對於信用卡害人，我是深有體會的，幾年前，它幾乎毀掉了姐姐的家庭生活。

那時姐夫剛從順豐辭職，一時沒有找到合適的工作，就一直在家幫姐姐看孩子，可是姐姐當時也因生產而辭職了，夫妻兩個人都閒在家裡，沒有一點兒收入，而這邊支出卻是巨大的：剛出生的孩子需要花錢、房貸要還、還有各種生活花費需要支出，光靠著他們之前的那點儲蓄遠遠不夠。產後的焦慮連同生活的焦慮讓姐姐的心情特別糟糕，那時候他們總是吵架，姐姐批評姐夫不思上進，天天不去找工作，就呆在家裡玩手機，姐夫總是一聲不吭，以沉默作為回答。後來姐夫告訴姐姐他找到工作了，說是在一家房產公司做事，一個月3000，五險一金，姐姐聽了很開心，儘管掙得不多，但也是一項收入，多少緩解了些生活的壓力，沒想到根本不是這樣。

兩年後的一天，有銀行的工作人員上門要債，說姐夫用信用卡欠了他們十幾萬，要姐姐馬上還錢，姐姐當時都嚇蒙了，她什麼也不知道，後來把姐夫叫來一問才知道，原來這兩年姐夫根本沒有工作，拿回家的錢都是從信用卡里透支的.......後來這筆錢還是姐姐從婆婆、媽媽、朋友各處借來的，終於湊夠那十幾萬的欠款，總算沒讓姐夫有什麼意外，但想想也讓人生氣。

信用卡到底是好東西還是一個坑？這要因人而異，更要看如何使用信用卡，用的好就是方便的好東西，用不好確實就是一個坑了。更重要的是，信用卡確實存在一些坑。

在信用卡發展初期，我們聽到的口號是：“一卡在手，走遍神州”。後來隨著銀聯的發展，中國的信用卡在國外的刷卡環境越來越好，口號又演變為“一卡在手，走遍全球”。可見，信用卡的出現是極大地便利了消費者的使用和消費。

從現實看，信用卡的快速發展還因為信用卡的提前消費功能，也就是透支功能。

從信用卡的概念看，信用卡本質上是有一定透支、取現和借貸功能的銀行卡，是由商業銀行或信用卡公司發行的、對一些信用合格的消費者發行的一定信用額度的信用證明。

信用卡持卡人可以在規定額度內透支到特約商業服務部門購物或消費，然後再由銀行同商戶和持卡人進行結算。

中國（《全中國人民代表大會常務委員會關於<中華人民共和國刑法>有關信用卡規定的解釋》）規定，所謂信用卡是指由商業銀行或者其他金融機構發行的具有消費支付、信用貸款、轉賬結算、存取現金等全部功能或者部分功能的電子支付卡。

由於信用卡在一定授信額度內可以先行消費，因此過去節省了大量的現金存取、並可以提前消費然後再還款，因此，為消費提供了極大的便利。

一是直接購物消費功能，這是信用卡最基礎的功能，也是大家最早接觸信用卡的功能，通過信用卡支付日常的消費購物，雖然現在受到支付寶和微信的衝擊，但是信用卡購物消費仍然佔重要的地位；

