本文作者 | 柏永輝

You never know what's coming for you.你永遠都猜不到，以後的生活是什麼樣子。

——《本傑明·巴頓奇事》臺詞

絕大多數人需要面臨的一個現實問題是：如何用1/3人生的收入總和來平衡剩下2/3人生的生活開支，以這個大前提為對標系，來思考人生應該如何規劃，這就是我們要聊的一個大框架，以這個基本盤為核心，找到人生規劃的精髓。

01

為什麼我們這麼努力，還是過不好自己的人生呢

我們剛出生，就生活在擁有不一樣資源的家庭中，你的起跑線無形中被劃分了；我們剛上學，就和自己不怎麼熟悉的學科打交道，你受的教育就決定了你的思維方式；我們剛畢業，就在毫無概念的行業和公司中做選擇，來適應這個社會變化；我們剛工作，就不得不在不熟悉的公司崗位中努力工作，以獲得微薄的收入；我們才工作幾年，就得在對另一半一知半解的情況下，一起生活來應對各種毫無經驗的風險。

圖1 我們的生命週期

我們似乎都會遇到這樣一個普遍性的問題：

當你在還沒有任何經驗和能力的時候，就已經不得不去做各種人生選擇來改變自己的命運，那麼這一路走來會有多少坑，會埋下多少不定時炸彈？人生一旦出問題這就是大機率事件。

人生抉擇錯一個，想要再來掰正，所付出的精力成本和代價極大，所以光是解決這些問題，就已經讓你筋疲力盡，而且很多問題不是可以靠金錢來解決的，因為認知的不足和應對方案的匱乏，導致各種不自由充斥著自己的人生，光是疲於應對這些困惑就已經夠嗆了，更別說想要活出自己的人生了。

所以我們遇到了這麼一個非常現實的問題：如何基於每一個人的當前狀態，透過什麼樣的改變，來逐步盤活自己的人生？

02

混亂的瞎努力，才會讓你變窮

比如：我是“00後”，已經年入百萬了。

比如：我入職2年，已經進入董事會。

比如：我今年40歲，收入還不如一個實習生。

無論這些標題在標榜什麼，都無一例外地在暗示：“你混了這麼久，過得還不如我。”

這類在統計學意義上的極端“個例”極富有誤導性，讓很多人焦慮到誤以為某一個行業的所有人都可以賺到這樣多的金錢，所以讀者自然認為自己也可以吸取到其中的經驗，從而得到認知上的提升、財富上的突飛猛進，生活自然變得殷實起來，於是這麼優秀的課程自然要花錢報名啊。

於是當你在非常努力學習超過自身執行力和駕馭能力的高階知識，卻對自身能力水平的修煉充耳不聞，長此以往，就會失去自己賴以生存的工作保障。

如果你只有1倍的收入能力，卻在被灌輸花3倍收入等級的消費開支水平，因為自己又看著9倍收入段位的管理模式，領導力願景的商業知識，然後開口閉口就是27倍收入水平的經典案例和成功人士對標模型，最後暢想著81倍被動收入的“財務自由”夢想，整個人就會進入癲狂而亢奮的狀態，膨脹到恨不得自己三五年後就是下一個上市公司的老闆，40歲不到就是下一個億萬富翁。

不少人看上去在非常努力地學習，其實是在努力學習各種“不勞而獲”的投機性技巧，好最終達到獲得更高收入的目的，所以當不少人開始學習自身能力無法承載的知識體系的時候，打著“以學習目的來偷懶”的謊言，也變得堂而皇之了。

一旦自己進入這種“迷幻”狀態的時候，如何讓自己年收入提升20%～50%的修煉技能簡直就是對自己的侮辱，直到自己失去了工作保障之後才如夢方醒。可是最難受的就是見過世面了，卻又沒能力得到，時光不在，白了少年頭，空悲切。

任何學習類的投資，如果無法改變你在交易環節中的結果價值，或者無法改變你的社交結構，無法改變你的收益方式和收益模式的話，最終都是無效努力，你以為是在努力學習，結果卻是在浪費青春。

