年金保險的優點：

1.年金保險安全

年金保險的第一個特點就是安全，與大家熟知的銀行存款同樣安全，所有的收益都是寫到合同裡的，100%確定。

而且如果出險了保險公司破產的情況，消費者的個人保單是不會受到影響的。

2.年金保險收益穩定

年金保險有相對穩定的回報和規劃性，每年交多少錢到了約定的時間領多少錢，都是合同裡寫好的。

那也是外面不管發生了什麼都不會影響你拿錢，而且很多養老金都是活到老領到老的，一輩子領的錢要比交上去的要多，這是數字都是寫在合同內的，都代表著它收益的底線，代表著以後我們至少有多少錢。

這筆錢在經濟不好的時候有最低的保底收益，在行情好的時候能分享市場紅利。

有些年金保險附加在萬能賬戶中的收益是按照複利累計計算的，是利滾利的，時間長的話那是相當有誘惑力的。

3.年金保險可以強制儲蓄

年輕時賺錢容易，花錢也隨意。現在輕易剁手買一個包包，可能就是以後孩子學一個月鋼琴的補習費。年金險可以強制儲蓄，保證未來有錢可用。

年金保險的缺點：

1.年金保險保費貴

一般來說，目前市面上的年金保險大多數都是以“萬元”遞增的形式進行交費的，少則一萬元，多則每年交費十幾萬元，不是一般工薪階層能夠接受的起的。

2.年金保險保障功能弱

年金保險主要還是以理財為主，所以保障功能相對較弱，一般只提供身故保障，不保重疾和全殘。

年金險的好處是安全性高：保險涉及到國計民生，是安全性最高的金融產品。如果長期持有，年金險是不會虧本的。

收益確定： 滿期能領多少錢，是寫在合同裡的，部分帶萬能賬戶的產品也有保底利率，所以基本收益是確定的。

有財富傳承功能：通過合理的設計保單，年金險還可以在特定情況下實現資產隔離、財富傳承的功能。

壞處就是：要求投保人有持續的繳費能力，一般來說年金保險繳費少則一萬元，多則每年交費十幾萬元。

流動性低：年金險必須按照合同約定領錢，不能提前支取，一定要取的話只能退保，可能會帶來經濟損失。

前期收益低：年金險保險期間有長有短，但若想要獲得較高的收益，通常需要較長的投資週期。

保障不足：一般只有身故保險，且給付的額度不高，只能返還約定比例的已交保費。

一，好處有：

1.安全穩定。年輕時就為未來養老做準備，強迫自己存錢買年金險，幾十年後，可以有不錯的收益。

2.定期返還。年金險通常以生存金、特別生存金、養老金、祝壽金等不同的方式進行返還，在合同中約定返還金額及返還的時間，通常在第五年後開始。

3.利息收益。返還的錢可以存在保險公司設定的賬戶中，產生利息，在合同中約定保底利率，若干年後賬戶中的價值會高於累計所交的保費。

4. 分紅。部分年金險是帶有分紅功能的，分紅與合同的現金價值有關，現金價值越高分紅則越高，當然最重要的還是取決保險公司的盈利情況，所以分紅的多少是不確定的。

5.身故保險金。在保險期間內身故，根據合同約定賠償，通常為累計所交保費。

二。壞處有：

1.不可短期獲利。年金險只有到了某個時間點，無法實現短期獲利。

2.收益週期長。賬戶中有了錢才開始產生利息，加之分紅也進入賬戶同時產生利息，需要經過足夠長的時間方可得到較高的收益。

好處:年金險能夠保證在在未來擁有一筆穩定的現金流，且絕大部分可以終身領取，保障老年生活質量，或者實現階段性的儲蓄目標、做財富傳承。

壞處:

流動性差：年金險一般需要多年保費投入，在未來才能領取年金，流動性很差；

收益不高：年金險相對於其他的理財產品，收益不高；

保費貴：要求投保人有持續的繳費能力，一般來說年金保險繳費少則一萬元，多則每年交費十幾萬元。

年金險的好處：

1、絕對安全，保證收益

年金險的領取金額和領取時間全都白紙黑字寫進合同，並且受到保險法92條的保護，即使一萬個不幸導致這家保險公司破產，你的年金險也會由其他保險公司接受，按照合同繼續給付。所以年金險的本金和收益都有著無可比擬的安全性。

2、調控現金流，專款專用

年金險的合同約定了交費方式和領取方式，相當於提前對我們的現金流做好規劃。

手裡有錢的時候，像螞蟻搬家一樣把錢存進去，並讓他增值，等到需要用錢的時候剛好拿出來用。

比如養老金、教育金這種剛性支出，就特別適合用年金險去完成相應現金流的調控，確保專款專用。

3、強制儲蓄，防止“剁手”

年金險的合同約定了開始領取的時間，在此之前只能存錢，不能取錢，起到了強制儲蓄的作用。

這樣，我們可以通過工具戰勝花錢的欲望，把錢存下來，防止錢被我們不知不覺的花掉。

4、鎖定收益水平，防範利率下行風險

年金合同約定好了未來能領取的每一分金額，從買年金開始到某一時間節點的收益全部都是確定的，不會受外界利率波動的任何影響。

哪怕進入了負利率的時代，年金險長期3%-4%左右的年化複利也可以拿到天荒地老，有效防範了利率下行的風險。

年金險也有壞處：

1、收益不高：

作為收益寫入合同的產品，年金替我們承擔了利率下行的風險，所以年金的特點在於穩健而非博取高收益，賺不了大錢，但可以保住錢。

2、短期內取出可能會有損失：

我們買年金籤的是一份合同，約定了領取時間和領取金額，那如果我們違反合同，要提前取出就要付“違約金”。

這個時候我們就可能無法達到預期收益，甚至可能會損失本金。