#理財大賽第三季#如果資金長時間不用，而且只能接受保本保收益，那麼我認為五年死期還是比較合適的。

當然，我還是建議你同時考慮以下幾點：

第一，這些錢真的確定五年不用嗎？五年時間畢竟比較長，可能中間存在變數。但是普通定期，如果提前支取是按照活期計息的，為了避免潛在的資金損失風險，建議諮詢存款銀行有沒有相應產品政策。比如我們銀行有網銀自助貸，收益型的封閉式理財、定期存款等，如果中途需要資金使用，不能提前支取或者提前支取損失利息的情況下，可以用這個政策，款項即時到賬。而且理財或者定期照樣計息，貸款天數較短，產生的貸款利息有限，存款和貸款利息差還是有的。

第二，普通定期一個存單到期之前只能部分支取一次，建議分開存幾個單子，避擴音前支取損失過多利息。

第三，可以諮詢不同銀行，看具體哪個銀行利息合適。現在五年期定期沒有基準利率，各銀行分別定價，建議多多諮詢。

這裡有兩個問題，一是五萬元存五年定期是否合算。一個是銀行理財和餘額寶是否安全。

從2015年10約月央行調整利率後沒有再調整，存款利率如下：

根據這個五年存款利率2.75%，可以明確的說：不合算。原因如下，一利率太低，根據通貨膨脹率也就是貨幣貶值速度來看，無論是cpi還是通俗計算等於m2的增長率減去GDP增長率，都超過2.75，也就是你存錢相當於每年虧錢。二，五年，這個時間太長，如果我們臨時用錢，那麼根據銀行存款規定，就算成活期，那更不合算。三，目前很多風險跟存款相同的理財方式都高於這個利率，比方國債，智慧存款，銀行R1級低風險理財等等都超過或等於這個利率，並且比五年定期靈活。所以，綜合上面原因，五萬五年定期不合算。

第二個銀行理財產品和餘額寶是否安全。首先餘額寶就是貨幣基金，這個相對於銀行理財的R1級理財產品，這類產品本金是有保障的，可以基本認為銀行存款。銀行R2到R5風險依次遞升，有一定本金虧損可能，虧損概率隨之上升，當然可能的盈利也會相應提高。所以銀行理財產品的安全是於銀行理財產品分級有關係，餘額寶安全基本上上等同於銀行存款。

存錢進去銀行無非就是怕本金貶值，最好還能產生收益，個人覺得還是買理財產品，如果你是保守性的怕風險可以買低收益性的理財，本金安全利息也比銀行多，如果你是激進性可以買高風險高收益的投資理財產品！俗話說，高風險高收益嗎。但是切記馬上退休的老年人個人建議買穩定性低收益的理財產品！不要為啦投資而影響晚年的生活！

以下分析一下，銀行存錢和銀行理財產品收益做出點點分析意見！

　　銀行的理財產品按風險分為PR1——PR5五個等級。PR2級以下的產品多投資於高流動性和債權類資產，風險也比較低，所以安全係數也有保障。但是PR3級以上的產品就具有一定的風險性了。　　從收益率來考慮。由於網上產品的競爭激烈，銀行為了更好的吸收資金，利率都有所提高，尤其一些地方銀行和小型銀行，在央行利率基礎上更有很高上浮。三年定期基本能達到4.25%。　　那麼銀行理財產品的收益率是多少呢？中低風險以下的產品收益率基本在3.5%——5%之間。中級風險以上的產品預期收益率在8%左右，甚至更高一些，但風險也高。　　流動性，銀行定期的流動性相對要差些，當然是可以提前支取的，但支取的資金只能按活期利息支付。而銀行理財產品的封閉期有多樣的選擇從7天——365天不等，可以選擇適合的封閉期產品，但理財產品也是不允許提前支取的。

