這一年來各個行的理財很多都在虧，不乏一些國有大行。沒辦法，現在都是“真理財”了，風險與收益均要有客戶自行承擔，本息不保也是理財產品的最大特點，預期收益率基本上參考價值不大了，而且很多隱藏條款大部分人都看不了那麼仔細。所以為什麼會提示“理財有風險，投資需謹慎”呢！所以我從來不買理財，心裡完全沒底。

不過...給你看看我的找找心理安慰吧：一隻股票虧21.5%，另一隻虧2.5%，這還是臨近春節那幾天漲了不少，再之前虧30%以上...

股票虧的一塌糊塗

所以，在當前這種形勢下，穩妥起見還是儘可能的少配置些資產在理財或者股票市場吧，其他不保準的投資形式就更不用考慮了。踏踏實實存銀行的存款吧，無論銀行大小，只要是存款性質的都是有保障的，在存款保險的保障範圍：

一、超級謹慎型的儲戶尤其老年人會選擇存國有大行（工農中建），存款利率相對比較低，基本都是基準利率。

二、相對保守型的儲戶會選擇股份制銀行或者一些規模較大的城商行，這部分銀行的存款利率會比國有大行高一些，較基準利率略有上浮。

三、還有一部分儲戶會選擇本地城商行，除了掛牌利率經常會有些額外的贈品，綜合算下來收益率也還是不錯的。

四、近幾年對銀行及對存款性質和存款保險知識有足夠了解的儲戶，會選擇民營銀行，在所有銀行裡收益率是最高的，半年期及以上的定期存款基本都在4%以上。

五、大部分農村地區的農民朋友大部分會選擇農村信用社（現在很多也都改製為城市商業銀行），這個收益率跟國有大行差不多，基準利率。也許可以看到存摺心裡能更踏實吧。

不管存哪，自己存得其所，心裡踏實就好，短期內還是別投理財或者股票等不保本的資產了，等整體大環境好起來了再看。

目前理財產品在走下坡路，還沒有見底，所以到期的趕緊贖回來，不到期的也沒辦法。手頭有錢的，或者贖回來的錢，先不要急於介入，待理財產品穩定以後再介入不遲。

理財這種事門檻可以低到幾乎沒有，畢竟在銀行存活期誰都行。

理財的門檻又能高到天上，因為幾乎沒人可以在四五十年裡做到年化20%。

有趣的是，越是剛接觸權益市場的人越瞧不起這20%，越是參與久的人越覺得這20%高的可怕。

私募二十年前我就接觸過，就四個字形容，良莠不齊。確實有眼光獨到，技術高超的基金經理，但大多都是風口的豬。

可問題是，你怎麼區分他們，你怎麼確認取得好成績的基金經理能保持成績？

二十年前我認識一下私募基金經理，做期貨的，最早是在某國企，是中國第一批期貨人，水平很高，幾乎是某一品類話事人的地位。

後來辭職做私募，具體發生了什麼不知道，只知道沒幾年他賣掉了現在至少值兩三千萬的兩套房和兩部車，住在回龍觀的一個小房子裡，跟行屍走肉一樣，幾乎不跟外界聯絡了。

雪球上昨天出了一個熱點，某大V鉅虧200萬，公佈全部割肉出局，這事引起了熱議。

還有一個有趣的人，網名叫“喜歡玩基金的小瑜哥”，他的基金五年來還處於保本的邊緣。

很多人嘲笑他，但在我看來五年能做到年化收益是0已經很不錯了，起碼還沒賠掉本金。

所以怎麼理財，選擇什麼產品，什麼時候介入，什麼時候離開，等等都是極難做出選擇的決定。

如果要我給出一點建議，作為一個14歲擺攤賣郵票，1997年就開股票戶的人，我的建議是開源節流，努力創造工資性收入。把理財型收入的年化收益目標定在3%以下，資金流動性根據自己的需要選擇。

至於私募，信託，期貨，股票，融資，股票型基金，大多數人我是不建議參與的。

有能力就買一套自住房，找個靠譜的另一半，把子女教育好，素質，知識，文化，人品培養好，就比什麼理財都好。

百分之八也不會去買！吃虧上當只有一次，不管你多麼高我也不去提心吊膽的去買理財了！拿老百姓涮著玩？放你家的錢你用了，反過頭來說你的理財產品虧了，我就得買單。拿老百姓當猴耍？信譽沒有了想修復很難！