近期很多社群在傳凍卡的事，而且大多數是異地凍結，甚至很多都是刑事案件的凍卡。有些聲音說近期高頻凍卡，其箇中緣由主要是因為今年的疫情導致經濟不佳，電信詐騙和資金盤等各種形式的非法經濟活動越來越多，於是地方加大了打擊面，讓原本安安分分交易的正常使用者無辜躺槍。另一原因說得比較隱晦，意思是現在凍結賬戶罰款歸屬地方創收，實際上也不排除這一可能，但在這裡就不做深入探討了，感興趣的朋友可自行了解。
凍卡高發地還是在外貿和網際網路金融領域。由於非法團伙可以同時利用多個渠道進行洗錢，經濟犯罪涉及到的面相對較廣，所以數字貨幣領域自然也難免遭受影響。但事實上，現在業內凍卡情況並沒有很多人說的那麼誇張。我身邊有很多在做otc的朋友，但近期中槍的就一個，而且只是臨時凍結三天，到期後就自動解封了，與以往其實沒有太大的區別。
幣圈苦“凍卡”久矣，很多特別是第一次碰上凍卡的朋友，因為先前沒遇過，等事情真正落到自己頭上就覺得天都快塌下來了，於是到處求人詢問解決方法。但老韭菜都知道，我們無非就簡單炒炒幣，那些騙錢洗錢的和我們一點關係都沒有，從另一角度講我們還是受害者，難道還擔心公安把我們怎樣不成？
對於散戶該如何避免被凍結？被凍結後又該如何處理？以下是總結的幾點經驗。
先來談談如何避免卡被凍結。
第一，在選擇交易的 OTC 商家時，一般有幾個因素：訂單總數、成交率、單價、支援的付款方式。
首先考慮的是支付方式，通常支付方式為銀行卡、支付寶以及微信，其中銀行卡 是最經常被凍結的，且凍結時間具有不確定性（離一手黑錢越近凍結時間越長），嚴重的半年以上，並且是賬戶所有資金凍結；支付寶也會出現限制收款以及收款金額臨時凍結的現象，一般時間較短，而且是風險資金被凍結，而不會凍結你所有資金，第一次3天，之後一週，目前最長出現過一個月；微信由於提現手續費即支付額度限制，使用率較低，還沒有出現凍結。三種支付方式我優先推薦支付寶，後面會說原因。其次考慮的是訂單總數和成交率，一般訂單數多，成交率高的多數為經驗老道的商家，他們的過濾做的往往也是最好的，所以會有很多回頭客，訂單自然也多，而那些訂單少的通常為新商家，謹慎考慮。最後考慮的才是價格，因為相比資金安全，一點價差其實是微不足道的，商家也是有成本的，不計成本給福利肯定是有他的目的，有的是大愛，有的是商家刷單，有的為了快速進出資金，是否存在風險自行判斷。當然，最好的還是形成固定的合作方式，知己知彼，也能保證資金來源的可靠性。
第二，之所以選擇支付寶的原因是凍結機率相較銀行卡低，凍結時間短，且凍結的是部分資金，而且支付寶支付便捷並且沒有支付限額。很多人就會說為啥我的支付寶每次只能支付 1 萬元，那是因為不同銀行卡有金額限制。如下圖，可以看到不同銀行支援支付寶支付的額度不一樣，其中浦發銀行和華夏銀行支援的額度最大為每日50萬元，其次是光大銀行支援每日10萬元，接著是平安銀行、興業銀行、民生銀行支援每日5萬元，其它銀行基本為1萬元每日，所以可以辦張浦發、華夏或者光大基本可以滿足日常進出。支付寶餘額有支付限額，但是支付寶裡面的餘額寶是沒有支付限額的，在進行大金額支付是可以將錢轉入支付寶餘額寶（平日也可以將錢存在餘額寶，利息不比銀行低）在進行支付就好了。
第三，收到的錢應該如何過濾？
如果是選擇的是銀行卡收款，必須做到收付分離，即不可以直接銀行卡轉銀行卡，否則出現凍結現象會被連環凍結，必須充值到一個平臺，再轉到另一張卡，這樣可以保證後面一張卡的安全性。這些平臺常用的有網商銀行、壹錢包（平安旗下）、京東金融、蘇寧金融等，每個銀行可過濾的額度也不一樣，基本用前兩個就夠了。如果是支付寶收款可以將收到錢的轉入餘額寶、餘利寶或購買基金理財，做到這些基本可以 保證後面一張銀行卡的安全。
