我有個老美鄰居，一家四口兩個女娃，大的6歲小的3歲。老大上私立，媽媽全職在家帶孩子。

接送孩子上下學的都要經過他家車庫門口，我家車庫停車放雜物。她家車庫全部放玩具，全鋪地毯，三面放四層置物架，架子上都整箱整箱的玩具，地上空的地方放各種車。自行車、摩托車、遙控車、有的不認識（有的車一輛一兩百刀，都是錢）常常看她媽搬幾箱上去，又搬幾箱下來。換季的時候開著suv整車整車的捐出去。

我不打聽人家的收入，但像他們家車庫的玩具都不便宜，捐出去的也很值錢。我相信家裡面還有很多玩具，平時給孩子辦生日party好一點的地方並不便宜。一個人上班，養兩輛車有一輛還很新，保險什麼的會比較貴。估計也攢不下什麼錢，週末去超市也是一車一車往回拉。

無論是付房貸還是房租都攢不下什麼錢了，平時都花了。老美平時講究生活質量，都是大車一車一車的買，看起來都不貴一車買下來不便宜，老美沒有攢錢的習慣吧！我們還是窮怕了，會認真攢錢！（老美很有儀式感的，萬聖節裝飾一下買幾排南瓜幾十上百刀末有了！）

這是極端發達的生產力造成的。

美國原本是個所謂的“清教徒”的國家，或者說，一百多年前，美國原本在消費上是很傳統而保守的。美國消費觀念發生轉變，是因為生產力的發展帶來了財富的極大富裕——相對於消費而言的極大富裕，於是，經濟危機就發生了，為了避免和緩解經濟危機，消費觀念發生了轉變，消費主義興起，才有了題主說的這種情況。

消費不足是經濟危機發生的主要原因。雖然在漫長的人類歷史上，常常是生產不足帶來危機，但自從工業革命發生之後，生產不足的情況很少見了。如果發生生產不足，那麼也是突發事件引發的暫時問題。是“暫時”性的。比如說突然出現的新冠疫情造成口罩供應不足，但因為市場經濟中利潤的激勵作用，幾乎只是幾個月的時間，口罩供不應求的情況就被改善了過來。

成熟的工業文明的社會裡，經常存在的是消費不足，因為消費不足所以才會出現經濟危機。於是，解決問題的辦法，也就是想盡一切可能來刺激消費了。

今天的美國，就是個典型的成熟的工業文明型的社會。美國的生產力之高，經常高到聳人聽聞的地步去。比如說，一個經常被提及的例子，就是美國的農業生產力。美國只有占人口百分之二的人做農民從事農業生產，但生產的農產品整個美國百分之百的人還吃不了，還得由政府拿出來大筆的農業補貼，讓美國的農產品往國際市場上大量傾銷。

這種情況下，沒辦法，為了給極端高效的生產能力找到消費，美國的社會，美國的文化，美國的歷史，也就轉向很多人視為洪水猛獸的消費主義了！

美國的消費主義帶來了“消費第一”的價值觀，許多美中國人習慣性的不去存錢，而是有一個花一個，甚至靠著借貸有一個花倆的過日子。

其實，美國這樣做很久了，至少這樣做了半個世紀有餘了。消費主義當然有很多弊端，很多很多弊端。但是！但是呢，美國的消費主義思想和這種做法，也是有好處的。

比如說“以人為本”，消費主義符合以人為本這個現代文明的基本理念。毫無疑問；一切生產都是為了人，發展不是為了發展而發展，而是為了“人”的發展才有意義。錢不是為了賺錢才珍貴，而是因為“人”才有價值！人來到這個世界上，不是來“艱苦樸素”的贖罪的，幸福在人間，人在人間就應該能得到幸福。

第二個比如說，比如說龐大的消費是帶動經濟高效率持續發展的最好動力和保障。因為美中國人肯消費，所以美國是這個世界上最具有吸引力的國家，也是最有創新能力的國家。相對而言，任何創新和生產，都更容易在美國找到消費者，特別是高價值的消費者。這讓美國市場成了吸引人才，吸引資本，吸引生產力的“黑洞”，全世界的所有投資者和生產者，都渴望去美國淘金。同樣的投資，同樣的生產，同樣的創新，因為美國強大的消費能力，也最容易在美國獲得利潤。

