在社會競爭激烈的今天,在女性獨撐半邊天的天下,女性經濟的獨立已經是不爭的事實。女人不僅要和男人一樣拼殺職場,還要打理好自己和家人的生活,她們的財商和財技直接影響著家庭生活的質量。
1.女人一定要有錢
有人說女人必須擁有以下幾種品位:被喻為美麗女人必修課的插花;讓生活變得雲淡風輕的音樂;偷得浮生半日閒的茶道;比財富更重要的健康;腹有詩書氣自華的讀書;輕鬆打點曼妙美味的下廚;一秒鐘都不能懈怠的裝扮;只為好風景而停留的一個人的旅行;參加社交PARTY,做一晚的公主。這一切看起來多麼美好,但試想一下,如果是個沒有錢的女人呢?除了為生計奔波,上述這些很難出現在她的生活中。
或者,有些女性朋友要說,大部分人的生活也都是剛夠維持而已,哪有錢去在意這些?再者,大不了找老公要就是,男人就是用來掙錢養家的。但俗話說:“伸手要錢,矮人三分。”如果女人凡事都依賴男人,長此以往,“伸手”時難免有挫敗感。而且家庭狀況隨時可能改變,老公可能無法依靠……當這一切發生時,平時從不關心家中經濟狀況的女人會怎樣呢?答案可想而知——手足無措,望著一堆爛攤子和嗷嗷待哺的孩子發愁。這些,當然不是女人想要的。
所以說,吃不窮穿不窮,算計不到就會窮。也許同樣財務收入的女人,在自己的精明打理之下,個人和家庭財產可以穩步增值,靠自己理財得到的財富,不就相當於自己掙的嗎?再花錢的時候,可以理直氣壯地說,我花的可是自己掙的錢。這時,心裡是不是會暗爽?
女人們都應該記住,愛情和婚姻並不意味著可以放棄個人的財務自主,不要妄圖透過婚姻來解決自己目前的經濟狀況,也不要只會儲蓄,單純的儲蓄只會讓你一輩子省吃儉用,卻無法解決置業、創業、結婚、兒女學費、養老等一系列難題。而且,現在物價上漲的壓力較大,存在銀行裡的錢弄不好就會有“貶值”的可能。
掌握“金錢遊戲”基本規則,學會以錢生錢,積極追求財富的增長,才能真正達到經濟獨立的境界,將命運和未來緊緊掌握在自己手中!
2.女人一定要理財
當今社會,女人擁有一張長期飯票的機率越來越低,當婚姻破碎了,金錢糾紛很容易導致雙方關係惡化,而受害的一方往往是女性。如果女性在經濟上處於弱勢,那麼受到的傷害就會更大。而即使是婚姻幸福的女人,也有機會單獨面對現實人生。有資料表明,女性的平均壽命比男性長7年。據估計,65歲以上的婦女約一半都能比她們的丈夫多活15年;年輕守寡的事也時有所聞。
而在職場上,女性相對於男性的劣勢就更加明顯了。女性收入普遍比男性低,“同工不同酬”的現象仍然存在。據統計,男性每掙100元,女性只掙72元。那就意味著女性掙的錢平均是男性的72%。而女性換工作的頻率也比男性高,公司裁員多半先裁女性員工,顯然女性比較不容易領到退休金,就算領到退休金,也少得可憐。因為,男性總是將低
微的工作分配給女性做。作為女性,她們很容易被輕視,而且,有時因為需要盡到家庭責任,比如照看孩子或者老人,她們很難長時間保持一份固定的收入。
以上這些問題,許多女性在年輕的時候總覺得時間還早,抱著“船到橋頭自然直”的心理,甚至逃避現實,缺乏居安思危的觀念,似乎認為這一天永遠不會來臨,等到問題發生了才燒香拜佛,祈求上蒼眷顧,幫忙降福改運。其實,女性如果儘早學會理財,為沒有依賴的日子做好準備,命運可以掌握在自己手中。
