30萬，不多，也不少，怎麼管理，取決於你的年齡、職場的人脈、家族的資源。

如果你年輕，並且人脈和資源都不錯，那麼我建議你創業，因為打工是發不了財的，工資僅供維持家庭的基本開支。

但是，如果你沒有人脈和資源，並且年輕想讓30萬穩步增長，那麼我建議你按照下面的方法理財：

1、將30萬分成10份，每份都存銀行3年期定期。

2、研究判斷股票反轉的模型，只要成功率達到30%以上即可。

3、選擇一隻業績中等以上的股票，跟蹤它，當日線圖發出買入訊號後，將銀行中的一份資金取消定期，即3萬元買入這個股票。

4、買入股票收益率達到10%後賣出，並存入銀行3年定期（沒有發現股票可買）或買入另外一隻剛剛發出買入訊號的股票。轉入第3步。

5、如果第3步之後，股票下跌被套，耐心等待這隻股票日線圖再次發出買入訊號，然後將銀行中的另外一份3年定期資金取出，加碼攤低買入這隻股票。

6、如果累計投入資金買入的股票收益率達到5-10%，賣出股票，並存入銀行定期（沒有發現股票可買）或買入另外一隻剛剛發出買入訊號的股票，轉入第3步。

7、如果第5步之後，股票繼續下跌，耐心等待這隻股票日線圖第3次發出買入訊號，然後再次從銀行中將一份3年定期資金取出，加碼攤低買入這隻股票，轉入第6步。

注意事項

1、股票一定是業績中等並且能夠看懂其業績的股票，不要被故事大王們騙了。

2、達到收益目標後必須賣出股票，以免股價回落導致煮熟的鴨子飛了，白白浪費時間成本。

3、買入訊號模型的成功率不能低於30%。

相信你採用上述方法，將獲得高於銀行定期約3倍的穩定盈利。

首先理解一下存款的相關概念

存款是銀行最基本的業務之一，沒有存款就沒有貸款，也就沒有銀行。

存款指存款人在保留所有權的條件下把資金或貨幣暫時轉讓或儲存於銀行或其他金融機構，或者是說把使用權暫時轉讓給銀行或其他金融機構的資金或貨幣，是最基本也最重要的金融行為或活動，也是銀行最重要的信貸資金來源。

說到理財投資，方式非常多種，瞭解這些概念，有利於更好地選擇適合自己的理財產品，有效地配置手中的資產，實現利益的最大化。

1、儲蓄儲蓄是一種最傳統的理財方式，低利率、低風險，是很多人理財的首選。

2、基金和債券

3、股票可能是最常聽到的投資方式，高風險、高收益，最大特點就是不確定性，因此，投資者應繼續保持謹慎態度，看準時機再進行投資。

4、期貨等衍生品投資

5、房地產投資等

第三回歸本題“有30萬元存款，怎麼理財比較好？”

第一，一次性買入10萬元寬基指數基金。目前大盤在3250點左右，估值並不高。目前距離上一輪牛市已經有將近五六年的時間了。根據牛熊週期，未來一兩年很可能再次迎來一輪牛市，到時候恐怕四五千點都止不住。

第二，用10萬元定投基金。雖然目前大盤估值比較低，但未來大盤還會折騰多久，沒有人能夠準確預測。

第三，買入10萬元純債基金。

要說怎麼理財比較好，當然不是單一的理財方式了。事實上，最合適的理財方式，就是多種不同風險的理財進行組合，合理分配資金，以及適度的分散風險，才是最理智的理財方式。那麼，具體來說，假設本金就是30萬元，該如何合理的理財呢？

雖然，定期存款的利率並不算很高，但是這種理財卻也是必不可少的。因為定期存款有著非常高的安全性，在《存款保險條例》的保障下，50萬以內的定存，必然是可以保障本金與利息的安全的。所以，在30萬元中，可以劃分大概10萬元，作為備用基金存做定期。這也是有不同選擇的：

其一，三年期定期存款，如果想要高利率，就得存的時間更長，三年期存款利率是3.85%。

其二，一年期定期存款，相對比三年期的存款，靈活度更高一些，它的存款利率是1.75%。

除了定期存款，還有一種理財也是相對比較安全，沒有本金損失風險的。那就是國債，一般來說，國債都有國家作為信譽背書，所以安全係數高。除此之外，它的收益率也是比一般的存款要高，可以獲得較高的利息收益。事實上，國債也是公認的保本保息的一種投資。如果有機會能夠買到，大概投資10萬左右是不錯的選擇。

