健康險分為：重疾險、醫療險、護理險等

先來說下重疾險

一、重疾險：重大疾病時對身體健康危害極大，花費很高的疾病。

在重大疾病的定義上，保險行業在2007年釋出的一份規範沿用至今。其中規定了25種重大疾病，也是發病率和致死率最高的疾病。

重大疾病並不都是確診為某種疾病，還包含達到某種狀態、實施了某種手術。

二、什麼是重大疾病保險？

常言道“人吃五穀雜糧，哪能不生病”，當不幸罹患重大疾病不僅自身要和病魔做鬥爭，還要面臨高額醫療費用的支出，恢復健康產生的康復費用，以及治療康復期間無收入或收入降低的風險。

重大疾病保險創始人馬裡尤斯.巴納德醫生曾說：

“重大疾病不會結束一個人的生命，但是它會結束一個家庭的經濟生命。”

重大疾病保險就是為了解決罹患重疾時面臨的財務問題，實際可以看做是“收入損失險”。

重疾險的賠付方式，區別與醫療險的“報銷型”，它是“給付型”，不需要提供票據向保險公司申請報銷，而是根據診斷資料判斷是否符合“重疾”範疇，符合即賠。

三、重疾險的分類

1、身故賠不賠

1）含身故責任

保終身的重疾險，市面上 80% 以上的重疾險都是這個型別，這類重疾險的保障責任肯定會發生，不發生重疾也會賠付身故。

舉個栗子，一份 50 萬保額的重疾險，如果自然身故時沒有患重大疾病可以賠付 50 萬，如果先患了重大疾病，賠付50萬後保險合同終止（即身故不會再賠付）。

這型別的重疾險可以確定100%會賠付保額，產品價格不便宜。

2）不含身故責任

即純消費型重疾險，只保重大疾病，沒有壽險（身故）責任。

舉個栗子，一份50萬保額的消費型重疾，如果直到被保險人去世都未患有重大疾病，那麼保險公司不承擔賠付責任，所交的保費就是買了心安。

消費型重疾險產品價格相對便宜很多，這類產品還可以選擇只保一段時間，比如只保到 70 歲或 80 歲，每年保費可以非常低。

2、不同疾病多次賠

1）分組多次賠付重疾險

將不同重大疾病分成幾組，一個疾病賠付過後，同組內的疾病都不能再賠付，再次罹患其他組的疾病能再次賠付。

將高發重大疾病分在不同組內的重疾險，對被保險人更有利。

2）不分組多次賠付重疾險

即賠付了一種重大疾病，這種疾病不能再次賠付，其他疾病仍然能再次賠付。通常會在不同賠付之間有間隔期180天或365天。

不分組和分組，對於被保險人來說，不分組會更有利。

3）單一重疾多次賠付

這種通常會集中在以下三種重疾：

惡性腫瘤、急性心肌梗死和腦中風後遺症。

小結：增加賠付次數和友好的賠付條件，會使保費相對更高，因為越友好的條件，發生的機率會越高，越易發生理賠。

3、是否含中症、輕症

隨著人們健康意識的不斷提升，對自己身體健康狀況比較關注，比如定期體檢習慣，做到了及時發現及時治療，一些疾病會被扼殺在襁褓中。

針對一些疾病的早期或達不到重大疾病的狀態或實施的動作，有些重大疾病保險產品含有中症，輕症疾病及豁免保費的保險責任。

舉個栗子：惡性腫瘤對應的輕症是“極早期惡性腫瘤及原位癌”，確診原位癌按重疾保額的比例賠付（如30%或35%），賠付後剩餘的保費不用交了（豁免責任），發生重疾依然會賠付。

敲一下黑板：

重疾有行業標準，但輕症或中症的定義是沒有行業標準的，選擇時一定要注意輕症的種類和定義，比如是否涵蓋發病率較高重疾對應的輕症：

惡性腫瘤對應的極早期惡性腫瘤，急性心肌梗塞對應不典型急性心肌梗塞，腦中風後遺症對應輕微腦中風，重大器官移植術對應如早期肝硬化，冠狀動脈搭橋術對應冠狀動脈介入術，終末期腎病對應慢性腎功能衰竭等。

購買重疾保險前還是建議先諮詢專業人士。

四、重疾投保提醒

1、購買重疾險需趁早，先做好基本保額，一旦不幸發生了，能有足夠的治療康復費用和生活費用；2、購買重疾險的過程實際是做加法，預算有限時先購買消費型定期重疾，之後逐漸根據自己的需求去增加預算，逐步新增保障，比如含身故，含多次賠付，含癌症多次賠付等；3、如果預算充足可以一次做足方案並根據自己的顧慮選擇相應的保障；4、購買重疾險是做財務風險的轉移，最重要還是養成健康的生活習慣，讓不幸遠離我們，雖然買了重疾險但還是希望不要用上。二、醫療險

