螞蟻金服披金融科技外衣，實際上不是科技企業是金融企業，行網路高利貸之實，以小額資金撬動大額資金（比如，在重慶貸款三十億，短短三年時間滾動實現了三千億元高利貸）實現高利貸，小部分貸給中小企業，大部分貸給了剛參加工作不久的年青人和在校大學生，所產生的大部分風險將留給銀行及社會。如果不嚴加監管，任其自由坐大，任其虛高的股票上市，產生的巨大風險就很可怕！

這個應該不屬於，支付寶主要的風險是沒風險，把風險轉給了銀行，她是通過公開市場就行資產融資，再通過大資料精準貸款給自己的使用者

在農耕時代，P2P是由本鄉村共同成立的民間資金互助會，對本鄉村人的資產，經濟能力知根知底，再加上戶籍管理，人員不可能跨省市縣自由流動，即使想成為流動人員，也必須得到鄉村裡介紹證明，所以信用還是可以保證的，屬於原始本地化大資料管理，效率比較低，管理範圍比較小，但資金風險也小。

隨著網路的發展，各種原始商業活動也與時俱進，網際網路+成為創新的渠道，網路的發展使得P2P迅速擴裝，己經實破本地化，加上人員流動性，徵信大資料技術能力有限，為了追求利潤，P2P已經成為拉人頭的傳銷組織，先拉投資人入股，給於洗腦，共同致富，再拉貸款人，專門針對信用低的企業，個人，學生，套路貸，利滾利，能不能有還款能力不管，暴力催收，非法禁錮，成為一個準黑社會違法組織，P2P的發展是無序和混亂的，也經和互助會的初衷背道而馳，由信用為主資金互助變成一個黑社會投機聯盟。

那螞蟻金服算P2P嗎，肯定是P2P的更高形式，但是也有區別。螞蚊金服的投資人主要是銀行，而P2P的投資人主要是個人，P2P沒有完整的個人原始信用大資料鏈，因為沒有大資料生態系統分析個人的收入，支出，財產和各種經濟活動，所以不能夠對個人信用隨時監控，預警，有很大的風險。而螞蟻金服在支付寶，淘寶的大資料加持下，能夠精準的為個人信用評分，保證資金安全，風險較小，而且對個人預警後，也知道個人的信用底線和能力可控，催款較為文明。

但是螞蚊金服有沒有引起次級貸的風險，肯定有，因為螞蟻金服主要是自己的大資料生態鏈，徵信範圍有限，如果經濟下滑，大環境不好，也是有可能引起系統性風險的，在保證所有投資人資金安全下，ABS不可能大高了，這個需要更大範圍的個人大資料鏈來徵信，監管才更有效。

螞蟻信用分，非法利用公民資訊，擅自給公民打分評級，並用以綁架恐嚇公民。為了保護公民權益，應該取締螞蟻信用，禁止使用公民的交易資訊，收支資訊，行程路線資訊，家庭相關人員資訊。

至於螞蟻把銀行貸款轉貸給個人，這個風險應該由銀行自己承擔和管理。銀行不是傻瓜，銀行是風險管理專家，銀行能夠把控好，不要越俎代庖，長臂管轄，到處伸手。

餘額寶非法集資，高息攬儲，花唄借唄高利貸，純屬p2P。不過披著大資料外衣，但大資料也是非法利用大眾的隱私。為啥在美國不敢啟用大資料，因為利用大眾隱私在美國是犯法的。