當大家在購買時，渠道的銷售人員是不能夠承諾保本。

隨著當下銀行存款利率不斷走低、資管新規下不允許剛性兌付以及銀行間的競爭愈發激烈，結構性存款在2018年出現了爆發式增長。

根據央行資料顯示，截止到2019年9月末，目前結構性存款餘額超過10萬億規模，其中大型銀行的結構性存款餘額大概是在38824.59億元，對於中小商業銀行的結構性存款餘額有69673.億元！

在此背景下，上週末銀保監會出臺了關於結構性存款的理財新規，意在規範理財市場，穩定金融秩序，起到對投資者的保護作用。接下來小麥就給大家普及一下關於結構性存款的相關知識吧~

何為結構性存款？與普通存款風險何在？

結構性存款其實是一種嵌入衍生品交易的存款，一般型的結構性存款的收益都不是固定的，屬於保+浮的收益結構。浮動部分主要是來源於產品所掛鉤的利率、匯率、大宗商品、股指等波動形成的收益，投資者在承受一定風險波動的情況下，產品則可能會實現一個較大的收益。

結構性存款與普通存款相比，從風險角度相比，結構性存款的風險略大於定期存款，主要就是掛鉤衍生品的不確定性較大，存在變數。從收益角度來看，如果結構性產品設計較好，到期產品收益有可能會獲得一個較高的收益，當然也可能並未觸發獲得一個較低的收益，甚至是沒有收益！

現有結構性存款需要注意什麼？

首先一定要看產品的設計結構，掛鉤標的是哪個品種！產品實現概率有多大？其次結構性存款並非是100%保本的銀行存款，它是一種會理財的存款，也會有一定的可能出現虧錢。所以當大家在購買時，渠道的銷售人員是不能夠承諾保本。

另外在新規下，投資者在購買結構性存款時，相關銀行機構必須要充分披露產品風險和資訊，實行雙錄，禁止出現不適當銷售！

最後提醒投資者，一般的結構性存款產品設計都比較專業，大部分人可能並不能完全理解產品，同樣在新規下，投資者會有24小時的購買冷靜期，一旦在規定時間內有反悔購買的意願，代銷機構必須配合投資者取消購買，並按時返還金額。這也是投資者應有的相關權益！

投資結構性存款可以投資嗎？

選擇購買結構性存款儘量選擇大行購買，本身結構性產品的設計比較專業，而且還需要有一定的主體資質。很多中小銀行並沒有從事普通類相關衍生品交易的資質，所以選擇大行相對產品靠譜。

另外，對於結構性存款來講，其實是對於低風險投資者的一種配置資產。在一定的風險可承受範圍內，建議大家也是可以去參與一些結構化存款，一旦買到合適的產品，就可以享受到遠高於正常存款的收益率。這是在資產配置的角度下，大家可以自行斟酌，適當參與。

下圖為某研究機構通過資料調查所得，可以看到大部分的結構性存款收益集中在3.6%—4.3%左右。

相信未來在新的結構性存款新規下，產品設計會越來越規範，銷售端也會越來越正規和完善,做到真正的對投資者的保護！