什麼是醫療險？

醫療險，按照約定條件報銷醫療費用的保險，這裡特指商業醫療險。

關鍵詞有三個——“約定條件”、“報銷”、“醫療費用”：

1、約定條件

即賠付條件，對：

“什麼情況下可以賠”“有沒有起賠標準”（免賠額）“按什麼樣的比例賠”（賠付比例）“一年不能超過多少錢”（保額）

做出了明確的約定。

2、醫療費用

即報銷範圍，一般要求為“經醫院發生的合理且必須的醫療費用”。

對於醫院的定義，一般都要求二級或二級以上公立醫院。也有承保私立醫院甚至是非大陸區域醫院的產品，後者的價格會高很多。

“合理且必須”，往往是為了防止過度治療的情況；一般遵醫囑的治療，都屬於“合理且必須”的範疇。

“醫療費用”，一般包括掛號費、檢查費、床位費、手術費、治療費、藥品費等等。

需要注意的是，普通醫療險一般對醫療費用還有一個限制，即“符合當地社會基本醫療保險範圍內”，也就是平時大家所說的醫保報銷範圍內的費用。

不在醫保範圍內的，需要自己掏錢，如果想要承保自費藥的產品，需要格外注意這一點。

3、報銷

即賠付形式，醫療險屬於報銷型險種，符合上述賠付條件的實際花費，事後憑藉發票找保險公司報銷。

因為醫療險的賠付不會超過實際花費，所以如果已經有其他渠道（例如社保或者其他商業保險）賠付過了，已獲賠部分不會重複賠付。

另外，醫療費用事後報銷的性質意味著就醫需要客戶自己先墊錢，那有沒有由保險公司和醫院直接結算的產品呢？

有的！基本高階醫療險都有這個功能，部分百萬醫療險也往這個方向優化了。

在選擇醫療險產品的時候，一定要特別注意產品約定的賠付條件和報銷的醫療費用範圍，單一考慮價格維度是無法橫向比較的。

例如同一型別產品，A產品的賠付比例80%，B產品的賠付比例100%，那在價格上，A產品肯定是具備優勢的。

二、醫療險的分類

買了醫療險，是不是就能花多少報多少，無後顧之憂呢？不完全是，看你買的是什麼型別的產品。根據賠付條件、報銷範圍、賠付形式的差異，醫療險又分為普通醫療險、百萬醫療險、高階醫療險。

1、普通醫療

賠付條件：保額較低（最常見的是1萬），條件最優可做到0免賠，100%賠付；報銷範圍：二級或二級以上公立醫院普通部，一般要求社保範圍內用藥、不含疾病門診費用；賠付形式：就醫後憑發票報銷，賠付額度不超過實際花費金額以及年度保額。

2、百萬醫療

賠付條件：保額較高（常見的是百萬以上），免賠額較高（最常見的是1萬）；報銷範圍：二級或二級以上公立醫院普通部，不限制社保範圍內用藥（即含自費藥、進口藥），門急診費用限於住院前後的門急診，以及特殊門診（門診腎透析費、門診惡性腫瘤治療費、器官移植後的門診抗排異治療費、門診手術費）；賠付形式：就醫後憑發票報銷（如果產品支援墊付更優），賠付額度不超過實際花費金額以及年度保額。

3、高階醫療

賠付條件：保額較高（常見的是百萬以上），免賠額可選（0免賠的產品價格較高）；報銷範圍：二級或二級以上公立醫院（含特需部和國際部）、私立醫院、海外醫院等，不限制社保範圍內用藥（含自費藥、進口藥）；

賠付形式：

保險公司與醫院直接結算，賠付額度不超過實際花費金額以及年度保額。

普通醫療險關注的是萬元以內的小額醫療費用，百萬醫療險關注的是萬元以上的大額醫療費用，高階醫療關注的更多是醫療資源。

保障期限、等待期、續保規則

醫療險是短期產品，最常見的保障期限是一年。所以產品到期了怎麼辦？這裡就涉及到了續保規則的問題。

續保，顧名思義，繼續投保同款產品，那前提是不是續保的時候同款產品還在賣？產品停售是短期險種最大的風險。

停售了也好辦，產品層出不窮，我換一個也行？再說說這種操作方式的風險點：

1、醫療險對被保人的年齡和健康情況有要求，重新投保的時候，你的年齡和健康情況能不能滿足要求？

2、醫療險有等待期（又稱觀察期，一般約定過了多少天發生的疾病才能承保，這個期間叫等待期，是保險公司為了防止客戶帶病投保的風控手段），如果重新投保，就要重新計算等待期。

如果有支援連續投保的醫療險產品，可以優先考慮；其次，產品的使用者規模、核保鬆緊度、定價等也是評估產品會不會停售的重要維度；面臨選擇時，建議諮詢專業的保險人士。

醫療險投保指南

1、適合誰？

商業醫療險作為社保的補充，適合每一個需要轉移醫療費用壓力的人。

2、怎麼選？

選擇保險產品，都需要先了解自己想要解決什麼風險。

醫療險轉移的是就醫費用的壓力，而醫療費用可以劃分為大額醫療費用和小額醫療費用，通常以1萬元為標準線區分。

一般家庭對於1萬元以內的醫療費用都是能夠承擔的，所以這部分風險可以考慮自留，即普通醫療險可以不考慮；對於1萬元以上，可以考慮將風險轉移給保險公司，即投保百萬醫療險。

