是否提前還房貸，只要把握這樣一個原理就可以了：

在經濟景氣上行週期，不要提前還房貸；在經濟景氣下行週期，可以提前還房貸。

01.

當巨集觀經濟處在景氣上行週期時，整個市場經濟商業投資活動比較活躍，市場就業形勢較好，職工的收入不斷上升，生活充滿一片繁華景象。可以講投資什麼都會有比較好的回報。

貨幣市場流動性需求比較大，市場利率會上行，投資理財的收益也會比較好。

在經濟景氣上行的情況下，提前還房貸就不划算，因為投資理財的收益往往高於房貸商業利率，市場的機會成本較高。

02.

當巨集觀經濟處在景氣收縮週期時，整個市場經濟商業投資活動不活躍，就業形勢不充分，職工收入較難提高，做生意也很難做，可以講投資什麼都覺得風險較大，或者投資回報較低。

貨幣市場流動性需求不大，但是流動性呈現比較寬鬆的環境，市場利率走低。這是因為經濟增長乏力，為了刺激投資消費，促進經濟增長的一種較明顯的貨幣政策。導致投資理財的收益也會較低。

在經濟景氣收縮週期，提前還房貸比較划算，因為投資理財的收益一般較難覆蓋房貸商業利率，這種情況下，投資理財市場往往風險較大，得不償失的事情很容易發生。

總之，按揭房貸本身就是一種生活壓力，普通的家庭在沒有很確定的投資理財回收的前提下，提前還房貸實際上是一種釋放壓力和生活風險的積極態度。

作為曾經的銀行從業人員，經常會聽到有人諮詢是否要提前歸還房貸，提前還貸到底是利大於弊還是弊大於利？我覺得這個其實沒有利弊之分，只跟自己的實際情況有關係。

1、提前還貸，後續就不要再支付房貸的利息，能夠節約利息的支出。

2、提前還貸，可以避免出現徵信逾期的情況。

3、提前還貸，不需要每月惦記還款的時間，使人生活更加輕鬆，提高了生活品質。

1、提前還貸後，會佔用使用者的閒置資金，使得身邊的閒置資金減少，萬一有急事需要使用資金，會給自己的帶來困擾。

2、提前還貸後，當有好的投資機會出現時，使用者沒有資金去參與投資，投資帶來的收益可能會遠高於銀行利息，使使用者錯過好的投資機會。

提前還貸有利也有弊，如果使用者能夠有收益較高、風險較低的投資渠道，而且收益能夠超過銀行貸款利息，那麼就可以選擇不提前還款；如果使用者沒有收益較高的投資渠道，所能獲得的收益低於銀行貸款利息，那麼就可以選擇提前還款；不管選擇哪種方式，都會存在一個機會成本，主要還得根據個人的情況進行分析。

