受經濟下行壓力影響，不少人賺起錢來比之前難多了，對已有存款的打理也更加慎重。其一，是想要享受更高的利率水平，從而到手更多利息。其二，是想要存得更加安全穩妥一些。考慮到中小銀行的安全性到底不如國有銀行，一些人便傾向於在國有銀行存款。

就有人想知道，若手握10萬元，是存在國有銀行3年期定期存款好，還是買儲蓄國債好？答案來了。

安全性

我們所關注的安全性，有本金安全，也有利息的安全性。

在本金的安全性上，國有銀行的3年期定期存款和儲蓄國債的安全性是相差不大的。其中，國有銀行大而不能倒，基本不會倒閉，即使是提前支取，也是以活期存款利率計息，可以保證本金足夠安全。

而儲蓄國債的提前兌取有些像靠檔計息，在持有不滿半年時，是沒有利息，且要付提前兌取部分的千分之一作為手續費的。因而，打理短期資金時，國有銀行的3年期定期存款更安全。

不過，在打理長期資金時，比如若某筆資金持有2年半後提前支取了，這時國有銀行的存款享受活期利率，而儲蓄國債只是扣除一定天數的利息。所以，打理長期資金時，儲蓄國債的本金是安全的，也更能保障利息安全。

便利性

從便利性來看，國有銀行只有六家。而儲蓄國債承銷團成員有40家，其中包含國有六大行。因此，儲戶有更大的可能性遇到儲蓄國債承銷團成員，能遇到國有六大行的概率稍小一些。

不過話說回來，從存取或買入賣出的便利程度來看，存國有銀行3年期定期存款是完勝儲蓄國債的。因為儲蓄國債有發行期，有時候還會由於一些原因取消當月發行，想要買還需要搶，有時候還搶不到。而若想存國有銀行3年期定期存款，營業時間內拿著錢去對應銀行網點，或者在手機銀行中辦理活期轉定期就行了。

提前兌取時，儲蓄國債需要去銀行網點辦理。而若是在手機銀行辦理的銀行定期存款，也可以在手機上完成定期轉活期。

收益性

從收益性來看，目前不少國有銀行的3年期存款中，普通類的利率為2.75%，專享類的為3.15%，10萬元存入其中，年利息至多3150元，流動性風險還很大。而當下儲蓄國債中，3年期利率3.2%，5年期利率3.37%，10萬元存款至多可帶來3370元的年利息，到手利息更多。

提高被動收入

回到起初的問題，有10萬元，是該選擇國有銀行3年期定期存款，還是該選擇儲蓄國債呢？多番比較後我們發現，二者尺有所長，寸有所短，均不是那麼完美。儲戶要針對自己的存款需求，看具體哪種方式更適合自己，選擇對方打理，才更加划算一些。

若有可能，也可以注意一下整體性風險，將10萬元分一分，大部分藉助銀行定期存款和儲蓄國債來保本，另外為更好地增值，在物價上漲中保住資金購買力，也可以對少數資金選擇一些穩妥的方式進行增值。

就如對於不確定閒置期限的短期資金，存銀行定期存款或者儲蓄國債均不太合適，這時不妨將其存入餘額寶中，兼顧流動性和收益性。也可選擇一些外貿經濟平臺的代銷，5萬每月可得500元商品利潤，也十分穩妥。

總之，手握10萬元，究竟該存國有銀行3年期定期存款，還是該買儲蓄國債，要看每個人具體適合什麼。適合自己的才更划算，更好。