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1 # 鯉行者
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2 # 銀行研究僧
這完全是一道數學問題,你看我把題主的題目進行一番變化:
有人花了300萬買了一套房子,如果把300萬存銀行會獲得4.5%的收益,房子租出去有每月3000元的租金收入,問:如果這個人在5年後把房子賣掉,賣價是多少不賠錢?解這道題的關鍵就是計算從銀行獲得的收益是否大於租出去的租金。如果大於租出去的租金,大多少就需要在賣價上加多少。
我們就按照我設定的標準來計算一下:
年收益率4.5%,5年下來,300萬的的年收益為300萬*4.5%*5=67.5萬。
租金每月3000元,不空置,5年下來租金收入為:3000*5*12=18萬。
如果想要不賠錢,最終的賣價應該至少為300萬+67.5萬—18萬=349.5萬。
不得不說,5年下來,300萬的收益率不可能只有4.5%。無論是採用信託也好,複利理財也好,收益率都可能遠大於4.5%。租金收益也很有可能不止3000元,300萬的房子租金超5000元的都不在少數,再加上每年房租可能還要有漲幅。在這裡只是引入一個數字做簡單的計算,題主只要了解計算方法,套用當地當時的情況就可以了。
總結:5年限售,這個詞對於投資來說並不友好。誰能知道5年後房價是漲是跌,5年後理財是3.0%還是5.0%?誰又能知道你的300萬會不會遇到更好的投資標的?總體建議是,如果投資,不建議;如果剛需,可以入手。
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3 # 金融學家巨集皓教授
300萬投資一套房子,限售五年後賣出,需要賣到多少價位才能保本。如果是投資房地產的話,應當算一筆賬。首先,300萬購買銀行理財產品年收益可以達到5%左右,按5%計算,5年的收益是15萬元。如果你購房是按揭貸款的話,每年的貸款利息也將近5%,如果你首付60萬,還需要貸款240萬,需要支付貸款利息12萬,再加上各種稅費15萬。如果算上通貨膨脹的話,每年有5%左右的通脹率,再加上15萬,共計是57萬。五年後你需要將房子賣到高於357萬才能保本。
現在的問題是,五年後的房價是漲是跌,五年後房子能否賣出去,按照目前的情況,目前中國的房價是在歷史最高位,這兩年房產稅就要出臺了,炒房時代結束了,再也沒有人會去投資買房了,再也沒有人去炒房了,房子就剩下了住房的功能了,過去房子漲價是人為炒上去的,全民炒房炒地,現在沒有炒房的基礎了,接下來將要面臨的是過去大量的炒房者都需要賣房子,在這樣的情況下,未來幾年房價肯定是下跌的,而且現在已經形成了房價下跌的趨勢了,現在房子已經賣不動了,只有降價才能勉強賣得出房子,你現在300萬買的房子,五年後可能只能賣出200萬了,而且有可能還賣不出去,到時你怎麼辦?
筆者認為,現在不是投資買房的時候,中國投資炒房的時代已經結束了,現在投資炒房只有賠錢。那種還希望通過投資炒房賺錢的人只能是當房地產高位的接盤俠。無論怎麼算賬也擋不住房價下跌損失。
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4 # 貧民窟的大富翁
我們先計算絕對收益吧,看看你存銀行能有多少收益,從最高收益率來看,僅有華夏銀行和中信銀行的結構性存款預期利率最高能達到5%,其他多數在4%-5%之間。華夏銀行結構性存款產品預期利率最高為5.18%,中信銀行最高為5.1%。
按照5.1%的利率計算,300萬,五年後的總資產為300*(1+0.05)5次方,計算為382萬,注意這是一個複利的過程,即每年的利息可以參加下一年度的存款過程,加上房地產稅、維修基金、物業稅等等按15萬計算,你的出售價不低於397萬,才能持本。
如果說跑贏通脹呢,我們按8%計算,那麼同樣的過程計算為455萬。
如果和投資股票比較,按照滬深300指數基金的淨資產收益率12%左右,計算為543萬。
那麼對於實際中的貸款買房呢,這部分我們可以把投入的300萬元分成兩部分,一部分是首付,資金成本是自由資金,另一部分貸款資金成本是貸款利率,然後重新計算機會成本。
我這裡做一個展示。按照目前的貸款情況來看,按照二套房計算,目前國內二套房房貸利率普遍上漲20~30%,假設按照貸款利率6.1%計算,30%首付即90萬元。
這段話的意思是貸款部分的資金成本要比自由資金高,高多少呢,首套房利率按5%計算,二套房的利率高20%,也就是一個點。這個利率是基礎性的成本,會疊加在每一年的複利計算中。
按照通脹的標準計算,8%的收益率,計算最後的房子出售價應該是90*(1+0.08)5次方+210*(1+0.09)5次方+15=470萬,比不貸款的的455萬高出15萬。
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5 # 磐點財經
這個需要好好算一算。
如果按照當前得利率5.145%,首付3成,計算。首付需要105萬,貸款195萬,5年還款大概是64萬。
105萬首付+64萬總共支出了,169萬。本金還剩下179萬,於是這個房子的成本就變成了348萬元。
也就是說,五年後,你的房子必須賣348萬元才能保本,否則就會虧錢。
300萬買的房子,五年後還能否漲48萬元,漲幅大概在16%。
以目前,房地產市場的行情來看,如果一直限購限售下去,估計很難漲到16%。
即使漲價16%,你還是虧錢。因為,300萬元按照平均銀行理財4.3%的年利率,這五年利滾利,最後得到的金額是355萬元(300*1.043的5次方=355.17)。
這還不包括購房的契稅、五年來持有房屋的物業費、裝修成本等。
如果你打算房子拿五年就賣掉,大概率是虧錢的。
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6 # 琅琊榜首張大仙
這個就要通過房子的屬性,目前的理財收益,以及一個通貨膨脹率等多重因素來參考了!因為你給出的資訊量實在太少了,所以無法做到一個主觀,全面的判斷和分析!