個人意見，僅供參考！

01

如果這筆錢很確定5年之內不會用，流動性的問題就不大，可以存五年定期。但是對於很多人來說，很難保證自己不需要用這筆錢。

在這種情況下，存款或者大額存單，優勢比較明顯。定期存款可以提前支取，大額存單也可以提前支取或者質押的方式拿錢來用，只是利息減少了很多。

儘量不要選擇銀行理財產品，一般的理財產品在到期之前是不能夠拿錢的。希望未來能夠構建跟板上的理財產品轉讓渠道。

02

而且，5年期的理財產品真不多見，所以在購買之前一定要搞清楚這個產品到底是什麼。

不排除是一些私募合夥基金，那就肯定不是銀行銷售的，有可能存在飛單。

更大的一種可能性是保險產品，如果是保險產品就要弄明白，收益是怎麼計算的。千萬不要是萬能險，萬能險的保底利率不高，而預期收益率很有可能無法達到。

03

餘額寶其實就是貨幣基金，現在收益率已經比較低了。

對於5年這樣的時間程度來說，餘額寶或者貨幣基金，投資價值都太低了。

要看具體金額的大小，金額較大可以考慮大額存單，普通金額也可以購買國債，更低的金額可以買債券基金。

如果是，我會選擇投入股票型或者混合型基金，以5年作為時間限期進行定投，在這5年之內，如果達到了收益率就果斷贖回，這種方式收益率最高。

從利率方面來考慮，在銀行的五年期存款利率高，一般可以達到5%，五萬元放在銀行一年的利息可以是2500元，五年的利息就是12500元。

但是更加應該考慮到流動性情況

五年期定期按照合同規定在五年之後取出來，如果提前提取會按照活期利率計算，活期利率約是0.3%，這樣計算下來，提前支取等於損失掉絕大半的利息。

五年定期的時間比較長，在相同的情況下，五年期的銀行存款比如三年期的銀行存款更加有價效比，三年期的銀行存款時間較長，利率較高，如果選擇了五年期，五年期的利率和三年期的利率相差不大。

划算嗎？

划算還是不划算需要根據個人的實際情況，小財的看法是這樣的五年期定期存款不划算，小財建議買入三年期的銀行存款，利率在4%左右，比餘額寶的約3%還高一些。

餘額寶安全嗎？

餘額寶是貨幣基金，這樣的基金非常安全，它的投資品種和型別更加穩健，主要投資的就是銀行存款以及國債等資產，這就好比餘額寶把很多人的錢都收齊起來，然後給銀行，銀行會給出更高的利率，餘額寶可以被這樣理解。

但是各個銀行為了吸納存款有點會在央行的基礎上上浮10%-40%左右，作為一個銀行工作者，存5年定期的只佔少數，大部分的人會選擇1到3年期的定期，而且來存定期的都是對風險極為厭惡的人，屬於一些不瞭解理財知識或者追求資金絕對安全的一些人年紀較大的人。

再來說一下我們常說的餘額寶，理財通，其實就是貨幣基金

貨幣基金相比定期更加靈活，可以把它比較成為銀行活期，貨幣基金利率普遍都比銀行活期利率高很多倍，選擇貨幣基金也是理財最入門也是最安全的選擇，而更多的使用者群體是年輕，風險厭惡的人群。而餘額寶的定期1年的定期理財就有4.5%左右的年化率。

兩者相比較的話，如果你是存在銀行那麼收益率肯定沒有支付寶或者微信定期收益高，但如果你追求的是絕對的資金安全，銀行當然也是不錯的選擇。綜合比較，我個人認為選擇一份安全，靈活的，收益較高的理財方式更適合目前廣大的投資者。

我是一名銀行工作人員，我從專業的角度來嘗試給你一個合理的解釋。

存5年定期存款劃不划算，要從流動性、收益性和安全性三個層面分析。

流動性來看，五年定期，意味著你五年之內是沒法用這個錢的，萬一家庭裝修買房看病等急需用錢的時候，提前支取會全部計活期利息，流動性十分不便利，從這點來看，十分不划算。不過現在也有靠檔計息的定期存款產品，或者以存單質押貸款，也可以規避一些流動性風險。