二是累計大額購物消費可以分期付款功能，在月內累計的大額消費賬單進行分期還款，通過分期延緩還款時間，但本質上已經相當於一種借貸行為；

三是授信額度內透支取現功能，無論是境內還是在境外，都可以在一定的授信額度內提取現金，以滿足現金急需；

四是消費清算之前的預授權功能，最常用的是酒店入駐進行資金凍結，在消費以後結賬時可以完成支付或解除凍結；

五是境外購物消費後的匯兌結算功能，在境外購物消費可以直接以人民幣的方式償還；

六是小額信貸功能，很多信用卡都有這個功能，如某某金、某某得，甚至有的居然叫“空手道”，就是在個人信用卡授信額度內進行小額貸款的行為。

七是參加各種購物消費優惠活動，有的在購物時返券，有的在消費時有折扣，總之就是用各種活動吸引持卡人購物和消費；

八是積分累積功能，很多信用卡都可以購物消費累積積分，這些積分可以兌換禮品甚至兌現。

因此，說信用卡極大地便利了持卡人的生活一點也不為過。

很多人說信用卡是個坑，是害人的坑，有持卡人自己的原因，也有信用卡陷阱的原因。

我們從持卡人本身看，看看信用卡有哪些害人的坑呢？

一是由於透支不是花自己的錢，一部分對信用卡的透支功能沒有信用意識，缺乏理性消費導致透支過度而超過自己的消費能力

雖然大家都知道信用卡透支購物消費是要還錢的，但是仍然有一些人在購物消費時只顧及到了自己買買買的快感，甚至購買了一些昂貴的並不需要的東西，從而喪失了消費理性，而到還款時才追悔莫及。

有個朋友第一次去香港，在吃喝玩樂之餘購物也成為一大流程，由於使用的是自己銀行的信用卡額度比較大，各種鞋子、包包一通購買，回家一算足足10多萬元，這才覺得還款是一個很大的負擔，才對自己非理性的購物行為後悔不已。

這種由於不花自己的錢導致的過度購物消費行為確實是由於信用卡造成的，但是根本原因是信用卡的持卡人缺乏對信用的理性造成的，不能把自己的鍋甩給信用卡。用時髦的話說：這個鍋不應該由信用卡背。

二是由於信用卡透支額度是各銀行自己掌握，持有多家信用卡的人容易導致信用額度過大，信用卡的過度透支導致持卡人難以負擔，所謂的“卡奴”就是指的這一類

有朋友說，自己的信用卡欠款12000，已經逾期一年多了，由於沒有能力還一直未還，現在應該怎麼辦呢？

這樣的問題現在越來越多，說明這個問題也越來越嚴重，甚至已經影響到一些人正常的生活。

各信用卡髮卡人由於對信用卡持卡人的信用沒有進行總信用額度，所以在每一家銀行信用卡的透支額度並不是很大，但是如果信用卡很多，比如有的人持有10多張信用卡，如果一張信用卡額度5萬元，就是50多萬元，有的僅信用卡透支就達到了200多萬元，導致信用卡整體信用額度過大。

信用卡的透支和貸款功能越來越強大，截至2016年底，中國信用卡貸款餘額佔比貸款總額3.81%。信用卡過度透支行為也已經成為一個世界性的問題。

有新聞報道，澳洲金融服務公司Canstar報告資料顯示，全澳信用卡客戶平均透支1883元，澳洲人的整體卡債為513億元，其中約三分之二，也就是314億元需要支付利息。而中國也經常出現由於過度透支而淪為卡奴的案例，有的甚至家破人亡。

三是以卡養卡成為一些人的生活方式，導致一些所謂的“以卡養卡”人已經不堪重負的地步

不知道從什麼時候開始，以卡養卡已經成為一些人的生活方式，甚至網路上經常有人探討如何通過以卡養卡實現財務自由，或者可以不用上班而過上幸福的生活。

有網友問，信用卡來回倒已經欠款40多萬了，已經沒有能力還這些錢了，會坐牢嗎？

很多人都可以辦理很多銀行的信用卡，甚至只要你願意你可以辦所有銀行的信用卡，而由於各銀行的競爭對辦理多張信用卡並沒有什麼禁止性行為和總量的限制。但是一些人卻由於各種原因、甚至覺得信用卡的額度用起來太方便了，所以在很多信用卡上都背上卡債，進而陷入所謂的“以卡養卡”。

什麼是“以卡養卡”，顧名思義就是持卡人通過多家信用卡的額度使用，由於各家銀行信用卡的還款時間不一致，可以利用還款時間差以一張信用卡的額度去還另一張信用卡的欠款，最終看起來好像自己沒有花錢而只是用信用在流轉一樣。