總而言之吧，美國的消費主義思想，是美國生產力在最近一百年快速進步帶來的。消費主義有弊端，但也有很多優勢和長處。可以說，旺盛的消費，是美國作為一個成熟的現代化工業文明社會，保持其創新力和社會活力，以及其霸主地位的基石，最重要的基石。

供參考。

大家好，我是在滇的肖哥，很高興回答這個問題，美國的食品和生活用品雖然很便宜，但是他別的東西貴啊，比如醫療、保險都是很貴的，在美中國人還有個特點，不喜歡攢錢，有多少用多少，基本上都是提前消費，什麼都喜歡按揭車子，房子、手機奢侈品，整個就是一個月光族，所以哪裡存得下錢來嘛？

這個問題是一個邏輯概念的錯誤問題。美國的食品和生活用品都很便宜，再加上我們傳統中認識的美中國人的收入都很高，就能夠推出美中國人一定能攢下錢了嗎？當然不可以。

首先，食品和生活用品消費並不會代表生活的全部。比如說我們國家將食品菸酒消費劃分為一類，但是還有其他七大類消費型別，衣著消費居住消費生活用品及服務消費，交通通訊消費、文化娛樂消費、醫療保健消費、其他用品及服務消費。像美國的醫療保健服務其他生活服務是非常貴的。為什麼呢？因為只要跟人工貼邊，相應的成本都會貴，畢竟美中國人的工資的收入是要靠人工時間來提供的。地球並不會因為他是美中國人，讓他理個髮花的時間只有我們的六分之一。

第二，美中國人收入雖然高但是稅負也很重。一個人普通年收入1.2萬美元以上就應當繳納稅款，相當於我們1000元以上就要繳稅。繳納的稅率一般能在20%~33%以上。繳納以後收入較低的人群確實可以享受的稅收在減免，但絕對不是簡單的服務，而是需要你填複雜的表格。每年因為申報退稅的不便放棄，減免的人也不在少數。美國的稅務徵繳是全世界最繁瑣的，也是效率最低的，但是卻是最嚴的。在美國，只有稅收和死亡不能避免，能夠和死神並列的稅務部門非常的厲害。

美國紐澤西州一名患阿爾茨海默病的89歲老婦2020年9月因為欠下6美分（約合人民幣0.4元）的稅款差點被趕出住了50年的家。美國政府確實通知過這位老人，但是阿爾茨海默病就是記性不好，因此老人忘記了。結果這6美分加上利息滯納金等行政費用累計超過了300美元，9月9日當地政府將他的房子掛牌出售。幸好老婦人的女兒發現了，及時協調有關政府撤回，否則一旦被拍賣成功，受損失的還是這位老婦人。這樣的事情在美國時有發生，還有另外一位老婦人也是因為欠了幾美元的稅，被拍賣了房子。結果只能多花幾萬美元將房子再次買回來。

第三，美中國人攢不下錢也是複雜的社會問題。我們都誇美中國人自立自強，到了18歲就完全自立不再跟父母要錢了，在這光鮮表面的背後呢？如果我們將孩子到18歲以後就不再培養，而且將他攆出家門。我們的孩子會變成怎樣？流浪漢吧？在美國，確實提供了各種複雜的信用消費，從年輕人就開始了。孩子們要想求學，那麼必須要通過自己的信用消費來貸款了，美國的大學學費不低，每年都能達到3~5萬美元。學費可以貸款，但是生活費呢？其實，很多美國的大學生都把最重要的學習時間用來打工，這樣的孩子能有多少時間來做學術呢？當然肯定有成功的，可是更多的人肯定會受更大的影響。上了一個大學，很多人為了償還貸款就放棄了上研究生，抓緊實現就業償還貸款。上學時候的貸款要在未來5~10年之內償還。在償還的這段時間一般要成家立業，而且要養兒育女，雖然沒有供養老人這樣的問題，但是絕對不是一筆小消費。所以，基本上美中國人在45歲以前很難將各種貸款還清，支撐他們的就是各種信用消費。真正步入中老年以後，或多或少的都會開始為老年繼積蓄了，而且住房貸款會越來越少，最終房子成為自己的了。實際上美國的住房貸款有倒按揭，當我們老年以後，可以通過住房的價值為我們提供生活費，去世以後就把房子都給銀行或者保險公司了，剩下的才會給繼承人。這就是美國普通人的生活。

