最近我給大家都推薦過不少理財產品，買理財產品的渠道，簡直把我法寶袋的東西都無私奉獻給大家了。

但推薦歸推薦，不知道大家有沒有掌握買理財產品的精髓。

不是，看收益率，不是期限有多長，而是，看產品說明書！（重要的事情說三遍）！

其實產品說明書裡面存在著很多有價值的資訊，而且每個渠道展示的資訊都不一樣，所以最保險的還是看產品說明書比較踏實。

今天我給大家分析一下這兩種型別產品應該怎麼看產品說明書，需要注意哪些點。

什麼是淨值型產品？

一般是開放式基金類似,為開放式、非保本浮動收益型理財產品,沒有預期收益,沒有投資期限。

拿支付寶裡面的長江養老添年享這隻產品給大家作分析。

一般買入連結都會提供完成的產品資訊，我們就儘量都點開看看。

首先看購買門檻，很多淨值型理財產品的門檻都挺高的很多都是10萬元、50萬元、100萬元起購買，最少都1萬元起，現在有些也到1000，所以大家在購買之前首先要看看自己夠不夠門檻。

其次是風險等級，淨值型理財均不保本，風險等級在2-5級之間，大家在購買時注意參考自身的風險承受力，這裡在投資範圍、投資比例內可以看到。

再者是流動性，從期限來看，淨值型產品分為開放式、定開式、封閉式，開放式產品的流動性最高，支援隨時贖回。

大家必須看清楚這點，如果錢等著用就儘量買開放式的。

但是定開式和封閉式產品都有固定的期限，流動性稍微差一點，但是收益率會比開放式產品高一點，具體在贖回規則那裡可以看到。

就像這隻產品一買入就鎖定，就算封閉型基金。

最後說一下收益，怎麼計算收益呢?

很多平臺都會給我們一個產品收益走勢圖，其實不光看走勢，我們可以看看一段時間內，這次產品的單位淨值上升多少百分點，很簡單的小學計算題，都是可以操作的。

淨值怎麼算呢？

比如你買入10000元淨值型產品，該產品淨值為1.05（淨值就是每單位份額的收益率），那麼你的產品份額就是，10000/1.05=9523.8份

當這款產品淨值漲到1.07之後你想贖回產品，贖回總金額是1.07*9523.8=10190.5元，那麼你最後得到的盈利收益為10190.5-10000=190.5

很多人會問我，淨值和年化收益率看哪個比較好？

其實不能非此即彼這麼看，要根據持有的時段來考慮。

如果你在淨值最高點買入，買入之後就下跌了，又急著套，這波操作是虧損的。

但是淨值年化收益是看長期的總體趨勢，也有可能它的總體趨勢是好的，但是波段位置不好，所以兩者要互相參考著來看，而且投資者也不要有賭博心態。

還有一般來說，中小銀行的收益率要高於大型銀行，定期產品的收益率要高於活期產品，長期產品的收益率要高於短期產品，風險等級越高收益也越高。

淨值型產品要看的指標比較多，但也不是很複雜，最重要還是要有耐心。

相比較之下，固定型產品就很好理解啦，產品型別就是我們都很熟悉的銀行存款、創新存款這類有固定利率的產品。

買入這類產品之前切忌把宣傳的利率當做你的實際收益率，要考慮他的起息日和定檔規則去計算，具體要看產品說明書的收益計算規則。

重點看一下它靠檔和不靠檔的利率計算方案。比方說，沒有到約定時期提前取出利率是怎麼樣算的，實際持有天數怎麼算等等。

還有，有些產品的利率是階梯式計算的，所以想提前支取就要看準時間，差一點少一點，收益也大不相同。

比方說像下圖這類的計息規則，一般在宣傳頁面都會展示出來，大家就儘量長點心眼唄。