第一,得跑贏理財收益!目前來看,市面的上的平均理財收益可以達到5%左右,5年期的理財!那麼按照5年時間來計算,收益率就是300萬x5%x5年=75萬元!
而加上房產契稅、維修基金、物業費等各項成本,5年大概15萬元左右!所以說,投資房產,你得5年後賣出至少390萬的價格,漲幅達到33%左右,才能夠算滿足了第一個合格指標!
第二,跑贏通脹率!好的投資是一定需要跑贏同夥膨脹率的,根據2017年所釋出的中國通貨膨脹率來看,每年可以大大7.5%左右的水平!
也就是說,300萬的投資房產,需要5年保持一個7.5%以上的增長,才算是合格,優秀的投資!那麼得出的結果就是5年後需要得到一個493萬的結果!
再加上房產契稅、維修基金、物業費等各項成本,5年大概15萬元左右,也即是508萬,才算是一個非常優秀的投資!!
第三,考慮一個按揭買房的情況按照目前的貸款情況來看,按照二套房計算,目前國內二套房房貸利率普遍上漲20~30%,假設按照貸款利率6.1%計算,30%首付即90萬元。
90萬資金成本:90萬*5%*5年=22.5萬
210萬的利息成本:140萬*6.1%*5年=75萬左右
稅費、維修基金、物業費等成本:15萬元
即按揭買房5年後賣出(300+22.5+75+15)萬元=412.5萬元,即漲幅達到37.5%,才能算不賠本。
總結也就是說,如果300萬買房的話,全款需要33%才能跑贏市場上的理財,不算虧本買賣;
貸款買房的話,則需要37.5%漲幅收益,才能不賠本;
而想要達到優秀投資標準,戰勝通脹,那就得有69%才是一個優秀的投資回報!!而這個數字,對於目前大部分地區的房產來說,難!!!
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7 # 玉魚與瑜
這個問題有點意思。
一、全款購房如果沒有貸款,全款300萬購房的話,明面上成本就包括房價+稅費。
根據題目描述,這套房是投資,那麼就不是首套,契稅這裡按2%計算,另外滿5年後賣出,營業稅可以省一筆,稅費成本應該在3%左右,這裡假設稅費為10萬元。那麼,明面上的成本就等於310萬。
除了房價和稅費,還需要考慮310萬不購房而去理財可能得收益等隱形的成本。如果310萬不購房而去理財的話,目前較安全的銀行理財產品平均收益率為4%,每年可以收益12.4萬,那麼5年可以收益62萬,如果計算複利的話可以達到67萬。
那麼五年後要賣到375萬才能保本,相當於五年要上漲25%才能保本。
那麼,月供11779元,五年共還706740元,此時剩餘本金193.88萬元。
成本包括首付90萬+稅費10萬+共還貸70.674萬,共計170.674萬元。
同樣,如果100萬拿去理財的話,5年可以收益20萬,計算複利的話21.6萬;而每月月供11779的理財收益76558元。共計29.25萬元。
五年後要賣出170.674+29.25+193.88=393.804萬才能保本,相當於要漲31.26%才能保本。
總結按現在的行情來看,房地產調控並沒有放鬆,限價限購卡住房價的天花板,各地還頻頻曝出開發商降價被老業主維權,想要5年後上漲31.26%還頗有些難度。如果剛需自住的話,趁著限價還可以好好挑一挑,如果想靠炒房賺一筆的要掂量掂量,到時候能不能賺回本。
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8 # 劉貴剛mark
現在全款投資房子是送錢血本無虧,貸款負債投資房子等於自殺,500萬投資一套房,5年後一分不值。
一,現在高房價擠出效應,已經讓經濟出現嚴重問題,只從2016房價大漲後,很多做企業實體都說,生意不好做了,陸陸續續不少企業,服務業裁員,減少規模,關門,破產發生。這個問題穩定房價不跌今天越來越嚴重,大家只要看幾個資料就知道了。
①老賴資料,老賴越來越多,現在1000多萬了,這些人都是做生意的生意不好做,債務一大推。
②返鄉潮,這個資料也很大,差不多1-2億依賴製造業的大量返鄉,這個資料還在變大。
③服務業,除了食品以外的其他消費資料,這個資料不增加不說,還在下滑,特別是服務業和實體,大家看一些昔日繁華的街道門店變倉庫了,街邊就藥店,飯店和奶茶店在哪裡聚聚支撐,我認識好幾個開店的2016後慢慢都沒有開店了,有的去賣保險有的回家了。