提前還房貸，我覺得因人而異吧，不能很絕對的說利大於弊或者弊大於利，要看貸款條件，自身的家庭狀況以及工資水平等。

貸款買房的初衷是為了提高生活質量！那麼我們提前還款的話到底對我們生活質量幸福水平有沒有影響，這才是我們首先考慮的。

如果房貸利率比較低的話，或者是公積金貸款的話，我是不建議提前還款的，因為你的貸款利率比較低，比較有划算，讓它慢慢還就可以了。

那到底什麼時候提前還款比較划算呢？

我的建議是，如果你的房貸利率比較高，而且目前手上的資金比較多，比較充足，而且提前還款不影響自己的生活質量水平，可以選擇提前還款。

我們暫且不考慮提前還清房貸可能需要支付給銀行一定的“違約金”這一成本因素。

不考慮新房貸利率政策，之前的房貸基準利率4.9%，絕大部分人的房貸利率在8折到上浮20之間，也就是3.92%–5.88%之間。

而目前理財的一般收益率在4%左右，基本與房貸利率相當。

假設您是一名投資理財的高手，擅長基金投資、股市撈金，綜合年收益率在8%以上，我想您沒必要提前還清房貸，畢竟理財收益率能覆蓋房貸利率。

假設您自己開公司或者在公司入股，年收益率高於房貸利率又很有持續性，也沒有必要還清房貸。

假設您是一個悲觀主義者，手頭有100萬，自認為明天就會貶值到70萬，新房貸利率政策一改明年LPR就會漲到20%，那我勸您抓緊去還清房貸。

如果您是這種“沒壓力就沒動力”的人，勸您還是留著房貸慢慢還吧，有點緊張感還是不錯的。

如果您是這種承受不住壓力的人，建議您“暴富”有能力後抓緊還清房貸，畢竟身體健康最重要。

從金融學方面來看，通脹和購買力下降一直伴隨著我們，房貸作為長期貸款在當下和在未來帶給我們的壓力是不一樣的。想想看，20多年前的第一批房貸人，當時月還款才幾百元，那時幾百元都覺得壓力很大，省吃儉用攢錢還房貸，但是30年後呢？幾百元的房貸不過是一次簡單的聚餐費而已。

所以我的建議是，在不影響生活質量和心情的情況下，儘量還是留著房貸慢慢還吧。不信的話，10年後回過頭來看。

如果你是做生意的，你做生意的收益率比房貸利率高的多，那麼你肯定是不需要歸還房貸的。現在來說，房貸利率是比較低的，一般也就是5.88%左右，而且貸款年限還很長，最長可以貸款30年，這樣的話，可以說很多做生意的都是特別喜歡採用房貸來買房子，然後用自己的錢做生意。

一般來說，做生意的投資收益率都會在20%左右，最的好的甚至投資收益率能夠達到50%甚至更多。這樣的話，可以看出來你的收益率比房貸利率高的多，那麼你不提前還房貸肯定是對你很有利的事情了。

閒錢投資的收益率很低，根本跑贏不了房貸利息，這種情況下我們要提前還款嗎？這得分幾種情況，如果你的房貸已經還了很多年，利息都差不多了，這種情況下肯定也不用，30年的房貸如果還5年到以上都不要還。

相反如果你的房貸剛還沒幾年，投資經驗不豐富，沒辦法讓閒錢的投資收益超過房貸利息，那此時你可以提前還，但是不要把所有的閒錢都還掉，因為現在是現金為王的時代，必須要留一部分現金以備急用。

一般正常情況下，不建議你提前還款。尤其是貸款年限30年的那種，因為現在通貨膨脹，也就是說未來20或30年後，同樣的金額錢購買力會下降。舉個例子，今天的一百購買力，在20年後可能只相當於10元的購買力。銀行雖然有利息在，但你利息遠比通貨膨脹要小的多，而且你可以拿你貸款的這些錢，投資在別的專案上，換來更多的收益。這就是為什麼，很多大企業都要向銀行貸款的原因。

1.如果您自有存款較多，且投資屬於謹慎保守型的人，房貸利率又相對較高，可建議您提前歸還貸款以減少貸款利息的支出。

2.如果您自有存款較多，但是比較喜歡投資，且投資收益的利率高於您房貸的利率，不建議提前歸還銀行貸款，您可以拿歸還貸款的這筆錢在同樣的時間裡獲得更高的收益，就相當於您從銀行獲得了一筆低利率的融資貸款用來投資，這就是機會成本。

3.如果您歸還貸款的資金基本來自工資收入，且房貸利率較低，不建議提前歸還貸款，如果提前還款會遠遠降低生活品質。

在一般客戶與銀行的利益博弈中，利益受損的，永遠是普通客戶，存款如此，貸款更是如此。

也正因為如此，房貸如果是提前還的話，一定吃虧，且償還了三五年的房貸，吃虧最大。原因就在於，在前面這幾年的還款中，70%償還的都是利息，而不是本金。本金則償還了很少一部分。那麼，已經支付的錢，等於是借了高利貸。所以，只要有可能，就決不要提前還貸，而是到期再還。因為，越到後面，貸款的利息越低，購買大額存單的利息，會高於貸款利息。

