大家說的都很好。

最人性化的肯定是對自己來說的，對自己最有利的，甚至可以說能減免一點就更好了，畢竟我用貸款那麼長時間了，光利息都還給平臺那麼多了，我現在困難了，為什麼不能幫一把呢？！

但是，

但是，

但是，事與願違，資本家的劣根性，他們會追逐最大利益，不會管你的死活的，除非他們真的感覺到從你身上榨不出來錢了才會妥協，這就看你跟平臺的博弈誰能勝利了。

任何事與東西都是有代價的，你覺得臉面與安寧不重要的話，你可以去試試底線在哪裡，畢竟毫無牽掛的人才是最強大的。

負債全面逾期後，負債人要做好逾期後的一些準備。給負債人八點準備的建議。做好思想與心理上的規劃準備，做好了，負債人才能無後顧之憂。

第一，無論你現在負債多少，負債人要有一個清醒的認知，拋開一切念想僥倖心理與擔心面子問題，唯一需要想的是先生存，再考慮還款，保障自己的生活為前提，有節餘的情況下，再去考慮協商還款。

第二，如果上有老下有小，除了應對本身的開支外，要學會理財，留點家庭意外情況的風險資金，老人生病，小孩上學就是你作為家庭頂樑柱，必須要承擔的責任，因為現在的你，已經借不到錢了，不要等到自己走投無路的時候，再去感受借錢人性的卑微。

第三，在即將逾期前與逾期後一樣，要與家人坦白溝通好你的債務事宜。多數債務人，最大的心理負擔莫過於擔心夫妻一方知道影響家庭關係，擔心父母知道影響他們身體。但是你要知道，紙是永遠包不住火的，一個謊言需要另外十個謊言去掩蓋，坦誠相待，他們遠比你想象中要強大的多。負債人也要知道，網貸爆通訊錄是一定的，是遲早的事，只是你不知道哪一天去爆。

第四，關係都是建立在利益之上的，而家庭婚姻其實也是如此，不要反駁。你的破產與負債可能會影響到你的家庭婚姻，此時的你要收斂脾氣，安頓好家庭，夫妻良好溝通，要敢於面對和接受努力，讓彼此能看希望，如果你做好了，對方還是要堅持和你離婚，建議暫時的分開一段時間，可能是最好的選擇。

第五，對於孩子的影響，如果你最終成為失信人，那麼只會影響他去就讀超出標準的高收費的貴族學校，對於孩子其他的任何都不會有影響。

第六，提升自已的認知與學習，冷靜思考接下來的負債路該如何規劃，債務的處理，賺錢的渠道，從自身出發提升自已，拿出一條可行的實際的行動之路。

第七，全民負債時代，沒什麼大不了的，不要因為負債失了信心，一蹶不振。不要因為負債影響到正常的生活與心態，負債逾期後你生活中只是多了一個騷擾電話而已，沒多任何其他東西，接下來多的，只是要在生活中如何更加努力的賺錢處理好債務而已。

第八，做好吃苦耐勞的準備，也只有吃苦耐勞努力才能走出負債，因為之前借錢瀟灑享受的日子沒有了，現在需要你的辛勞時間去努力賺錢彌補。

成功是屬於有準備的人，八點逾期後準備建議給到負債人，負債沒什麼大不了，你的人生會因負債而轉變，至於轉好與轉壞，關鍵在於你。

逾期後，為什麼自己去協商還款，客服就說沒有政策，那為什麼有些人用錢就能去協商成功呢？是不是又產生了一條在負債人身上賺更多的錢呢？為什麼他們就能協商成功，自己就不能協商成功呢？

逾期負債之後，最人性化的方案可能包括以下幾個方面：

安全感：很多負債人在逾期後會感到焦慮、不安和恐慌，因此他們需要一種安全感來支援他們度過難關。人性化的方案可能包括提供安全的還款計劃、提供額外的財務支援、提供減免或延期付款等。

