史上最全金融行業工作大盤點，收入、門檻、要求、行業情況全覆蓋（上篇）

一篇文章解決你對金融行業工作的絕大部分困惑。

分類如下：

一、證監會批准設立的機構：券商、公募基金、私募基金、期貨公司

二、銀保監會批准設立的機構：銀行、信託、保險、貨幣經紀公司、消費信貸公司、金融租賃公司、企業集團財務公司

三、商務部門批准設立的機構：融資租賃、保理公司、典當機構

四、地方金融辦批准設立機構：擔保公司、小貸公司

五、受證監會、人民銀行、發改委監管的機構：資信評級機構

六、與金融機構合作較多的類金融機構：會計師事務所、律師事務所

下面我們來一一解析，按照牌照的價值、稀缺性、賺錢能力來說，五大金融機構應該屬於第一梯隊。

本篇盤點券商、信託、保險、公募基金和銀行五大行業；

下一篇盤點租賃、保理、三方理財、資信評級四大行業。

一.金融王者——券商

1、券商之所以是金融機構的王者，是因為這塊牌照實在是太全能了。

目前中國一共有133家券商，35家上市券商都公佈了薪酬情況，其中上市券商的薪酬前十請見下圖（中金公司、平安證券也沒有在A股上市，但是薪酬和業務一樣是第一梯隊的）

2、券商業務

券商包含四大業務：經紀業務、發行與承銷業務、自營業務、資產管理業務。

①首先是經紀業務，主要是機構經紀業務與散戶的經紀業務

前者主要對接公募基金、保險（資管）公司、私募等大機構，後者主要是營業部的員工做的業務。

前者所在的部門主要是券商研究所部門，大部分券商都有這個部門，進入門檻很高，應屆畢業生校招首先學歷211\985或qs前100是普遍基本要求，可以進去做研究所研究員或者機構銷售。

行業研究員需求不分專業，各個細分領域行業都需要。很多畢業生進這個部門都是從實習開始到轉正，實習寫研究報告一兩年轉正是常態。

研究所機構銷售則負責把他們寫的券商賣方研究報告賣給機構客戶（公募基金、保險（資管）公司、私募）。

此部門的兩個崗位一般底薪很低，應屆畢業生低於1萬可能是大部分券商常態，但是工作幾年後做上了王牌分析師或者機構銷售總監，那年終獎就看加兩個零還是三個零了。

不論家庭背景如何，這是一個可以靠努力實現財富自由的崗位。以前有新財富最佳分析師評選，由於行業發展bug，現在沒有了，如果未來以一種合規公正的方式繼續出現，這個崗位更加重點推薦。

後者主要是營業部的員工做的業務，相對門檻較低，靠手續費佣金收入，牛市大家交易頻繁，資金量大，自然券商佣金就多。

近些年各大券商打價格戰，現在經紀業務收入已經利潤非常薄了。這塊業務主要是以銷售為主，拓展有股票交易需求的客戶。

經紀業務主要看你所在的地區和營業部的能力，比如深圳、上海、杭州、寧波的營業部整體交易量會更大，著名的營業部“國信泰九”巔峰時千名員工，2000億資產，幾億收入，員工的收入自然也是不在話下，當然筆者也遇到過某中後遊券商哈爾濱營業部總經理，整個營業部5個人，全年創收30萬，員工只有千餘元基本工資。

②發行與承銷也就是投行業務，金光閃閃。

筆者當年就是被“華爾街之狼”裡的故事深深打動（其實華爾街之狼講的還不是純投行，但那時候不懂），立志成為一名投行精英，坐頭等艙，住五星級酒店，一個電話就掌控上億資金調動。

入行後發現，雖然投行並不如我想象的金光閃閃，但是也絕對是金融畢業生最好的工作之一了。

按照崗位來分主要有：

I、承攬崗（負責拉業務，需要有一定的企業資源或政府資源，可以搞定企業客戶）。

II、承做崗（主要是負責發行材料的撰寫，擬IPO企業的輔導，材料的申報、修改等工作，比較辛苦，對於專案多的團隊來說，加班到深夜，連續出差一兩個月是常事，

一般承做崗位男生居多，因為辛苦，根據發行材料的要求，最好是有CPA、透過司法考試、CFA證書中的某些，或者具備其中的知識）。

III、承銷崗

主要是賣專案，IPO不太需要銷售，定增需要賣，債權類的專案債券和ABS需要賣；

主要需要對接資金方，銀行、公募基金和券商保險信託的投資部、其他非銀機構...