當然，如果1萬元以內的醫療費用也不想負擔，那可以選擇“普通醫療險+百萬醫療險”的組合。

什麼樣的客戶可以考慮高階醫療險呢？除了需要轉移醫療費用風險，更在意醫療資源的高淨值客戶群。

意外險

盆友們，想先問大家一個問題，對你來說什麼是意外？

是一場突如其來的暴雨？

還是一刻一見鍾情的邂逅？

總而言之，用博大精深的漢語言的解釋是：意料之外、料想不到的事件。

那意外險裡面，意外到底指什麼呢？

學術一點是指：受外來的、突發的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件統稱為意外事件。

所以，是外面的人或物，突然發生的，不是自己故意的，也不是因為生病，最終導致身體受到了傷害，那就是意外的發生，這個時候意外險也就派上了用場~

所以可以發現，意外的定義非常廣，大到交通意外，生產安全事故涉及到死亡、殘疾，小到貓爪狗咬，燒傷燙傷，磕磕碰碰，都是意外。

所以我們常說，風險無處不在，而意外險就是保障意外導致的損失補償，包括死亡/殘疾帶來的收入損失，以及就醫的醫療費用支出。

今天心語君根據意外險的保障責任帶大家瞭解一下到底什麼是意外險。

基礎身故傷殘責任：

意外險中的意外身故/傷殘是意外險最基礎也是最核心的保障。簡單來說，就是因為意外導致了這個人死亡或者殘疾，保險公司按照合同約定賠錢。

一個人的死亡和殘疾對家庭其他成員和個人的傷害是非常巨大的，這項責任針對沒有買過壽險的朋友，建議保障額度要選30萬及以上，這樣一旦發生了這類風險，太低的保額沒有太多的意義。

另外，殘疾也是根據傷殘評定標準按照不同的比例來進行賠付，例如雙手完全缺失，傷殘等級屬於4級，按照70%賠付，而一隻腳功能完全喪失屬於6級，按照50%賠付。

那這樣是不是代表保額越高越好？

這裡有一個特例，未成年人買意外險，身故保額在法律上是有最高保額限制的，即：

被保人不滿10週歲，身故保額不超過20萬元，滿10週歲，不滿18週歲的，身故保額不超過50萬元。

附加意外醫療責任

重大事故導致的死亡或者殘疾風險級別最高，但畢竟發生的機率較小，與我們生活中更貼近的就是意外導致的醫療責任。

首先，意外醫療指的是因為意外導致了個體去醫院門診或者住院所花費的醫藥費，治療費等等，可以用這項保障責任申請報銷理賠。那與醫療息息相關的四個關鍵詞需要了解：免賠額，報銷比例，社保目錄範圍，就醫醫院。

免賠額：保險公司設定的賠付門檻，常見的意外險免賠額是0/50/100元。

如免賠額是100元，那風險發生後，100元以內的醫療費用支出保險公司不予賠付。

這是保險公司降低自身理賠成本和頻率的一種方式。所以，免賠額是0元的產品是更好的加分項。

報銷比例：保險公司在扣除免賠額和被保險人已從其他途徑獲得的補償後，按照一定的比例進行賠付，這個比例就是報銷比例。

常見的報銷比例是經醫社保或者其他商業保險報銷的，按照100%比例賠付，未經其他途徑報銷的，按照80%比例進行賠付。

與免賠額相對，報銷比例自然是100%比例賠付最好，所以要注意報銷的要求哦~

社保目錄範圍：大部分保險產品的報銷範圍都限定在：社會基本醫療保險支付範圍，意思就是在社保目錄範圍類的用藥可以報，但是自費藥，進口藥這些是不予報銷的，所以有的產品明確自費藥也能報的，買到你就偷著樂吧。

就醫醫院：常規的就醫醫院要求是二級或二級以上公立醫院，一般當地的人民醫院，或者帶數字諸如第一，第二字樣的都是公立醫院，當然如果有緊急情況在不符合要求的醫院急診了，後期通融賠付的機率也較大，但一般有天數和金額限制。

附加意外住院津貼責任：意外住院津貼可以理解為誤工費，即住院期間不能正常工作帶來的收入損失，常見的有每天50/100/200元的賠付標準，當然保障的天數是有限的，最高一般不會超過180天，理賠的時候會根據體溫單來核對具體住院的天數。

以上，就是意外險的常見主要保障責任。

目前意外險就很滿足我們的要求：眾惠大護法成人意外險

以至尊版保障責任介紹：

意外身故/傷殘：100萬意外醫療：5萬猝死：50萬意外住院津貼：每天150元的補助（0免賠，最高給付180天，共2.7萬）

這麼好的保障，只需要298元/年，18-60歲都能購買。

壽險

什麼是壽險？

壽險，即人壽保險。

人壽保險產品（簡稱壽險產品），是指以人的壽命為保險標的的人身保險產品。在保險期間內，當被保險人發生合同約定的保險事故（生存或死亡）時，由保險公司按照合同約定給付保險金。

