因為舊鈔票有磨損，中國已經有世界上最強大的印刷鈔票工業，當然，除了印刷人民幣外，還負責給很多小國家印刷紙幣。

補充點金融常識。

先有貸款？還是先有存款？這可不是先有雞，還是先有蛋那麼無聊。

現代貨幣是憑空產生，信用，就是我說你信。

因此，先有貸款，後有存款。

整個銀行體系就是大賬本，轉賬只是相互改數字而已。

好吧，我具體點。

教科書上說，銀行吸收存款，需要向央行繳納存款準備金。

教科書說錯了嗎？沒有！但是當我看到央行規定各類存款不能直接用來繳納存款準備金！

我陷入迷茫，這不是矛盾嗎？

後來才明白過來，貨幣的本質，貨幣是等價物，每個人透過勞動換取自己所需，那麼紙幣，就是用來記賬的，那麼，銀行就是個大賬本，當然比特幣就是記賬，銀行記賬靠的是信用，就是，大家都相信銀行，國家擔保，替大家記賬。

開銀行需要錢嗎？不！需要的是牌照。

假如你開一家銀行，開業第一天，接入銀行清算體系。還沒人來存款，業務員先拉來一個貸款的，符合風險要求，那麼，能不能貸？當然能，不放貸那還是銀行嗎？

例如企業貸款一個億，銀行決定放貸，那麼銀行需要這麼辦理，銀行開設兩個賬戶。資產端，企業貸款賬戶，負債斷，企業存款賬戶。貸款計債權一個億，存款計存入一個億。

貸款一個億，存入，該企業在銀行開設的賬戶。這樣企業就在銀行裡有了一億存款。

央行有規定，假如存款準備金率15%，銀行需要給央行繳納1500萬準備金。銀行不能從企業賬戶上扣除1500萬。企業賬上還是一個億，那麼這1500萬從哪裡來？你存入銀行的錢可不會少了15%吧。

有人說是銀行自有資金繳納準備金啊，開一家銀行從不能沒有錢吧，銀行需要有註冊資本的。但是，例如來了大客戶一次存入數百億，銀行豈不是交不起準備金而不能存？另外你自有資金也是存款，存款不能用來繳納保證金。

因此實際是這麼操作的，這1500萬是，商業銀行從央行貸出來，存在商業銀行在央行的準備金賬戶上！因此央行投放基礎貨幣1500萬，市場上流通6倍多的衍生貨幣。調整準備金率就是調整貨幣乘數。例如中央銀行不給你計這1500萬，你你就不能放貸了，因為你準備金不足！中央銀行就這樣控制貨幣投放！

那麼拉存款為了什麼？透過上面邏輯似乎不能解釋銀行為什麼要拉存款啊，既然貸款不用先有存款，那拉存款不是吃飽了撐的？

銀行可以拒絕貸款的，你可聽說有拒絕存款的？沒有，那麼拉存款的意義在哪裡？

例如，你從A銀行存款一個億轉到B銀行，同時，A銀行在央行對應比例的準備金就少了，同樣B的就多了，意味著B可以放更多貸款！因此，多吸收存款可以多放貸款！

央行貸款給商業銀行，央行就有了利息收入。

因此這個世界上先有貸款後才有存款。資產和負債，先有負債後有資產，有多少負債就有多少資產。

至於企業怎麼用這一個億，轉賬就是銀行透過清算系統改數字，取現就是數字減少，紙幣增多。銀行就是社會運轉的會計！金融危機就是貨幣的產生量和流通需求量不匹配。

貨幣是工具是，為生產服務的，金融戰並不會直接導致國家垮臺，如同沒收筷子就能把人餓死，這是荒謬的。

再講一個有意思的事實。

債務，統計國每個人的債務，發現債務數字很龐大，但是這個債務數字只在經濟不佳時候減少，因為債務擴大是社會分工的結果，分工越細，債務就越龐大。債務越大，資產就越大。

好了，記住銀行就是用來欠的，最成功的人生不是錢花完了再死，而是死的時候還欠銀行大筆貸款！

有人問，商業銀行向中央銀行貸款需不需要抵押物？需要，商業銀行可以用票據，自身持有的國債來抵押，統稱為票據再貼現，但最主要的抵押物就是企業貸款的債權，就是那個企業欠我一個億，用我的債權來抵押。

如同你買房子，按揭貸款，最主要的抵押物就是房子本身

因此，先有貸款，後有存款！

總之，錢流回銀行第一是作為存款，存入銀行，第二是作為債務償還流回銀行（例如還房貸）。

但是錢流出銀行，只有一條路，就是貸款

我們每個月還月供，把錢流回銀行，這些錢回到銀行的時候已經不是存款了，而是債務償還。但是包括房地產企業在內的其他企業因經濟下行，卻減少了從銀行貸款的規模，因此市場上流動的錢越來越少，流動性緊缺了。

所謂國家救市，就是以國家擔保從銀行體系裡面來貸出貨幣。

經濟不好，失業率下降，政府大量僱人來挖一個坑，印刷鈔票貸出發工資，大家有了收入，消費，經濟好轉，政府稅收上升，償還貸款。等下次經濟不好的時候，政府同樣僱人來把上次挖的坑填上，這就是政府調控的基本原理。

基礎建設就是一個很好的坑，政府需要的不是錢，不是紙幣，而是實實在在的財物，物資，紙幣只是驅動生產財務的工具。因此，如果你的工作的目的是為了賺錢，而政府正好相反紙幣是讓你積極工作創造財富的工具。

從金融的角度看，房產稅，很大的問題是錢怎麼先流到房主手裡，你不能說印刷出來的貨幣用格林斯潘的形容：用直升機撒錢。因為每一分錢都是從銀行流出的，最後流回銀行。以貸款形式流出，以還貸方式流回。

地產商舉債開發，從銀行貸款，形成存款，交土地出讓金，而購房者從銀行貸款，同樣形成存款。這是流動資金，但會以還房貸的形式流回銀行。

你要收稅，需要增加貨幣供給，不然就會擠佔其他資金流。市場上每一分錢都是有人在負債。

世界的主要黃金都在南非，而大部分黃金都在紐約曼哈頓聯邦儲備銀行的地下金庫裡。

如果三體人打進地球，他們一定很費解：人類費勁從地下把黃金弄上來，沒做什麼用，再弄進另外一個地洞裡儲存，還需要人看守。就是把黃金從一個地洞裡挪到另外一個地洞！真的有意義嗎？