沒有生存的土壤。
第二，對債務人分級而治。
筆者一向主張，要對債務人分級而治。什麼意思呢？
就是對債務人進行精準識別，是惡意逃廢債？是誠而不信嗎，想而不能？還是認識到錯誤，改邪歸正？
對於惡意逃廢債的，必須加大懲罰力度；
對於知錯能改的，在監督的同時給予他們改正錯誤的機會；
對於誠而不信的，不但不能給他們製造障礙，施加壓力，還要給他們創造財富的機會，甚至可以給予照顧。
要打破不還債就是不講誠信的僵局！
總之，讓惡意逃廢債不敢失信，讓知錯能改的重拾誠信，讓誠而不信者堅守誠信；’唯有這樣，債務人糾紛才能得以化解，誠信構建才不至於成為空口號！
如果徵信壓垮了債務人最後的救命稻草，這不但有悖於誠信社會的初衷，同時也有違經濟發展規律，同時也是社會矛盾的根源！
切勿讓徵信成為債務化解的攔路虎，更不要讓徵信淪為放貸者的催收工具！
一邊是債權人對債務人未能償還債務咬牙切齒的痛恨，不擇手段的對債務人施加壓力；
一邊是債務人深陷債權人圍追堵截，社會歧視，徵信懲戒，想還債但是所有路都被堵死。
這是個死結！
而徵信，在這場沒有硝煙的戰場中，既是債權人最後的殺手鐧，又成了壓垮債務人最後的救命稻草。
而債務糾紛的化解，唯一的辦法就是開啟這個死結，讓徵信不再成為債務糾紛化解的攔路虎。
在現實中，大家習慣於把債務人未能按時履行償還債務，當成失信，不講誠信；不但給債務人扣上“老賴”的帽子，甚至認為只要給他們戴上“老賴”的帽子，債務糾紛自然而然的就會化解。
曾經，我既是債務人，又是債權人，能深刻體會被人催債和催別人還債的痛苦和無奈，同時也總結出債務化解的真諦，那就是要清楚中國的債務關係，不單單是契約關係，還是人情關係，二者缺一不可。
為什麼說“徵信壓垮了債務人最後的救命稻草”？
債務化解的前提是什麼？
債權人認為是誠信，因為如果債務人講誠信的話，那就不會不按時履行償還義務。沒有人設身處地的從債務人自身進行分析，到底是債務人的誠信問題，還是經濟問題本身。
而我認為，中國80%以上的債務人糾紛，其原因恰恰不是債務人失信，道德敗壞的問題，而是經濟問題本身和畸形的債務關係。
而從中國失信執行網公開的資料，執結率偏低，而這些執結案件中，透過法院查封，凍結，拍賣，以及債務人迫於壓力主動償還達到債務糾紛化解的，遠遠低於20%，這就是為啥法院會出現“執行難”的情況？
那麼，法院執行部門作為權威的司法機關，為什麼還會出現執行難的問題呢？諾大個中國，連區區幾個“老賴”都對付不了？
這就是今天我要論述的問題：徵信，壓垮了債務人最後的“救命稻草”
我們都知道，債務糾紛中，債權人最後的殺手鐧就是將債務人進行起訴。
他們認為，只要把債務人起訴，凍結了他們的財產，就可以透過法院劃扣，拍賣，在家裡坐等收錢就可以了，實際上他們把法院當成了自己的催收工具。
假如債務人沒有任何財產可供強制執行，那也可以透過對其限制，曝光，甚至牽連其子女，達到施加壓力而償還債務的目的。
然而，這麼做的最終結果就四個字：兩敗俱傷。
很多人以為，失信被執行人（老賴）的名頭，只不過是一個代號而已，對債務人造成不了任何障礙，該幹嘛還能幹嘛，所以被納入失信人名單之後還不還債的，那就是真正的“老賴”。
這樣的認知，太狹隘了。
失信人黑名單的意義有兩個，一個是限制高消費，一個是信用懲戒。
無可厚非，限制高消費是必須的，一邊欠債不還，一邊胡吃海喝，豪車別墅，不限你限誰呢？
同時，限高也可以實時提醒債務人：還有債務沒有償還呢！
但要命的就是信用懲戒！
表面上來看，信用聯合懲戒，不過就是提醒其他人，債務人失信了，要謹慎來往；但正是這樣的提醒，徹底的將債務人攔截在社會活動之外，切斷了他們的退路。
比如債務人去找工作，一些單位會查詢員工的徵信記錄；即使不主動查詢，鋪天蓋地的失信人資訊，也會傳遞到用人單位耳朵裡。試問：你能收留一個被納入失信黑名單上的員工嗎？