我想應該有不少人會覺得存款和國債的理財，收益還是太少了。所以接下來我要推薦的就是收益相對較高的理財。那就是金融機構推出的短期理財。這型別的理財週期一般都比較短，有幾種不同的週期，分別是30天理財，60天理財，以及90天理財等等。我比較推薦的是30 天的理財，在購買前可以仔細看產品簡介，其中會詳細分析產品過往的收益率，以及產品的風險等級。目前有不少低風險的理財產品，利率達到4%；也有中低風險的理財，利率達到6%。這些都是可以選擇的。主要是投資週期短，靈活性比較高，比較利於投資結構的調整，在這個部分，可以投入5萬元左右

在10萬定期、10萬國債以及5萬短期理財後，剩下的5萬元，可以留作非高槓杆的黃金投資，比如實物黃金或紙黃金，其實，黃金是一種國際公認的金屬貨幣，它的屬性非常特殊，美元是它的唯一交易貨幣，所以，如果美元貶值，而黃金價值不變的話，那麼就需要花更多的美金才能購買等值的黃金，因此，黃金的價格就會上漲。所以，在有的時候，即便是通脹，黃金投資反而還會有很好的收益。這是一種抵抗通貨膨脹的好方法。

可見，如果有30萬元的存款，應該是進行幾種投資方式的組合。包括安全係數最高的保本投資，能以穩定利率收穫一定收益的穩健型投資，以及可以對抗通貨膨脹的黃金投資。

1、銀行定期；對於保守型的投資人來說，銀行定存是最安全的。銀行一年定期利率大約為2.75%-4.75%之間，那麼可以一部分放在銀行，當然，定存期限越長，收益越高。可以挑一些城商行或者中小型銀行，這些銀行上浮力度相對大些。

2、國債；國債的優點太多了，門檻低，只要100元就能買;安全性高，發行主體是國家;最重要的是，在其他理財產品的收益率集體走下坡路的時候，國債卻很“抗跌”。以4月10號發行的電子式國債為例，3年期收益率為4%，5年期為4.42%。那麼以3年期國債為例，買1萬元的國債，一年可以收益400元。不過，國債提現支取要支付0.1%的手續費。所以，國債作為長期投資，一般不建議提前兌取。

3、網際網路寶寶；不僅僅是銀行理財產品收益率不斷下降，網際網路“寶寶”類理財產品的收益持續在下滑。但是其低門檻、低風險、高流動性等優點還是很多人對它放不下。

4、股票；小散在股市中也並不少見，股市有風險，入市需謹慎。假如你是新手，還是不建議炒股，因為風險太高，且耗費時間和精力。如果一定要炒，記住用來炒股的資金最好控制在總投資資產的20%以內。

5、指數基金；指數基金具有很多的優點和好處，股神巴菲特一直極力推薦指數基金。跟蹤指數的基金不容易受到單隻股票波動的影響，個別股票的下跌對指數基金的收益影響並不太大。所以，在一定程度上，指數基金規避了這類風險。

總之，無論選擇何種理財方式，投資人都要牢記高收益必然伴隨著高風險，理財不能只看收益，本金的安全應該放在第一位。此外，不要將“所有的雞蛋放在一個籃子裡”，可以選擇幾種理財方式以組合的形式進行投資，從而實現財富的增值。

當前，投資、理財、炒股等都是有風險的，但是把錢放著不動，錢也是會逐漸貶值的，所以必須得想辦法讓錢生錢。讓錢更好的生錢，我覺得應把握如下幾條原則。

1.不要讓錢空滯不動。現在物價上漲很快，錢存著不動，錢也會慢慢的貶值。打個比方，十多年前的房價，2000-4000塊就得一平米，但是現在有些二三線城市，已經到了10000—30000萬一平米，有的漲了將近10多倍的都有。其它物價也是不用說了。再看看職工的平均薪酬，十多年前，1000多不到2000千都夠花了，現在有的4000-5000還覺得不夠花，道理也是如此。現在你的30萬覺得很多，過了10年，這30萬的價值估計都會縮水三分之一都不止。

