家庭理財規劃是人生理財規劃重要的一部分，因此要真正做好理財，我們還得學會做好家庭理財規劃，因此今天我們來分享一下正確家庭理財規劃方案，讓大家有個好的參考。

正確家庭理財規劃方案應該具備如下條件：

一、規劃家庭理財方案要與具體情況相結合

不同的家庭情況包括不同的家庭階段、不同的家庭收支、不同的家庭人員組合等等。

比如一對剛結婚的90後夫妻，還沒有孩子，雙方父母都還年輕，所以負擔就比較輕，但是也通常是收入相對來說還沒有非常豐厚。

那麼這種家庭的理財方案制定就可以在保證財富不斷靠工資收入的基礎上，做一些激進型的理財配置，在工資外能獲取一定的理財收益，和積攢一些相應的理財經驗。

從這個角度上來說，盲目參考線上搜尋的理財案例，或者是身邊朋友的理財經驗都是不可取的，正確的做法一定是認真評估自己的家庭現狀，包括有無孩子，父母還能否繼續工作，父母的身體狀況如何，雙方的工資收入如何，對比同階段的一般工資水平是偏低還是達標，有無增進空間，能力提升方面需要什麼樣的投入，沒孩子的話什麼時候要孩子，怎麼規劃等等，這些都是要考慮的因素，可以說是規劃的越細，以後走的越順利。

二、不同家庭階段規劃理財方案遵循的原則

從年齡角度看，家庭階段一般可以劃分為四個階段。

第一個階段是形成期（25-35歲）

顯著特徵是從雙方結成夫妻，共度人生，到有子女出生前這段時間。這個階段重點在學習投資，總結理財經驗。

第二個階段是成長期（35-55歲）

成長期是子女出生到獨立，也就是能參加工作自己掙錢養活自己了。這個階段理財關鍵詞是穩定，避免高風險的理財投資。

第三個階段是成熟期（50-65歲）

這個階段子女已經獨立，自己的事業也到了頂峰，收入各方面都很不錯。這時的理財關鍵詞為多種投資方式都可以涉獵進行嘗試。

第四個階段是衰退期（60-90歲）

三、家庭理財規劃方案的一般性原則

完整的理財規劃方案中，應該包括：財務狀況分析、風險偏好，生活目標；現金管理、風險（保險）、投資、子女教育規、稅務、房產、退休和財產傳承規劃等。下面整理一些常見的家庭理財案例中的知名定律。

1、4321定律：

主要是講在資產配置中，40%用於買房及股票、基金、P2P網貸等方面的投資；30%用於家庭的生活開支。20%用於銀行存款，以備不時之需;10%用於保險。這個定律適合一般收入較高的家庭，對應在一般性人生的成熟期階段特點。

2、72定律：

如果你存一筆款，利率是x%，每年的利息不取出來，利滾利，也就是複利計算，那麼經過72/X年後本金和利息之和就會翻一番。舉個例子，如果現在存入銀行10萬元，利率是每年6%，每年利滾利，12年後(72/6)，銀行存款就會變成20萬。

3、80定律：

若現在是30歲，那麼可將總資產的50%【(80-30)×1%】投資於股票，但當到50歲時，這個比例應該不超過30%。

4、家庭保險雙十定律：

家庭保險設定的合理額度應該是家庭收入的10倍。同時年保費支出應該是家庭收入10%。

5、“房貸三一”定律：

這個就很容易理解了，即如果按揭購買了一套房產，每月還房貸的額度不要超過家庭每月收入的三分之一。

總的來說，正確家庭理財規劃應該全面結合家庭情況，選定適合的家庭理財目標和投資理財方案！

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