很多人以為自己很努力，結果在努力學習和自己無關緊要的知識卻又無法轉化，最終因為學習而變得越來越窮，越學習越迷茫。找我做人生規劃諮詢的不少學員都遇到了一個棘手的問題：因為自己太過於好學，報名學習了太多的課程，最終導致自己陷入“越努力越困惑”的尷尬境地。所以當我在給他們“號脈診斷”的時候，無一例外地得到了這樣一個結論：正是因為你這麼努力地學習這麼多“有用的”知識，所以你才變窮的呀！

03

人生規劃的“主線任務”是什麼

經常玩戰鬥類遊戲，以及看魔幻電影的小夥伴，一定會非常熟悉這麼一個場景，到了最後總攻時刻，大反派帶著漫山遍野的小怪物如潮水般湧來，對主角的部隊形成壓倒性的包圍，眼看正義方的部隊快扛不住的時候，主角拼盡全力殺死了大反派，敵方部隊一看失去了統帥，其他小怪物就亂了陣腳，四處逃散，於是主角勝利了。

這種場景其實在生活中十分常見，我們會重複不斷地遇到各種特別煩人的事情，它們一直像幽靈一樣如影隨形地折磨你，把你逼到幾乎抓狂的地步。但是一旦你抓到了主要問題並猛攻，甚至只下達一個指令，這個麻煩以及其他次要問題和衍生出來的新問題最終會被自動消除，但是反過來說：只要主要問題一直襬在這裡不解決，你解決再多的次要問題也是沒用的，反過來會被不斷衍生出來的次生性問題活活耗垮。

這一招釜底抽薪式的操作，能夠快速搞定所有關聯資料。相比人工一條一條處理，可以節約百倍千倍的時間，資料量小的時候沒什麼效果，但是一旦資料量大到一定程度的話，效果顯著。

我曾經遇到過這樣一件事：有一位行政人員和我抱怨，自己曾經因為工作不仔細，在一份將近上千人的關鍵客戶資訊名單中出現兩三條重複資訊資料，但是又不知道到底是哪幾條，還不能告訴老闆自己犯錯了，最後用A3紙張列印下來用熒光筆一條一條畫著查詢，忙了10多個小時才找到，說不出的委屈，效率還特別慢，被老闆各種嫌棄。

我笑了笑，現場操作給她看，Excel中至少有三種以上快速篩查重複資料的方法，有些只要點幾下滑鼠就可以搞定，小姑娘看完之後直接崩潰了，然後不停罵自己怎麼這麼笨。原來只要掌握了一兩個公式就可以“一招制敵”，從10多個小時的低效率體力工作的排查任務中解放出來。這種類似的費時費力的低效率事情，依舊發生在當今的職場中。

在生活中，這類事情也是隨處可見：

如果自己因為收入少而沒辦法吃到美味的食物，那麼你會怎麼做呢？正常的思維都是在自己原有的能力基礎上好好努力，賺到更多的錢，就可以吃到美味的食物了，這是一個非常合理的思考邏輯，讓自己變強來提升收入，才可以買到更多美味食物。

但是有人就願意把心思放在收入不變的情況下，怎麼挖空心思省錢，怎樣用10元錢才能吃到最飽；辦公區域方圓幾公里內哪裡有好吃又便宜的店；這幾天哪家飯館打折優惠；我自己一天得用多少度電；每月得用多少噸水；每次只能用多少張餐巾紙。你有沒有發現，當你越花費心思在省錢思維上，而不是怎麼讓自己變得更強的時候，你就會慢慢被自己耗死。因為長期吃不飽，而導致注意力無法集中，工作效率大幅度下降，還經常容易出錯。

其實明明只要去做一件重要的事情就可以很大程度改善現有困境，並可以節約海量時間精力，結果還是選擇了不去做，而每天疲於應對各種繁雜瑣事，最後在無意義的事情上耗費了自己的寶貴時間，然後以為自己很努力，結果收效甚微。

那麼我們的問題來了：

我們怎麼做，才能證實自己的行動方向是對的？

我們怎麼做，才能覺察到自己的行動方向已經偏離了？

我們怎麼衡量，才能知道自己在逐步成長，而不是在原地打轉浪費寶貴時間？

有沒有什麼通俗易懂，且一聽就秒懂的“定位參考工具”？

答案是：有的！請認真往下看。只有當你明白了你當下在哪裡，你才能更好地向目標進發。而本文以及後續一直在講的所有知識點，都是圍繞上面的問題來展開，並給出可行的解決方案。