正因為面臨著婚姻與職場的雙重危機,財務獨立都是新女性自主選擇生活方式的必備經濟基礎。在生活中,女性要有自己的主張、自己看法與有能力獨立自主。而財務是每個人想有獨立自主生活的必備條件,女性的財務自主,簡單地說,就是在金錢上無須依賴別人的能力,也就是,在不依賴別人的情況下,女性仍有自在過生活的金錢準備。
3.女人天生就該是理財行家
女人的天性決定了她更能夠全面兼顧理財的方方面面。比如日常生活費用的安排,養老備用金、意外事件備用費、孩子教育經費的合理分配,要兼顧金錢與家庭關係的和諧,照顧到每一位家庭成員,這些瑣碎又必須的事宜,不能沒有細膩的心思。
由於女人對家庭的責任感和日常生活中扮演的操勞角色,深知花錢猶如細水長流,平時似乎看不見花銷,累計起來卻是一個不小的數目,這決定了女性對於家庭理財最基本的看法:注重平常儲蓄積累,最常去的地方就是銀行和超市。
這與女性的性格特徵有關,女性在家庭消費(比如購物、買菜)和投資理財(比如存款、購買保險、國債、房屋等)方面同樣體現出細心、精明的風格。
女性對於冒險的態度要保守得多,對高收益高風險的投資如股票、外匯、期貨等,總是不輕易進入,更傾向於選擇穩健型投資專案,這對家庭財務良性迴圈是很有益的。而且女性信用卡出現透支的情況比男性小,在投資理財方面,女性量入為出的風格同樣很有益。
女人在生活中比男人更有張力和韌勁,這也是理財必備的素質之一。男人在大的經濟專案支出時也許會非常自信地作出決定,但在家庭面臨困境時,未必就能保持果斷堅定,有時甚至會放棄、崩潰、逃避。而女人天生的溫柔與韌性反而能支撐起這個家,在經濟拮据時也比男人更會精打細算,這也許是多年逛街的鍛鍊成果和十月懷胎意志的磨礪。
如今的女人大都已是中國家庭的“首席財務官”,而不再是隻會花錢的代名詞,更不是依附男人的花瓶。女性理財已成為一種趨勢,一種潮流。這是女性智慧的體現,也是女人享受金錢的態度。
女性投資理財方法女性理財要隨生命週期的不同而異,不同階段應有相應的理財方法。
第一階段:20歲左右。
剛入職場,此時應該養成良好的花錢習慣,有計劃地定期投資是理財的重點。資歷尚淺,收入不多,精力充沛。應考慮到自身的年齡特點,將收入中的一部分存入銀行,有餘錢的話,還可以投資一點信譽較好、收益穩定的優質基金,年終獎可投保一些保費較低的純保障型壽險或住院醫療、重大疾病等健康醫療保險。
第二階段:26~30歲。
剛剛步入兩人世界的女性,為愛築巢,隨著家庭收入及成員的增加,開始思考生活的規劃。因此,大多數女性開始在消費習慣上發生鉅變,“月光族”的不良習慣開始摒棄,投資策略也由激進變為“攻守兼備”。此刻也應該考慮一下增加壽險保額、投資激進型基金。
一個家庭的支出遠大於單身貴族的消費,所以女性要未雨綢繆,提早規劃才能保持收支平衡,保證生活的高質量。這個時期購置房產是新婚夫婦最大的負擔,隨著家庭成員的增加,應適當增加壽險保額。此時,夫妻雙方收入也逐漸趨於穩定,因此建議選擇投資中高收益的基金,例如,投資於行業基金搭配穩健成長的平衡型基金。
如果你是一個新手媽媽,距離退休還很久,承受風險能力也強,因此在投資商品選擇上可以較積極,讓自己的獲利機會更大。但我們必須謹記,任何一個投資理財行為,都必須重視自己的資產配置,不能把所有雞蛋放在同一個籃子裡。例如,手上有50萬元的存款,即可將30萬元做積極投資,20萬元拿來做保守型投資,這就是一種資產配置:若每個月有定時定額投資,也必須納入資產配置裡,不可只看單筆投資績效。同時,年輕的媽媽也應及早為小孩灌輸正確的理財觀念。因為“作為一個媽媽,你就得必須想這麼多”。