2.不要把錢像雞蛋一樣放在同一個籃子裡。讓錢砸在同一個籃子裡，風險太大，如果出現特別情況，30萬塊將全部打水漂。如你把30萬全部去炒股、全部去炒房、全部投入同一個理財產品等等，這些都有風險。所以，要記得分散投、分批安排，這樣才比較保險。

3.不要徘徊猶豫浪費時間。很多人手握幾十萬空閒資金，但總是猶豫不決，不懂選哪種投資理財好，總是舉棋不定，擔心這擔心那，幾天、幾周、幾個月也沒下得決定，白白浪費了時間。有的人整日忙上忙下，也沒顧得想那麼多，結果幾個月、半年一年過去了，還是沒有付出行動，錯過了太多讓錢生更多錢的機會。

4.以最小的風險搏最大的利益。錢生錢，或多或少，這些誰都會，現在市面上的各種投資方式林林總總，讓你看花眼。但你要多些全盤的思考、長遠的比較，結合自身實際謹慎又大膽的選擇，力爭以最小的風險取得最大的利益。

手機就沒有超過5萬過，不知道手握30萬多感受！

手裡有錢，假如有房貸的話先還房貸。不要聽什麼貶值啊之類的話。作為普通人理財意義不大，並不是所說的你不理財財不理你，因為按照一般人而言，只要手裡有錢花的就多，如果你不把錢投到固定資產上，你會發現錢沒了，房貸還照樣要還。

堅信無債一身輕的說法，有錢還房貸，有錢還房貸，有錢還房貸。

試想一下你貸款貸30年，結果你5年還清了，這樣你的財富就自由了，生活也沒有那麼大壓力了，幸福指數會很高。

假如你有部分餘錢你想理財，其結果就是錢不知道在哪兒花了，最終房貸也沒有還上。

回想一下你近10年的經歷吧，消費水平絕對與收入水平成正比，而且收入水平越高花的冤枉錢越多，所以在如果有負債的情況下，儘早的把債務還上，對任何人來說是最有好處的。

在有房貸的情況下，不要相信你不理財財，不理你的鬼話。

每個人的風險承受能力都不同，那麼在配置資產比例上也有所不同，首先你要判斷這個30萬有多少是在3年內需要用的，多少是3年——5年不用的，另外有多少是需要支付費用一年內需要用的

一年內需要用的，放在貨幣基金隨用隨取，收益3%左右

3年內不用的錢買債券基金，這裡有兩種買法，如果只買債券基金，那麼就買偏債型的，不要買純債基金，因為偏債基金的成分裡會有股票，可以獲得一部分股市收益，如果同時配置債券基金和股票基金那麼就要買純債基金了，這樣可以減少股市的系統風險利用負相關賺錢更多收益

3-5年不用的錢，配置股債平衡投資結構

首先50%的資金配置純債基金2——3只

第二，50%配置指數基金

指數基金配置比例如下

寬基指數，50%，大盤，小盤各一半

策略指數，30%，紅利指數，波段指數，基本面指數都可以，主要看估值高低

海外指數-10%我推薦納斯達克指數

行業指數10% 證券指數，網際網路指數，消費指數都可以

配置好之後就不要動了，一年調整一次股債平衡，讓股權類和債權類資金佔比始終平衡，期間如果哪一個指數估值過高，就一次性賣出這隻指數，買入估值低的，指數基金每年調整一次就足夠了

基金產品可以配置一定比例，剩下一部分資金可以配置銀行理財產品，購買國債逆回購，打新債，這些都是比較穩的投資品，流動性比較好，收益比貨幣基金要高一些

有閒錢想進行理財是一個很不錯的想法，既拜託了沒錢的窘迫，又有餘錢進行投資，你這個階段是很不錯的發展機會，開始自己的錢生錢的理財之道。

不過這需要有一定的投資技巧或者學問在裡面，不可盲目投資，否則可能會讓自己的本金虧損，所以在看到一些“專業人士”的投資理財方法時，也要學會用辯證的眼光審視自己的財富。