交換價值：負債人可能需要與債權人交換價值，以減輕他們的負擔並重建他們的信用。這可能包括延長債務償還期限、減少利息或違約金、提供其他形式的折扣或優惠等。

潛力期待：負債人可能需要重新激發他們的潛力，以便他們能夠還清債務。這可能包括提供職業培訓、指導或其他形式的幫助，以幫助他們重新建立自己的信用記錄。

不同的人有不同的需求和期望，因此最人性化的方案可能因人而異。在制定個性化的方案時，應該考慮負債人的實際情況和需求，以確保他們能夠在負債的同時獲得最大的幫助和支援。

負債累累沒有償還能力的情況下、逾期強制上岸才是上策、否則債務就像滾雪球一樣越滾越多沒有止境，逾期後也不要慌、只要不是惡意的大金額欠款就不會涉及刑事責任，最多就是經濟糾紛，大不了就當老賴了、最起碼不會坐牢。

負債累累最希望的就是有一套合理的、在自己能力範圍內的還款方案，不奢望免除債務、但可以免除利息，具體的方案就是：

1、免除利息及罰息償還本金。

2、本金分期60期以上慢慢償還。

3、免除利息給予緩期12個月後一次性償還。

這是站在負債者的角度去考慮的問題、這種方案銀行還是網貸肯定是不會答應，但作為一名負債者來說減小債務總額才是最想要的。

座標武漢謝邀請，對於金融機構而言，最人性化的方案應該是根據債務人的實際情況，制定出一份合理的還款計劃，讓債務人能夠在合理的時間內逐步還清債務，同時減輕債務人的還款壓力。具體的還款計劃可以根據債務人的實際情況來制定，比如可以分期還款，逐步減少還款壓力，或者在一定期限內暫停本息的還款，等債務人經濟情況改善後再逐步償還。

另外，金融機構也可以考慮減免部分利息或者一次性只收回本金部分，降低債務人的還款負擔，幫助債務人儘快走出債務危機。但是，需要注意的是，金融機構也要考慮自身的利益和風險，不能過於寬鬆，否則會對自身的經營造成不利影響。

總之，最人性化的方案是要兼顧債務人和金融機構的利益，制定出合理的還款計劃，讓債務人能夠逐步還清債務，同時保護金融機構的權益。

首先對 人性化 這三個字進行清晰的定義。

所謂的人性化應該是雙方面的，而不能僅僅是考慮某一方面，如果只考慮逾期的客戶的話，那當然，你什麼都不用管躺平是最舒服的，那當然是最好的。但是我們也要考慮對方的利益呀，所以我們認為最人性化的應該是兩方面都認可的或者說是兩方面的綜合利益最大化，我們所認為的最人性化的方案應該是指雙方綜合利益最大化最合理的方案。

從這個角度來考慮的話，那麼上述ab cd中的b和d。都是隻考慮單方面的利益，所以不是最合理的。

至於躺平擺爛，這就是耍賴了。這是鼓鼓勵人不負責任，會造成整個社會的混亂甚至崩潰。這樣的話以後誰還敢給貸款呢？所以一定要考慮彼此雙方的利益，才有利於整個社會有秩序的正常運轉，形成良性迴圈。

所以既要給予逾期客戶的一個機會。同時也要考慮他們自己的利益，所以a方案是最合理最符合雙方綜合利益的方案。

逾期負債是指借款人未能按照合同約定的時間還款，導致負債逾期。逾期負債對於借款人和借款機構都是一種風險，因為逾期會導致借款人信用受損，而借款機構則可能面臨資金鍊斷裂等問題。在逾期負債之後，最人性化的方案應該是：