從收益性來看，因為人行放開了利率上浮限制，銀行之間已高息競爭，現在五年期利率從2.75%到5.0%甚至以上都有，收益普遍不錯，你可以從進駐當地的銀行諮詢一下，找一家利率最高的銀行存即可。

從安全性來看，定期存款是保本保收益的，完全不用擔心安全性，現在這個時候，出現銀行倒閉的可能性比中彩票應該還小，即使倒閉，存款5萬以下存款保險制度會幫你兜底。

至於划算不划算，你要從自己實際情況來考量一下了。

如果從劃不划算的角度來說，肯定不划算，要知道，存款的銀行利息永遠跑不贏通貨膨脹的速度，你就是跑不贏貨幣貶值的速度，和物價上漲的速度。所以真正的資本都在尋求投資，目的就是為了保值。

但是個人絕對不建議把這些錢用來做用來參與各種新潮的資金盤、區塊鏈，資金盤遊戲就不用說了，不管貫認什麼樣的名義，穿上什麼樣的外衣，最終都是騙局。

對於炒股或者是基金，表示要持慎重態度，如果自己沒有那個能力，最好是不要參與。因為凡是帶個炒字的都是一種博傻遊戲，世界上絕大多數資金型別的投資專案都不適合個人，5萬塊錢，獲得比較穩定收益的辦法還是分紅型的保險。無論是李嘉誠還是馬雲，都說過只有保險是屬於你的財產，這是有法律保障的，比如說你經營生意破產，法院在執行你的財產的時候，只有保險是不會被執行的。當然，這裡指的是疾病保險、養老保險。

我不是保險從業人員，沒有必要為他們宣傳，但是從我個人來說，的確是保險的受益人。購買意外險、重疾險這些保險對於每個家庭來說都是非常必要的。天有不測風雲、人有旦夕禍福。一旦真的發生了什麼事情，這些保險會起到非常關鍵的作用，回報率會比任何投資都有價值。我生意失敗的時候又大病三場，雖然社保承擔了絕大多數費用，但是如果沒有商業保險作為補充，可能就會雪上加霜。

以上是個人的觀點。並不代表絕對，如果個人有什麼好的投資方向，最好是去投資。錢放在銀行裡，是最不划算的理財方式。

合不合適，我覺得任何一個投資或產品都要從收益性、風險性、流動性這三個方面綜合考慮。

當然，5萬元資金還可以選擇投資債券類風險在理財產品裡算比較低的銀行理財產品，收益率大概在5.3%左右，有的行兩年期的理財產品利率能達到5.7%。

風險性

說完收益性，就不得不說風險性，因為風險性和收益性成正比嘛，風險越小收益越小，反之亦然。

流動性

如果是傳統定期來看，流動性得分兩方面來說，一方面應該說比較好，因為可以提前支取，另一方面提前支取按活期計息，又不合適。

但現在很多銀行推出了靠檔計息的功能，結合了流動性和收益性，更合適了。

當然，若論流動性和收益性結合的好的，還得數寶寶類貨幣基金產品，收益率4%左右，天天計息，隨時支取。

綜上所述，從收益性、風險性、流動性三方面綜合考慮，5萬元存5年定期，還是不錯的選擇，前提是你有需要，而且銀行定期存款適合你。

五萬元存銀行死期五年，我不建議你這麼做。理由如下:

1、缺乏靈活性。現在理財的方式那麼多樣化，為什麼要存銀行定期呢？而且還是五年，急用時用也不是，不用更不是，用了利息損失，不用還辦不了事情。不划算。

2、利息偏低。查了一下各大銀行五年定期的利息，基本上在3.5左右，很多還在3點以下，只有個別商業銀行能上4點。我就是放在餘額寶、零錢通都在4點以上，而且隨時支取，隨時追加。如果在螞蟻金服買鎖定期長一些的理財，幾乎都在5點以上。比起銀行定期不知道強多少。不划算。

3、理財策略錯誤。為什麼說這是錯誤的呢？主要還是銀行利息太低了。現如今刷信用卡分期利息在7點左右、貸款買房利息在5點以上、通脹在7點左右，把錢放銀行真的是坐等貶值。不划算。