目前市面上存在較多的是以“死亡”為賠付條件的壽險。

簡單來說，就是“保死”，身故了就賠，不管是疾病身故還是意外身故，包括最近幾年發生率很高的“猝死”，統統能賠。

什麼人需要買壽險？

1. 家庭經濟支柱

2. 有房貸、車貸的夫妻

3. 有資產傳承需要的人群

···

壽險，保障的不是自己，而是身邊的親人。

給他們留一筆錢，防範自己發生不幸而對他們經濟條件發生重大影響。

買什麼樣的壽險？

1、定期壽險

適合追求高性價比、每年花很少一部分錢，就能帶來百萬保障，將身故導致的收入損失風險轉移給保險公司，特別是家庭經濟支柱成員。除了未成年人，大部分群體都建議購買一份。

2、終身壽險

終身壽險的保費一般較高，但不管什麼時間身故，肯定會賠付，適合有家產需要繼承的高資產人群。

3、兩全保險

“生”也保，“死”也保，兼顧儲蓄和保障雙重功能。目前市面上以分紅型的兩全保險居多。與終身壽險同樣的原理，保費會比較高，不建議剛進入社會的小年輕購買。

壽險保額買多少？

買多少保額可以從以下幾點考慮：

1、家庭債務有多少：房貸車貸2、撫養子女需要多少：生活、教育3、贍養老人需要多少：養老金、醫療金

以上總費用有多少，就需要買多少保額。

前提是，收入能覆蓋的了保費。還是要量力而行。

給大家一個大致的衡量標準供參考：

一線城市，起碼保額要做到100萬+；

二線及其他城市，在這個基礎上可以適量降低。

保障期限買多長？

如果選的是定期壽險，可以參考家庭貸款還要還多少年，或者直接保到退休年齡。

如果選的是終身壽險，那就不用多想了，保終身呢。

如何挑選壽險？

首先，看保費，價格是否夠便宜，多看幾款對比下就知道了；

其次，看健康告知，壽險相對重疾險、醫療險，核保尺度會寬鬆很多。如果身體有異常的，哪款能買就買哪款咯。

以產品華貴大麥2020為例：

保費低

30歲男性：華貴大麥2020壽險保障：80萬保額，保障至60週歲，30年繳費，價格：969.6元

31歲女性：華貴大麥2020壽險保障：50萬保額，保障至60週歲，20年繳費，價格：260.1元

華貴大麥2020健康告知要求少：

華貴大麥2020免責條款也只有三條：

比如以上免責條款，酒後駕駛、無證駕駛、吸食或注射毒品導致的身故，不承擔賠償責任。

總結如下：

1、價格是否夠便宜（衡量價效比）2、健康告知是否寬鬆（能不能買得到）3、免責條款是否夠少（增加賠付機會）4、是否有附加保障

總而言之，壽險，尤其是定期壽險，是一款非常值得投入的轉移風險的有效工具。

買來的是保險，留下的是守護。

我一直買的都是平安的，所以只知道平安的健康險險種還是挺多的，我的保險都是在平安好生活保險商城上進行線上投保的，我覺得特別的方便，這個商城裡面介紹了很多健康險的險種，比如E生平安·醫療險，兒童綜合醫療保險，成人重大疾病保險等等，不懂的還可以問線上客服，你可以自己去了解一下具體情況。

首先買健康險之前一定要想好是給誰買，因為保險公司很多保險都是針對不同人群來劃分的，還有就是要看你自己的需求了，我建議你最好還是買那種一般醫療和重大疾病都保的保險，這樣就不用分開買了，我是在平安好生活保險商城上買的E生平安·醫療險，這個保險就是一般醫療和重大疾病醫療都可以報銷，如果是老人的話這種保險也可以投保，你可以到平安好生活保險商城上看看，那上邊每一個險種都有具體的介紹，你可以找一個自己認為最合適的保險來投保。

健康保險，又稱“疾病保險”。是指在被保險人身體出現疾病時，由保險人向其支付保險金的人身保險。健康保險的支付範圍通常包括醫療費用、收入損失、喪葬費及遺屬生活費等。此種保險多與傷害保險合辦，也有與人壽保險合辦的。為防止道德危險，辦理健康保險時，保險人通常都規定一段試保期間，對被保險人在此期間後發生疾病造成的損失，保險人方負賠償責任。

一、按照保險責任

健康保險按照保險責任，健康保險分為疾病保險、醫療保險、收入保障保險等。

構成健康保險所指的疾病必須有以下三個條件：

1、必須是由於明顯非外來原因所造成的。

2、必須是非先天性的原因所造成的。

3、必須是由於非長存的原因所造成的。

二、按給付方式劃分，一般可分為三種：

1、給付型，保險公司在被保險人患保險合同約定的疾病或發生合同約定的情況時，按照合同規定向被保險人給付保險金。保險金的數目是確定的，一旦確診，保險公司按合同所載的保險金額一次性給付保險金。各保險公司的重大疾病保險等就屬於給付型。