不管是房貸還是車貸、信用卡，都是與銀行簽訂的合同，你提前還款其實也是一種違約行為，對信用卡認知深刻的人就知道信用卡提前還款不但沒有好處還會有壞處，會影響你的信用卡提額。所以還是謹慎一點，免得吃雞不成反蝕把米，對自己後面需要貸款時候留下不便的伏筆。。

綜合以上分析，不管那種方式，最初銀行已經把利息收回大部分了，後面提前還款的都不會影響銀行利息收入，銀行始終是贏家。與其提前還款，還不如把錢買成銀行理財，既可以賺利息，需要用錢時到期了又可以支取。提前還貸劃不划算與你的貸款有關，現在的貸款種類很多，有銀行貸款、網貸、金融公司的貸款等，他們的規定是有不同的，有的貸款提前還款不收取剩餘利息，這是划算的。而有的貸款提前還貸需要交剩餘所有利息，還可能要交違約金，這個就不划算了

這是一個好問題，房貸我相信大多數朋友都有，畢竟房價這麼高，一個普通的家庭大部分的財產都是房子了。那麼在我們買房賺錢了之後，需要提前還房貸嗎？畢竟房貸每天都有利息產生，你如果在問這個提前還房貸的利弊大小的話。我覺得因人而異。

我說你獲得了一大筆財富是什麼意思！我的想法是，你通過繼承、彩票、賭博或者公司發獎金，獲得了一大筆錢，你不知道怎麼運用它，或者你從來沒有管理過這麼多錢，那麼我建議你把這個房貸提前還上，因為存在銀行裡的利息比不上房貸的利率。你不知道怎麼運用，那肯定是存在銀行裡了，所以建議還，那麼沒管理過這麼多錢是什麼意思呢！大家都知道，在投資圈有個這樣的說法：你的財富會跟你的能力匹配，就算現在不匹配，也會向著匹配的方式走。如果你從來沒有管理過這些錢，那麼你就沒有能力去打理這些錢，那麼，你肯定把這筆錢拿那出去投資就虧損，那麼提前還房貸就是利大於弊了。因此，我建議你提前還貸。

大家都知道，房子的價格不是小數目了，房貸的數量肯定也不小，那麼這肯定對於房屋擁有者來說不算是一點點小錢。因此，如果這筆錢在有很強投資理財能力的人手上，他們就能通過這些錢，衍生出更多的錢。在我看來呢！什麼樣的收益提前還貸弊大於利呢！那就是我們投資理財所產生的年收益大於房貸的年利率，這也還不能是全職投資者，如果是全職，還需要保證家裡的基本生活。因此，我認為你如果是我說到的這一類人，投資理財能力極強，那麼我建議你把這一部分錢拿去投資理財，以保證更多的錢進賬。

這個條件下，我估計很多人會跟我的想法不一樣，因為創業成功本來就是一個概率比較低的事，不緊緊需要你有很強的綜合能力，還要有好的運氣、好的團隊等等，所以創業是真的難成功，但是我們換個角度想一下，我們如果成功了，就不是一套房子的事情了。

我認為所有的賭博過程，都是以小博大，所以我們應該要有這個搏一搏未來的想法，畢竟我們還年輕，還有在創造價值的能力，所以我們有的是精力去拼，個人建議，看個人想法走，我認為如果是關於創業的事情，把準備提前還房貸投入到你創的這個事業中去，加油！

住房貸款是一項長期行為，難免在途中發生意外情況。貸款期限以短一點為好，以避免造成不必要的利息損失。因為貸款期限越長，先期支付的利息越多，損失的利息也多。其實提前還貸不是大部分客戶的願望，市民在選擇貸款期限時一定要充分考慮自己的資金運作和後續資金來源，否則吃虧的只能是客戶自己。

如果在某段時間，購房者投資另有方向，想減少還貸整體支出，也完全可向貸款行提出變更貸款方式和年限申請。變更貸款具體情況可以想貸款銀行詳細詢問。銀行對提前還款的借款人完全是按照實際簽署的貸款協議執行，根據貸款時間和貸款金額據實收取利息。  

