#學問分享官#臨近年底，各大銀行紛紛推出各種活動，正在大量攬儲迎接開門紅，長期做投資理財的儲戶都知道年底一般都是存款利率最高的時候，很多人也會踏著節點在這個時候存錢。

今年不同往年，隨著網際網路的普及，民營銀行的存款線上利率卻給的異常的高，背靠各大網際網路巨頭背後的巨大流量吸儲不少。像前段時間度小滿金融，京東，支付寶等平臺的銀行精選裡隨處可見有銀行存款利率高達4.875%，並且起存點很低，甚至50元就可以起步。同樣是銀行存款，同樣受到存款保險條例的保護。最近大家會發現這些平臺的此類銀行存款紛紛被下線了，據我分析跟這幾點有關。

第一，這類銀行的屬性是地方性民營小型銀行，原本是針對當地開展業務，做成線上後客戶量變成了全國性的，如果經營出現問題儲戶索賠會增加難度。

第二，利率4.875%，比各大銀行的大額存單還高出不少，跟定期存款相比利息差距更是懸殊，線下實體銀行連年降息也是為了降低經營成本，增強兌付能力，而線上利率拔高，很顯然對各家銀行的發展造成了巨大的衝擊，讓各大銀行的攬儲陷入了非常被動的局面，相對來說不是良性競爭的局勢。那麼它們被下線，實際上也是為了維護金融秩序，穩定市場利率，從而讓所有銀行有序更好地服務於儲戶。

第三，靠檔計息類結構性存款各大銀行已不再發行，並且已購買儲戶未到期的，從明年開始也要調整計息方式，提前支取按活期利率計算，而這類銀行存款產品實際上就是前些年各銀行深受儲戶喜愛的靠檔計息結構性存款，它們已不符合監管要求，也不符合市場需求，未來是要以“穩”為主，安全為前提，銀行長期穩健發展為基礎。結合以上幾點，這就是線上高息產品推出沒多久就又消失了的原因所在。那麼已經買了的儲戶也可以說是佔了個便宜，不用憂慮，安全係數還是有保障的，畢竟是銀行存款類，有國家政策兜底，無需過多擔心。