按照儲蓄管理條例規定，定期存款利率以存入日掛牌利率計算到期利息，如果提前支取，支取部分則按照支取日掛牌活期利率計算利息，留存部分本金仍然按照存入日掛牌利率計算利息，這就是定期存款提前支取利息計算規則。

但是，定期存款到期後，執行利率又有不同規定，分兩種情況。

二是約定自動轉存的，第二個存期會執行最新利率，即有可能上浮或下調，總之以到期日最新掛牌利率為準，直到第二個存期滿期為止，利息計算方式雷同，如此迴圈往復。

由此我們可以看出，定期存款要獲得理想的收益，期限的選擇非常重要，但也並非越長越好，或越短越好。期限越長，一般情況下利率都會高一點，但同時就會降低流動性；期限越短靈活性高，但利率又低，怎麼解決這個矛盾呢？這就需要結合當前經濟走勢來抉擇，比如在當前經濟下行壓力加大，世界經濟回暖遲緩以及貿易紛爭等因素影響下，市場需要適當的流動性以促進經濟穩定或持續增長，未來進入降息通道的可能性就會增大，因此現在存定期存款適宜期限較長的，比如3年期比較理想，既提前鎖定較高利率，又保持適當流動性，相反如果期限太短，則可能錯失紅利。

銀行定期存款，是最基礎的儲蓄形式，它的特點是一旦存入利率就固定了，期間不會隨利率政策調整而變化。

早期的銀行存款，各銀行利率都是相同的，全部按照人民銀行規定的存款利率執行，你到每家銀行看到的存款利率都一樣。

無論同一銀行內部還是不同銀行之間利率差別有多大，只要儲戶把錢存為定期存款，在存入銀行的那一刻起，存款利率就鎖定了，直到這個存款週期結束。

比如你在某銀行存了3年定期利率是3.5%，那麼期間無論銀行利率如何變化，你的存款都是按每年3.5%的利率計息。

我們發現，這樣的存款利率有一個優點，如果預期銀行利率是下跌的，就可以利用長期存款鎖定目標收益率。但是，如果預期銀行利率會上漲，就比較麻煩了，存的時間長會錯過漲息時間，存的時間短當前利率就低。

比如5年期銀行存款，大型國有銀行利率才為2.75%，但是民營銀行能達到5.88%，顯然選擇5.88%要好多了，所以銀行存款最重要的是貨比三家，而不是預測利率將來是上升還是下跌了。