大家好，我是未雨姐~

這幾天，大家都在髮網易雲音樂年度報告，未雨姐也跟風去看了看。

“那天晚上聽我爸說：如果哪天你養不動我了，就往爸的酒裡下藥，爸一定喝......”

父母對子女的情感，是血脈相承的無私奉獻。

我養你小，但你盡力養我老就好，沒能力也沒關係，爸媽不怪你。

但還好，在這樣無私的愛下長大，大多數子女成長為“獨立、自信、懂感恩”的樣子。

給父母買保險

最近未雨姐接待好幾位客戶，都是想給父母買保險。

其中一位90後男生說的一段話，狠狠擊中我。

我一個人在外打拼，想給父母買保險，做好保障，怎麼就那麼難呢？

確實，年齡大了，給父母買保險很難。

1.年齡問題

一般55歲後就超出大部分保險產品的投保年齡範圍，即使有可以投保的長期險，也會有保額、繳費年限方面的限制。

所以年齡越大， 可選擇的產品越少。

2.健康問題

父母年齡大，身體或多或少都有些小毛病，比如高血壓、糖尿病、心血管疾病、結節之類的。

平時，這些疾病不會影響正常生活，但在投保時，很有可能會被拒保。

但這2點是我們無法改變的，因為年齡和健康都是不可逆的。

年齡越大，身體越差，選擇越少，保費越貴，這是一定的。

給父母買保險難，但我們也不是無所作為。

我們能做的，就是在這樣的前提條件下，給父母買適合的保險，儘可能為他們保住風險。

給父母買保險怎麼選擇

未雨姐以給65歲父親買保險為例，做了個方案。

老規矩，先上圖！

我們一點一點分析。

1.醫療險

給父母買保險，重要的是健康告知能過。

醫療險可以按照百萬醫療險、惠民險、防癌醫療險這樣的先後順序進行選擇，給父母買保險，三選一便可。

a.百萬醫療險

我選的是惠享e生，三高人群核保寬鬆，特別是糖尿病人群，也有機會投保，但價格確實非常高。

b.惠民險

惠民險是在醫保的基礎上，由地方政府和企業合作推出的醫療保險，用來彌補社會醫保的不足，解決“住院貴、吃藥貴”的問題。

c.防癌醫療險：微醫保終身防癌醫療險。

800萬保額，終身保證續保，提供癌症快速就醫、住院墊付、藥品直付等服務。

防癌醫療險，同百萬醫療險一樣，有著高保額、不限社保報銷的優點，但僅限於癌症治療。

但健康告知方面，防癌醫療險會寬鬆很多，不限三高、糖尿病、心腦血管疾病人群投保。

2.意外險

上了年紀後，不管承不承認，身體肯定沒年輕時那麼好，自我保護能力下降，意外風險便會提高。

不過，父母退休在家，基本不需承擔家庭責任，因此給父母買保險最要關注的是意外醫療，而不是身故。

意外險推薦安達家中寶尊貴版，345元保1年，保額20萬。

意外醫療0免賠，100%報銷，2萬額度可應對大部分意外風險。

無健康告知，如果老人身體有一些小毛病，可以首要考慮這款意外險。

3.相互寶

之所以未雨姐選擇相互寶，而不是重疾險，主要是因為給父母買保險，父母年齡大，投保長期重疾險槓桿太低，甚至可能出現嚴重保費倒掛的情況，不划算。

而且，我們作為子女已經可以撐起一個家，重疾險的經濟補償作用便沒那麼重要。

特別提醒：

很多人認為父母年齡大，發生風險機率更高，首要任務是給父母買保險，自己還年輕，先不買也沒問題。

這樣的想法是非常不正確的！

配置保險需要站在整個家庭風險配置的角度去思考，保險最根本是風險轉移，轉移難以承擔的經濟損失，對家庭來說，應該優先配置家庭支柱。

人生這條路，其實比我們想象得要難得多，但更多的難都被父母默默扛下來。

你永遠不知道，你不在家時，他們的三餐有多麼簡單

你永遠不知道，你回家的日子，他們一遍又一遍地查

你永遠不知道，你離家遠去時，他們轉身擦了幾回淚

歌頌這種平凡，一兩句唱不完。

恩重如山，聽起來不自然。

爸爸媽媽給我的不少不多，但卻是他們能給的全部。

給父母買保險難，但我們可以為他們挑選適合的產品。

馬上2021年了，別忘了回家看看。

祝全天下的父母，健康快樂，幸福安康:)