2、報銷型，保險公司依照被保險人實際支出的各項醫療費用按保險合同約定的比例報銷。如住院醫療保險、意外傷害醫療保險等就屬於報銷型。

3、津貼型，保險公司依照被保險人實際住院天數及手術專案賠付保險金。保險金一般按天計算，保險金的總數依住院天數及手術專案的不同而不同。如住院醫療補貼保險、住院安心保險等就屬於津貼型。

刷到這裡的朋友，別滑了！關於健康險的問題，看我這篇就足夠了。最近後臺不少人問保險的事。你們想要的保險是這樣的：我們的交流過程是這樣的：我的內心是這樣的：所以花了點時間梳理了一下，今天跟大家認真嘮嘮保險險種的那些事兒。在這篇我主要談四個險種：意外險、壽險、重疾險、醫療險咱們挨個來聊。一、意外險顧名思義，意外險保的是意外。可什麼是意外，裡面可大有講頭。所謂意外，一定要滿足：外來的、突發的、非本意的非疾病客觀事件。1）意外需要是突發的，所以中暑之類的不賠。中暑在一定程度上認為是可避免的，不是突發的。2）意外需要是外來的，所以猝死之類不賠。猝死是疾病，是由於自身身體機能變化造成，屬於內因。3）意外需要是非本意的，所以自殺自殘不賠。像前段時間的騙保案，有意開車掉到河裡，保險公司發現也肯定是不賠的。當然該賠的還是會賠，我們常見的交通事故、溺水、觸電、燒傷燙傷、摔傷等，都滿足意外的定義，意外險都賠。從型別上看，意外險分成兩種：一年期意外險和長期意外險一年期意外險交一年保一年，長期意外險保障期限長一些，但是比一年期的意外險價格貴出不少。所以對於絕大數家庭，買一年期的意外就夠了。也不必擔心以後保不上的問題，意外險健康告知特別寬鬆，只要現在不是重度傷殘，都能買。生效時間也快，最快第二天，最慢一週就會生效。意外險的保險責任包含兩方面：意外傷殘\身故、意外醫療。意外傷殘\身故是給付型，也就是直接給錢的，保險公司會按照傷殘等級直接給與相應的補償款，如果全殘會把保額全部補償。意外醫療是報銷型，在醫院花多少報銷多少。比如平常打球骨折了，去醫院治療花的錢意外險會給報銷。意外險價格便宜，槓桿高。成人花100塊就能獲得50萬的保障，所以一般建議把意外險作為第一份保單。需要提醒的一點是，0-9歲的孩子即便意外身故也只賠20萬，所以不建議配置太高保額。特別提示：1、不買返還型，這個強調很多遍了。2、注意特別約定，有些意外險會對墜亡和溺水進行免責或降低保額，需要著重留意。3、普通意外險不保國外，出國旅遊前買一份旅遊意外險很有必要。二、壽險壽險是最迴歸保險本質的產品。一個家庭經濟支柱，上有老下有下，這時候要是不在了，不僅不能給家庭帶來收入，而且把債務都留給了家庭。壽險就是為了解決這個問題而生，壽險為的是哪怕有一天人沒了，也能把未來該賺的錢留下來，作為遺產為家庭繼續做貢獻。壽險可分為三類：一年期壽險、定期壽險、終身壽險一年期壽險價格相對便宜，但因為每次買時都需要健康告知，萬一哪年身體狀況出現了變化，第二年的續保是個問題。終身壽險保終身，人固有一死，也就是說這筆錢遲早會拿回來，同樣的價格比其他兩種高出不少。對於90%以上的家庭來說，最適合買的是定期壽險。所謂定壽，就是在保障期限內身故，就會獲得一筆賠付，這裡的身故包括疾病、意外、自然身故，甚至投保兩年後自殺也能獲得賠付。定壽的保障期限一般分為10年、20年或者60歲。我會建議買20年或者60歲的。等到老了，孩子長大了，身上擔子就輕了很多，家中的主要勞動力不是自己了，就沒什麼必要買壽險了。至於保額，重點考慮自己不在了會為家庭帶來多少損失。一般來說，定期壽險保額=家中貸款（房貸、車貸）+撫養子女所需的錢+贍養父母所需的錢在一個家庭中，收入一般來自於夫妻雙方，需要給收入高的一方較高的保額，100萬以上，給另一方再配置幾十萬保額即可。總體來講定期壽險健康告知非常寬鬆，常見的乙肝、結節等都可以投保，只要保額不超過 200 萬無需體檢，購買非常方便。特別提示：1、不買返還型2、留意免責條款。免責條款裡面的內容，那麼保險公司是不賠的。買產品時需要留意一下，有些條款裡像吸毒、戰爭死亡是不賠的，看自己能否接受條款裡的內容。三、重疾險接下來，就是健康險的部分了。健康險保的是健康，從小病小災到重疾癌症，它都能覆蓋。它分為兩種：重疾險和醫療險醫療險是報銷型，看病花了多少報多少。重疾險是給付型，也就是隻要患了重疾，重疾險會一次性把錢給你。先說重疾險。很多人不理解重疾險，感覺得了病社保和醫療險會報銷，要重疾險何用？對標前面說的壽險，重疾險實際是一種 “工作收入損失險”。一場大病下來，加上康復期總要兩三年，在這其中，沒有收入來源不說，生活費、護理費、康復費就是一筆不小的費用。