剛出金一般不會馬上凍卡，往往需要幾天幾周甚至幾個月後你發現卡凍結了，所以涉及幣圈業務的卡一定要專卡專用，（一般轉入地方性銀行會安全。比如錦州銀行、鐵嶺銀行、長沙銀行這些只有當地有。這些落後地區地方銀行很難弄異常凍結手續，警方凍結需要去銀行當地，考慮部分幣友出金金額還沒有機票貴，一般不會特意跑去凍結你的。）
另外的一些技巧：
1、涉及幣圈的卡提現出金前，先嚐試往支付寶充值1元錢，看看被沒被凍結再提現出金。真的有很多倒黴蛋在不知道卡已經被凍結的情況下，往被凍結卡轉錢。 2、出金提現完儘可能去銀行取現後再轉存其他安全卡（父母妻子丈夫的卡）如果身體條件允許，可以取完換家銀行存，注意別被搶了。3、平時消費用信用卡、借唄、花唄等，錢到賬還進去。4、還可以用支付寶口令紅包，發口令紅包給親人賬號，記得口令設計的複雜一點。5、讓老婆/老公申請淘寶店，你去拍商品，可以發空包快遞。
以上就是避免卡被凍結的一些步驟技巧。
那麼卡被凍結後又該如何處理？
特別是第一次碰上凍卡的朋友，因為先前沒遇過，等事情真正落到自己頭上就覺得天都快塌下來了，於是到處求人詢問解決方法。但老韭菜都知道，我們無非就簡單炒炒幣，那些騙錢洗錢的和我們一點關係都沒有，從另一角度講我們還是受害者，難道還擔心公安把我們怎樣不成？所以放寬心，被凍卡後耐心等個兩三天，一般都會自動解封。
這裡有人就問，要是三天後還被凍著咋辦？很多人應該都不知道凍卡時間長了該怎麼辦，別慌，這裡老韭菜和大家說下通常情況下我們該怎麼做。
凍卡三四天後還沒有解凍，這時候我們第一步要做的是聯絡銀行，獲取凍結機構的資訊，最好是知道哪裡凍結的，拿到相關辦案人員的聯絡方式。但有些情況銀行只能看到凍結機構，這時候就得自己去網上或其他方法找對方聯絡方式了。
拿到聯絡方式後我們可以和凍結單位取得聯絡並說明自己的情況，爭取了解到究竟是哪筆資金出了問題，如果能知道和什麼案件有關，涉及金額的規模，我們心裡也會更有譜一些。當然，有些時候對方會要求我們到所在地配合調查，這時候一定不要躲也不要怕，準備好保留的交易資料，如實描述配合調查就好。當然，溝通的態度也要注意。一般情況我們要提前準備一些資料包括：
1.銀行卡交易流水一份
2.銀行卡影印件一份
3.身份件影印件一份
4.otc交易流水一份
5.本人自我陳述一份
前幾個都比較簡單，otc交易流水這個通常我們可以跟平臺聯絡尋求幫助獲得，但要注意越是正規的平臺越不會主動透露使用者資訊，不過我們可以透過協商，讓警方去聯絡交易所進行獲取，像火幣這一類的平臺大都會主動配合。
最後是本人自我陳述，說白了就是讓你說清楚事情的來龍去脈，比如這筆交易是怎麼發生的，你對對方的身份知不知情等等，這裡要提醒大家，在和公安溝通的過程中一定要強調自己不知情，在法律上屬於善意取得。不知道涉案自我陳述怎麼寫的話，可以參考下面這個：
這裡要和大家說的是，炒幣並不犯法，更不是犯罪，不過有一點還是要注意，我們在描述事情經過的時候要說是進行虛擬商品交易，而不是虛擬貨幣。雖然現在有案例表明法律會保護個人的虛擬貨幣資產，但相關的法律法規還不完善，小心點總不會出錯。
另外，如果被凍結資金很多，涉案資金較少，是可以協商扣押涉案金額等值的資金，將卡里剩餘部分解凍的，這麼操作公安機構一般會給我們開扣押資金的收據，之後只要等待案件處理好被凍結的資金自行解凍即可。
話說回來，我建議大家有法幣交易需求的儘量去火幣這類大平臺。火幣一直對平臺供應商執行非常嚴格的盡職調查和反洗錢審查，這個業內的朋友也都知道。和已經透過火幣認證，並且最近一個月有上千筆交易的藍盾商家交易，我們遇到凍卡的可能性是極低的。就像我身邊一位做了好幾年otc的老鳥說的，現在otc還是火幣相對靠譜一點，如果火幣都不行了，那別家的就更不用考慮了。