現行五年期以上基準利率為6.55%，85折後為6.55%*0.85=5.5675%，月利率5.5675%/12，等額本息，每個月還款額一樣，39萬20年(240個月)月還款額：

390000*6.55%*0.85/12*(1+6.55%*0.85/12)^240/[(1+6.55%*0.85/12 )^240-1]=2697.65元

利息總額：2697.65*240-390000=257436元

房貸32萬20年等額本息還了10年還有689+6.99=695.99÷2=347.995×120=41759.4元

銀行貸款買房且房貸申請通過後需要選擇的還貸方法。通常房貸還款方式有兩種選擇，分別是等額本息還款和等額本金還款方式。1、等額本息還款：把貸款的本金總額與利息總額相加，然後平均分攤到還款期限的每個月中。還款人每個月還給銀行的金額固定不變，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減，也就是說每月所還貸款中的利息越來越少、所還的貸款額在增加。2、等額本金還款：將本金分攤到每個月內,同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式前期支付的本金和利息較多,還款負擔逐月遞減。

20年等額本息後10年後還剩一少半的利息，比如您總利息為5萬，10年後您所還款剩的利息也就1萬左右。

我個人認為等額本息還是非常合適的，我貸款買房就用的等額本息。貸款首先是因為我估計資金不夠，第二覺得通貨膨脹隨著工資漲所還貸款也不是很累。但通過這幾年貸款的經歷告訴我，能不貸款就不貸款，貸款的壓力特別大，一個月到月初就想著貸款，心裡壓力特別大。