這個問題略微有一點歧義，關鍵在於，題中所述月利息2.9%是什麼意思。

第一種理解，月息率2.9%，也就是1萬元用一個月利息290元，那就別比了，和高利貸差不多了，這個利息已經逼近36%這個法律容忍上限了。

第二種理解，名義年利率2.9%，也就是每個月實際月利率0.2417%左右，1萬元用一個月24元利息。

第三種理解，實際年利率2.9%，月利率是1.029開12次方減1，這個說實話不太可能，因為為了便於福斯理解，基本上沒有這麼標價的。

其實第二種和第三種差不多，資料略有差別，姑且算作月利率0.2417%，摺合一年2.9%。從利息上看，少付一半利息，而且由於按月還款，因此利息總額比2.9%還要低，因為每月還款額包含利息和一部分本金，具體可以用年金計算公式計算。

但這並不意味著一定要選擇按月還款方式。究竟如何選擇取決於你手裡貨幣的時間價值。通俗來說，如果1萬元放在你的手裡一天能賺100元，一年賺了36500元，為此多付幾百塊利息，你會拒絕嗎？肯定不會。

此外，如果你是做工程的，工程款明年給你結，你未來一年內沒啥錢，按月還款就算不收利息，你也拿不出來，你選哪種？

如果不考慮極端情況，只是算金融意義上的合適，那就看看你的資金時間價值吧。如果你是拿去消費的，錢在你手裡沒有產生收益，那就妥妥第一種吧，利息少很多。如果你是投資的，那就結合你實際情況算一下，你錢留在手裡的收益是否比得上多出的利息，如果不懂計算，可以再追問。

我覺得這個利率跟還款方式上的差異，對不同的人群有不同的需求。

一般人會選擇前者，因為前者的還款壓力較輕。

投資者一般會選擇後者，因為後者的自己利用率會比前者高很多，更何況投資人對自己投資的專案肯定很有信心，如果一年都賺不了六個點，還投什麼呢？

各有所長，各有所愛。