1.與借款人進行溝通

借款機構應該與借款人進行溝通，瞭解借款人的還款意願和能力，並儘可能地提供幫助。例如，可以協商延長還款期限、減免部分利息等。

2.提供多種還款方式

借款機構應該提供多種還款方式，方便借款人進行還款。例如，可以提供線上還款、ATM還款、銀行轉賬等方式，讓借款人可以選擇最方便的方式進行還款。

3.合理收取逾期費用

借款機構應該合理收取逾期費用，避免過高的逾期費用對借款人造成不必要的負擔。逾期費用應該根據實際情況進行收取，例如，可以按照逾期天數和逾期金額進行計算。

4.避免過度催收

借款機構應該避免過度催收，避免對借款人造成過度的心理壓力和經濟負擔。催收應該以合理、溫和的方式進行，例如，可以透過電話、簡訊等方式進行提醒，而不是採取過度威脅、恐嚇等方式。

5.提供幫助和支援

借款機構應該提供幫助和支援，幫助借款人儘快還清逾期負債。例如，可以提供貸款續貸、借款人信用評估等服務，幫助借款人恢復信用。

總之，逾期負債之後，最人性化的方案應該是儘可能地與借款人進行溝通，提供多種還款方式，合理收取逾期費用，避免過度催收，提供幫助和支援，幫助借款人儘快還清逾期負債。這樣既可以保護借款人的權益，又可以保護借款機構的利益。

最人性化的，莫過於停息掛賬，結合有心還款債務人的收益，給予合理的分期。

如果在你四個選項當中，也就本息分期延長還算略微有點人性化。

這麼來說吧，也不用去翻法律條文，念相關知識了，從實際出發來看問題。

從債權債務管理機構來說，有效回款，是業績之中的重中之重，畢竟涉及到公司盈利和員工效益。

那從債務人方面來說，債務重組，如何處理債務問題，並不是最重要的。

為什麼呢？

收益。收益才是債務人重中之重首要考慮的問題。

簡單來說，你從公司角度，給予了債務人一次性結清或者減免後一次性清償，這已經是很大的讓步了對吧！那麼，債務人拿的出來嗎？

而債務人既然已經發生了事實行為，造成了逾期，肯定事出有因，最主要的就是收益無法覆蓋債務了。不管客觀理由是因為平臺抽貸，斷貸，降額，風控，還是個人因病致貧，創業失敗，收益銳減等等，都無法掩蓋逾期事實了。