所以，儘管美中國人掙得的很多，但是很多人都攢不下錢來，也是一種事實。

消費觀不同。有個笑話是這麼說的：一個美國老太太和一箇中國老太太在天堂偶遇。中國老太太說，我攢了一輩子錢，終於可以買一套房子了；而美國老太太說，我用了30 年，總算還清了買房的貸款。這雖然是個笑話，但從中也可以看出中美兩國截然不同的消費觀。

中華民族的憂患意識比較強，勤儉節約是中華民族的傳統美德，所以中中國人是世界上最注重儲蓄的民族。在中中國人眼裡，花錢大手大腳卻是可恥的；而美中國人則不然，他們很少儲蓄，更不知道節約，更善於貸款消費。

對於美中國人來說，生活的目的就是享受每一天。他們更願意享受當前的生活，而不願意考慮未來的事情，不願意為了未來的養老、孩子教育而儲蓄。

除了消費觀不同外，中美儲蓄差距還有一個很重要的原因，就是美國醫療、教育保障體系相當完善，美中國人在花錢時沒有後顧之憂，可以放心大膽的”月光“。而中國這些保障體系尚未完善，住房、醫療、教育等基本要由個人自己負擔，人們不得不去儲蓄。

最新測算，美中國人均存款5549美元！很多人好奇，為什麼美國的生活品和日用品都很便宜，但存款卻沒中中國人多。這是真的嗎？比較片面。就像很多人說，美中國人喜好超前消費，而我們喜好攢錢一樣，有些對，但只是其中的一個方面。實際情況如何，還是要看資料說話，畢竟美聯儲和世界銀行的資料大家都認。

首先，根據美聯儲公佈的最新資料，截止到2020年3月，美國家庭和非營利組織資產（也就是媒體報道的家庭淨資產）為127.42萬億美元。而根據世界銀行的統計資料，截止到2019年底，美國總人口數為3.28億人，平均下來每個人的資產是40萬美元。想一想你家，或者身邊的親戚朋友，有多少人能達到這個水平的？

第二，要說美國的生活成本低，那是真的低。常吃的牛肉3美金就能買一斤，雞腿雞胸更是1美金每斤左右，普通家庭炒菜用橄欖油很輕鬆。但也有貴的，蔬菜水果的價格比肉還貴，打個計程車幾十刀很常見，住個酒店一百多美元的環境跟國內快捷酒店差不多。

第三，美國的儲蓄低，那也是事實。根據美國經濟分析局的最新統計資料，至2019年底，美國私人儲蓄餘額為1.82萬億美元，平均下來每人不到6000美元。相比於資產，這個存款可以說是微乎其微。究其原因，主要是由於美國的金融市場比較發達，大家把錢更多地放到了股市、共同基金、房產、汽車以及其他資產中，而非放在銀行被通貨膨脹和低利率稀釋。

國家統計局前不久公佈，2019年中國居民可投資資產規模突破200萬億元，其中儲蓄存款佔據了半壁江山，同比增速達到了10%。

儲蓄存款是中國家庭金融資產的配置中佔比最大的一塊，2018年總規模達到63.66萬億人民幣，2019年更是達到了近80萬億。儘管自2015年11月起，人民幣活期存款、一年定期存款、兩年定期存款、三年定期存款基準利率一直維持在0.35、1.5%、2.1%和2.75%的低位，作為居民理財的最主要渠道，儲蓄存款仍對中中國人有著莫大的吸引力。

有個笑話是這麼說的：一個美國老太太和一箇中國老太太在天堂偶遇。中國老太太說，我攢了一輩子錢，終於可以買一套房子了；而美國老太太說，我用了30 年，總算還清了買房的貸款。這雖然是個笑話，但從中也可以看出中美兩國截然不同的消費觀。

