#MCN共建計劃#過去，熱衷於存款的大多是中老年人。一方面是因為他們經歷過苦日子，所以懂得開源節流。另一方面是上有老下有小，如果沒有足夠的存款，應對突發情況會措不及防，所以存款是一種保障。如今，經歷了新冠疫情後，大批人失業、被降薪，各行業發展也不景氣，創業的風險加大，不少已經倒閉。同時，物價卻在不斷攀升，生活成本壓力增大。結合種種因素，年輕人終於也認識到存款的重要性，曾經大手大腳的毛病改了，也不再依賴於超前消費，這倒是個好現象。

民眾存款首選機構自然是銀行，安全可靠，且可以獲得利息回報。通常情況下，存款金額越多，選擇存入定期年限越長，獲得的利息越多。

不過，眼下4大行定期利率進行調整，5年定存竟然比3年還要低。可即便如此，內行人還推薦儲戶選擇5年定存，這到底是咋回事？

銀行利率下調

今年4月中旬，銀行對大額訂單利率進行調整。之前的三年期和五年期大額存單利率是3.5%和6.7%，調整後大幅下跌，僅有3%和3.2%。經過這次調整後，不少銀行又將普通定期存款利率進行下調，跌幅達到10個基點。相關部門明確要求三年和五年定期存款基準利率是2.75%，不過大多銀行在這個標準上進行上調。照這種情況，目前下調利率其實是銀行內部浮動利率。

據相關消息得知，五年定期存款利率下調到基準利率，沒有上浮空間後僅為2.75%。不過三年期定期存款還有利率上浮空間，部分銀行推出三年期定期存款利率大約是在3.1%-3.2%。如此說來，五年定期存款利率居然比三年定期還低。

為何說五年定期存款更可取

按理說，儲戶存款肯定是選擇利率較高的活動，五年定期存款利率比三年低，那肯定是選擇後者更划算。可眼下出現一怪象，依然有不少儲戶選擇五年定期存款，還有一些內行人也推薦五年，理由很簡單。

首先，三年定期存款週期比五年短，雖然眼下利率更高，但誰也不能打包票到期後，存款利率依然能夠達到這個水平。萬一到期後，利率下調就吃虧了。但五年定期存款由於週期長，雖然年利率僅有2.75%左右，但三年後，依然可以享受這個標準。或許五年到期後，利率要比2.75%更低。

為了證明這個情況，有網友分享了真人真事。在十幾年前，部分銀行推出了高達6%利率的存款活動。當時還有銀行推出存期為20年，利率為5.5%的存款活動，當時很多人沒有選擇後者，可如今各大銀行給出的利率回報遠不如5.5%，甚至是一半都達不到。如果說當時有遠見的人選擇該活動，至今依然可以享受5.5%的利率回報，顯然是賺到了。

為了證實五年期和三年期存款活動到底哪個更划算，有人通過計算說明是後者更可取。如果說10000元的本金，選擇五年定期存款，五年內一共可以獲得1375元利息，一年就是275元。如果是三年期，按照3.15%利率結算，共計獲得利息是945元，每年利息是315元。

這時候採取第二種辦法，就是到期後將本金和利息取出，這時候就可以變成10945元。如果仍然選擇三年定期，利率只要在1.96%以上，每年可以獲得215元以上利息，五年後獲得的總利息和五年定期存款比較是多出來的部分。問題是，三年後，各大銀行三年定期存款利率是否會低於1.96%？這種可能性還是比較小的，所以三年定期存款獲得利息回報更高，自然該選擇三年定期存款。