④結婚率和生育率,2億單身人口,生育逐年下滑。
⑤大學生就業率,大學喜歡造假,畢業時候就業率100%,都是蓋章蓋出來的,2016年後畢業大學生就業率估計不到50%。
二,通貨膨脹救房地產導致經濟更出現大問題,這個我們可以從豬肉漲價裡面看出來,由於豬肉大漲,帶動其他食品大漲,飯店也漲價,飯店都沒有吃了,泡麵消費增加,農貿市場火熱,這是社會倒退提現,這個就可以看出來,要是繼續漲下去。實體,服務業和企業日子會越來越艱難,更多人失業,內需更下滑,更多企業,實體,服務業關門,破產倒閉,更多老賴誕生,降息也沒用,沒有市場貸款來投資血本無虧變老賴,所以不要指望通貨膨脹給解決了,根本行不通。到時候房奴失業了就要斷供了,市場沒有人接盤,泡沫越來越高,那通貨膨脹加快了泡沫破滅。
回覆列表
目前很多城市出具的調控政策都是要求,房子必須要滿5年之後才可以交易,那麼滿5年的房子,需要多少的金額賣出去我們才能實現保本呢?由於題目中你未指明有無貸款,因此本題分析我們分為兩個部分:有貸款、無貸款、
無貸款對於無貸款的情況,購買這房子的花費是300萬元的本金+公維金契稅物業費等(交易稅費一般是買家支付,我們不考慮)。公維金是按照平方以及建築層高決定的,本題沒有給出一個具體詳情,因此我們取個較普遍的資料2萬元,契稅第二套(你投資的一般都是第二套)90平以上的按2%的稅率徵收,300萬就是6萬元,在加上幾年的物業,也就說要賣房前,你要拿到證還要在花費10萬元左右的資金,你的總成本為310萬元。理論上是賣310萬元就沒虧,但這個是錯的,因為你沒買房,資金是可以產生利息的。
1、購房款300萬元,假設購買銀行理財5%,五年後本息合計:300*(1+5%)^5=382.88萬元。
2、各類稅費10萬元,由於現在賣的都是期房,所以這10萬元不是一開始就支付出去的,我們假設3年後交房時支出,因此在賣出前,這10萬元2年的本息合計為:10*(1+5%)^2=11.025萬元。
所以這個房子出售前的真實成本為:382.88+11.025=393.905萬元,也就說5年後,你要賣的話,最少也要394萬元才可以保本。
PS:交房後,房子是可以出租的,但是考慮到出租你還有買基本的傢俱家電裝置,如果3年後交房,只出租2年,可能租金還不夠家電的成本,因此就不考慮出租了。
有貸款有貸款,跟貸款金額、還款期限、還款方式、利率有很大的關聯性,我們假設首付100萬元,貸款200萬元,等額本息還款方式,貸款利率為5.39%,期限30年,進行計算(大家可以根據自身的實際情況,套用下述計算方式)。
(1)100萬元首付款,以5%的理財計算,5年後本息合計為:100*(1+5%)^5=127.63萬元。
(2)各類稅費10萬元,依然假設3年後支出,因此在賣出前,這10萬元2年的本息合計為:10*(1+5%)^2=11.025萬元。
(3)200萬元的貸款,5年(60期),每期支付金額11218.13元,一共支付了:11218.13*60=673087.8元,雖然是分期支出的,但是這部分資金如果每期固定放在放在貨幣基金,算上利息,五年內本息合計到75萬元不是問題。
下圖數字第一列系每期支付的金額,第二、三列分別為每期歸還的本金及利息,最後一列系剩餘的本金數額。
也就是到賣出之前,你為這個房子已經付出了:127.63+11.025+75=213.655萬元,而5年後,這筆貸款的本金還剩餘184.65萬元(如上圖所示第60期的最後一列為剩餘本金),要賣出去之前,你還要把剩餘的本金結清,所以你實際要賣時,支付的總成本為:213.655+184.65=398.3萬元,也就說此時你要賣房子最少也要399萬元才不虧本。
總結綜上所述,現在300萬元投資購買的房子,無論是全額支付還是貸款支付,5年後如果要不虧的話,基本上你要400萬元(考慮到計算的略微出入)以上的價格賣出,才算保本,所以賣房時,一定要計算清楚,不能夠簡單的說,我五年前300萬元買的房子,現在有人出360萬元,我就賣了,看上去似乎5年你賺了60萬元,但是如果考慮資金成本(沒買房,你的資金放在銀行裡照樣可以產生利息),你實際是虧的,所以賣房前要好好計算一番。