我覺得沒必要。

首先，我一直在強調，對於大多數人來說，房貸是一輩子能夠取得的，金額最大的貸款、時間最長的貸款、利率最低的貸款。

金額大：現在的房子，動輒幾十萬上百萬，北上廣深一千萬也不稀奇，房貸金額自然也水漲船高，因為有房子作為抵押，貸款金額也大，而對於個人來說，除了房貸，你還能申請什麼貸款有這麼大的金額？信用貸款一般也就幾萬十幾萬。

利率低：上面說金額大，也許有人說，我貸款一百萬的房價值漲到了500萬，我再拿它做抵押貸款金額不是也行嗎？沒錯，這樣確實貸款金額更大，但是利率呢？在銀行，這種抵押貸款的利率一定會比按揭貸款要高，更不要說其他種類的貸款了。

時間長：除了房貸能貸款20年30年，其他貸款最多貸款5年吧。

你把這樣的貸款還了，不覺得可惜嗎？錯過還能再來嗎？

再者，你有這300萬元，無論是存款還是理財，都屬於可投資資產，如果遇到有好的投資機會可以隨時去投資，如果遇到什麼事也可以應急，而如果把貸款還了，把可投資資產變成不可投資的房子，一旦遇到什麼事，臨時籌錢可就不容易。

最後，貨幣從長時間來看是要貶值的，房貸也是如此，現在你每個月要還1萬多你覺得很多，可能10年後對你來說只是月收入的百分之一、

所以我認為把錢留著存款和買穩健的理財產品比較好。

我做生意的，雖剛開始創業，深知現金流的重要性，但是讓我做決定，我會選擇提前還，身邊認識的做生意的，也都是全款買房，這叫置業，為啥全款？真正你需要現金流的時候，你是完全可以把這個房進行抵押貸款的。生意嘛，真正缺資金週轉的時候就那幾個時間點，沒有30年。如果你常年缺資金週轉，房子還是個貸款搞來的，沒有完全屬於自己的置業家產，請問你做生意賺了啥？趕緊收手吧。投資？理財？抱歉，30年太長，誰都不能保證一帆風順，房子真正屬於自己了才是一身輕，需要錢再借貸，有300萬貸款的房，價值怎麼說也有個450萬吧。聽理財專家的學理財？提前還，再貸出來再去買房不更好？一套變兩套。

我個人建議沒有必要一次性還清房貸，可以把300萬元作為理財生息的方式還貸。

（1）房貸情況分析

從上圖可以看出，貸款300萬30年總還款約為605.78萬元，利息約為305.78萬元，月供16827.2元；這是等額本息還款方式，這是大部分貸款人的還款方式。

（2）假如把300萬存銀行吃利息情況分析

從上圖江西信用社存款利率表看出，定期存款存期越長存款利率越高，所以作為儲戶肯定要選擇肯定要選擇存款利率最高的五年定期存款，五年定期存款利率為5.225%；假如把300萬元存入這家信用社五年期；從而可以計算出每年利息為：300萬元*5.225%*1年=156750；平均每個月利息收入為156750元/12個月=13602.5元。

（1）再來分析為什麼不建議再一次性還清放貸，建議拿去理財呢？

原因一：通過上面計算得出房貸月供16827.2元，理財月收入為13602.5元，利差為16827.2元-13602.5元=3224.7元；假如把300萬元拿去理財可以幫助你減輕了房貸的大部分壓力，相信你能買的起幾百萬的房子，另外還有300萬以上存款的人不是普通人，月入萬以上的人，所以對於你理財利息收入抵扣房貸之後每個月只需要3224.7元，堅持30年後你已經存下了兩大固定資產，得到了一套房子和300萬鉅款，這就是我個人不建議還清的真正原因之一。

原因二：向銀行貸款前期還款的大部分都是利息，80%的都是利息，只有20%的是本金；一般銀行貸款之後想要提前還款1年以上，另外再有就是提前還款還需要向銀行支付違約金1%~5%之間的金額；所以假如你已經還款十年八年了，貸款利息大部分都還掉了，現在再來一次情還清是不是非常不划算呢？並且還要支付違約金，這樣越操作貸款成本越高，這就是我原因之二。

以上兩大原因就是我個人不建議再一次性還清放貸，建議拿去理財呢！

這個要看個人的情況，承受能力，以及對於未來的規劃！首先第一件事就是先算一筆賬！300萬的貸款一共是需要還款605萬元，每個月的還款金額達到了16800元，這看似是一筆不小的數字，但是同樣的是你現在如果有能力還款300萬，那麼也就代表著你擁有了300萬流動資金可以運用！

這個時候我覺得你就需要問自己幾個問題了：

1.16800元的每個月貸款對你來說壓力大不大！

2.你認為在近30年來你還能借到一筆30年期間，每月還16800元的300萬貸款嗎？

3.在這30年裡你會有投資或者用錢的打算嗎？

如果以上有一個問題你覺得困擾到你了，讓你覺得不應該擁有這個300萬貸款，那麼我覺得你應該立馬還清！如果三個問題你都能承受，甚至都告訴你都不應該提早還，那我覺得你應該考慮把錢放在身邊做下理財！！

