現任美財政部長梅努欽（Steven Mnuchin）似乎想趕在卸任前，制定自託管錢包（self-hosted wallets）新法。昨日，美財政部發布了新提案，未來美國加密交易所使用者再將資產從交易所移到“個人錢包時”，交易所需要向政府提交資訊。

美國金融犯罪執法網路（FinCEN）正式提交了“自託管錢包新法”的提案預告（Notice of proposed rulemaking，NPRM ）給《聯邦公告》（Federal Register）。

據財政部新聞稿，FinCEN 要求未來貨幣服務商（Money services businesses，MSBs）或銀行提交報告，保留可轉換虛擬資產（Convertible virtual currency，CVC）或是“法定認可的數位資產”（digital assets with legal tender status，LDTA）的交易紀錄。

此外，MSBs 還需“辨識”以及儲存個人 CVC 錢包、金融/非金融機構託管錢包的使用者資料。

施行細則

貨幣服務商的範圍非常廣泛，但主要假設實行者還是加密交易所。

根據細則，未來美國使用者將交易所資產轉入個人錢包，只要金額在一天內超過 10,000 美元，交易所就需要將雙方資料、時間、金額等資料在 15 天內提交給 FinCEN。

另外，只要使用者在託管錢包、個人錢包的轉帳超過 3,000 美元以上，交易所需要確認雙方的個人資料，並將該筆交易和使用者訊息記錄下來。

毫不意外地，上述的這些新規則將會大大的加重交易所和使用者的負擔，但由於近來機構入場，財政部門的舉動可能有意讓加密交易所更趨向傳統的銀行規則。

這些 MSBs 所需要蒐集的訊息包括：

使用者的姓名和地址

交易資產的型別（CVC 或是 LDTA）

交易數量（原交易資產，例如：BTC*1）

交易時間

交易價值評估（以美元計價，以當時報價/匯率計算）

使用者交易物件的姓名和地址

其他涉及交易方訊息

使用者的其他已完成交易

財政部認為，此舉可以提高數位貨幣的透明度，並消除可能的惡意行為、現有漏洞，並保護國家安全協助執法。

財政部長梅努欽表示：

“這項提案的目的在填補了目前法條的空白、漏洞。過去罪犯常利用需要報告以下的金額進行交易，而現在的提案解決了 CVC 市場中所產成了國家安全問題。新規則和先有的要求一致，適用於所有金融機構，目的是保護國家安全、協助執法、提高透明度，同時最大程度減少對『守法創新公司』的影響。”

不只是美國地區，財政部還打算將監管延伸到“可能犯罪”的區域。從提案來看，財政部有可能會要求 FinCEN 洗錢觀察名單的外國錢包遵循新規定。其表示，在 2019 年，FinCEN 的報告中表示，有 1,190 億美元的“可疑活動”是來自 CVC 交易，而大部分的這些交易都牽涉了違法行為。

業界反彈

雖然財政部“自我感覺良好”，認為這是在幫助加密產業合規，但產業似乎不這麼想。

Coinbase 執行長阿姆斯壯（Brian Armstrong）在提案預告前就痛批這項法案。他認為：

首先，許多使用者是以智慧合約操作 DeFi 應用程式，但這些合約不一定是由“可辨識”的個人或企業所營運，因此交易所根本無法辨識錢包使用者。

第二，加密貨幣在新興市場蓬勃發展，但在這些地區大概很難蒐集到合用的 KYC（認識你的客戶）資訊，尤其當中還可能包含居無定所、未持有政府身份證件的民眾。另外還有重視隱私權的使用者根本不願意將身份證明檔案上傳至任何企業單位，因為這些機構可能會被駭客攻擊。

最糟糕的是，新的 KYC 法案反而會迫使美國使用者轉向境外不受監管的加密服務供應商，而新的加密新創也不再會進入美國，而是選擇在其它國家提供服務，甚至現有的新創都會從美國移走，這將威脅美國全球金融中心的地位。

不僅是產業，國會議員也對梅努欽的做法感到不解。照理來說，川普政府即將下臺，目前政府應該是處於“看守政府”的狀態，理當不該激進頒佈對產業有深遠影響的法案。

美國國會區塊鏈核心小組中的 4 位共和黨眾議員戴維森（Warren Davidson）、埃默（Tom Emmer）、巴德（Ted Budd）和佩裡（Scott Perry）等 4 位長期在國會上支援區塊鏈及加密金融創新的眾議員，就對財政部可能將起草法案規範自託管錢包的身份驗證問題，持反對意見。因此，美國國會區塊鏈核心小組中的 4 位共和黨眾議員在兩週前致函財政部部長梅努欽，要求該部會針對草案內容做說明。

區塊鏈協會執行董事史密斯（Kristin Smith）也表示：

“在即將卸任的黃昏時刻，並不適合利用最後一刻法規，特別是這種法規對產業和美國新創監管會有長期影響。不管美國政府承認與否，加密貨幣將會繼續存在，它應當規劃成國家經濟成長的一部分，而不是在半夜偷偷立法，將之拋棄。”

一般來說，NPMR 型別的提案預告通常會有約 45 天的公開徵詢意見，但根據新聞稿指出，此次的公開徵詢意見時間僅有 15 天，雖然這次提案並非定案，但從梅努欽的做法來看，似乎是要堅決執行，而這可能會對加密產業造成深遠影響。