剩下的，他在比起債務的壓力，更恐慌的莫過於生活該如何繼續。

有資產的，可以變賣資產清償大部分，剩下的小部分慢慢還。

而沒資產的信用貸，基本上，有收益的情況下，除了依靠時間逐月逐筆處理，沒有其他更好的辦法了。

而債權方平臺，基於自身的收益和風控，在放貸的時候，會竭盡全力把風險最小化，而收益最大化。

還有就是在於溝通。作為債權方平臺以及提供外呼服務的第三方，也就是所謂的催收，接到的反饋資訊最多的是哪幾種呢？

一，期望單個平臺，債務打包，停息掛賬，二次長期分期清償。

二，在有能力一次性清償的時候，期望能減免違約金，罰息，滯納金等額外費用。

三，沒有協商的餘地，那麼逐月逐筆清償，期望償還的資金，優先抵扣本金，等最後有能力結清的時候，可以協商減免。

四，延期或者展期多長時間。

那麼，以上四種，各個平臺和催收的答覆是什麼呢？

不好意思，沒有政策。除了一次性結清，不提供任何可以協商的措施。

就算是支付寶，算是有良心一點點的，也隨大流跟銀行一樣，提交四證（失業，重疾，貧困，低保）才有協商的可能，也僅僅是可能而已。

這裡面，就有個悖論了。

比起債務問題，債務人提交虛假資料，對於平臺來說，哪個更嚴重？

如果你有如此高的額度，那說明你提交的個人資料，是真實的，可以和你的授信額度相匹配的。那麼，你的四證會存在很大問題。

如果說你在3個月內，依舊沒有收益，辦理下來了四證，說明，你沒有收益，也就是無法處理債務問題，那麼，你申請授信額度所提交的資料，是真實的嗎？

另外就是關於提供外呼服務的催收機構以及相關人員。

本該是解決回款率，介於債務人債權人之間的橋樑，卻成了矛盾極其突出的聚點，為什麼？

利益。

平臺合作方外呼公司，賺取的是什麼費用？服務費。可是我更願意稱之為“風險隔離金”。為什麼這麼說呢？

那我想問一下債務人，債權方和催收，你更痛恨哪一個？

99.99%的回答就是催收。

可是，面對可以協商下來，可以達成共識，來解決債務問題的債權方平臺方，卻感恩戴德，荒謬不？

也就是外呼公司賺取的服務費，更像隔離債權債務雙方的“風險隔離金”。他們的提成也來自於回款率，但是為了利益最大化，反而又衍生出了另外一個組織，反催收。

九品芝麻官裡面有句臺詞:貪官奸，清官比貪官更奸。你也可以理解為，催收懂得，反催收更懂的。因為說是收取服務費，更多的卻是賺取的“資訊差”費用。

本來老老實實，只能賺一頭，債權方平臺的佣金，現如今，搖身一變，又可以賺取債務人的佣金，來解決問題。是因為他們比債務人更懂得債權方可以接受的匹配資訊。類似於貸款中介比普通貸款人更瞭解銀行的政策一樣。

最諷刺的是啥？

求助脫胎於催收的反催收機構的，反而是有心償還債務的逾期欠款人。

這也就是說，債權平臺，不說隱瞞，也不是說沒有，而是秉持著你債務人沒問對問題，我就不回答，造成了債務人無法得到有效的資訊，來親自解決問題。

而催收從業人員，懂得哪些可以做，哪些不可以做，也更明白其中有效的資訊，轉而作為服務，來獲取利益。

所以，催收和反催收，是一體兩面，最搞笑的莫過於，出著服務費債權平臺，要求嚴厲打擊反催收，惡意投訴行為，這是在……秀智商嗎？

講到這裡，從債權方平臺，債務人，催收三者，不同角度，從現實出發，能有一個什麼共同點可以考慮呢？

停息掛賬，打包債務，分期償還。

債權方平臺要收回本息，債務人要清償債務，中間的催收也要揩點油，這是三者可以達成脆弱平衡，都可以接受的人性化措施了。

對於債務人，一個普通打工人，月薪一萬以內的，本金超過五萬以上的，利滾利的情況下，最少都得三年以上，五年以內，才能在不減免的情況下結清。

對於債權方平臺，出借五萬，整體收回本利六萬，或者七萬，能接受不？現實情況是，不能，最少你得出十萬。這就是現實。

你要是不信，以這個為例，你計算一下，假如違約逾期了，需要支付多少？等到能結清的時候，本金，利息，違約，滯納金，罰息，綜合利率在35.99%能不能翻倍到72%？甚至更高呢？也就是不管什麼原因，借了沒還，逾期一年後最少7000得還13000。

利益動人心不是。

而最開心的莫過於收取服務費的催收了，兩頭拿錢，你打擊反催收，他就是催收。你逼迫催收他們加班加點，考核KPI，回款率，他們就會化身反催收。

所以，綜合分析，考慮現實，人性化處理債務問題只有，也僅有一種方式。

停息，掛賬，分期。

以五萬本金，逾期一年後需要本利償還六萬五，那就以65000為準，分60期，每期約1083，債權方可以收回本息，而債務人可以處理債務問題，中介催收從業人員可以賺取服務費。

要知道，訴求協商的，前提是有收益，才去爭取的。沒有收益的，只會主動或者被動躺平，債務在他們眼裡只是數字罷了。你願意主動給予的協商政策，在他們眼裡，毫無意義。

債務人根據實際收益，訴求債權方平臺協商，無過於這一種，就是逾期債務不再增加，可以分期償還。如果一直累計相加，是不可能結清了。