貸款：看利率選方式

近期，“等額本金”、“等額本息”所引發的話題和思考，一直為社會各界所廣為關注，許多市民都認為，自己購房貸款所選擇的等額本息法，要比選擇等額本金法支付更多的利息，是大大地吃虧了。

這其實是個誤解。不同的還款方式划算與否，主要還是貨幣的時間價值和機會成本造成的，在考慮自身資金承受力的同時，要兼顧以下多種情況。

首先，利率變化時兩種還款方式的剩餘本金不同，導致還款金額產生不同。“等額本金”、“等額本息”兩種還款方式雖然沒有本質的區別，但整個還款期間，貸款利率卻會影響到這兩種還款方式。

與國外流行的長期抵押貸款採用固定利率不同，中國商業銀行目前採用的貸款利率是浮動的，是根據人民銀行的規定每年進行相應調整的。1992年以來，住房公積金貸款利率就調整了九次。最後一次是在2002年2月份，人民銀行再次將個人住房貸款利率進行了調整，5年以上住房商業貸款利率由5.58%降到了5.04%，而住房公積金貸款利率則由4.59%降到了4.05%。一旦還款期間貸款利率發生變化，兩種還款方式就會產生一些微妙的變化。

在歸還貸款前期，“等額本金法”歸還本息的金額要比“等額本息法”多。因此，在還款期間遇到貸款利率調整時，兩種還款方式剩餘的貸款本金是不相同的：“等額本金法”剩餘的本金要比“等額本息法”剩餘的本金要少。因此不同的貸款本金在新的貸款利率下必然造成某種失衡。當貸款利率呈下降趨勢時，選擇“等額本息法”要比選擇“等額本金法”划算。因為“等額本金法”在較高利率的情況下已經支付了較多的本息，能夠享受到低利率的本金就比等額本息法少，以致兩種還款方式支付的本息總和差距就會縮小。反之，當貸款利率呈上升趨勢時，“選擇等額本金法”就要比選擇“等額本息法”划算。“等額本金法”在較低利率的情況下已經支付了較多的本息，而在高利率時期剩餘的本金要比“等額本息法”少，兩種還款方式支付的本息總和差距就會拉大。

舉個例子來做比較。如果貸款50萬元，貸款期限10年，貸款利率為5.04%。如果利率未發生調整，選擇等額本金法和等額本息法在整個貸款期間支付的利息總和分別是12.7萬元和13.75萬元，兩者相差1.05萬元，相差8.27%。如果五年後貸款利率下降為4.2%，在利率調整時，選擇等額本金法和等額本息法剩餘的本金分別是28.13萬元和32.3萬元,最後選擇等額本金法和等額本息法在整個貸款期間支付的利息總和分別是12.17萬元和13.11萬元，兩者相差0.94萬元，相差7.7%。如果五年後貸款利率上升為5.58%，則最後選擇等額本金法和等額本息法在整個貸款期間支付的利息總和分別是13.05萬元和14.18萬元，兩者相差1.13萬元，相差8.7%。隨著貸款期限、金額的增大，這種差距將表現得更加明顯。

其次，選擇還款方式仍需因人而異，量力而行。選擇什麼貸款還款方式還是應根據自己資金的償還能力量力及視具體情況來決定。由於“等額本息法”前期還款壓力較小，更適合於年輕人。他們工作年限短，收入卻處於上升期，能夠相應舒緩目前的還款壓力。而“等額本金法”每月還款額相對較高，則可能更適合收入穩定的中年人。

作為一名銀行信貸員，也同樣是一名房貸揹負著，不請自來回答您這個問題。

1.如果您自有存款較多，且投資屬於謹慎保守型的人，房貸利率又相對較高，可建議您提前歸還貸款以減少貸款利息的支出。

2.如果您自有存款較多，但是比較喜歡投資，且投資收益的利率高於您房貸的利率，不建議提前歸還銀行貸款，您可以拿歸還貸款的這筆錢在同樣的時間裡獲得更高的收益，就相當於您從銀行獲得了一筆低利率的融資貸款用來投資，這就是機會成本。

