現在實體經濟不賺錢，真的是因為錢都被銀行賺走了嗎？

這兩年很多人都在說經濟大環境不好，企業不賺錢，但並不是所有的企業都不賺錢。比如說銀行業，最新的數據顯示，2021年全年商業銀行累計實現淨利潤是2.2萬億元，同比增了12.6%，其中國有六大行賺了1.2萬億元，佔整體淨利潤近60%，所以銀行業在2021年還是挺賺錢的。

我們說，金融的本質是服務實體經濟，銀行業如此賺錢，實體經濟卻很艱難。2021年中國的GDP增長是8.1%，分季度看，增速是逐漸回落的。據不完全統計，2021年有超過一千萬家實體店倒閉。如此強烈反差說明了什麼呢？銀行業高利潤的背後究竟賺了誰的錢？銀行的主要利潤來源是存貸款之間的利息差，銀行貸款利率高於銀行存款利率，銀行就是獲取這中間的差價。還有銀行的投資理財業務，個人零售業也是銀行收入的組成部分。

現在中國實體經濟處境艱難，與銀行業高利潤間到底有沒有關係呢？當然有關係了，銀行賺取利潤來自於實體經濟利潤和個人的收入。就拿企業貸款來說吧，調查顯示，企業銀行貸款利率平均是6.6%，考慮到國企貸款利率要低一些，現實中多數銀行給民營中小企業貸款利率都在8%左右。如果銀行對企業貸款利率能夠降低一些，那企業的壓力就會減少，利潤就會增加，那底層打工人才有可能增加收入，才會進一步刺激消費。

當然，從實體經濟來說，現在正好處於轉型期，一方面呢，國內市場面臨消費升級，使得傳統產業低端產品的產能過剩，那另一方面呢，電商平臺的發展給實體店帶來了影響。打開手機APP，花上幾分鐘搜索對比，就會快速找到你想要購買的東西，購物變得更加便捷化，這在雙重影響下，讓實體經濟處境就很艱難了，那中國實體經濟該怎麼辦呢？

從金融機構的角度來看，就是要降低企業的融資成本。目前企業融資難且貴，重要的原因是什麼呢？就是中國的融資從銀行貸款，這是間接融資，而國外發達國家更多的是直接融資，就是股票市場的融資。中國多數企業只能通過銀行貸款，而銀行成了買方市場，利率高很正常，就這樣你還都貸不到款呢。

從實體經濟來看，破題的方向就是數字技術和實體經濟的深度融合，大到供應鏈的生產、採購、倉儲、銷售、物流配送等。全流程進行數字化、智能化的管理和決策，小到線上運營、直播電商等新玩法，數字技術可以降低成本，提高效率。但中國的千萬中小企業實現數字化轉型僅有25%，美國呢，是54%，中國數字經濟佔GDP比重不到40%，而英美髮達國家佔比都超過了60%。

顯然，中國實體經濟讓數字化轉型任重而道遠。所以，中國實體經濟不賺錢與銀行有關係。隨著金融改革的不斷推進，想改變銀行躺著賺錢的日子，銀行要讓利出去，惠及更多實體。另外，實體企業自身也要轉變思維，通過數字化轉型等方式活下去！