目前億聯銀行存款5年存款利率為5.8%，是整個存款市場裡最高的，1000元起步。億聯銀行是民營銀行，50萬以下存款，同樣享受國家存款保險賠付。所以你的10萬塊錢存在民營銀行五年，是獲得最多利息的。

目前中國銀行的種類和規模已經十分龐大，各家銀行在存款產品上的利率和產品細節上都各不相同。

經過多年的銀行工作經驗，我把銀行存款利率的高低按一下銀行型別劃分：

民營銀行＞農商行、城商行、村鎮銀行＞商業銀行＞五大行（同為國有銀行的郵儲銀行利率和部分農商行、城商行屬同一檔）。

民營銀行目前國內掛牌的有17家

這兩年民營銀行中比較為人熟知就是以存款高利率出名的吉林億聯銀行。吉林億聯銀行成立於2017年5月16日，主要股東包括中發金控投資管理有限公司和吉林三快科技有限公司（美團）等七家民營企業，實繳註冊資本為20億元。

五大行，因為自身品牌各國企背景優勢，攬儲並不困難，所以在存款利率上一直處於較低水平。

沒辦法，誰叫人家就是這麼牛呢？

你們上浮我就不上浮，你們存款送禮品我就不送，我就是不缺存款！

商業銀行在存款利率上不算太低，但和其他銀行比起來也絕不算高。這類銀行的產品比較豐富，尤其是理財產品，針對 的都是大額優質客戶，無論從產品設計和客戶服務，軟硬體上都比較高大上。

農商行、城商行、村鎮銀行

這類銀行多為區域性銀行，前身都是農村信用社，規模較小，品牌優勢不明顯，在客戶心目中屬於接地氣的農村銀行。

如果想要獲取存款的高額利息，除去上面說的民營銀行以外，這幾類銀行是可以著重觀察考慮的。不必擔心資金存放的安全性，即使破產50萬以內的本息還是有保險保障的。

目前銀行存款利率是在2015年10月24日下調後的利率上進行浮動，各銀行浮動比例不一，整體來講，國有大型銀行利率相對偏低，中小銀行利率相對偏高，信用社與郵儲銀行利率也相對偏高。

以三年期為例，目前大型銀行利率在3.5%左右，中小銀行可以達到3.8%。現在銀行還推出有大額存單業務，三年期存款利率可以達到4.18%，但大額存單需要20萬元起，10萬元無法達到門檻。

那麼10萬元怎麼存可以獲得更高利息呢？有兩個建議：

第一，選擇民營銀行的智慧存款，民營銀行因為沒有線下網點的優勢，主要是藉助網際網路來吸儲，競爭比較大，所以給出相對較高的利率。目前民營銀行的智慧存款一般年化收益率在5.5%左右，但缺點是需要存5年期以上。

以上就是兩種方式，均是保本存款方式，比較適合10萬元資金，根根自己資金的閒置時間來選擇適合的方式即可。

大銀行的存款，除了3年期大額存單利率能突破4%，有什麼辦法能獲得更高利息呢？

10萬元夠不著大額存單，一年期利率別想突破3%，市面上較為穩定的低風險理財都妥妥的能超過這個收益率，就連一再降低收益的貨幣基金都能秒殺銀行一年定期存款。

那麼這10萬塊能夠獲得超過3年期大額存單的利率嗎？

當然可以了，存入億聯銀行360天智慧存款就可以了，現在收益率是5.2%，比之前振興銀行和藍海銀行的5.1%還高一點點，不過現在振興和藍海紛紛降低利率了。

因為億聯銀行的兩款中短期智慧存款已經需要搶購了，估計不久億聯銀行的利率也會調下來。

1.活期利率:國有銀行和股份制銀行基本上採取下調的方式，在基準利率基礎上降到了0.3%，其它銀行大多數執行基準利率0.35%，個別地方性商業銀行達到0.385%。

2.定存一年利率:國有銀行在1.75%－1.95%之間，股份制銀行在1.95%左右，城商行大約2.05%，農商行約2.1%，村鎮銀行和民營銀行都在2.25%左右，最高的1年期存款屬於振興銀行智慧存款利率4.869%。

3.定存二年利率:國有銀行在2.25%之間，股份制銀行在2.40%左右，城商行大約2.85%，農商行約3.05%，村鎮銀行和民營銀行都在3.15%左右。

4.定存三年利率:國有銀行在2.75%－3.3%之間，股份制銀行在2.85%－3.5左右，城商行大約3.85%，農商行約4.05%，村鎮銀行和民營銀行都在4.125%左右。

10萬塊錢完全在銀行存款保險的風險賠付範圍之內，可以不用擔心銀行安全性的問題，直接選擇收益率較划算的存款產品。通過上述各銀行的存款大體利率，利息收入比較合適的還是智慧存款，流動性強、收益率高、安全穩定，三年以內利率最高的當屬振興銀行的“振興存”，滿一年就有4.869%的利率，三年期以內的利息收入屬它最高，10萬一年利息4869元；五年期限的屬吉林億聯銀行最高，存滿5年利率5.45%，10萬到期利息27250元。