04

你一生的收入總和是多少，決定了你的人生方向

假如我們安於現狀，不用拼命努力工作，行不行？我相信有一部分人會小聲抱怨，這麼努力工作究竟是幹什麼，我現在的收入就很好啊，那麼我們來試試看，將自己的年收入，乘以30年的工作年限，看看你一生的收入總和是多少。

假設你的年收入是5萬元，30年下來，你一生的財富積累也就是150萬元。這筆費用總和包括養活自己和自己的另一半、孩子，以及自己逐漸老去的長輩。當我們看到這條曲線時，有沒有意識到這是一條可以直接或者間接決定我們一生命運走向的曲線，而這條曲線，代表了你一生的現金流變化。

圖2 人生收支曲線

我們先看橫豎兩條座標軸，豎著的座標軸代表收入和支出，越往上代表收入越高，越往下代表支出越大。橫座標軸代表一個人的年齡，越靠右年齡越大，而曲線代表了一個人一生的現金流變化。

圖3 家庭三代收入變化

當你站在“家庭人均月收入”的角度，來看一家三代的收入變化時，你就會深刻體會到：

你父輩的收入，決定了你的起跑線；

而你的收入，同時決定了你孩子的起跑線和父母輩的晚年歸屬。

作為父母需要知道，自己賺錢給自己的家庭帶來體面的生活，這樣的工作經驗，以及自己因工作而認識的人脈圈，也會給你的孩子帶來強大的資訊人脈圈，這個也是你可以給你孩子拉開同齡人至少10～30年差距的選項。因為只有你努力了，你才可以教會你的孩子努力的技巧。同樣的道理，你自己無法成功，也無法傳授給自己孩子其中的經驗教訓。所以這其中的道理，是可以透過耳濡目染，言傳身教一代又一代傳承下去的。

只有做父母的賺到了10萬元，孩子才知道下一步怎麼發力衝20萬元；只有做父母的賺到了20萬元，孩子才知道下一步怎麼發力衝40萬元；只有做父母的賺到了40萬元，孩子才知道下一步怎麼發力衝80萬元；只有做父母的賺到了80萬元，孩子才知道下一步怎麼發力衝160萬元；只有做父母的賺到了160萬元，孩子才知道下一步怎麼發力衝320萬元。

這是一個親身經歷、耳濡目染的人生經驗積累過程，而不是說大話講道理的過程。

美國第二任總統約翰·亞當斯在總結自己的人生使命時，就說過這麼一句話：“我需要學習政治和打仗，然後我的兒子才能學習地理、自然、造船、航海、商業、農業；再之後我兒子的兒子才有機會學習繪畫、詩歌、音樂、雕塑、掛毯和瓷器。”

這就是家族之間的隱藏經驗值的傳承，你這一代衝得過去，你孩子會過得很幸福；但是如果你這一代不想努力，你的孩子在衝擊這一個關卡的時候會非常辛苦，你孩子輩衝不過去的話，這個難題就會留給孫子輩，這就是家族的輪迴，也是家族的詛咒。

人生規劃表面上是一個人的努力，其實也是一家人的努力，更是你對你家族傳承的態度。孩子在起跑線奔跑的時候，你不能為自己的孩子做“神助攻”，反過來拖自己孩子後腿的話，孩子長大之後怎麼能不怨你？！

當我從澳大利亞悉尼回到上海浦東機場，在海關排隊安檢的時候，隔壁一排隊伍中有個小孩子讓我印象深刻，大概小學生模樣的他手裡拿著的護照已經有六七頁了，這麼小的年紀，就已經進入全球打卡模式了，而我才出國兩次，一次是旅遊，一次是商務考察。我心裡暗自佩服，這已經不是年齡上的較量，而是家族之間的較量了。

當你越發看得懂這三條收入曲線的意義，就越發理解人生不易。所以從某種程度上來看，這條曲線就是你的命運走向的人生線，它和你的人生是強關聯的。那麼，怎麼做才能讓自己做到從現在開始改命換運，拉伸這條曲線，達到儘可能的極限值呢？

我會在接下來的文章中，分別告訴讀者，怎麼做準備，每個時間階段如何做準備，以及學習什麼專業知識，包括如何一步一步做實戰修煉的操作步驟，來幫助你全方位診斷分析，並協助你快速成長。