我認為在過年的時候去存錢利率有所不同可能比平時要高些，因為這個時候妤多人過年都要把錢取出來，這個時候銀行正需要普通人去存款，銀行好放待，這個時候普通人去存款利率就比較高些。

我們國家的存款利率市場化始於2015年，這一年開始人民銀行放寬了對存款利率的行政管制。

看到很多都說是放開，但我此處用了放寬，因為即使在2021年6月，人民銀行進一步優化了存款利率上限內銀行自主定價水平，還是基準利率水平上的倍數上限。2021年6月，倍數上限改為了“加點上限”（即一定的倍數上加多少個基點）。2022年4月，存款利率水平變成參考10年期國債利率水平和一年期LPR（貸款市場報價利率）貸款利率水平來調整。

瞭解這個政策的變化可以瞭解為什麼存款利率現在在下行趨勢。以前存款利率和貸款利率是分開的兩條線，央行透過下調LPR貸款利率水平來刺激經濟（貸款利率下行，理論上企業的貸款負擔降低，會更多地借入），並不能傳導到存款利率，自從去年4月以後，存款利率水平雖然沒有存款基準利率調整，卻依然下降，這就是因為LPR貸款利率水平的傳導機制開始起作用了。

因此對於普通人來說，關注宏觀經濟的走勢和央行發出的訊號（1年期LPR利率），就可以預測未來的銀行存款利率趨勢。比如今年3月，1年期LPR下調至3.65%，果然隨後各大銀行的存款利率應聲下調，至3%左右。自去年10月下調以後，中間利率水平保持了六個月不變。我們可以看出，隨著經濟逐步企穩，英美為高通脹不斷調升利率，首先，我們肯定不會跟隨調漲利率（因為中國現在沒有通脹跡象，反而在討論有無通縮），其二在經濟的恢復期，調漲利率會導致經濟降溫，所以肯定是不會這麼做的。那麼利率還會進一步下降嗎？起碼在半年內應該不大會，即使下降，空間也很有限。

把握這個規律，我們可以說普通人關注LPR利率調整，在LPR貸款利率的上行期，也就是經濟繁榮期存款利率比較高。但這其實也是有兩面性的，經濟的繁榮期，每個人都想投資賺錢，更多的人這時候更想把錢投到股市、樓市，而不是單純用於存款。

不同時間去存錢，利率很可能不同，存3年期，5年期，利率也有很大變化。

利率比較高的時候，以我過來經驗來看，一方面是每年1-3月開門紅，另外一方面是月底，季度底，年底這種。

如果想最快知道銀行利率什麼時候高，關注新聞上說的國債發行時間，也可以參考。

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一般來說，存款利率與市場利率和經濟形勢有關。一般情況下，當經濟形勢不景氣時，存款利率會比較高。因為銀行需要吸收更多的存款，以保證流動性和穩定性，因此會提高利率來吸引存款。而在經濟形勢較好的時候，存款利率可能會相對較低，因為銀行不需要過多的存款來保證流動性和穩定性。

此外，季節性和節假日等因素也可能對存款利率產生一定的影響。但總的來說，選擇存款時間並不能完全依賴於利率高低，還需要考慮個人的資金需求和風險承受能力等因素。此外，在選擇存款時還需要注意銀行的信譽度和穩定性，以及存款產品的靈活性和風險等級。如果需要用於短期資金週轉或緊急支出，可以選擇流動性較高的活期存款或定期存款短期產品，而如果需要保值增值或者長期儲蓄，則可以選擇較長期限的定期存款或儲蓄理財產品等。總之，選擇存款需謹慎考慮各種因素，確保符合自身的資金需求和投資目標。