不同的銀行看待風險平估不一樣，可能你在某個銀行貸款不行，但有的銀行又願意給你貸款。銀行貸款，一般都要看徵信，工行說你目前風險高，可能是他們平估下來，放貸給你存在較高風險，需要等一個月，可能是多觀察下你的徵信狀況。

按揭貸款能不能批下來，對購房者至關重要，畢竟按揭貸款批不下來，意味著購房合同違約，購房者需要向開放商支付違約金，有的開放商非常很，要求購房者支付30%的違約金，也就是首付全部要佔為己有 ，一旦銀行按揭批不下來，損失是很大。購房者心裡急是很自然的

工商銀行辦理按揭，銀行說我風險高，讓我等一個月，怎麼辦？

作為購房者，需要向銀行諮詢，風險高在哪兒，銀行辦理按揭是有很多綜合評估因素的，只有問清楚風險點在哪兒，才能找到解決的辦法。

銀行按揭貸款風險點在哪兒？

首先是購房者提供的流水不充足。

因為有的人收入不高，自己的收入無法達到銀行的流水要求，就會要求單位適當提高自己的收入證明，這樣的證明可能剛剛達到銀行流水的要求，由於購房者提供的流水證明可能已經高於同行業的收入，引發銀行的懷疑，可能會進行現場調查，進行核查，比如通過銀行查證購房者真實的銀行薪資流水，這需要時間，因此就會讓購房者等一等，比如等一個月。

銀行對購房者的流水是要求達到貸款數目的1倍以上，達不到一倍以上就不會發放貸款，對於財政供養人員，即使購房者誇大收入證明，銀行也不會核查，因為財政供養人員收入穩定，只漲不跌，可能短時間不行，但時間拉長，馬上就能達到銀行要求，對一些很小的私企就較為謹慎，因為私企流動性大，薪資也不容易穩定。

其次是購房者負債率很高

部分購房者雖然流水達到銀行要求，但是可能在銀行還有貸款，比如消費貸、信用卡透支，房子裝修貸款，信用貸款等等，說穿了就是欠的一屁股的債，銀行就會擔憂，購房者欠了那麼多的錢，後市有沒有能力還錢，還款是不是有保障，萬一不還錢，貸款出去就是一個大麻煩，搞不好就成為了不良貸，

三是工作單位銀行不太認可

銀行對購房者進行稽核，也是要看購房者單位的 ，像公務員、教師、醫生、電訊、電力公司、菸草等等單位，銀行是最喜歡放貸的，安全，

但是銀行對一些很小的私人企業，經營不好的過剩行業，等待關停並轉的三高行業，娛樂行業中的KTV、酒吧等，直播行業，銀行是不太喜歡的，這些行業收入不穩定，像網紅，今天可能紅透半邊天，明天可能就會因為犯規被封殺，收入直接清零，三高行業很容易被政府關閉，一旦關閉，等於失業了，收入也就清零了。

因此銀行會對這些行業購房者加強稽核。

四是經常上網查自己的徵信情況

銀行對購房者徵信很重視，有的人生怕自己徵信有問題，經常查一查自己的徵信，結果是事與願違，徵信差多了，會引發銀行擔憂情緒，是不是購房者有問題。

五是購房者經常有逾期貸款或者信用卡逾期，貸款逾期或者信用卡逾期過多，可能預示著購房者還款能力不佳，經常出現資金緊缺，或者是誠信意識不好，這都會引發銀行的擔憂，

五是購房者徵信有問題，表現為預期過多。

現在銀行對購房者徵信要求很高，對於經常逾期或者是有汙點的購房者會特別的謹慎，

一般銀行對徵信的要求： 當前不能逾期，半年內不能有兩次逾期，兩年內不能連續3次，累計6次未按時還款，具體工行對徵信有何規定，沒有查詢到。

因此購房者需要到工行網點進行詢問，自己的高風險在哪兒，才能採取準確的應對措施，才能得到工行的首肯，並獲得貸款。如果流水不太夠，可以適當增加首付比例，減少流水數量，對於查徵信次數過多，可以向銀行解釋，至於職業和逾期過多，就比較難辦，負債較多，那就是想辦法還錢。，

之前辦理房貸時也碰到類似情形，當時比你情況還要差。

當時沒工作也沒找公司掛靠，超過3個月沒有繳納社保公積金。

一開始售樓處幫我聯絡的建行，建行工作人員一聽情況轉頭就走，說我肯定辦不出來。

然後馬上諮詢工行的同學，同學說我目前的狀況在他們銀行屬於信用資質極差人員！同學給我說了一些方法讓我去試試，後來按同學建議一一操作，最後順利辦理下來！

下面分享一下相關建議：

1、找公司掛靠補齊社保，確保社保沒斷過：

當時看到情況不妙後，馬上找了一個朋友辦理掛靠他們公司，並讓他幫忙補繳了社保公積金。

2、嘗試詢問二線銀行：

同學說按我的情況，四大行肯定不要想了，其他銀行有些要求沒那麼高，讓我多試兩家。

3、開稅單或收入證明，職業資訊填寫：

四大行要求必須是稅單，收入證明沒用。由於近三個月稅單肯定沒有，朋友公司說收入證明也只能開一萬元以下，開高了有風險，於是幫我開了個9900元的收入證明。

職業資訊方面，同學說千萬不能填什麼銷售之類收入不穩定的崗位，於是就寫了後勤。

4、提高首付比例：

工作人員收到我的材料後初審了一下，說由於沒有稅單隻有收入證明，可能通過難度有點大。我問有什麼辦法可以提高通過率，對方表示假如可以把首付比例提高到50%，就無需提供稅單，只要收入證明即可。

當時由於做了最壞打算，確實想買房且已經付了定金。所以真要辦不下來最差就是全額付款。一聽到只要首付50%即可，便馬上答應。

後來首付按50%支付，整個辦理過程非常順利，沒有在額外詢問過，也沒有要求補充什麼材料。

感覺大行辦理要求都比較高，首先應該多詢問幾家銀行。如果四大行不行，就二線銀行，再不行就三線城市銀行等等。

據售樓處的工作人員說，我這樣的還算好，比我條件更差的，最後還是都辦下來了！