如果換成我的話，我是一定不會提前還款的，因為：

1.你很難找到一個肯接你30年，並且每個月只需要還款1.6萬，一年只需要20萬的貸款！

2.現在300萬的購買力在30年後因為通貨膨脹可能僅剩下100萬左右的購買力，所以現在擁有一定比30年後賺到300萬有價值！

3.錢越來越不值錢，1.6萬元月供會每年貶值，意味著你的還款壓力會每年減少，但是300萬在手裡可以做很多事，甚至可以等來一次所謂的投資機會！

所以如果你感覺到壓力大，我覺得可以還一部分，但是沒必要全部還清，因為這個世界上除了你的父母，很難在找到第二筆比這個買房貸款更優惠，更划算，時間更長的資金了！特別是當你繼續用錢，甚至看到一絲投資機會的時候！

假設你現在借一筆300萬的房貸30年，以4.9%的基準利率來測算，還款模式有兩種：

第一，等額本息還款法。每個月還款的總額是固定的，均為15921元。在第一個月的15921元裡，12249元是利息，3672元是本金。等到了最後的第360月，當月還款仍然是15921元，但是其中15858元是本金，利息僅63元。

第二，等額本金還款法。每個月將會固定還本金8331元，而利息則將逐漸減少，第一個月應還利息12249元，故第一個月應還房貸總額為20580元。30年累計還款519萬元，比等額本息法少還款接近60萬。

一般來說，從銀行借房貸，就是因為缺錢才去借，當然希望多借點、借的時間長一點，所以，通常推薦選擇等額本息還款法。

當然，如果你預期自己的收入水平相對較高，如果按照等額本息還款，會出現一邊欠債要還利息，另一邊有存款收益還更低的現象，就可以選擇等額本金還款法。或者更進一步，考慮提前還貸，甚至就不進行貸款，一次性付清。

不要擔心資金積壓在房產上拿不出來，有短期資金需要時，完全可以利用房產等作為資信，先申請用款額度，再從銀行快速申請短期貸款。也不要幻想欠著銀行的錢，將來房價下跌你可以不認賬，因為我們的住房按揭貸款可不是收房子抵債了事，如果你還有錢，銀行是會向借款人追索剩餘款項的！

我不是金融的，但我領導是有三個註冊師的金融生，他講能貸為什麼全額，因為銀行貸款利率相對比較低，他杭州買了3套房，全部貸款，另外在用房子的錢抵押貸款買了很多理財，p2P產品，我跟他說風險太大了，他不以為然。白手離家，全靠自己，他說自己還有指標，還會貸款買房。

300萬貸款，即使有能力提前還款，那麼也不建議提前還，因為在現階段有很大的利差，可以用這300萬相對安全的錢生錢。

1.300萬現金，能夠每年掙8-12%的收益。

對於300萬現金，遠遠超過了100萬面向高淨值人群理財產品的起投門檻，可以購買市面上大部分信託產品和私募基金產品。這兩地產品的評論收益率在8%-12%之間，可以選擇大公司的好專案進行投資。

2.300萬現金，可以投入頭部上市公司P2P平臺。

P2P行業經過2年多的監管和整改，頭部平臺馬太效應日趨明顯，不良平臺正在加速退出網貸行業。現在，可以選擇一些頭部上市公司旗下P2P進行投資，300萬可以分散到3個平臺，以獲得8%-10%的收益。

但投資前一定要做好調研分析工作，否則風險很大。

3.是否提前還款的原則：錢生錢能力+精神感受。

很多朋友都有想提前還款的衝動，但決定是否提前還款的基本原則是：能否錢生錢？也就是投資理財收益能否高於貸款利率。若大於則不需要提前還款。

當然，精神層面也需要評估，若欠錢渾身不舒服，總感覺不自由，那可以提前還。

資金量超過一百萬，可選擇投資理財產品會豐富很多，不建議提前還款。

總體而言，300萬現金在現階段能夠產生高於貸款利率的收益，故不建議提前還款。在投資理財時，可以將資金分散投到不同型別的產品當中，降低風險。

房貸300萬，你的房子大概率是在一線城市或者強二線城市，房貸讓我們買上了新房子，但是也讓我們背上了月供，利息是少不了的，到有錢的時候，我們是一次性還清，結束做房奴的日子，還是繼續還房貸？做選擇的參考標準是什麼？

1、房貸是否提前償還的參考標準是你的房貸利率的高低

我們都聽過一句話：房貸是我們普通人一輩子能夠獲得的期限最長、利息最低、額度最高的貸款。我認為這句話是對的，尤其是其中的利息最低這個特點，在同一時期，我們個人能夠獲得的貸款種類中，房貸的利率無疑是最低的。

但是房貸利率低就值得一直按揭下去呢？答案當然不是的，社會的利率是在變化的，也許你辦理房貸的時候，房貸利率是7%，但是現在市場的利率已經迴歸到了5%，你還要繼續揹負這個房貸利率嗎？當然是應該提前償還房貸了。

房貸利率和當下的穩定的投資收益率相比的高低，投資有很多種，銀行的收益比較低，但是也相對比較安全，這個可以作為參考，大概是5%，5%以內是能夠在銀行獲得的收益，如果你的房貸利率是高於這個數字的，那麼你提前償還更加合適，你的房貸利率越高，就越應該提前償還。如果你的利率比較低，在5%以內，那麼你繼續還房貸更合適。因為你把這筆資金用來做其他投資會獲得更高的收益。

2、做個簡單的案例計算

房貸300萬，按揭30年，等額本息的還款方式。

我們可以想象一下 ，如果房貸利率是4.9%，而銀行的投資收益率是5.42%的時候，或者你的房貸利率是4.45%，而銀行的投資收益率是4.9%的時候，那麼你就會獲得利差。