對於美中國人來說，生活的目的就是享受每一天。他們更願意享受當前的生活，而不願意考慮未來的事情，不願意為了未來的養老、孩子教育而儲蓄。

除了消費觀不同外，中美儲蓄差距還有一個很重要的原因，就是美國醫療、教育保障體系相當完善，美中國人在花錢時沒有後顧之憂，可以放心大膽的”月光“。而中國這些保障體系尚未完善，住房、醫療、教育等基本要由個人自己負擔，人們不得不去儲蓄。

用什麼方式刺激美國呢？就是用我們在對美貿易中獲得的外匯，來購買美國國債。也就是說，中中國人借錢給美中國人消費，讓美中國人購買咱們中國的東西，這樣咱們才能拉動需求，發展經濟。有人對此打過一個比方，那就是”把中國的儲蓄變成美國的消費。“

但是，在今年的新冠疫情之下，美中國人也有意注意控制消費，將一部分錢儲蓄起來。因為今年年對於美國來說是很艱難的一年，就連美國首都華盛頓國會大廈附近的一家酒吧，也在新冠疫情中苦苦掙扎6個月後宣佈倒閉。

與疫情前相比，美國損失了約1100萬個就業崗位，失業率已增至8.4%。今年美國的政府支出已高達4萬億美元，超過了年度聯邦預算，國會預算辦公室甚至預測未來10年的財政赤字還將再超1萬億美元，這將進一步拖累經濟增長。

聖經上曾經提到一句話“你的財寶在哪裡，你的心就在哪裡”或許某些方面來說，我們的信用卡賬單，往往也反映出我們生命中最在乎的人事物。如果說中中國人愛把積蓄留給下一代，代表著把希望和心力都寄予晚輩身上的話，那麼依照美中國人及時享樂的金錢觀，最在乎的就是自己和現在了，所以美中國人喜歡享受，捨得花錢，沒有存錢習慣。

美中國人的生活開銷

根據美國勞工局 2017 年的資料顯示，美中國人平均一年的開銷是 $60,060，其中比例最大的包括佔 33% 的房子、16% 的交通、13% 的食物；撇除這些生活必需的開銷之外，其他大宗的開銷則包括 11% 的個人保險或退休金、8.2% 的醫療費用（畢竟美國沒有全民健保）以及 5.3% 的娛樂費用。

另外，根據美國普查局的資料顯示，美國一個家庭的薪水中位數是 $61,037。也就是說，大部分的美國家庭，存款並不會太多，甚至有高達 78% 的勞工家庭是月光族也因此，難怪打從 1960 年，美中國人的平均存款就落在 11% 左右，到 2018 年時還下降至 8.8%。

如果更細項地來看這些數字，會發現同樣是美國，但撇除生活必需的開銷（比如房子、交通、食物），不同的美國城市居民在如何支配非生活必需的開銷，有著非常大的出入。

許多人認為薪資越高的人士理應是存款最高，但其實不然。CNBC 的其中一篇報導便指出，美國現在的中產階級比 20 年前多了 30% 的開銷。也不要光說勞工階級，放眼全體美中國人，其實也有超過 20% 沒有任何的儲蓄。

美國文化認為多就是好，這也呈現在購物習慣上。其中最佳代表是Costco好事多，好事多之所以能夠準確地抓緊美中國人的心，在於不廣告不假掰，而是給你俗又大碗，大數量外加大折扣。難怪根據Business Insider的報導，成為全世界第二大的零售商

。

美中國人平均一年花大約1.8萬美金在不需要的開銷上面。這種活在當下想買就買的態度，也讓近年來極簡主義逆勢興起，使不少美中國人重新思考平日裡花錢的必要性，不論是斷舍離還是怦然心動的收納法，都在美國文化中引起一陣旋風。

美國攢不起錢這個現象可以看透半個社會。看看中國現在的年輕人，56%沒有儲蓄，信用卡、花唄、白條、借貸倒是樣樣會來，好像借的錢不要還似的。有存款的，一年存不到1萬的在4成左右。正在悄悄追趕美國，這背後的原因主要有3個。

