根據題主問題而言,需要考慮兩點,首先是無風險,其次是保值。針對無風險來說，首先考慮到的就是銀行存款，但是要同時兼顧保值，保值的言外之意就是利率要跑贏通脹，接下來介紹一下適合題主的幾款理財產品。

想要達到保值就要選擇穩健低風險的理財產品，通脹比例一般在3%上下，理財產品利率最低需要超過3%才可以達到保值的效果；此外，還需要考慮到理財產品的安全性。綜合考慮，適合理財的產品有國債、銀行的大額長期定存、貨幣基金、銀行的低風險理財產品、券商的收益憑證等等。

俗話說不把雞蛋放在同一個籃子裡，這句話應用在理財裡，就是將理財資金進行合理劃分進行風險規避，任何理財產品都是有風險的，理財收益與風險成正比，風險越高，收益越高，因此進行合理的理財規劃是很有必要的，可以在可承擔的風險範圍內爭取收益最大化。

1、流動資金的預留以及理財

在進行理財產品購買前需要預留出6月的日常生活花銷費用來維持正常的生活需求，那麼這部分資金的理財要求就是流動性強，風險低需要做到保本，貨幣基金成為不二之選，它曼祖了即用即取的要求，同時風險性極低，本金受到保障。

2、國債

購買儲蓄式國債，目前三年期和五年期的儲蓄式國債利息都達到了4.1%以上，相對來說比較高，國債是最高等級的債券，由國家擔保風險，安全性很高，此外儲蓄式國債還有一個好處是，如果有緊急請款需要提前兌付，可以把國債抵押貸款，按時還款，不影響國債的利息。兼顧了低風險與保值的要求。

3、銀行的低風險理財產品

雖然近來銀行的理財產品取消了剛性兌付，具有一定的風險，但是相比於市面上其他的理財產品而言，其穩定性要好很多，可以選擇低風險的理財產品，目前的低風險理財產品利率可到4%的利率，可以達到保值的效果。

總結來說，現在銀行以及債券市場還是有很多的保值低風險理財產品，題主可以將25萬做好理財資金劃分，分類別進行投資。

美國知名理財師對理財的定義是：“理財是指制定合理利用財務資源以實現個人人生目標的程式。”這句話中體現出了理財的終極目標不外乎是為了實現理想，管理並提升自己財富。

最近釋出的“2020年一季度國民理財情緒指數”資料顯示，越來越多的使用者選擇以線上理財的方式對抗疫情帶來的變化，“無接觸理財”成為首選。

值得關注的是，在一季度宅家的日子裡，年輕人成為了理財主力，85後和90後（25-34歲）以及95後（18-24歲）人群在絕大部分理財相關熱詞的關注度佔比中都位列前兩位。

對於年輕人而言，線上理財、線上辦理業務都比較熟悉了，這次疫情可能助推改變了中老年人的理財習慣。這段時間，你嘗試過“無接觸理財”了嗎？

那麼，我們到底該如何理財增值呢？

➤制定理財計劃。理財不在於要賺很多很多的錢，而是在於使將來的生活有保障或生活的更好。所以，我們首先要選擇適合自己的理財方式，制定出一份行之有效的理財計劃。在理財的時候需要合理安排自己的資金結構，優化資產結構，在現實消費和未來的收益之間尋求一個平衡點。

➤明確目標。在制定理財計劃後，要立下明確合理的理財目標。烏粉們應根據個人的風險承受度制定合理的投資回報率和風險目標，通過資產配置確立投資組合。

➤開源節流。學會開源節流、量入為出。避免不必要消費，做到滿足基本消費的前提下有所結餘，這樣省下的錢就能積少成多，往後的理財投資也就有了穩固的經濟基礎。

➤合理運用。手中有了閒錢後要學會合理的運用，結合自身風險承受能力選擇一些適合自己實際資產情況的理財產品，實現資金的保值增值，做到既能收益上漲又能為往後的生活分攤風險。

2020，讓我們多賺錢，多存錢吧！讓你的存款成為你抵禦人生風險的最大底氣。

從兩方面進行比較和推薦：流動性和收益。（既然已經是低風險產品，風險暫不在考慮因素之內）

現在市面上的低風險的產品主要有：

1.銀行定期。利率市場化背景下，現各銀行的定期利率都已在基準利率的基礎上浮至少40%，有些甚至達到50%（筆者所在地區的信用社和郵儲等）。定期存款利率固定，且可以提前支取，但是提前支取只按照活期利率計息。

