儲蓄存款利息計算的基本公式為：利息=本金×存期×利率。

利率也稱為利息率

，是在一定日期內利息與本金的比率，一般分為年利率

、月利率

、日利率三種。年利率以百分比表示，月利率以千分比表示，日利率以萬分比表示。如年息5釐寫為5%，即每千元存款定期一年利息50元，月息5釐寫為55‰，即每千元存款一月利息55元‘‘

是月息5釐5，是指貸款的一個週期裡產生的利息是五釐5。一般銀行貸款是以月計息的。比如10000元按月利息5釐5份的利息計算：10000X0。55%=55元，即銀行貸款5釐5分一個月的利息就是55元，那麼10000塊錢一年的利息就是660元

月息55％是月利率。是指本金一百元，一個月利息為55元。

55％的月利率算上高利貸了，按這個利率計算，年利率達660％，一年的利息就超過本金6.6倍，如果本金為10萬元，一年利息就高達66萬元。

月息55%非常的高了。

相當於是一半多的了。比方說有100元錢，通過一個月的利息是55%那麼一個月後就應該是100+100*0.55=155元了。

什麼情況下可以有這麼高的利息啊！

記得上世紀八九十年代銀行利息一般的都是在20%多，但是還有其他的，加起來的利息應該是比較高的，有39%-50%左右。那個時候存款一年的利息有接近50%了，也就是存款10000一年的利息加起來有15000元左右了。

一百元利息是55元。首先要說的是世界上沒有哪家銀行年利息是55%的，更別說是月息了。這麼高的月息是高利貸差不多。55%就是說一元錢一個月利息是0.55元，一百元就是5.5元，一萬就是5500元。

一、等額本息的年化利率≠月利率X12

我們或多或少都會接到貸款推銷電話，“純信用貸款，月息5釐（0.5%）”，很多人第一反應是：月息0.5%，年化利率=0.5%X12=6%，跟前兩年房貸差不多，不用抵押，還是蠻划算的。

實際利率算下來，嚇你一跳！

舉個例子，貸款20萬，等額本息5年，月供4333.33元，平均每個月還本金為20萬/60個月=3333.33，平均每個月利息=4333.33-3333.33=1000元

月利率=1000÷20萬=0.5%，咋一看，算得沒毛病對吧。

按照這些數據我們用貸款計算器算一下，月息5釐實際年化利率大概是10.85%！這是什麼原因呢？

因為每個月都在還本金，實際每個月平均使用本金只有貸款金額的55%左右。

所以平均月利率=平均月息÷平均本金（貸款金額X55%）=1000÷11W=0.9%

而月息5釐的算法是：平均月息÷貸款金額=1000÷20W=0.5%（本金在逐漸減少，算利息怎麼能一直用20萬算呢，這就是問題關鍵所在）

二、等額本息年化利率=月利率X12X1.81

因為等額本息實際資金使用率只有貸款金額的55%左右，所以等額本息的還款方式真實的年化利率公式如下：

等額本息年化利率=月利率X12÷55% =月利率X12X1.81

三、並非所有等額本息實際利率都要X1.81這個係數

只要報年化利率的都是真實利率，比如銀行等額本息還款的房貸，這是沒有任何套路的。