一般國有銀行或者是大中型銀行的話，整存整取的存款利息如下：

三個月1.35% ，半年1.55% ，一年1.75% ，二年2.25%， 三年2.75% ，五年2.75%。

10萬元怎麼存款可以過得更多的利息呢？

因為10萬元的暫時買不了大額存單，所以可以選擇購買的是結構性存款，結構性存款的話是一年以內收益最好的保本型存款產品了。

什麼是結構性存款

銀行結構性存款產品，是指由銀行通過在存款基礎上嵌入金融衍生交易(包括但不限於期權、調期、遠期等)而設計的一種產品，存款人(投資者)通過購買結構性存款產品可以使存款收益與匯率、貴金屬價格、利率、股價等特定金融指標掛鉤，在承受一定風險的基礎上有望獲得較高收益。

起點是多少呢？

一般都是5萬起就是可以了，所以10萬是能夠購買的。

收益率現在多少呢？

現在一年期的收益率在4%，所以的話，10萬塊的話，一年收益就是4000塊了。

這樣子下來的還是有不錯的收益的。

每一家銀行的存款利率都不一樣，而且有的差別非常大，同一家銀行在不同城市的存款利率也不一樣。所以首先要搞清楚這三點：

1、你在哪個城市？當地有哪些銀行？

2、你想存幾年期？

3、能否接受網際網路銀行的存款？

一、大城市的銀行型別和網點都比較多，儲戶可選的銀行也很多，以國有銀行、股份制銀行、城商行為主，這裡可以選擇城商行。

我們來看一下北京市各大銀行的最新存款利率：

存款期限越長、利率越高，但是3年期和5年期差不多，有些銀行5年期存款利率甚至低於3年期存款。所以，我覺得存3年期最合適。

如果你要存3年，就選南京銀行，利率是3.905%，10萬元一年利息是3905元，3年一共11715元。

如果你要存5年，選盛京銀行，利率是4.29%，10萬元一年利息是4290元，5年一共是21450元。

二、小城市、縣城、村鎮的銀行比較少，儲戶可選的銀行也就很少，一般只能存在國有六大行、當地的城商行、農商行、農信社。這些銀行中，農信社的存款利率最高。

看一下下面這幾家農信社的存款利率：

雲南省農信社的3年期和5年期存款利率高達4.5%、5%，如果存5年，一年利息就5000元，5年2.5萬元。

三、民營銀行

如果你能接受網際網路銀行，在網上存款的話，民營銀行是一個很好的選擇，存款利率比實體銀行高很多。

億聯銀行、藍海銀行5年期存款利率分別是5.45%、5.3%，其它民營銀行也都不低。還有很多底層資產是定期存款的現金管理產品，活期存款利率4.1%，1年期以內定期存款利率也能達到4.3%-5%。

現在銀行存款基準利率的活期利率為0.35%，整存整取三個月定期存款為1.1%、六個月定期存款為1.3%、一年定期存款利率為1.5%、二年定期存款利率為2.1%、三年定期存款利率為2.75%，零存整取、整存零取、存本付息一年存款利率為1.1%、三年存款利率為1.3%。

10萬元的本金，對應不同的方式以及時間，獲得的利息也是不同，最低的是活期儲蓄利息為350元，最高的是三年定期存款利息為2750元。

雖然各個銀行的定期存款利率有上浮，但比例並不凸顯，最大的是“大額存單”，可一般門檻資金卻為20萬以上，10萬元的資金也是不符合。金老師認為，10萬元的本金進行銀行定期存款獲得利息收入，並不理想。雖然安全係數高，但資金流動性受限以及年化利率低。

10萬元的資金可以進行搭配式投資，將一半的資金進行銀行中低風險理財，因為現在銀行理財很多產品的最低門檻為1萬元，可以進行不同期限的搭配，長短期合理選擇，既有短期理財，又有長期理財。現階段銀行中低風險理財的年化收益率在3.5%-6%之間，年化利率水平更高於銀行定期存款。這樣能很好的提高本金年化利率水平

再將剩下資金的五分之三進行銀行定期存款。畢竟銀行定期存款的安全係數高，雖然銀行中低風險理財年化利率高於銀行定期存款，但是風險係數卻高於銀行定期存款。所以，將一定量的資金進行安全級別高的產品中，是合理的。普通銀行定期存款並沒有門檻，所以，在不同的時間上也是可以自行搭配，長、中、短期合理分配。

最後的資金可以進行貨幣基金理財。貨幣基金的靈活度高，這一點是銀行中低風險理財與定期存款無法滿足的，這部分資金應對日常生活、急用是可行的，並且還有著較高的年化利率水平，現階段在2%-4%之間，不同的產品有不同的年化利率水平。當然，這部分資金年化利率並非是首要，重要的是便利程度。

這樣搭配，雖然沒有大幅提高年化利率水平，但便利性以及合理性較單一銀行定期存款更質優。