2.大額存單。20萬以上的存款，銀行一般會推薦大額存單，利率上浮45%-50%，可以提前支取，且存款期限超過一段時間，可以按照特定期限的利率計息。（現階段，各銀行大額存單一般都比較緊俏，額度需要搶購，有些需要申報白名單，才可以購買。）

3.開放式理財產品。開放式理財產品，提供本金保護，年化率可以達到3%以上，支取靈活，根據持有時間分段利息，但是收益浮動不固定。

4.現在各銀行為了保留客戶存款，也推出了一些新產品，如結構性存款，券商理財產品，但其特點大同小異：即提供本金保護，收益在銀行同期定期存款利率之上，上限較高。但是多為封閉式產品，未到期無法贖回。

5.貨幣基金。如餘額寶，以及銀行類似的產品，支取靈活，無風險，但是現階段年化率已經不足3%。

根據開頭提到的兩個因素，做一個比較：

流動性：

開放式理財產品=貨幣基金>大額存單>定期存款>結構性存款

收益：

結構性存款>開放式理財產品>貨幣基金>大額存單>定期存款

計算一個賬戶，你就會知道：一年是以365天計算的，有52周，所以52周是52*5=260天。減去春節、清明節、端午節、勞動節、中秋節和國慶節各三天，即18天。現在是242。總而言之，一年大約有240只股票。所以假設你買了一隻市值1億元的股票，240天的複利等於10，000 * (10??240，相當於85，949，714，410，693元！你自己數一數，我不樂意數！[10，10，100，1000，1000，1000，1000，1000，1000，1000(10的12次方)，京(10的16次方)]。那麼，在當今世界的金融市場上，有什麼股票可以每天限制嗎？

根據2018年世界富豪榜，傑夫貝佐斯的財富為1497億美元。第二，比爾蓋茨價值936億美元。第三名，股東巴菲特，價值826億美元。你認為你應該排名第一嗎？有人能和你相比嗎？根據2018年的國內生產總值，2018年中國的國內生產總值達到了90.03萬億元，這意味著如果你用10000元買一隻股票，你一天能得到的錢將達到國內生產總值的總和。然而，回顧歷史上a股價格漲幅最高的股票，自上市以來，萬科a股上漲了274倍，伊利上漲了227倍，格力和茅臺上漲了100多倍。這些股票也是通過長期累積增值完成投資基金增值過程的股票，並且可以每天進行增值？這是不可能的，在這個世界上是不可能的。如果你想買這樣的股票，哪個板塊最有可能出現？首先，第二次發行新股和暫停和重組股票是投機者的天堂。1、第二隻新股將形成持續的交易趨勢，因為市場上可交易的股票不多，而且籌碼很少有利於投機。你應該充分認識到這種每日交易趨勢。首先，你應該贏得彩票，並在贏得彩票後繼續持有股票。當你開啟黑板，哪一天你離開。第二，在開盤價後的最佳低點買入，將再次迎來連續的漲停。如果你能準確把握第二隻新股的價格，你可以說你一定會在一年內實現財富的自由。2.除非你有內幕訊息，股票的停牌和重組都是不可能的，比如360點前的借殼和順風點前的借殼，所有這些都是從十幾個連續的交易板出來的。這種股票不易掌握，也不會提前洩露資訊。第二，a股市場可以長期穩定，是一個主人。不要期望在一年內變得富有。十年中有八年，a股市場一直在下跌。

理財無風險是不存在的。常見的風險有投資的本金虧損風險，市場通脹的資金貶值風險等。

你的問題更偏向於低風險，儘可能保障不虧損本金的。有幾個途徑。

1.貨幣基金

國內貨幣基金最常見的案例是餘額寶，歷史上國內貨幣基金下跌的交易日佔比不到十萬分之一，且跌幅不到萬1。意味著幾乎不可能虧損。是一個很好的投資方式。

2.銀行存款

目前商業銀行存款利率高的能到5%定期，活期也能到3.5%。並且有國家存款保險保障制度，50萬以內本息承保。50萬以內，意味著除非銀行倒閉破產且保險公司同時倒閉破產，這筆錢才有風險，所以風險也非常低，幾乎不可能出現。

3.保險理財

目前保險的約定利率基本高的有3.5%以上。可以鎖定未來長期的收益，甚至終身年化3.5的都有。而國家對保險公司稽核很嚴格，保障投保人的利益，這類保險安全性也很高。

4.國債

每年銀行都會賣國債，具體可以打電話去銀行前臺諮詢。今年因為疫情的影響好多都延後了。按照去年的利率，3年期，每年收益我記得有4.5%以上，也很不錯。這是以國家信用為擔保的，安全性極高。

