理財歸根到底就是花錢的能力！

老同學聚會，兩個人的經歷剛好告訴我們，不同的花錢會造就不同的生活！暫時我們就稱呼兩位為A、B女士。

A女士家境富裕，夫妻二人都是985畢業，畢業後都在500強企業，拿著股份的企業高管，兩個孩子乖巧伶俐，早早的買了別墅，雙方父母都在一個小區，幫忙照顧孩子，夫妻二人只管經營好自己的事業，是別人眼中典型的高富帥和白富美！

A女士除了投資房產、股票其他不熟悉的領域很少涉獵，反正日子也是過得很滋潤。只是近年來A女士越來越暴躁，在不喜歡的企業裡幹著，雖然拿著高薪，但是明顯不快樂，要辭職呢，像這樣高薪的職位越來越少，跟年輕人相比，自己也沒有絕對的優勢，最近太陽穴都凹下去了。

B女士是普通大學畢業，夫妻兩人也是普通的企業員工。不過B女士善於未雨綢繆，生活過得精打細算，剛開始工作就用五個賬戶管理自己小家的生活！雖說在同學當中不是都一批買車買房的，但是每一年同學聚會，都感覺她越來越精緻，孩子在重點中學讀書，年年拿獎學金，去年B女士博士畢業，在高校做心理諮詢導師。歲月在她身上簡直就是逆生長。

我們普遍人身上都有A、B女士的影子。

A女士是典型的很能掙錢，所以會早早地買車買房，孩子享受私校教育，在享受生活的同時也被生活所綁架：為了維持高標準的生活不得不縮小轉變的可能。

B女士是大家都渴望卻很少有毅力做到的榜樣。從工作開始就知道用五個賬戶管理生活：

生活的開支（包括衣食住行）、

孩子教育基金、

養老基金、

理財賬戶、

家庭風險保障基金

每一筆收入都按照比例分到這幾個賬戶，剛畢業的幾年，每次聚會都見B女士一身樸素，當時我們還嘲笑她摳門，但是現在看看，是當時的我們太無知了，沒有自律能力，還看不到別人身上的閃光點。

而這就是不同的花錢方式帶來的不同結果。而花錢最主要的是要分清“資產”和“負債”。

資產是會帶來現金流的專案或產業。

負債是讓你花錢的專案或產業。

細看現在很多家庭，大多數的家庭財產不是在房產，就是在股市，先不說房產未來趨勢如何，不可否認的是房產變現不易，而且一套房產有可能掏空了兩代甚至三代人的錢，如果是自住，那是負債。用來投資，也會產生管理費、水電費、維修費、裝修費等開支，刨除這些開支後產生的利潤才是資產。

而股市風雲變幻，上下都不保本，這兩種方式在急需資金時都不是變現的優質渠道。盈利時是資產，虧損時就是負債。

但是我們忽略了在生活中必須花的錢，例如教育基金、養老金。這些是必須要花的錢，最好選擇安全保本穩健的理財方式。利用時間的槓桿，儘可能用利息來維持開支，把固定開支變成資產。實現專款專用、用固定儲蓄轉移生活風險的作用。

而在這一點上，很多人認為只要能賺錢，該花錢的時候直接花就可以了，哪用這麼麻煩，還不是一回事！

其實這還真不一樣！首先在安全感上就不一樣！

人的焦慮來自於對未知的恐懼！也就是“心理賬戶”，專款專用的賬戶可以減少人的焦慮，比如有養老賬戶，教育賬戶，大多數人就會看菜吃飯，有多大的本錢辦多大的事，而如果沒有這些賬戶，到了該用這些錢的時候，就會竭盡全力去辦這一件事，而把其他需求放後，甚至傾一家之力完成一個人的需求，這樣家庭矛盾自然產生，家庭的“和”也更難做到。而做到明確預算，就會減少對比產生的壓力，該做什麼就做什麼，不會牽一髮而動全身。

就像我一個朋友，平時錢都是放在股市裡，有些做長線，有些做短期，但凡股市都有風險，100萬本金，盈利10%，就是110萬，再虧損10%，就是99萬，經常三更窮五更富，心情很難長久放鬆！上次家裡老人生病，孩子又想學鋼琴，剛好那時股市行情不好，他又不想一下子賣太多股票，這樣虧損太多了。就委屈孩子先不學鋼琴。孩子為此還苦了好久！

而B女士，從一開始就準備好了教育基金、養老金，袋中有糧，心中不慌！淡定是源於對未來心中有數。存乎中，形於外，心情平和，根據吸引力法則，自然更容易心想事成！才能立於不敗之地！

風險大投資收益高的專案，一定要沉得住氣，不能一有風吹草動就亂動，才有可能贏來高收益。

新的一年，安置好自己的資金，購置不同的資產，才能實現躺賺！