貸二三十年的話，保守估計能差出一套首付來。

利率還得往下走，3指日可待。

現在人們特別理性，都知道那是個坑了

從6.3%的利息降到3.7%，100萬的貸款，一年就可以少還2.6萬元，一個月就是2167多元。

但是，利息是經常變化的。根本無法一個利息持續30年。

利息降低，說明沒有人需要錢。大家都不去貸款。現在沒有人去銀行借錢。

利息高，說明太多的人都去銀行借錢，都需要錢。於是利息高。

以前高息貸款的人，估計就後悔死了，不該買房。

這個時候，有錢就全部償還6.3%的貸款，不要貸款。

想起很久以前，90年代末，有人在廣州買房，用了80多萬，幾年以後，房子變成50多萬。他說到自己買到的房子，後悔的要死。以為以前不應該買房，後來，他就房子賣掉了。

現在那套房子基本加了個零，說明他買虧了。不應該賣，哪怕空關，現在拿出去賣，怎麼也不會賠本。

人都是不願意出利息的。不願意就出利息，就拼命多賺錢，將貸款早日償還掉。

現在計算房貸還是很方便的。

很多APP都支援計算，例如安居客、貝殼、幸福裡等房屋買賣和租賃APP。還有很多銀行APP，在百度上直接搜尋房貸計算器也可以找到很多。

以下都是貸款100萬為例，計算每月還貸差異。兩種貸款利率計算下來，每月還貸相差將近1600元，差距不可謂不大。差不多可以節約一個月的生活費出來。

30年360期每月等額本息還款方式，按貸款利率6.3%，每月需要6189.73元。

30年360期每月等額本息還款方式，按貸款利率3.7%，每月需要4602.83元。

對於目前需要贍養老人、撫養兒童和還月供的人來講，如果能轉成公積金貸款，是最佳選擇。如果可以轉成公積金貸款，就趁早轉吧。現在五年期以上的公積金已經下降到3.1%的利率。

以武漢為例，現在武漢公積金首套房可以貸款90萬。商轉公會根據房屋使用年限，進行貸款週期評估，肯定會低於你初始的30年。就算你選擇還款期限為20年240期，每月也只需要還5036.55元。比30年360期的每月都要少還1100多元。可以節約相當一部分的家庭開支，可以優先選擇。

昨天一個以前的小同事給我打電話吐槽，說她上半年買了一套60平的房子，5.9%的房貸利率。

現在利率降了很多，相當於每個月要多還1000塊錢，有點扛不住了，晚上都睡不著覺，問我有沒有好的方法把如今這套房子的貸款利率降下來。

我直接告訴她，除非把房子賣了，然後重新再買，才能享受現在的低利率。

她隨之一聲嘆息，超級後悔買了房子。

小同事1996年出生，前兩年剛結婚，去年生了孩子。老公在南京下面的溧水買了房子，但是離南京市中心很遠，而且交通不方便，根本無法每天來回上班。

他們本來手裡已經沒錢了，但又想在單位附近有個窩，方便回家以及帶孩子，然後就狠心找人借了大幾十萬塊錢，首付買了一套小房子。

現在婆婆幫他們帶孩子，小夫妻和公公在上班，平時五口人就住在新房子裡。

據說，她現在每月工資7000，房貸7000多，根本不夠還貸，急得都失眠了。

我說你老公不給你錢嗎？

小同事說她老公負責還另一套房子，還完以後手裡剩下不到1000塊錢。

我這麼一聽，都覺得壓力大，吃不消。雖說有兩套房，但是兩個人的工資全還了房貸，還要養一個老人和一個孩子，平時還要吃穿用度，太可怕了！公公做保安，一個月也沒幾個錢，真的是一家人過得緊巴巴的。

我告訴她當初不如租房，何必衝動買房呢，家裡沒財力，買了也是壓垮自己，再說已經有一套房了，又不是沒房子。如今真要為了降低貸款利率而賣房也不划算，一方面房子不好賣，很多人都是持幣觀望，另一方面現在的房價比上半年低了，哪怕按原價賣也沒人接手。

這麼一算，裡外裡都要虧錢，就看是虧利息的錢還是房子的錢了。

後來小同事問我對消費貸了解嗎，她想借消費貸來還貸。

我直接讓她打消這個念頭，首先消費貸不允許拿來投資房地產，也不允許還房貸或者其他貸款。其次，借出來以後，一開始用得很爽，但是到還款的時候會很痛苦，現階段最好的方式只能想辦法多掙錢。

說實話，我是沒有勇氣像小同事那樣，在如今的行情下借錢買房的。很多時候，我們揹負的沉重壓力，大多是自己給自己堆起來的，不說生活質量了，就是日常生活都很困難。

原本買二套房是想錦上添花，最後變成了套牢一家人的枷鎖，真是可悲可嘆！

現在的利率差是6.3%-3.7%=2.6%。

比如現在欠銀行100萬房貸，貸款30年即360個月，貸款利率6.3%，則每月還款約6189元。

按現在3.7%的利率計算，每月還款只需4948元，相比較6.3%的利率每月少還1241元，30年就少還44.68萬。