如果個人手裡有三十萬餘錢，並且保證自己有了風險管理(家庭配置了重疾意外等大病保險)，之後，就可以實現投資理財了。

第一步，找出自己熟悉的投資理財領域，巴菲特做投資也是隻做自己熟悉的領域，我們也是，不懂就去投資，虧本都會不知道是哪裡出錯，所以要找自己擅長的，比如之前的工作行業、感興趣的領域、認為前景很不錯的行業等等。一句話概括就是：知己知彼，方能百戰百勝；

第二，30%比例的固定儲蓄，可以是銀行儲蓄，也可以購買基金，再或者理財型保險產品，這些方式穩定，而且風險較低，適合穩健型投資；

第三，穩定適合生存，想要更好生活，有時候就要激進，此時我們可以購買一些股票，債券等，而這些就和第一點有密切關係，這也是為什麼把了解自己放在第一位的原因。

第四，除了以上常見的儲蓄股票之外，還有就是一些銀行和第三方理財公司的理財產品，平均3%~5%還是可以的，只是掙一點零花錢，但是也是很不錯的方式，而且適合一個月投資，週期比較短，還是蠻適合我們投資的。

最後，嘗試投資自己吧，這些錢相當於起步費用，要想走的更遠更高，理財還是不夠的，還是要學會把錢轉化成知識渠道，輸入到你這裡，然後再轉化出去，這樣你就可以藉助這些錢打通自己的人脈，就可以開始更高階段的生活水平了。也就是所說的花錢讓自己融入一個圈子，這或許是是更高級別的理財。

答：手中有三十萬我會這麼做，而且我已經在早幾年前支付寶推出餘額寶時就已經開始理財了。

我是穩健型投資者，厭惡風險不喜歡資產縮水過於大，於是我選擇了銀行加支付寶理財系列，做到靈活性、安全性以及收益性兼顧的理財組合。

具體做法如下：

01.放10萬在銀行三年定期存款，我會把十萬分成5張2萬存單，有急用時可以靈活支取其中一張到兩張存單應急。這樣就不用擔心損失全部利息，這樣下來一年銀行利率在3.2%。

02.放15萬在支付寶一年定期理財，現在支付寶推辭一款淨值型理財叫國壽安鑫盈365，年化收益率在5.55%。

03.剩下5萬全部存入餘額寶，固定放一萬在餘額寶不動用來做平時開支。其他部分用來做兩隻債券型基金、兩隻指數型基金定投，我一般每月定投500/只。大盤指數3000點以下定投，大盤3000點以上停止定投，4000點左右準備獲利了結。這樣下來按照歷史收益可以做到4.5%的收益率。

綜上，每年收益在3200+8200+2250=13650元，等於每年平均收益率在4.55%。

有人說這個收益太低了，隨便投資點股票或者其他的一個月都不止這個數。我想說的是這種高收益並不能持久，而我的這個投資組合可以，這樣下來按照72原理平均16年就能翻一番，這就是時間複利的威力。

30萬閒置資金，先要確定可以閒置多久？

如果閒置時間在一年以下，可以選擇創新型銀行存款；

如果閒置時間在三年以左右，可以選擇基金定投。

創新型銀行存款是銀行存款的一種，存取本金，需要時取回本金和利息。

1、創新型銀行存款跟普通存款一樣，也是屬於50萬以內保本的產品。

2、創新型銀行存款的發行銀行一般是地方民營銀行，是受央行監管，安全性沒有問題。

3、創新型銀行存款的存款利率一般在3.5%~5.5%之間，利率較高，比較有競爭力。

4、創新型銀行存款的存款期限比較靈活，可隨存隨取、按期取息等，可做為短期投資的配置方案。

如果題主的30萬本金閒置時間在一年以下，可以選擇這種靈活且保本的產品。

基金定投是定時定額買入一隻基金，堅定持有至盈利贖回為止。

基金定投的收益率一般在10%左右。

1、基金定投是長期投資，投資期限一般在三五年。

2、基金定投在投資過程中需要充足的現金流，即三五年的投資週期中，需在每一期都有資金投入。

3、基金定投可以使用低點多買、高點少買的投資策略，長期使得基金的購買平均價更低。

4、基金定投需要保持足夠的耐心，在基金賬面浮虧的時候，切不可心急暫停或終止基金定投。

5、待基金收益率達到預期收益率時，果斷贖回基金即可。

綜上可以看出，基金定投更適合有長期的閒置資金。

所以題主的30萬本金閒置時間如果在三年左右，可以選擇基金定投的方式。