而重疾險確診即賠，會在得病之初給患者一筆錢，既緩解了患者的資金壓力，也有助於患者康復。可是，重疾險產品設計之複雜，讓人瞠目結舌，以至於公子常說：買到一款好的重疾，就是成功的一半。買重疾，核心要抓住兩點：保額和保障時間。優先考慮保額。重疾險買的就是保額，保額不足很可能在關鍵時刻起不到作用。一般來說，重疾險保額=3-5年的家庭支出+康復、護理費用≈50萬在保證保額足夠的基礎上，再去延長保障時間。重疾險的種類有短期重疾（保一年）和長期重疾的區別，長期重疾也有保到60歲、70歲，保終身的選項。大家可以根據實際的預算，在保額足夠調整保障年限，預算越多選的保障時間越長。在此基礎上，再去考慮保障重疾的數量、含不含輕症、單次或多次賠付這些影響較小的因素。這些詞你可能看不懂，也不用擔心，重疾險我還會再單開一篇去講。從家庭配置保險的角度，也是先給收入來源的夫妻雙方買，再去考慮老人和小孩。老人重疾險比較貴，建議用防癌險代替重疾險。特別提示：1、不要買返還型2、不要買返還型3、不要買返還型4、帶病體買重疾險限制比較多，我以後會細講。四、醫療險醫療險圍繞的是就醫貴，就醫繁，兩個難題，採用的都是報銷制。也就是說，在就醫過程中產生的費用，醫療險多多少少都會給報銷，至於醫療外的費用，醫療險都是不管的。而根據報銷的內容不同，醫療險分為“五兄弟”：1、門診報銷金報銷的是平常發燒感冒去看門診的錢，實際意義不大。市面上這種個險產品也比較少，大多是跟其他保險捆綁銷售。如果有需求的話，不妨在支付寶上攢點免費額度。2、百萬醫療險這是在各大平臺賣的最好的產品，也是醫療險裡對普通人最有意義的。我會用兩個關鍵詞介紹這類保險：1）低保費，高保額對於30歲左右的人，花上300元以下的保費，就能獲得百萬甚至千萬的保額。這正是百萬醫療險做的事情。這類產品，解決了看不起大病的問題，無論多貴的病，有了它配合醫保，就不怕治不起。而且它還突破了醫保用藥的限制，為大家解決了很大的痛點。2）大多數產品不保證續保百萬醫療險大多是一年一保，而且不保證續保。這意味著如果今年得了病如果沒好，第二年因為你不再是健康體了，保險公司就有權利拒保，你也就沒法再獲得保障了。所以在醫療險裡，能保證續保的產品就很佔優勢，比如復興鋼鐵俠保證續保5年，好醫保保證續保6年，這也就意味著，在未來幾年的大額醫療費用，保險公司包了。所以購買時，優先考慮能續保的。3）大多數產品有免賠額市面上大多數的百萬醫療險都有不同數額的免賠額，多數在1萬左右。所謂免費額1萬，就是自己需要掏1萬塊，剩下的部分保險公司才會給你報銷。一場大病，社保會為你報銷60%—70%左右，再加上1萬免賠額，事實上總花費超過3萬，才能用得上百萬醫療險。所以別看是幾百萬保額，都只是數字，大部分是用不上的。3、普通住院醫療險前面不是說百萬醫療險有免賠額嗎？普通住院醫療險負責保障的就是這個部分。低保費、低免賠、低保額，醫保賠它賠，醫保不賠的它也不賠，算是醫保的一個補充。從投保出發點看，重視1萬內的醫療費用才會考慮這種低額醫療險。然而，付起這份保費的人，往往都能承擔得起這1萬的醫療費用。於此同時，遇上大病，這種保險又是杯水車薪。地位很尷尬。這種保險的適用場景比較有限，比如家裡有寶寶，這款產品就比較實用。在寶寶時期，非常容易住院，而且大部分都是花費在一兩萬小病。4、中端醫療險到了這個位置，就講究看病的體驗了。普通醫院排隊難，掛號難，去私立醫院又捨不得，那麼就可以買一份中端醫療險。一年萬元，低至幾千就可以去一些口碑不錯的私立醫院。5、高階醫療險這個層級，純粹為了“享受”就醫而來。想去美國日本這些治療比較先進的國家，高階醫療險全都能滿足了。不過，貴的東西唯一的缺點就是貴，一年幾萬的保費不是咱們普通人該考慮的。這兩年，由於國家號召，又出了一種稅優健康險的新東西。我也簡單介紹一下：這類產品一出生，就自帶六重光環：可帶病投保、無等待期、0免賠額、可報銷社保外用藥、保證續保、有稅收優惠。什麼意思，我舉個極端例子：假設今天我查出了癌症，明天就要進手術室了。扭頭買了份稅優健康險，做完手術就可以給保險公司打電話，你來給我報銷一下醫療費。如果今年沒治好，明年的治療費用還可以繼續報銷。保險公司知道這是個賠錢的專案，完全不敢大肆宣傳。購買條件是現在還在交個人所得稅，保費大概是2400一年，需要聯絡相應的保險公司購買。大家除非最近遇上了緊急的事件，也不必急著買，後面我會詳談這類產品的。好了，講到這裡，關於保險險種的主要內容已經說完了，最後整理了兩張圖送給大家：（棕色是推薦配置的）