剩餘的債券基金，股票指數，黃金，石油等等，都是有虧損的風險的。

我是老馬，期望能幫到你。

25萬元理財想要保值無風險，那應該考慮的就是保本理財型別的產品，就是存款型別的。就銀行中存款型別的產品而言，大部分人比較熟悉的應該就是定期存款、大額存單、國債這些，下面一起看看，存25萬能有多少利息收入？

國內銀行眾多，至今為止已經有4000多家了，就利率水平而言，國有銀行屬於最低的，其次是股份制銀行，再者地方性商業銀行，最高的應該是信用社和民營銀行。銀行的定期存款中，國有銀行給出的利率基本上還是和央行的基準利率一致，以三年期的為例，年利率為2.75%，25萬如果存三年的話那所得的利息為：25萬*2.75%*3=20625元，如果存的是大額存單，以工行三年期大額存單為例，年利率為4.125%，存滿三年後利息為30937元。

信用社或者民營銀行的利率還會比上述的國有銀行的利率高一點，但也不排除有的地方和上述的利率水平相近，主要還是看地域，建議存款時可以先去小銀行諮詢下，再去國有銀行諮詢下，再自主決定存哪一家銀行。

財不配位後果就是通貨膨脹。既然有了存款，更需要理財，進行財產配置。財產配置簡單來說就是不要把雞蛋放到一個籃子裡，避免風險。建議可以細分為三大板塊:

【基金】

①穩健型基金。低風險，3-6個月的生活費，一般放在能夠隨取所用的貨幣基金中，保障開銷。

②債券基金。中低風險，實在不懂怎麼操作債券基金，選擇國債逆回購--最好的新手試水產品。安全，平日收益並不會太出彩， 但在一些特殊的時間，比如市場很缺錢的時候，能夠達到日均年化30%的收益。最好選擇星期四入手。月末、季末、年中、年終錢荒的時候，利率會飆升，如圖所示。

④指數基金定投。注低買高賣。指數會定期調倉，把賺錢能力強的公司選入指數，淘汰賺錢能力弱的公司，指數必然是長期上漲的。

【股票】

理財不一定說保證一定沒有風險。資料表示，長期波動的資料收益往往會比穩健收益多。

不要過於抗拒股票，建議還是學習一些股票知識，多看財報，學會估值一家好公司，低買高賣，收益也是不錯的。當然記住最重要的一點不懂得別碰。

【保險】

合理配置重疾險，醫療險，社保...很多古板的人是抗拒保險，但是其實這個才是最重要。以以小博大，保障突發大額消費。誰也不能保證沒有意外。

給一個我投資理財的經驗分享告訴你。

2018年，我人到中年，手裡有一些存款，收入穩定，有車有房有孩子，生活無負擔。我反思自己，每個月這些閒錢該如何理財呢？既要讓錢不貶值，又不想承擔大的風險。這是大多數穩健型投資人的理財需求。其實想要做到接地氣的理財組合，也要回歸到我們每個人的實際情況身上。

正如每個人所在城市不一樣、收入不一樣、存款不一樣、資產不一樣、家庭負擔不一樣，做的配置決策自然也會不一樣。對於穩健型投資人來說也是同樣的道理，結合當下熱門的理財產品來看,投資者該如何藉助銀行理財、P2P理財、餘額寶等理財產品優勢來投資理財呢？

與餘額寶、P2P理財相比，銀行理財門檻較高，收益一般。除此以外，銀行理財在使用者體驗度上面也有待提高，雖然銀行處於被動局面，但銀行的根本客戶群體在於高淨值的客戶與企業客戶，從對客戶服務的多樣性來講，銀行依然更具備優勢。而餘額寶等貨幣基金增加的淨資產中，有很大一部分來自於銀行的活期存款和定期存款。在金融網際網路化的程序中，收益往往會收到這些因素侷限，收益上升幅度有限。

結合銀行理財和餘額寶的優略勢來看，3-５年的閒置資金可以通過銀行理財來配置，這部分收益比較穩定，也能為後期大筆資金需求做好充分的準備。而餘額寶則可以充當活期存錢罐，可以把短期生活費存放在裡面，風險極小，一方面能夠幫助自己解決日常生活中的衣食住行問題，另一方面可以獲得不錯的收益。

