通常大家都有這樣的想法，總覺得銀行發售的理財產品都是保本的，銀行代銷的產品都是不安全的，買理財的時候，不去了解資金的投資範圍，只關心產品是不是銀行發售的……作為一個一線的理財經理來說，其實我更建議大家在投資理財產品的時候，首先去了解產品的投資範圍，看看您的錢主要用來幹什麼？最主要的風險點是什麼？然後再做決定，特別是資產新規正式實行之後。

大家覺得銀行理財都是保本的，原因主要來自兩個方面：第一，就是在銀行理財產品剛剛上市的時候，已經習慣做存款的投資者對於理財產品這種新事物是存有疑問的，所以銀行的銷售人員說是銀行自己的產品，主要是用於增強投資者的信心，無疑有用銀行信用背書的嫌疑；第二，就是銀行理財資產池的滾動發行和池化運作。在這種模式下，即使是非保本浮動收益的理財，即使是底層資產出現不良的情況，由於無法將不良專案與投資資金一一對應，所以產品一般也都是剛性兌付，久而久之，讓客戶形成了銀行自營理財就是保本保收益的認識。

那麼再說說銀行代銷的產品，由於中國金融領域實施分業經營的模式，所以銀行不能管理基金，不能發售信託，也不能發售保險產品，而廣大的銀行客戶群又有廣泛的產品投資需求，所以銀行變轉變為一個大的金融平臺，把基金公司的基金，信託公司的信託產品，保險公司的保險產品紛紛引入自己的平臺來滿足投資者的投資需求，所以這就形成的銀行代銷產品，至於代銷產品的風險，通常是由其投資範圍來確定的，並非是代銷的問題！至於代銷的產品，銀行也並非一味的不做任何審查就輕易的引入給投資者，必定是要進行一番調查，從公司背景到歷史業績都是要考核的，所以大家要對代銷產品有信心！

資管新規真正實施後，銀行的資產池類的理財產品將不再存在，久而久之形成的剛性兌付也終將會被打破，所以大家一定要提早適應，在選擇投資理財的產品，更多的學會去了解產品的底層資產投向，如果不懂，就讓理財經理告訴您投資產品可能遇到的風險，之後再下決定！

用是代銷還是自營的來判斷風險，確實比較省事，方便，不過卻很難從根本上把握問題關鍵。只能大體上說，自營的風險會更低一些。

我們還是要學會從根本上判斷一個理財產品的風險，就是要看產品的投資標的，銀行的理財產品好的一點就是道德風險很低，就是基本不會出現銀行欺詐問題，但是要防止遇到不規範操作的人為風險。因為道德風險是第一大風險。以前也不是沒遇到過某銀行經理私自銷售其他公司理財飛單的情況。

如何預防道德風險，首先要在銀行正規簽單區操作，然後注意所籤的合同是否有銀行的協議等保證。保證這是跟銀行之間的協議。

然後才是看具體的產品投資標的，定期類，投資於國債，銀行間拆借等產品基本都沒風險，缺點就是收益低。投資於優先順序收益專案，雙A級以上企業債，政府債券的，風險也比較低，投資於結構化產品（比如劣後等）風險相對較高，慎重一些。

最後，買符合自己風險偏好的產品就好，不要為了買收益高的產品故意不按照自己實際情況填寫風險問卷。希望對大家有用。

在我看來，無論是銀行自營的理財產品還是代為運營的理財產品都是有一定風險的，接下來我就針對這一問題來說一說自己的一些看法

首先，投資理財這種東西沒有100%的，你可能覺得銀行存款比較安全，但只是相對於一些投資而言是比較安全的但在銀行存款或者是在銀行理財照樣都是有一定風險的，這一點大家也應該有所了解，並不是100%的所以即使你想在銀行買理財，或者是存款，你也必須具備有這方面損失的準備。

其次，銀行自營的理財產品或者是代為運營的理財產品，相對來說比較安全，是因為銀行本身就是一個較大的機構，在司機週轉方面可能更為靈活一些，所以銀行具備的實力更大一些，它倒閉的可能性更小一些，再加上銀行會對他代為運營的理財產品去進行多方面考慮，在綜合分析之後才確定是否代為運營這樣也能估計一步保障它的安全係數。

關於這一問題的介紹，就先到這裡了，希望大家在這裡都有所收穫，也希望大家能夠以此為結尾。