往年咱們去銀行或者網路存錢的時候，利息在年尾的時候往往會比平時要高出來一點，可是2020年最後一個月，不管是實體銀行還是網際網路金融，接連發出通知訊息。很多銀行的利息都下降了，甚至還出現了銀行存款的規則改變，以及網際網路金融的突然停售，這種事情對於咱們普通老百姓的影響其實還是蠻大的。

咱們中國老一輩朋友傳下來的生活習慣，其中一項就是存錢。大部分家庭無論年紀大小都會有自己的理財方式。大致劃分範圍就是年輕的朋友可能會在手機或者電腦上面存款理財，老年朋友相對還是去銀行存錢的比較多。可是2020年的最後一個月，工商，農業，中國，建設，交通，郵政，六大國有商業銀行，連續釋出公告，自從2020年1月1號起，靠檔計息調整為按活期存款利息計算。緊接著京東金融廣告被指價值扭曲而道歉，再到支付寶悄悄大量下架網際網路存款產品。2020年12月份短短不到一個月的時間，無論是線上還是線下關於存款融資的監管突然大變天了。

可以說對咱們老百姓存款，不管線上還是線下，都是有一定影響的。咱們先說一說，六大銀行集體叫停靠檔計息，存款產品。其實經常存錢的朋友，最近這幾年發現銀行迫於吸收存款的壓力，變相地推出了很多讓咱們老百姓存錢，能多得利息的一些存款方式。比如咱們拿著10萬塊錢存一年的利息，如果是2.3，存三年的利息就是2.8，存5年的利息是3.4的情況之下。銀行的工作人員前兩年就會給咱們推薦，不如存成靠檔計息吧。靠檔計息的意思就是咱們把錢存成5年的定期。如果第1年咱們把錢取出來就按照活期存款利息計算。可是從第1年之後的時間計算，咱們如果第2年把錢取出來，就會按照第1年固定存款的2.3給咱們解析，第2年的幾個月按照活期存款來記算利息。

如果存到第4年半的時候，咱們取出來。咱們的利息計算就會是，按照三年的利息，2.8×4年。然後剩下的半年按照活期存款，計算利息。其實這種計息方式對咱們儲戶特別有利。畢竟誰家也不一定發生了什麼事兒。本打算存個5年定期，結果中途三四年需要取出來的時候，對咱們的 利息收益影響並不大。所以各大小銀行這些年很多的存款形式都採用了這種靠檔計息的演算法。但是從2021年1月1號起，工農中建交郵六大銀行首先宣告，這種靠檔計息的存款方式就要終結了。終結之後將會出現什麼情況呢？

舉一個簡單的例子大家就明白了。比如咱們還是10萬塊錢要存一個5年的定期。在咱們存了4年零10個月的時候，如果想把錢取出來。這10萬塊錢將會按照4年零10個月的銀行活期利息給咱們，也就是年息0.35%。所以這種利息計算的方式的改變，對咱們老百姓的存錢吃利息，影響還是非常大的。不過好在並不是所有銀行都採用了取消靠檔計息的計算方式，朋友們可以在自己存錢的銀行打聽一下。為什麼要取消這麼好的存款方式呢？其實還是由於咱們國內2020年銀行放貸產生的壓力。銀行貸款想要降低利率，一定要從咱們存錢這邊壓縮利息才可以。另外就是網際網路金融監管的規模確實增大了。

因為年輕的朋友都知道網路理財同樣是銀行存款。利息往往會高於咱們身邊的實體銀行，並且取錢也會更加的靈活。年輕的朋友大多數人是不會在實體銀行去存款的，所以導致了很多正規的金融平臺，會和咱們國內很多地區的村鎮商業銀行進行合作。而這些村鎮銀行原本只是在很小的範圍裡邊攬儲。可是一旦接觸到了網際網路平臺。這些村鎮銀行的攬儲能力，甚至能超越普通的市級銀行，甚至省級銀行。許多實體銀行一年的存款利息只能給到二點幾。

但是網際網路銀行同樣享有50萬本息保障的一年存款，利息就能給到4%左右。甚至比實體銀行的5年期存款還要高。所以很多小型銀行藉助了網際網路的力量，跨越了地域的限制。並且前些年各種各樣的平臺都在代理銀行存款送外賣的，打車的，購物的。甚至賣手機的 APP都在為這些銀行拉存款。曾經的金融創新，普惠金融，逐漸搶咱們大銀行的攬儲額度，確實有點誇張了。所以如果單單把實體銀行的靠檔計息給禁止掉，會有更多的人參與網際網路銀行的儲蓄當中去。

所以也是為了保護銀行業的層級，也為了防止小銀行和網路平臺過度親密，有可能演變出更危險的金融問題，確實對銀行的監管嚴苛一點也沒有什麼不好，畢竟咱們國內國有銀行是非常少的，而其他的銀行都屬於企業性質，企業是可以允許倒閉的。