至於P2P理財有何優勢呢？有經驗的投資人往往會藉助穩健型P2P理財來配置中短期理財組合，選擇優質P2P理財平臺是往往會優先選擇具備優質資產端的平臺，像融資易也是口碑不錯的P2P理財平臺，年化收益在10%-13%，產品週期在1-3個月，加上銀行存管等風控優勢，整體而言，這類優質P2P理財平臺價效比還是挺不錯的。

最後再回歸到本次主題，25萬元說多不多，說少也不少，若是單一投資銀行理財或者餘額寶的話，收益也是有限的。若是單一投資P2P理財，也有可能會臨時遇到資金緊張問題。因此，投資者在調整投資比例的過程中，要遵循穩健多元化配置的原則，結合自己的實際情況，合理配置這些產品的投資比例，做到長中短期都兼顧到，讓自己的理財規劃變得更加條理性。

我是老趙，專注於網際網路專案和投資理財。

分析標題可以看出，樓主有理財意識，希望通過理財達到保值增值的目的，但同時不願損失本金，希望做到無風險。風險意識很強，值得表揚。

1，貨幣基金，最常用的也就是餘額寶了，但現在餘額寶的收益越來越低，多少有點雞肋的感覺，可以從其他收益高一點的貨幣基金，安全性是相同的。

智慧銀行存款主要由中小型城市銀行和民營銀行推出，靈活性和利息都不錯，年化4.5%-5%的利息，受到央行存款保險保障，50萬內是可以保障本金安全的，不用擔心銀行小 不知名的問題。可以通過支付寶 度小滿 京東金融等渠道購買。

比如支付寶上盛京銀行半年期年化4.35還是不錯的選擇。

3，可以選擇債券型基金。

優質債券型基金可以獲得比貨幣基金更高的收益，一般可以達到5%-10%，同時風險也比較低，本金不會太大波動。螞蟻財富 天天基金上都有推薦。

4，銀行理財

銀行理財屬於理財而非存款，所以非保本保息，存在一定風險，但實際上由大銀行退出的理財風險並不大，畢竟關係自己的聲譽，所以也是可以拿出部分資金進行配置，期限可以選擇一年的，基本能達到4-5%的收益。

將25萬元存款如何理財，做到保值無風險？有以下幾個選項供參考：

一、買保本理財產品。能保證兌付本金並有高於同期銀行存款的收益。（見工行保本型理財產品）

二、買國債。國債利率高於同期存款，並以國家信用擔保，兌付有保障。因其信用等級最高、安全性最好、利息免稅、收益率相對於銀行的定期存款也高出不少，深受普通老百姓喜愛。參考2019年11月份儲蓄國債發行利率，3年期4%、5年期4.27%，而目前銀行定期存款利率一年期、二年期、三年期才分別為1.5%、2.1%和2.75%。可以看出，國債收益率相對於銀行存款還是有不少的增幅。（發行時間見下表）

三、買貨幣基金。流動性較好，贖回時，一般T十1日到帳，收益高於存款。（見圖表）

四、買財富性保險。本金和收益比存款有優勢，並有保障。不過，買這類保險產品一般在年初銀行櫃面銷售。

五、投資黃金白銀。可以投資賬戶黃金白銀，也具有避險功能，而且在當前及以後一段時間內，全球經濟下滑或出現危機情況下，其保值增值功能越來越強，不僅保本還可能取得比其他投資更多的收益。（黃金走勢見下圖）

你是不是經常被下面的公式搞暈？

投資者從產品起息日起摺合的投資年化收益率為：(1.011-1)/1/123*365=3.26%由於投資者獲得的摺合年化收益率超過業績比較基準，銀行將收取年化0.26%的管理費率。（3.26%-3%）*100000*1*123/365/100000＝0.000876元。銀行收取的浮動管理費＝0.000876*100000＝87.6元。客戶最終的本金收益合計為：100000*（1.011-0.000876）＝101,012.40元。

你是不是被下面的投資方向搞糊塗？

5%用於現金、存款、回購、貨幣基金配置資產；5%用於國債、地方政府債、央行票據等配置資產；10%用於拆借；10%用於3a級企業債、公司債中期票據、短期融資券；20%用於2a級以上的企業債、公司債、中期票據等；50%用於債券基金、定向計劃、信託計劃等。