19年資料，45%都沒存款。

1. 消費主義盛行，到處都在引導你買買買。

以前買東西還要去商場，現在動動手就行了。而且賣東西的都鬼機靈，變著法子叫你買買買，刺激消費。比如七夕變情人節，要買；1212，買；618買！網紅帶貨，買啊！

美國也是一個德行，到處都有奧特萊斯店，商場天天都有打折的，最誇張的就是黑色星期五。網上購物也一樣，能買的亞馬遜都包了。而且各種節日也是割韭菜的好時機，比如聖誕，大家都得交換禮物。不買的也掛不住臉面，最終得利的自然是商家。

以前買也要有錢才行！現在社會給了很多沒有幾個錢的人創造了提前消費的能力。李永樂老師在他的《貧窮的本質》中就說過，人越窮呢對奢侈品也是著迷。他們覺得這些外在的東西，包包、口紅、車、手錶、最新款的電子產品都要買買買。這樣才能顯得他們有面子，生活過得滋潤。

實際情況呢？入不敷出，打腫臉充胖子，銀行一點存款沒有。美國呢信用卡系統很完善，人手幾張，而且分期付款也很常見。看上了新款手機，買不起？沒關係，來分期付款，再刷信用卡。等發工資了，大部分都用來還信用卡了，哪還有錢存起來？

2. 生活消費壓力大，掙的不夠基本開銷。

基本開銷都有壓力，自然也沒有什麼錢存了。美國總體水平是還不錯，底層還是底層，最低工資還跟不上通貨膨脹率。吃的還有生活用品是便宜了，可是住在美國還有很多其他無法避免的開銷。這些錢都花到哪裡去了呢？

沒有房租的話，美國每年也都要交房產稅，很多窮人流落街頭也是因為付不起房產稅。

醫療保險和汽車保險。美國保險開銷不是一般的大，醫療保險美國平均一個月要付477刀。有全職工作的僱主付大頭，我要不是在大學工作，一年保險就在2600刀左右。學生便宜一點兒，下面表格是我們學校每個月的醫療保險收費。

美中國人的車雖然不貴，可是養車卻是不小的費用，汽車保險平均一個月也要幾百刀呢。

這裡幾百刀，那裡幾百刀，還要生活下去呢，存錢簡直就是做夢。

這費用不轉換利率都是一筆不菲的開支。當然在消費主義橫行的美國，教育也可以貸款。我寄宿家庭的媽媽唸到了波士頓大學的博士，在高校當教授，現在貸款還沒還完。存什麼錢？

中國的年輕人也要面對房租、房貸、上有老下有小，生活壓力也很大。有時候不是不想存錢，而是沒錢存。

3. 社會福利好

這點乍看有點不對勁，福利好了，不是更有錢存起來了嗎？還真不一定。其實在美國的窮人至少是不會餓死的，因為社會福利專案太多，各種給免費食物的。最窮的那一撥人保險也是免費的，租房子也有大額的補貼，還可以領救濟券。正是這樣，這些窮人一有點現錢，就趕忙拿去花了。我朋友的一個阿姨就是這個典型。新冠美國政府又發失業金又發現金補貼，這位阿姨沒幾天就出去旅遊了。（這可是疫情期間啊）反正花完錢也沒關係，有國家養著。

正是因為社會大環境鼓勵消費，又給各種平臺超前消費，加之很多人本來就掙的不多，基本開銷都成問題，自然有存款的都是少數。加上美國社會福利的負面影響，沒有從根本上解決困境，而且還給了窮困的人不存錢的理由。

有錢消費天經地義，只是花錢的時候也要想一想你真的必須要有這個東西嗎？付出去的錢自己是不是能還得起？成年人的一個標誌就是能對自己的言行負責，你同意嗎？

一切的基礎就是保險和稅收，普通人工作個人所得稅，州稅聯邦稅是少不了的，有了房子還要繳納房產稅土地稅等，買東西需要另外加稅金，由老闆代收。還有養老保險，財產保險，不同型別的醫療保險，其中中等醫療保險需要花掉稅後工資的兩成，而且很多養老保險在退休後所得到的保險金根本無法支付房產稅！這一切才是基礎

