據不完全統計，國華人壽年內因存在未按照規定履行客戶身份識別義務等多種違法違規行為累計罰超300萬元。同時，在業績方面，國華人壽保險業務收入和淨利潤均呈現下降趨勢。

國華人壽保險股份有限公司（以下簡稱：國華人壽）再一次因業務經營現違法違規行為被監管“點名”。據人民銀行重慶營管部公佈的行政處罰資訊公示表顯示，因存在未按照規定履行客戶身份識別義務等兩宗違法違規行為，國華人壽被處罰款100萬元人民幣。

同時，銀保監會官網顯示，國華人壽還因繼續銷售部分已停售產品,未按規定報送報告、資料等違法違規行為被罰202萬元。不僅如此，國華人壽還涉及到保險消費投訴。

而業務經營出現違法違規行為的同時，國華人壽還存在業績下降、股權質押等情況。據國華人壽控股股東天茂集團釋出公告稱，前11月國華人壽累計實現原保費收入308.34億元，同比下降14.95%。

業務經營違規違法累計罰超300萬元

12月7日，中國人民銀行重慶營業管理部公佈了兩則行政處罰資訊公示表，其中一則公示表便點到了國華人壽。據信息公示表顯示，因未按照規定履行客戶身份識別義務、客戶洗錢風險等級劃分不及時兩宗違法違規行為，國華人壽重慶分公司被罰100萬元，時任國華人壽重慶分公司運營管理部副總經理（主持工作）曾崇偉對未按照規定履行客戶身份識別義務負有責任被罰2.5萬元。

實際上，如果算上銀保監局罰款，年內國華人壽已因業務經營違規被罰超過300萬。據發現網對銀保監會公佈的行政處罰書不完全統計，截至11月30日（作出行政處罰日期），國華人壽收13張罰單，累計被罰202萬元。

值得注意的是，11月11日，安徽銀保監會公佈了對國華人壽總公司的行政處罰決定書。因繼續銷售部分已停售產品，未按規定報送報告、資料，未經批准變更部分營業場所，部分新型產品保單未在猶豫期內完成回訪三宗違法違規行為被罰13萬元；時任運營管理部副總經理王建民，分管回訪工作，應負直接責任及管理責任，系直接責任人員，被給予警告並處罰款5萬元；時任行政部物業管理室經理陳兆斌，負責部門工作，應負直接責任及管理責任，系直接責任人員，被給予警告並處罰款4萬元。

另外，在銀保監會消費者權益保護局釋出的第三季度保險消費投訴情況通報顯示，國華人壽總投訴量110件，其中理賠糾紛投訴量16件，銷售糾紛投訴量31件。

在投訴與業務量對比情況中，國華人壽億元保費投訴量2.05件/億元，萬張保單投訴量0.18件/萬張，萬人次投訴量0.15件/萬人次。

對於業務經營出現的違規違法行為，國華人壽在對發現網的回覆中表示，關於行政處罰書，公司將在今後的各項業務中引以為戒、舉一反三，進一步加強對省市分支機構的工作指導與監督，加強各分支機構自查工作，對發現的問題及時治理，全面提升公司經營能力，築牢防範人身保險市場系統性風險的底線，確保公司實現長期、健康、可持續、高質量的發展。至於至於保險消費投訴，以銷售糾紛為例，通常表現在客戶對產品條款理解存在分歧等方面。公司在處理相關案件糾紛以及保險消費投訴工作上遵守國家法律、行政法規，秉持客觀、公正、有利於客戶的原則，高度重視重大消費投訴及各類信訪投訴案件。

保費淨利均下降 股東股權部分被質押

業務違規，在一定程度上還影響著國華人壽業績表現。根據國華人壽此前披露的三季度償付能力報告顯示，國華人壽三季度實現保險業務收入54.07億元，環比下降30%；淨利潤1.39億元，環比下降46%。

值得一提的是，前兩個季度，國華人壽保險業務收入和淨利潤也處於逐季下降的狀態。資料顯示，國華人壽一季度實現保險業務收入144.33億元，淨利潤7.46億元；二季度，國華人壽保險業務收入77.23億元，淨利潤2.60億元。

此外，國華人壽控股股東天茂集團釋出公告稱，前11月國華人壽累計實現原保費收入308.34億元，同比下降14.95%。

對於保費淨利下降情況，國華人壽表示，公司規劃2020年總體保費目標較2019年並無明顯增長，業務發展以最佳化業務結構為主要目標，重點發展風險保障和長期儲蓄類業務。截至三季度末，公司原定保費計劃達成已超序時進度。淨利潤方面，因受宏觀環境的影響，國華人壽保險責任準備金計提增加。

另外，發現網在國華人壽三季度償付能力報告中還發現，國華人壽7家股東中，寧波凱益合貿易有限公司、寧波博永倫科技有限公司、寧波漢晟信投資有限公司三家股東所持國華人壽股權部分被質押。

具體的股權質押數量，國華人壽在其償付能力報告中並未進行詳細介紹，國華人壽在對發現網的回覆中稱，截至目前，公司部分股東出於自身經營活動需要，有少量股權質押行為，對公司的發展不造成任何影響。

而對於保險公司而言，其發展的另一重要指標便是償付能力。截止三季度末，國華人壽的核心償付能力充足率為155.71%，綜合償付能力充足率為163.00%。根據11月27日，銀保監會分析的保險公司償付能力充足率資料顯示，人身保險公司第三季度末的平均綜合償付能力充足率為236.5%。

因此，為進一步提高其償付能力，促進其各項業務的發展，國華人壽獲准在全國銀行間債券市場公開發行不超過60億元人民幣資本補充債券。其中，控股股東天茂集團擬以自有資金現金方式申購國華人壽資本補充債券不超過6億元（含6億元），期限10年，佔天茂集團2019年經審計後淨資產的2.82%。

12月10日，國華人壽在中國債券資訊網、中國貨幣網披露了《國華人壽2020年第一期資本補充債券發行公告》等相關檔案，擬發行2020年第一期資本補充債券，發行總額為人民幣30億元。天茂集團擬透過中海信託股份有限公司作為受託管理人的“中海-銀葉穩健5號單一資金信託”在銀行間債券市場申購國華人壽資本補充債券。同時，天茂集團與其簽署了信託合同認購“中海銀葉穩健5號單一資金信託”不超過人民幣6億元（含6億元）的信託單位。

國華人壽表示，作為公司的控股股東，天茂集團積極參與申購國華人壽的資本補充債，有利於支援國華人壽各項業務的發展，同時也有利於增加公司的資金收益水平。

據相關業內人士表示，今年以來，保險公司增資或發債規模已經超過去年全年，其中不乏“首次”、“規模最大”等資本補充債券的身影。那麼，對於發行資本補充債券後的國華人壽而言，其業務發展以及業績表現仍然值得期待。