我們被搞暈和被搞糊塗是正常的，因為那是金融專業方面的知識，即便是銀行也要設立專門的風險管理部門和產品部門來設計管理這些產品。

我們每一個人都從事不同的工作，例如工業企業、國際貿易、產業研究、網際網路的。可以根據自己所從事行業瞭解的知識與商業執行規則來選擇理財產品。

上面提到的理財產品都是銀行金融機構在前幾年根據市場情況設計的，本質都是影子銀行業務，資金都在金融系統之內迴圈，不利於實體企業融資發展。2017年以後銀監會加強了這一方面的監督與管理，要求銀行打破剛性兌付，完全市場化運營金融產品。2018年開始啟動金融治理三年行動計劃，進一步督促銀行加強風險管控，加強自身運營能力建設。

於是我們看到了這兩年比較紅火的銀行結構性存款業務。結構性存款業務簡單理解就是把本金作為儲蓄，利息用於投資，儲蓄收益率一般在0.3%~0.5%，投資者的收益主要來源於銀行掛鉤的期貨產品。

因為本人主要從事大宗商品市場研究，所以下面就結合掛鉤橡膠、黃金、棉花等理財產品 分享一下我的投資經驗。

理財產品掛鉤期貨產品是因為大宗商品具有商品屬性之外還有金融屬性，這樣就可以作為金融衍生品在期貨市場可以進行交易。不同於股票市場只能做單邊，期貨做多做空都可能盈利，這就增加了操作方面的複雜性和難度，我們只能選擇那些做多的商品期貨。

其實銀行金融市場部等專家在設計這類產品的時候，也是對期貨產品的未來走勢做了深入研究的，我們作為投資人只不過是來驗證他們的判斷是否合理，這樣表面的投資行為就轉化為背後的產業金融研究。

需要特別指出的是，我們不需要去做期貨交易，而是要做期貨研究，而任何一個期貨標準合約交割日的價格一定要回歸接近於現貨價格，這樣看來期貨研究的邏輯就轉化為對現貨的市場研究。

而影響現貨市場的主要矛盾是供求關係，這種關係從定量角度來說，需要平衡表的資料做支撐，而這些資料是變化的、不宜獲取的，而且決定商品價格出了，供求數量之外還有庫存量、貨幣量、購買心理等多種因素。這就是為什麼銀行選擇掛鉤標的是黃金、棉花、橡膠的原因。黃金主要用來作為儲備貨幣和首飾品；棉花主要用途是紡織；橡膠主要用於輪胎。

最後需要提醒各位投資人注意的是，在世界疫情危機期間，全球各國都在採取貨幣量化寬鬆的政策，資金利率越來越低，所以有些人想投資5%以上收益率的產品一定要小心了！

看你有不專業知識，假若有的話股票可能設定10萬，15萬買銀行理財.假如不專業知識的話，10萬買基金，15萬買理財。較高收益的投資重要有以下多少種：

一、證券類。以炒股為主，其他的如權證、期貨傷害太大年夜，不合適做。固然炒股賠錢的人比較多，重如果來回折騰。一般人炒個找一家牢固的上市公司買入臨時持有，像蘇寧電器之類分紅比較頻繁的，多少年後翻個多少番很輕鬆的。

二、投入本人信的過的公司。特別是前景比較好，高增加的，每年分紅比例也是比較高的，很多在15%以上。

三、打新股，或許投資打新股的基金。基本是穩賺不賠。

四、基金定投或買保險。

五、銀行存款，預定存款，按期到期主動轉存的，網上有怎樣存按期收益更大利益的方法

題主的問題我可以轉化成這樣一個問題：25萬現金，在風險可控的情況下，如何提高收益率。

首先，題主是個厭惡風險的人。其次，提出盈利目標為保值，即抵消通貨膨脹。最後，題主對理財方式和資產結構沒有要求。

那麼我就回答題主的提問：

我建議題主首先增強風險意識和提高理財知識，其次做好理財規劃，最後執行規劃。

下面我就具體理財方案做如下闡述：

一、25萬現金，目標收益率不小於5%，期限1年。

二、固定收益類產品和權益類產品佔比3：1。

三、固收類主要選擇信託、債券、貨幣基金。以信託為例，一般1年期6~9%，買25萬X75%的額度，基本保正獲取穩定的收益率。

四、權益類主要買股票、股票型基金、指數基金等，以期獲得超預期收益。不過比例控制在25%以內。

另外，私募股權投資也是一種不錯的思路：向有融資需求且在銀行難以獲得融資的企業進行股權投資，約定收益為基礎收益10%+浮動收益（公司利潤超過10%部分），並讓大股東提供擔保（一般用房屋抵押）。