正因為這個看起來美麗的泡沫花才誘使一些人陷入了以卡養卡的美妙虛幻之中難以自拔。

信用卡有沒有坑呢？當然有。那麼都有哪些坑呢？有很多的坑，只是下面的三個坑一定要注意和重視：

一是信用卡的各種小額貸款利率非常高，一不留神就陷入了高息陷阱

信用卡透支及時還款是沒有利息的，但是如果從信用卡申請貸款，則是比較高的利率。

以某商銀行信用卡貸款為例，單筆最低申請金額2000元，累計最高申請金額：50000元，信用卡貸款還款基數為3、 6 、10 、12 、18和 24期，單期手續費分別為0.95% 、0.8% 、0.75% 、0.75%、 0.75% 和0.75%，就以每期0.75%手續費為例，一年的簡單利率為9%。

9%的信用卡貸款利率是比較高的，有的甚至會達到15%，還有的要達到18%以上。

某建銀行信用卡最高借款金額也是5萬元，申請金額為100元整數倍，最低為500元，可獲得3、6、12、24個月不同期限的分期還款。

二是信用卡取現的坑千萬不要用，因為各種費用太高了

大家都知道信用卡可以透支購物和消費，但是銀行會告訴你信用卡可以在必要的時候取現。

那麼，你知道信用卡取現的坑嗎？

無論是哪家銀行，信用卡取現都會發生兩筆費用，一筆是取現的手續費，一次性收取千分之五，如果以1000元為例就是先收取5元錢的一次性手續費；然後再收取每天萬分之五收取利息，年息相當於18%左右。是不是一個很大的利息坑？

三是信用卡分期雖然不收取利息但手續費的坑仍然不是你想用就能用的，只要用了就代價不菲的

某銀行的信用卡現金分期是按期收取手續費，摺合年費率達到15%以上。

有的銀行是一次性收取手續費，如某建銀行3期現金分期，只要一次性付2.4%的手續費，那麼摺合年化費率就達到9.6%；如果6期的現金分期，需要一次性支付4.2%的手續費，摺合年化費率為8.4%。而且由於要每個月歸還一筆現金，實際年費率肯定要比8.4%略高，比正常的貸款利率高出不少。

四是信用卡逾期陷阱，一旦透支逾期將受到很嚴重的處罰，甚至可能要受到法律制裁

有的人花錢時無所顧忌，還款時就捉襟見肘，一旦逾期就體無完膚。

不僅要收取滯納金，還要每天收取萬分之五的罰息，基本摺合起各種處罰相當於年化利率24%，是不是很高了。

信用卡的各種坑，不一定要等到你掉進去才能懂，只要你不貪、理性消費，謹慎各種透支，就一定不會坑到你。

這9億信用卡雖然看起來人均不到一張，但是你要知道這9億張大部分是年輕人再用，所以平均下來，每人也得有2到3張卡，我本人就有6張信用卡

最高的一張廣發額度91200

最後結論：信用卡是否害人，要視情況而定，對於合理消費的人來說，不但沒有壞處反而有好處；對於自制能力差的人，超前消費的人有壞處，會讓你陷入債務危機，如果你覺得你是一個自制能力差的人，我建議你先不要辦信用卡，這樣可以從源頭杜絕。

信用卡如果是亂刷亂搞的話，一旦還不上錢，就要上徵信，上了徵信就會影響自己的。信用卡就是讓你提前消費，早晚還要還進去的。

容易讓人產生消費無壓力的錯覺，買了再說的消費衝動。對於眼前的所需事物，唯一可以牢牢控制你慾望的理智，都被信用卡的使用便捷性給削弱了。那就危險了。惡性迴圈地不斷消費下，欠款窟窿就會越發龐大，最終瀟灑之後的蕭條，只有自己知道。

