無節制的超前消費、被詐騙、賭球、因疫情失業、投資失敗......豆瓣近3萬用戶因為各種各樣的原因聚集在“負債者聯盟”小組，講述自己的故事，每日打卡還債。
“27歲，五年負債30萬，我還有救嗎？”
據尼爾森調查，中國有86.6%的年輕人使用過信貸產品，除按時還款的以外，有44.5%的人群實際負債。
對於有計劃消費的人來說，借來的錢好比雪中送炭。而衝動不計後果的一擲千金，只會帶來短暫的快樂和希望，以及漫長的痛苦與悲劇。
文 | Paella 圖 | 高高興興 SL
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四成年輕人已身負債務
目前9095後正在成為市場消費主力，在他們追求更完善的自我、更高生活品質的道路上，信貸產品是消費升級的重要途徑。
中國各線城市超過2000名18-29歲消費者的調查顯示，信貸產品在年輕群體中的滲透率是86.6%，大部分年輕人都用過花唄、白條、信用卡等信貸產品。其中42.1%在當月就還清欠款，而剩下的44.5%則是負有債務的。
對於擅長理財的年輕人來說，信貸產品確實是能提供週轉幫助的“蜜糖”，但對部分對消費毫無規劃的人來說，負債則變成把他們拉入深淵的“砒霜”。
44.5%的負債人群只是一個冰冷的數字，但如果走進豆瓣“負債者聯盟”小組，就會觀察到這個數字背後，那些本應該生活得光鮮亮麗、充滿希望的年輕人不為人知的辛酸角落。
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“負債者聯盟”是誰？
無節制的超前消費、被詐騙、賭球、創業失敗......豆瓣近3萬用戶因為各種各樣的欠債原因聚集在“負債者聯盟”小組，講述自己的經歷，每日打卡還債。
與其他的豆瓣小組不同，這裡沒有熱火朝天的八卦聊天，也沒有吃吃喝喝好物分享，有的只是焦慮、悔恨和無助。
“負債者”們大多在20-30歲之間，小到欠幾千塊，大到上百萬，多集中在1-10萬和10-100萬區間內。
不知道為何錢會越欠越多，也不敢和家人傾訴，他們如同落水之人絕望地尋找浮木，最大的願望便是成功“上岸”。
被短期慾望支配，失去自控力是他們負債累累的最主要原因。在“負債者聯盟”發帖統計中，最多的欠債原因是超前消費，受傳銷和賭博毒害的人也不在少數。
通常一些深思熟慮過的消費，比如人們常談到的房貸車貸，反而很少導致還不上錢。這告訴我們，計劃和準備是借貸之前必做的功課，評估自己是否有能力償還，打算什麼時候還清，在行動前想好這些事宜，能夠大大減少“翻車”的機率。
然而，“負債者聯盟”所講述的故事中主人公都毫無例外地選擇了隨心所欲，他們之中甚至有些人沒有工作，依賴信用卡和網貸解決開支、去豪賭、投資，月花銷能達到5萬元以上，就像組裡一名使用者所說的：“電子支付時代，錢已經不再是錢，而是看不到摸不著的數字，花出去也沒有感覺，造成了悲劇！”
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網貸讓他們更加深陷泥潭
債務收入比是衡量居民槓桿率的重要指標，它代表債務償付額佔可支配收入的比重，體現了人們的還款負擔能力。
網貸又稱P2P網路貸款，指的是個體和個體之間透過網際網路平臺進行借貸。它手續方便，不需要抵押，門檻和額度較低，但極高的利息、暴力催收和缺乏監管的風險，對於一些缺乏金錢概念的年輕人來說是致命的。
“負債者聯盟”組內300+求助帖子的情況顯示，網貸欠債的人數高達266個，佔84.4%。如果一筆錢來得太容易，就會給人造成“再借一點反正還得起”的錯覺，不知不覺就掉進陷阱。
發這類求助帖人們通常家裡經濟能力有限，也沒有穩定收入，導致在多個網貸平臺之間以貸養貸，“拆東牆補西牆”的後果就是利滾利越欠越多，徹底超出他們的可控範圍。
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高知高薪人群更易產生負債
那麼，欠債只是底層打工人的事，和大城市的精英們毫無關係了嗎？恰恰相反。尼爾森負債報告顯示，來自一線城市、高收入高學歷，有“海歸”經歷的人群更易產生實質性負債，並且負債金額通常更大。
除了一線城市的基礎生活成本較高、房貸車貸壓力大以外，高薪高知、有海外經歷的人們同時也有著較高的對金錢的支配需求。這種支配需求不僅是利用自己的知識和經歷去創業、投資，還有對高生活品質的追求。
很大一部分人被消費主義所影響，他們心中的“生活品質”可能並不是由日常中許多“小確幸”所構建的，而是需要金錢來堆砌的。“貴”的標籤和“高品質”、“體面”有著不可分割的聯絡。
尼爾森報告中也有這樣一組十分有趣的關於“信貸資金都用在哪裡”的資料：
總體來看，比起維持基本生活用度，年輕人使用信貸來提升生活品質的比例佔據了首位。這意味著許多人貸款並不是無法滿足溫飽，而是選擇了向更高的地方攀爬。
馬斯洛的五層需求理論告訴我們，當基本的生理需求、安全需求被滿足後，對於歸屬、尊重和自我價值實現的需求的渴望也自然而然地迸發了。
信貸資金的用途被買房子、車子、衣服，社交、健身、培訓等費用所充斥。變成更好的自己，這種需求本身並沒有錯，但如果不能一步一個腳印去實現需求，而是急於寄託在本不屬於自己的東西上，那麼慾望終將吞噬掉靈魂，讓人變成債務和數字的奴隸。