第三階段:30—35歲。
這一階段,收入增多,壓力也開始變大,身體狀況開始走下坡路。應該從健康醫療、子女教育、退休養老等3方面為自己做理財規劃,如:可以參加銀行的教育儲蓄,購買醫療保險。如果參加炒股、買賣外匯等風險性投資,建議資金不宜超過家庭收入的1/3;購買保險的保險額度應為家庭年收入的7—10倍。
家庭中一旦有新成員加入,就要重新審視家庭財務構成。除了原有的支出之外,小寶貝的養育、教育費用更是一筆龐大的支出。首先,在小寶貝一兩歲時,便可開始購買教育險或定期定投的基金來籌措子女的教育經費,子女教育基金的投資期一般應在15年以上。
而且,這一階段的女性都較為忙碌,兼顧工作和照顧孩子、老人、丈夫的多重責任,承受著較重的經濟壓力和精神壓力。因此女性朋友也應當適當地給自己購買一些女性保險。
第四階段:40~50歲。
這是一個由忙轉閒、準備退休階段。這一階段的女性,子女已獨立,忙碌了一輩子,投資策略轉為保守,為退休養老籌措資金。風險管理成為此時的第一要務。
由於女性生理的特點,在步入中年,甚至更早的年齡階段,婦科疾病就陸續找上門來,應選擇有針對性的女性醫療保險必不可少。另外,在投資標的的選擇上,以低風險的基金產品為主要考慮物件。理財產品應選擇那些貨幣基金、國債、人民幣理財產品、外幣理財產品等。同時要培養對個人投資專案的學習興趣,多聽取一些專家的建議,不可盲目跟風。
此外,女性朋友還應該仔細檢視自己累積的財富與收支平衡的情形。例如,房屋貸款繳得怎麼樣,負債還有多少,是否造成負擔等等。看一下收支缺口,若有缺口要怎麼補,在這個階段,重點即在收支缺口的補足。若自己不知如何計算,不妨找你的理財顧問算一算。現在有很多理財程式,透過電腦計算都能很快知道自己的理財缺口及應對方式。
第五階段:50—60歲。
有了數十年的積累,已有了一定的經濟和理財基礎。此時不妨從事一些房產方面的投資。因為房產投資往往需要較高的投入,收益期長而穩定,與老年時期的生活經濟需要相吻合。
此時期的投資同樣應當規避高風險的投資,以保本穩健型投資為主。若是從30歲起即開始理財,40歲時也檢視過理財缺口了,相信現在是可以高枕無憂的時候了。這時要開始調整自己的投資理財方式,固定收益要提升到60%。
第六階段:60歲以後。
為保障老年生活,可以自主立業或從事一些社會工作,繼續發揮餘熱,也以事業愛好為良藥,幫助安度心理空巢期,同時享受年輕時合理理財帶來的累累碩果。
人生到了這個階段,大多是真正退休了,理財方式必須做進一步的調整。固定收益的部分要愈提愈多,屬於積極冒險性的投資比例要下降。有些人由於退休後已沒有固定收入,投資理財必須以穩健為原則,不可讓本金有所減損。若還想做積極的投資,則必須以不影響基本生活所需為原則。
愛因斯坦說,“世界是簡單而和諧的。”鄭板橋說:“刪繁就簡三秋樹,領異標新二月花。”其實,他們說的道理都與現代理財理念有相通之處。看上去紛繁複雜的投資理念,其實無外乎3種,即堅持理財的實在性、長期性和流動性三大理念。
有人說:“20歲的女孩理財,像是日本漫畫:劇情單純,過程誇大而浪漫,是可以用來下酒的回憶;30歲的女子理財,像是美國漫畫:超級英雄,只要她願意沒有不可能的事,事業愛情均然;40歲的女人理財,像是歐洲漫畫:精裝雋永,遙遠的故事、陌生的時空,淡然一笑卻教人心曠神怡。”無論怎樣,女人應該學會把自己的一生掌控在自己的手心,學會理財,學會投資,學會生活,學會幸福。