因為這種超前消費的理念，不是適合所有人的， 有的大手大腳，，喜歡提前消費，，吃喝購物

旅遊什麼的，，都愛信用卡。你要是能按時還款倒也沒什麼，就怕遇到像新冠疫情，金融危機這樣的大災難，，沒有收入的情況下，，你怎麼去還款，沒有你能力還款，開始拆東牆補西牆，，就是從這裡開始走向不正常的，所以害人就是在這個地方了

，切記：信用卡不是適合所有人的。

座標【柳州】

是信用卡讓你負債了，讓你被銀行催收了，還是讓你變成老賴了？

鹿鳴想問一句：你拿信用卡去做什麼了？去投資、去消費、去賭博？

一把刀，在廚師手裡，可以做出美味佳餚；在醫生手裡，可以救死扶傷；在歹徒手裡，就變成了凶器。

你能說一切的搶劫殺人案，刀是原罪？

簡直六月飛雪，比竇娥還冤！

它只是一件工具，沒有主觀能動性，是被使用的物件。

如果你去銀行申請貸款，會需要一系列的手續，還需要回訪家裡的父母、老婆。這就把很多需要資金的人攔在門外。

就中國人來講，借錢是一件很沒面子的事情，不說親戚朋友難開口，即使去銀行貸款了，也儘量不讓外人知道。

而信用卡的特點是容易申請，使用方便，有很強的隱蔽性。

你看那麼多的屌絲都可以擁有三五張信用卡，十幾二十萬的額度就知道了。

我敢打賭：你的老婆不一定知道你辦了多少張信用卡？都有多少額度？都刷了多少？

很多的都是在還不起，被催收了，家裡面的人都知道了，然後找了一個很“體面”的理由：都是信用卡害的。

一提上褲子，你就說是小三勾引的你，難道不是精蟲上腦？難道你忘了“爽”的時候了？

信用卡幫你解決困難的時候，怎麼不惦記它的好了？脫褲子的時候久不久就會飆英語、日語、韓語，怎麼一提褲子就不認了？渣男。

在刷信用卡的那一刻，沒有想到萬一還不起怎麼辦？或者說根本就沒有想過，只相信“享受當下”才是真的。

我想更多的原因是：我能還得起，我們hold得住。但實際情況是：工資只有1800，剛換了幾份工作；那幾個平臺的資金已經提不出來了……

如果你想去做美食，就要去學刀功，去學亨飪技巧；如果你想去救人，就去學醫術；

如果你不認同信用卡害人，那就去提高自己的收入，去學相關的金融知識！

我是鹿鳴，一名有底線的柳州信貸員！

說信用卡害人的觀點是片面的，信用卡，信用卡，重點在於合理把握“信用”這兩個字，許多人之所以認為信用卡是害人的，正是因為他們在透支信用的道路上越走越遠，導致禍及己身，反受“信用”所累；到後來得出結論，信用卡害人。其實這種觀點是片面的，只是說明沒有合理使用信用卡導致的負面結果。

信用卡本身並無對錯，信用卡是否害人的根源在於使用信用卡的這個人。信用卡是客觀存在的，沒有任何思想，不會主動害人；也就是說你用不用信用卡就在那兒，沒有使用信用卡之前，信用卡不會害人，使用信用卡，由於加入了使用者主觀思想，信用卡才變得有可能害人。

從信用卡的起源來看，我們知道，信用卡的出現也是一種非常偉大的發明，它既可以解決人們的燃眉之急，還可以在一定程度上刺激消費，讓人們獲得一定的安全感；從信用卡的角度來說，出現的根源在於方便人們的生活。

而之所以認為信用卡害人，是在使用信用卡的過程中透支了信用，即惡意透支，沒有根據自己能力透支信用卡等等，造成使用的信用卡不能良性迴圈，最終被透支的債務壓身，造成信用卡害人的假象。只要合理使用信用卡，管理好自己的信用，才能讓信用卡更好的為自己服務。