希望對大家有用，也歡迎轉發給有需要的親朋好友。

健康險險種還是挺多的啊，什麼醫療保險，重大疾病保險等。就拿我買的平安成人全面重疾保險來說吧，裡面覆蓋了高達三十種重大疾病，十五種輕症重疾全保障等等，而且平安保險裡面還有住院醫療保險呀，職場醫療保險呀，大病醫療保險呀等等，不懂得還可以問線上客服，你要是想要買健康險的話可以直接去平安好生活保險商城看一看，選擇一個合適自己的，這樣更加有保障，而且比較放心。

一般而言，從大的範疇來講，可分為普通醫療險，普通疾病險和大病補充保險；從品質方面來講，可分為高階，中端和其他外包健康險。個人而言，大病醫療補充保險一般為國家支援的政策性險種，不同地區，個人部分繳費比例也有所不同，但其保障範圍在逐年擴大，一定程度上減輕了大家的醫療費用負擔！

第一類健康保險，就是被保險人必須要滿足出生三十天之後，並且上限不能夠達到六十五週歲。比如說平安保險商城上的兒童綜合醫療保險，它的投保年齡就限制在出生滿30天-18週歲；還有一大類就是提前給付型健康保險，這種主要就是需要投保人年滿十八歲。第三種就是獨立主險型健康保險，這個主要是零歲到五十五歲的人。最後一種就是附加給付型健康保險，像這一款就必須要滿足投保年齡在六十歲以下就可以。

健康保險投保範圍：1.重大疾病保險！包含，中症，輕症！

2.癌症專屬保險，患癌症才賠付！

3.醫療保險 住院治療就報銷，

4.特藥保險，用於購買靶向藥。

5.意外保險，意外身故，意外傷殘！意外醫療！

健康是每個人所追求的目標，但是在當今社會下，受環境汙染、飲食安全、工作壓力等因素影響，人們罹患疾病、遭受意外事故的機率在不斷提升。因此，為了更好地保障社會公眾健康，保險公司推出健康保險產品，透過保險來轉嫁疾病或意外事故風險。那麼市場上健康保險的種類有哪些？下文將為您詳細介紹。

　　醫療保險

　　即醫療費用保險，指以約定的醫療費用為給付保險金條件的保險，即提供醫療費用保障的保險，它是健康保險的主要內容之一，不僅包括醫生的醫療費和手術費用，還包括住院、護理、醫院裝置等的費用。

　　疾病保險

　　指以疾病為給付保險金條件的保險，包括有普通疾病保險與重大疾病保險兩種形式。通常這種保單的保險金額比較大，給付方式一般是在確診為特種疾病後，立即一次性支付保險金額。

　　收入保障保險

　　指以因意外傷害、疾病導致收入中斷或減少為給付保險金條件的保險，具體是指當被保險人由於疾病或意外傷害導致殘疾，喪失勞動能力不能工作以致失去收入或減少收入時，由保險人在一定期限內分期給付保險金的一種保險形式。

　　護理保險

　　長期護理保險是為因年老、疾病或傷殘而需要長期照顧的被保險人提供護理服務費用補償的健康保險。保險範圍分為醫護人員看護、中級看護、照顧式看護和家中看護四個等級，但早期的長期護理保險產品不包括家中看護。

針對投保範圍來看，健康險種主要分為四大類。第一類健康保險，就是被保險人必須要滿足出生三十天之後，並且上限不能夠達到六十五週歲。比如說平安保險商城上的兒童綜合醫療保險，它的投保年齡就限制在出生滿30天-18週歲；還有一大類就是提前給付型健康保險，這種主要就是需要投保人年滿十八歲。第三種就是獨立主險型健康保險，這個主要是零歲到五十五歲的人。最後一種就是附加給付型健康保險，像這一款就必須要滿足投保年齡在六十歲以下就可以。

首先非常感謝在這裡能為你解答這個問題，讓我帶領你們一起走進這個問題，現在讓我們一起探討一下。

1醫療保險：是指保險雙方約定醫療費用，並以此作為給付保險金的條件，當參保者在生病或發生意外事故就醫時，保險公司需按約定補償給參保者相應比例的保險金的一種保險。保障的範圍包括：醫療費用、住院費用、手術費用、醫療裝置費用、護理費用等。