在美國貴的，恰恰是中國便宜的，①房產稅1-3%(中國沒有）一個月幾百上千。②消費稅(中國沒有）加州平均10%，相當於到手的工資減少了10%。③房屋保險，由於是木板房，需要購買許多保險，比如火災險，地震險，颱風險，龍捲風險，蟲災險，否則分分鐘就會無家可歸了，中國不需要購買房屋保險。④美國服務業非常貴，中國非常便宜。⑤美國維修業非常貴，中國非常便宜。⑥交通，中國多元化的交通非常便利還便宜，美國都是非常貴的。⑦大學學費美國非常貴，而中國卻非常便宜。所以，經常看到有些人以恩格爾係數說中國，其實，恩格爾係數以外的支出中國是最省的。

美國只是肉蛋便宜而已，其他特別是人工比中國貴多了，加上昂貴的社保醫保，怎麼存錢？不要看3w美金的寶馬，要知道如果3w美金寶馬要質保期外修一修的價格，還有保養價格，就知道老美一樣買不起豪車。

分兩種情況：1、一般中產稅太高，所得稅、養老、醫療保險跟蹤雜七雜八全加起來收入37-50%以上 再加上買任何東西消費稅 房產稅 貸款稅各種中中國人沒有聽過的稅 例如我的稅，專家給算過，全部加起來佔收入73%左右 2、低收入人群來說。收入不夠吃喝租房。如果想要上勁，自己或者孩子上大學，又會背上一筆沉重的助學貸款。很多人一輩子也還不清。 總結，美國低端吃穿用很便宜。否則老百姓就餓死了。但基本都是轉基因和垃圾食品。生病了，窮人免費醫療但是否能活下來全憑運氣。例如本次新冠，窮人中標死亡率極高。只有強者、富人、有關係的人或者運氣好的人才適合生存，弱者自行淘汰。社會達爾文主義，適者生存，赤裸裸的資本主義！

美國物價很便宜，但如果你基本不做飯，天天吃外賣或者飯店吃。平均一頓要8-10美金。10*3*30=900美金，而如果自己做飯。兩個人一個月400左右。手機話費，水電，天然氣，保險地稅，電視費，網路費，一個月800左右。還有各種生活用品，零食，租電影，喝酒，體育賽事。教育費用高嗎？助學貸款無息甚至低息來的。還有獎學金，還有兼職等等，美中國人存不了錢，就是他們的消費觀與我們太不一致了。

中國人民是在生活在水深火熱之中。每個人一個月自己做飯200美元就夠 加油一箱55-60升汽油就是25美元左右 ，還是年初時的價格。退休的美中國人不存錢是因為養老基本不用花錢，退休以後就是享受。看看出去旅遊的 豪華遊艇等等基本是老年人吧。所謂的看病花不起是因為你沒有買保險 。只要有保險 就絕對沒有一病回到解放前。美中國人離開大城市 一棟別墅300平米左右，一畝三分地 兩個車庫 差不多在15-20萬美元左右。你可千萬不要換算人民幣，人家掙美元花美元。

貧困有沒有？當然有， 不幹活 ，光想吃救濟 ，生孩子拿補助的很多 ，基本沒有華人 。美國之所以這樣， 就是最大限度對外掠奪 ，然後在國內補貼。像沃爾瑪超市 ，在美國基本上是成本銷售， 那他怎麼生存？ 靠國家補貼 ，靠收會員會費 ，而不是靠加價。另外，年輕人不存錢 ，是沒有錢去存。只有不是豪門 ，富二代， 基本沒有年輕人是富豪的， 年輕人18歲離家 ，上學貸款 ，工作就是生活和交稅。與我們年輕人驕奢淫逸截然不同 ，開好車的基本沒有年輕人 ，買房子幾乎極少年輕人 ，年輕人的任務就是工作發展 。安逸享受基本不屬於年輕人的生活 ，只有中年以後 ，有積累的才開始慢慢地改變生活品質。

普通人在哪生活都不容易，但是在哪都應該居安思危，我一直奉行手有餘錢，心中不慌，也是這樣教育兒子的。因疫情影響兒子兒媳至今沒有上班，但對我們影響不大。