若在招行購買的基金，登錄手機銀行後，點擊“我的→全部→我的持倉→我的基金”可以看到持倉和盈虧情況。

一般有兩方面原因：

首先要確定你前天買入的基金是什麼時候成交的——如果是15:00之前成交的，那會按前天收盤的基金淨值作為你的成本價。如果是15:00後成交的，會按昨天收盤的淨值作為你的成本價。

另一部分原因，買入時候的申購費用，也會從你收益中扣除。

詳細計算過程看我的舉例：

總的說，基金的總收益由兩部分構成——紅利收益和買賣價差收益

我們用一個假設案例，模擬從基金購買到賣出的過程——也就是花錢到收錢的過程：

基金收益的計算，建立在持有份數的確定上——這裡涉及買入金額和持有份額的轉換。

當我們買入基金時，一般是設定買入某個金額的基金。

·如：2016年10月25日15:00前，買入了10000元A基金。

15:00收盤後，A基金當天結算淨值為1.2871，申購費率為 0.6%。

結算後將會把買入金額折算成持有的基金份額，賬戶中會顯示：

持有份額為7723.07份

——公式：[10000/(1+0.6%)]/1.2871]=7723.07（份）

Tips：如果在15:00之後才買入基金，那麼將以下一個交易日的基金淨值進行折算。

·如：A基金在2016年10月30日發放紅利（分紅），每一份額基金派發紅利0.16元，如果選擇了“現金分紅”，賬戶中會顯示：

獲得紅利收入1235.69元

——公式：0.16*7723.07=1235.69（元）

·如：在2017年10月24日贖回全部份額A基金，當天淨值為1.3106，贖回費率為0.5%

贖回後，賬戶獲得的現金收入10071.25元

——公式：7723.07*1.3106*（1-0.5%）=10071.25（元）

·全過程完成後：

買賣價差收益=1071.25-10000=71.25（元）

是不是看起來很少呢？

請不要忘記了，A基金在10月30日發放過一次紅利

紅利收益=1235.69（元）

Tips：

1.基金發放日10月30日，正式名稱叫做“權益登記日”，截止當天下午3點前持有的基金，都可以參與分紅（哪怕是當天買入的）。通常權益登記日後的第一個交易日是除權日或除息日，除權日/除息日當天的基金淨值將會除去分紅部分，出現賬面淨值的下調（即每份價格變便宜）。

2.分紅模式：有現金分紅和紅利再投資兩種選項。現金分紅：紅利直接以現金形式發放（案例中即是現金分紅）。紅利再投資：將分紅的金額，以除息日淨值進行折算，折成所持有的基金份額。

·2016年10月25日持有至賣出A基金獲得的總收益為

總收益=買賣價差收益+紅利收益=1306.94

在整個投資期收益率為：1306.94/10000=13.07%