移動支付時代，微信、支付寶等手機支付已經代替現金、刷卡等消費方式。現在很多人身上除了一部手機，完全不帶現金和銀行卡，使得小偷這個行業都逐漸淡出歷史舞臺。不過不帶並不意味著沒有，很多人的銀行卡是越辦越多，有時候去銀行辦個業務都有員工推薦你辦卡，甚至還有不少活動。有的人出於業務需要或者想薅羊毛，就會選擇辦一張，激活並綁上手機之後，卡就扔家裡。時間一長也不知道跑到哪個角落了，甚至都忘了還有這張卡。

當前社會不少人儲蓄卡和信用卡加起來超過十張以上，甚至還有更多的，所以遺忘的情況也比較常見。近些年銀行方面出現的一些糾紛以及“離櫃概不負責”的規定，讓人們明白銀行不是好相與的。不少人擔心如果自己的銀行卡長期不使用，也沒有銷戶，會不會有什麼後果？會不會突然有一天發現倒欠了銀行錢？

一、儲蓄卡

儲蓄卡是銀行為儲戶提供金融服務而發行的一種金融交易卡，具有刷卡消費、轉賬、各類繳費等功能。儲蓄卡的使用需要用戶提前預存，卡里餘額足夠才能進行消費使用，如果卡內餘額為零，那該卡的支付作用也降為零。儲蓄卡的收費項目包括年費、小額賬戶管理費、掛失費、新卡工、取現費、轉賬手續費等。如果你的儲蓄卡屬於不使用也沒有註銷的那種，那取現費、轉賬手續費等就不用考慮了。如果你不準備補辦，掛失費和新卡工費也是沒有的。有可能的扣費項目就剩下的年費和小額賬戶管理費。

很多人可能不知道儲蓄卡也有年費，主要是工農交建等國有銀行，年費每年10元。而小額管理費就是針對長期不使用和餘額很低的用戶收取的費用，這個各家銀行的標準不太一樣。其中招商銀行只要餘額低於10000元，就屬於小額，每月會收取1-5元的賬戶管理費。浦發銀行是卡內餘額低於1000元，每年收取賬戶管理費12元。工農交建等國有銀行的則是以500元或者300元為標準，低於這個額度每個季度收取3元的小額賬戶管理費。

除此之外還有餘額變動提醒這一業務，這是收費的，每月3元左右。有的網友說自己卡里存了100塊錢，一年之後剩下幾十了，就是這個原因。以工行為例，假如你的卡里只有100元，那一年下來，扣除年費10元+賬戶管理費12元+餘額變動提醒36元，還剩下42元。但是一旦卡里餘額為零，這些收費項目就會停止扣費，所以大家不用擔心賬戶會被扣成負的，導致倒欠銀行的錢。

儲蓄卡餘額為零再長期不使用，會變成睡眠賬戶，睡眠賬戶根據各銀行控制的比例有可能會被自動銷戶，但不絕對。不過儲蓄卡存在並不影響徵信，是否要銷戶也無所謂。如果用戶想要重新激活睡眠戶，那就需要到櫃檯提交資料了，現在斷卡行動之下審核比較嚴格，激活睡眠戶跟辦一張新卡差不多。

二、信用卡

信用卡和儲蓄卡最大的不同就是前者有授信額度和透支消費功能。儲蓄卡長期不用不會讓你欠銀行的錢，但是信用卡長期不使用就有可能會。不同於儲蓄卡不收費年費或收個10元小額年費，信用卡的年費高得多，普通信用卡年費100-200元左右不等，高檔次信用卡年費會收到1000元以上。下面我們說一下信用卡年費的幾種收費方式：

1、剛性年費。剛性年費意味著只要用卡，年費必扣，很多信用卡是激活之後就直接扣除年費。我們知道信用卡是先消費再還款，而年費的扣除就會計算為你的一筆消費。如果你以為自己沒消費而沒有去還款，那過一段時間就會逾期，不但欠銀行錢，還會影響徵信。

2、消費抵扣年費。還有一些信用卡的年費並不是剛性扣除的，如果一年消費達到一定次數，會免除年費。這種卡如果你經常使用就沒有問題，但如果長期不用，消費次數不達標，年費會自動扣除。這裡就會出現第一種情況，不用也欠銀行錢，忘記還款就會逾期。

3、前兩年免年費。部分銀行的信用卡會有一些活動，比如辦卡前兩年免年費，也不要求一年刷夠規定的次數。從第三年開始就會收取年費，或者消費達到一定次數免年費。如果你剛好用過免費期，在第三年之後這個信用卡不用了，又沒有銷戶，那你必須承擔年費。

除了信用卡年費之外，關聯的自動扣費也是大家需要注意的一個點。比如支付寶或者微信都有一些自動扣費項目，可能是人們圖方面自己開通的。而支付寶和微信又有順延扣費的規則，如果你優先扣費的卡沒錢，就會順延扣你第二張卡的錢，以此類推。因為信用卡本身有授信額度，一旦扣費到這張信用卡就會扣費成功。如果你沒有注意這張信用卡的消費，且沒有進行還款，等待你的又將是逾期和徵信黑點。所以不同於儲蓄卡，如果你的信用卡一旦不用了，必須銷戶。

結語

不同類型的卡，滿足人們不同的使用需求。儲蓄卡和信用卡都會自動扣費，但是儲蓄卡不會扣到欠費，信用卡會扣到欠費。所以大家使用之前一定要搞清楚它的收費項目，避免出現銀行卡長期不使用，反而倒欠銀行錢的情況。

你的卡出現過自動扣費或扣到欠費的情況嗎？