2疾病保險：這類健康險主要保障物件為發生重大疾病的參保者，參保者預先繳納保險金，如果在保險期內發生重大疾病，保險公司須一次性支付保險金額，通常這種保單的保險金額都比較大。

3收入保障保險：是指參保者因意外發生傷害、疾病而導致喪失勞動能力，而失去收入或減少收入時，保險公司須按照約定，在一定期限內分期給付保險金的一種保險。

4長期看護保險：是指當參保者喪失日常生活能力，或年老患病時，保險公司提供護理保障和經濟補償的一種保險。

保險範圍分為：醫護人員看護、中級看護、照顧式看護和家中看護四個等級。健康險主要包括醫療保險、疾病保險、收入保障保險和長期看護保險四種。

在以上的分享關於這個問題的解答都是個人的意見與建議，我希望我分享的這個問題的解答能夠幫助到大家。

醫療險和重疾險

醫療險是報銷型保險，主要是報銷住院花費的。

重疾險是賠付型保險，不幸得了合同約定的疾病，保險公司會賠付約定的金額，用於治療，康復等所需費用。

當然最不可少的是社保，醫保能夠報銷80%左右的醫療費用。

有了醫保也是需要醫療保險的，因為額度不夠和很多藥是不可以報銷的。

希望可以幫到您

很多人以為買保險就是買一份重疾險，其實這是非常粗淺的想法，不同的保險有不同的作用，一份保障完善的人身險保險計劃是一個組合，主要有以下4個險種組成：

（1）重疾險：罹患重疾之後可以獲得一次性賠付的保額，提供更好的治療條件，幾年不用工作都可以，怎麼治去哪治，自己說了算，自由度很大。

（2）定期壽險：定壽是最容易被忽視的，這是一個愛的責任險，家庭支柱必備，甚至能對一個家族的興衰起到轉折的作用。

（3）醫療險：多數是事後報銷，少數能前期墊付，報銷有嚴格的規定，且保險上限不能超過所花費。主要是減輕醫療支出，並無失能補償作用。

（4）意外險：防止意外導致的身故或傷殘，100萬保額也就兩三百元，極大提高身價保障槓桿。

大家好，首先呢，在這裡我非常榮幸可以有這個機會為你解答這個問題，這讓我感到十分開心，下面呢，讓我們一起了解一下這個問題，現在讓我們一起探討一下吧。

醫療保險

即醫療費用保險，指以約定的醫療費用為給付保險金條件的保險，即提供醫療費用保障的保險，它是健康保險的主要內容之一，不僅包括醫生的醫療費和手術費用，還包括住院、護理、醫院裝置等的費用。

疾病保險

指以疾病為給付保險金條件的保險，包括有普通疾病保險與重大疾病保險兩種形式。通常這種保單的保險金額比較大，給付方式一般是在確診為特種疾病後，立即一次性支付保險金額[1] 。

收入保障保險

指以因意外傷害、疾病導致收入中斷或減少為給付保險金條件的保險，具體是指當被保險人由於疾病或意外傷害導致殘疾，喪失勞動能力不能工作以致失去收入或減少收入時，由保險人在一定期限內分期給付保險金的一種保險形式。

護理保險

長期護理保險是為因年老、疾病或傷殘而需要長期照顧的被保險人提供護理服務費用補償的健康保險。保險範圍分為醫護人員看護、中級看護、照顧式看護和家中看護四個等級，但早期的長期護理保險產品不包括家中看護。

簡而言之

第一，看病得先交錢吧？

如果是小病還好，大病先墊錢是很困難的，所以第一個叫重疾險，一旦確診立馬賠錢。

一般最低20萬保額起賣，保費看年齡，三十來歲的人大概五六千一年，交20年。

第二，交了錢看了病要報銷吧？

國家醫保報銷範圍小，比例少。剩下的錢不想自己掏，所以就有了醫療險。

一般200萬報銷額度，三十來歲的人大概五六百一年，交一年管一年。

目前，健康險主要分為重大疾病保險、費用醫療保險以及長期護理保險這三種。

重大疾病保險主要保障被保險人的重大疾病。例如平安保險商城的平安兒童重大疾病保險，當被保險人被確診患有合同上的某種重大疾病時，保險公司將按照合同約定來給付賠償金。

費用醫療保險是屬於實報實銷型的醫療保險。

長期護理險主要針對因疾病或意外導致殘疾或行動不便的一些特殊人群，通常是老年人居多。

健康險險種還是挺多的啊，什麼醫療保險，重大疾病保險等。就拿我買的平安成人全面重疾保險來說吧，裡面覆蓋了高達三十種重大疾病，十五種輕症重疾全保障等等，而且平安保險裡面還有住院醫療保險呀，職場醫療保險呀，大病醫療保險呀等等，不懂得還可以問線上客服，你要是想要買健康險的話可以直接去平安保險商城看一看，選擇一個合適自己的，這樣更加有保障，而且比較放心。