一定是人用信用卡，而非是信用卡用人。

所以主謂賓的學習是非常重要的，

首先主語是要做確認的，顯然人是主語。

謂語是動作，即使用。

賓語是物件，這裡的賓語就是信用卡。

人使用信用卡，才是本質的。

那麼信用卡的使用，有些人用的適當，對這些人而言，信用卡只會幫助他們更好的生活。

而另外一些人，惡意透支信用卡額度，而且是覺得理所當然，一旦慾望被開啟，怎麼樣也關不上。於是乎，他們就會辦理各種各樣的信用卡，而且呢，儘量得多貸款，不為別的，就為了自己能夠吃喝玩樂，走出去的時候讓人感覺他們是有錢人的虛榮。但是畢竟是虛榮，假的，那些錢也是銀行的，早晚會被銀行發現他們的信用低的現實。

發現了，我們就反過來說了，信用卡害人咯。

但事實上，永遠是自己還自己。

不加節制的慾望，是走向黑暗的必然之路。

說這句話的人基本上是沒有自控能力的人。只有沒有自控能力的人，才會透支消費。

有些人是拿著信用卡的資金進行投資，以此來獲利。不管這個投資是賺還是虧，我覺得這都不算是害人。如果說賺了，那就是自己的眼光好，懂得把控風險；如果是虧了，那也很正常，畢竟投資有風險嗎，世界上就沒有穩贏的生意。

但是有些人，拿著信用卡純粹的就是透支消費，自身沒有這個經濟能力，還想要過上好的生活，有了信用卡之後就開始透支消費，這樣帶來的只能是害自己背上一屁股債。

想想十年前，很多人就是用信用卡套現買房，事實證明這些人賺到了，而且賺得盆滿缽滿。

所以說，信用卡會不會害人，主要還是看用卡的人，如果只是想要透支消費，那真的沒什麼意義，只會害了自己；如果是想要投資，也需要謹慎，但是出發點是好的，畢竟打工一輩子也沒有幾個人可以做到千萬身家的。

也不能說全是害人的，信用卡好處就是錢不夠可以透支，還有免息期；到期一次還不了，可以分期。亂消費那是另外一回事了，主要是年輕人，用的時候好爽！

看了幾條對這個問題正面評論，這個問題已經被打了臉。信用卡只是一個小額消費信貸支付工具，它不會害人。之所以很多人成了“卡奴”，都是自己沒有正確的價值觀、消費觀、用卡觀造成的，有超出自己經濟能力過度消費的，有套現投資屁吐屁、小貸、期貨的，更有甚者，有套現參與賭博的。因此，害自己的，只有自己了，與信用卡無關。

你一不小心切菜時把手劃傷，你說是刀太鋒利的原因.

你一不小心把自己的舌頭咬破了皮，你說是牙齒的問題

自己的問題一定要把責任推給另外一方，你一輩子都成不了事。

二十多年了，我就喜歡用信用卡，不用什麼各種手機支付，為什麼？ 因為方便，因為用它有回扣，因為用它可以提高我的信用分數

信用卡本身並不害人，被傷害往往是使用卡的人自己不懂信用卡而被傷害的。它是雙刃劍，用不好就會傷到自身的。

被傷害往往有如下原因

一、無節制的超前消費

每月工資3千卻要月消費上萬，不能及時還款而逾期

二、套現

三、不懂信用卡，以為借了不還也沒事。我這裡有個奇葩人，辦理了五萬額度的卡，一次性刷空，然後把卡扔後，結果可想而知，坐牢了，工作也丟了。

四、借款去投資虧掉了，還不上逾期、黑戶或壞帳了

總之，不能怪卡，而要怪人，人的慾望最害人。

要想不被傷害就要學習信用卡知識，從辦卡、用卡、還款、卡種、卡的數量以及如何養卡等知識入手，使自己由卡奴變為卡神，保你愛上信用卡。