3.如果您歸還貸款的資金基本來自工資收入，且房貸利率較低，不建議提前歸還貸款，如果提前還款會遠遠降低生活品質。

我自己目前從銀行申請的房貸利率為5.05%，利率高於目前很多銀行一年期理財利率，且屬於謹慎投資型別，如果我有多餘的錢，我還是會選擇提前還款的。

總之，您根據自身情況，可以各方面結合起來，綜合考慮一下利弊來決定是否需要提前還款，很多事情沒有絕對的利弊，時代在變，政策也時常在變。

希望我淺薄的意見能幫助您，祝您生活愉快！

這個問出了全國幾億的房奴的心聲，全國幾億的房奴都會遇到這個問題，我手上有了閒錢，我要不要提前還房貸，雖然我沒辦法把還房貸全部還清，但是我可以提前還一部分，到底應不應該還。

這個得分幾種情況來看，我的建議不要提前還。

閒錢投資的收益高過房貸利息

如果你的投資經驗比較豐富，自己的閒錢投資的收益能夠跑得贏房貸的利息，這種情況下考慮都不用考慮，不用提前還房貸，房貸的利息這麼低，好不容易貸出來的，為什麼要還掉呢

閒錢投資收益跑不過房貸利息

閒錢投資的收益率很低，根本跑贏不了房貸利息，這種情況下我們要提前還款嗎？這得分幾種情況，如果你的房貸已經還了很多年，利息都差不多了，這種情況下肯定也不用，30年的房貸如果還5年到以上就不要還，在五年以內可以提前還完。

相反如果你的房貸剛還沒幾年，投資經驗不豐富，沒辦法讓閒錢的投資收益超過房貸利息，那此時你可以提前還，但是不要把所有的閒錢都還掉，因為現在是現金為王的時代，必須要留一部分現金以備急用。

房產從業10年經驗的我來啦！

最好是不要，房貸是你能借到最便宜的貸款了，建議好好利用，不要提前還。

3種情況不適合提前還貸：

早年的貸款還是可以有折扣優惠的，現在肯定是沒有了，如果你提前還清了，之後再貸款也不會有這個優惠了。

等額本金是開始還的多，之後越還越少的，後期歸還的本金少、利息少。

還款期超過1/3意味著你已經還了近一半的利息了，之後利息高低對還款額的影響已經不大了，這時候再提前還款不划算。

等額本息每月還款額中利息的比重逐漸減少而本金的比重逐漸增加，到還款中期大部分利息都還完了，再提前還貸意義不大。

但是如果你沒有合適的投資理財渠道，對負債又非常敏感，而且房產解除抵押之後有其他用途的，可以考慮提前還款。

提前還房貸，利大於弊還是弊大於利，主要看你的投資理財能力。

目前的房貸利率都在5%以上，以此為基礎，如果你手裡的錢通過理財、投資，能夠達到這個最低的標準，那麼你就可以不必要提前還款了。

但是對於絕大多數人來講，基本達不到這個數，所以還是提前還的比較好。

我覺得還是看自己，如果這筆錢，可以讓你錢生錢，肯定不建議提前還，如果只是存銀行，那肯定提前還掉，減少自己壓力

大多數條件下，提前還貸是非常不明智的。具體原因其他回答都說的很清楚了。

但是，對於收入不穩定且現金流充沛的家庭來說，提前還是可行的～

收入不穩定，意味著不能保證每個月都還得起，一旦嚴重逾期，後果就是房沒了之前交的錢也沒了，等於是人財兩空。

所以要不要提前還還是要根據自己的實際情況覺定

其實沒那麼複雜，首先看你手頭的錢有沒有更好的投資？投資的收益能不能跑贏你的房貸利率，這個是最關鍵的，如果你手握著現金又沒好的投資，為什麼不拿去還掉？反之亦然，如有更好的投資收益，估計也不會想去提前還貸。

大部分銀行還貸湖滿一年後都可以提前還貸的，而且也沒違約金。