支付寶23日在官方微博發文稱，近期發現一些非法網貸公司悄悄轉入地下，支付寶已經加大識別精度，將聯手司法機關共同打擊。

10月以來，針對金融貸款行業的政策措施一波接一波。

先有多個城市釋出取締P2P業務，再有51信用卡被調查，接著非法放貸的標準也出臺了，現在支付寶也出來打擊非法網貸來了。

說真的，要不是這個行業鬧出了好多么蛾子，小咔都想為它默哀三分鐘了。

這個十月，註定是P2P的“生死劫”！

這幾年，監管越來越嚴，現金貸這門“賺錢多，人人都想鑽”的生意，前景逐漸黯淡。

但人們的借款需求不會因此而變少，每天想著千奇百怪的方法弄錢的人，比比皆是。

所以，仍舊有一批人，費盡心機，逆流而上，躲在巨頭的背後，幹著見不得人的勾當。

他們試圖利用支付寶信用租賃商城，繼續違規開展現金貸業務。

大家都知道正規的信用租賃吧，分期租賃物品一年的使用權，無需押金，價格低廉。

花小錢就能體驗到心儀的物品，對於追求時尚的弄潮兒來說，有著極大的誘惑力。

不少人甚至認為，這種“租賃模式”將打敗“分期模式”，成為新的消費形式。

但很快，信用租賃就被現金貸玩家利用，玩起了“高利貸”。

他們依託支付寶小程式，開展名義上信用租賃，實則現金貸業務。

商戶為使用者提供手機租賃服務，同時跟第三方平臺合作或者線下操作，提供手機回收服務，邊租邊回收來放貸。

舉個例子，老王從支付寶小程式上租了一部3000元手機，付了首款後，立刻在其他平臺與出租方交易，回售手機並套現2000元。

之後，老王不用再寄回手機，只要在支付寶上分期支付租金就可以了。

最終，老王借了2000元，卻需要償還3000元以上的租金，年化利率遠遠高於法律規定的36%。

這種變相的“高利貸”，成了現金貸的救世主，也讓負債者深受其害。

違規現金貸玩家選擇支付寶的原因，除了不易被監管察覺外，支付寶本身也要背個鍋。

當年支付寶為了推廣這種新模式，給第三方信用租賃商開放了大流量入口。

開啟芝麻信用，一大批“信用免押”、“先享受後付款”的第三方信用租賃提供商在此活躍。

沒想到啊，這塊“濃眉大眼”的信用租賃平臺，也叛變了，成了現金貸躲避監管的一處避難所。

不過，道高一尺魔高一丈。

21日，“兩高兩部”出臺了《關於辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》，明確了對非法放貸行為定罪處罰依據、定罪量刑標準。

違反國家規定，未經監管部門批准，或者超越經營範圍，以營利為目的，經常性地向社會不特定物件發放貸款即屬於非法放貸行為。

同時規定，非法放貸行為在以下特定條件下構成非法經營罪：

隨便對照一下，這個違法手機租賃基本上可以認定是非法放貸了。

至於算不算非法經營罪，還是要看最後他們從那些受害者身上搜颳了多少錢。

特別提一下，《意見》首次提出了實際年利率36%這個紅線。

以前，這個年化36%也有，但基本上就是個“空名”。

業內一般會控制表面年化不超36%，但通過各種費用和搭配銷售把實際利率抬高。

支付寶的違法手機租賃也是一樣的操作，所謂的分期租金、押金、手續費其實都是貸款利息。

《意見》的出臺，給了這些違規現金貸重磅一擊，支付寶也主動出清不合規的業務，這些非法現金貸玩家註定是竹籃打水一場空。

從這些投機取巧的違規現金貸可以看出，P2P行業真的快走到末日了。

這些企業都在這個“寒冬期”尋找自己的出路。

多數實力較弱的平臺都會選擇及時脫身，良性退出；有一些中小P2P平臺併入大企業，尋求保護傘；也有一些資源龐大或者技術突出的平臺選擇轉型；

還有更多的企業，仍舊不甘心就此離開，還在等待一個P2P備案，等待一個持牌經營。

當然，也不乏想入非非的經營者，依舊想走違法的道路。

但不管怎麼選擇，參與這個行業的企業將越來越少。

有資料顯示，截至2019年9月底，6309家網貸平臺只剩下621家。

未來，行業將只剩下持牌系和一些大頭的金融科技公司。

這些高利現金貸機關算盡、費盡心機，依舊要淪為合法金融公司的炮灰。

但是，我們也要注意，這樣的套路依舊不會停止，他們總能找到漏洞，捲土重來。

非法借貸屢禁不止的一個原因，是民營企業融資難、融資貴。

因此，要讓民營企業融資渠道暢通，才能從根本上遏制非法借貸的滋生。

未來金融圈的監管只會越來越嚴，這些妄想“苟且偷生”的平臺也會越來越不容易。

P2P的圈子，只需要一個合法合規的市場。