比如債務人再次創業，相比於普通人來說，失信人創業的門檻就被壘得很高了；比如融資，這條路幾乎就斷了；就連辦理營業執照，也會因為失信資訊被拒之門外；當然，更重要的是，當對方知道合作伙伴是“老賴”之後，誰還會跟他們合作，還會給他們再試一次的機會呢？
比如一刀切的凍結了債務人的所有交易賬號，很多人連進正規用人單位的權利都沒有了。
再比如很多地方搞得失信人彩鈴，他們以為這一招很高明，“老賴”無處藏身了，但是這恰恰將債務人逼上了絕路。
對於失去償還能力的債務人來說，一道“失信黑名單命令”，完全將債務人困在了籠子裡，讓他們徹底失去了創造財富的能力。
沒有錢，而又掙不到錢，用什麼來還債呢？
不但債務糾紛難以化解，反而因此衍生出一系列的社會矛盾，打架鬥毆，跳樓，上吊服毒，甚至各種命案，這就是悲劇！
幾乎，只要債務人被納入失信人黑名單，那就等於失去了翻身的機會，一損俱損，這個後果是顯而易見的。
那麼，難道債務人不還債，就不能起訴了嗎？
債務糾紛最好的出路在哪？
實際上，當前法律對於惡意逃廢債的打擊形同虛設，而對“誠而不幸，想而不能”的債務人又過於嚴苛，所以才導致了現在執行難的局面。
簡單來說，個別惡意逃廢債的老賴，他們就是鑽了法律的空子，將財產漂白，讓執行人員束手無策；在借貸之初，其實就已經出現了逃廢債的苗頭，作為債權人也不想想想，許諾給你那麼高的利息，什麼樣的生意有那麼高的利潤？這不就是詐騙嗎？
詐騙，他就有詐騙的手段，就有規避法院強制執行的辦法。
所以，提醒大家，天上哪有掉餡餅的事？你想要人家的利息，但人家要的是你的本金！
當然，這只是部分案例，大部分債務糾紛的形成，其實就在於債務雙方之間的資訊差。
對於債權人而言，只要債務人不還債，就認為他們是不想還，是想賴賬，是不講誠信。在這種認知下，無論債務人做何種解釋，他們都是不會相信的。
同樣，對於失約的債務人，法院和執行人員也會帶著個人情緒，天然的對於失約的人帶著偏見。
沒人對債務人信任。
沒人對債務人做出甄別，是有錢不還，還是沒錢可還。
更沒有人會對誠而不信的債務人懂惻隱之心。
於是，一刀切的對債務人納入失信人黑名單，做出強制執行的動作。
這就會導致兩種結果：惡意逃廢債的繼續逍遙法外，誠而不信者雪上加霜！
那麼，債務糾紛化解的出路在哪？
第一：完善法律，規範金融秩序。
對於債務糾紛起訴案件，一定要仔細甄別；事實上，很多違法放貸者，正是用法律作為討債的工具，惡意違法放貸，才產生了很多的債務糾紛，破壞了金融秩序。如果對於此類糾紛，法院不予受理，那麼債權人的出借行為必有所收斂。（特指不法網貸和民間高利貸，套路貸）
事實上，現在的大部分債務糾紛，就是前幾年活躍民間金融，房貸氾濫留下的爛攤子。
隨著近幾年債務糾紛頻發，很多債權人有所有收斂，這就是自我管理的結果。
所以，一旦沒有強制執行著做靠山，我相信很多風險性的借貸，將沒有生存的土壤。
第二，對債務人分級而治。
筆者一向主張，要對債務人分級而治。什麼意思呢？
就是對債務人進行精準識別，是惡意逃廢債？是誠而不信嗎，想而不能？還是認識到錯誤，改邪歸正？
對於惡意逃廢債的，必須加大懲罰力度；
對於知錯能改的，在監督的同時給予他們改正錯誤的機會；
對於誠而不信的，不但不能給他們製造障礙，施加壓力，還要給他們創造財富的機會，甚至可以給予照顧。
要打破不還債就是不講誠信的僵局！
總之，讓惡意逃廢債不敢失信，讓知錯能改的重拾誠信，讓誠而不信者堅守誠信；’唯有這樣，債務人糾紛才能得以化解，誠信構建才不至於成為空口號！
如果徵信壓垮了債務人最後的救命稻草，這不但有悖於誠信社會的初衷，同時也有違經濟發展規律，同時也是社會矛盾的根源！
切勿讓徵信成為債務化解的攔路虎，更不要讓徵信淪為放貸者的催收工具！