做銷售可以你沒有先天資源，但是需要有人帶你入圈，並且你能夠有足夠的能力維護住客戶，更需要外向型人才，由於你懂的原因，銷售女生居多。

3、關於收入

首先要看券商的梯隊，中信、海通、中金、中信建投、華泰等一線券商，專案多，工作流程化，每個人根據專案的安排做自己的一小塊工作，一梯隊券商新人入職薪資是比較可觀的，可以到1.5w-2.5w之間，這是固定部分。

獎金部分普遍是大鍋飯（這裡說的大鍋飯是指沒有明確的提成比例，看領導分配），領導會根據你的貢獻度給你發錢，按照慣例，會每年遞增，第一年拿40-50w稅前還是有一定希望的。

除了一梯隊券商，其他都是另外的券商。

剩下的券商分兩種，一種是雖然名氣不大，但是專案多的公司，薪酬情況與一梯隊的分發方式類似；另一種形式叫做事業部制。

所謂事業部制，就是公司給你這個專案團隊或者部門一個明確的分成比例，比如50%，也就是今年部門創收2000萬，部門可以分1000萬，但是這一千萬要扣減掉部門所有人的底薪、社保公積金、工位費、差旅、招待等等一切，剩下的錢都是獎金，一般事業部制會有明確的提成比例，對於新人來說，就要看你是否有運氣進入一個專案多的團隊，對於創收還不足以覆蓋成本的團隊，獎金你就別指望了，說不準報銷還要你自己貼錢，所以入職前一定要多方打聽，擦亮慧眼。

（投行條線、資管條線的情況均可參照上段內容）

資管條線，資管業務主要是特定客戶資產管理業務，也就是代客理財性質，客戶群體以銀行、非銀機構居多。銀行有龐大的資金，需要投資增值；資產管理部主要是接受客戶委託，為客戶投資，賺取管理費。另外，部分由於ABS業務牌照在資管部，所以ABS也是券商資管的業務種類，與投行條線重合。

資管部主要有投資崗（固收投資、權益投資）、研究崗（宏觀研究、權益研究等）、交易員崗位（股票與債券交易員）、銷售崗（資管產品的銷售）、產品崗（合同的撰寫、交易模式的設計），具體薪酬情況與投行類似。

自營條線，券商自營主要是投資為主，兼做一些中間業務，代投代繳，投資崗位與資管類似，主要區別是這個錢是券商自己的錢，中間業務銷售類崗位，賺的是交易佣金，薪酬模式也是上述兩種。

4、下面來說一下具體招聘要求。

整個投資類研究類的崗位，普遍喜歡頂尖名校，金融、金融工程、計量經濟學、數學、高階宏觀經濟學等學科，最好有實習經驗，有悟性，而且要耐得住寂寞，在這個行年10年左右，百萬年薪就向你招手了。

投行的崗位，承攬需要有資源的人，高盛、摩根這種需要頂級資源。中資頂級券商也有很多家境殷實的大神，最主要的是學歷又好、家境又好。中小型券商，普遍招聘家裡在某省市有資源的人，可以拉到省市的業務。

承做的話，活兒不難，就是辛苦，招聘看緣分，一般有專案的時候會著急招聘，最顯著的特點是，專案組組長是哪個學校的會偏向於校友，這點優勢在上海來說，上海財經的校友比較無敵，當然復旦交大更屌。

承銷的話，女生，漂亮，有悟性，學校，以985或強211碩士，或海外碩士（QS前200）為主。

二．隱形貴族——信託

1、為什麼叫信託是隱形貴族，是因為學生時代，大家對信託瞭解比較少。

筆者當年也不知道信託是幹啥的，聽了之後，我想著，是不是就是那種富人把部分資產切割出來放到信託計劃裡，然後保證家族後代的資產分配，哪怕個人資產凍結，但是信託財產也受法律保護的那種......

（我發現我把中國信託行業想高端了）

入行之後，發現，信託乾的工作不高階，但什麼投行、券商靠邊站，最壕無人性的非信託莫屬。

首先信託的牌照稀缺性最強，全國只有68家，而且券商有營業部，信託很少有營業部，這就導致信託從業人員整體很少。

那薪酬呢？

信託披露職工薪酬的資料比較少，但還是有據可循，2017年安信信託平均薪酬年217萬，2018年10家披露薪酬的信託公司，上海信託平均薪酬年118萬、愛建信託101萬、中鐵信託78.88萬。還有很多隱形貴族中的隱形貴族...

2018年行業內瘋傳GD信託年終獎平均300萬（某央企控股信託），我找了一個兄弟問了一下是真的麼？他說不是。我心想，那我就放心了；他說，他發了400萬年終獎，做承做的，才25歲。他都400萬了，平均下來估計更多吧（哭暈在廁所裡）T_T

2、那信託究竟是做什麼的？

目前市場上的信託主要從事如下幾類業務:

①非標主動管理（底層資產以地產和政信為主），信託作為國內唯二的可以直接給企業房貸的機構，在融資市場是可謂要風得風要雨得雨。主要模式是，為地產公司和地方政府融資平臺提供融資。

比如A地產，為其融資10個億，融資成本11%，信託公司將資產打包賣給投資人，年化收益8%，那10億的3%就是信託報酬，你看看，錢是不是很好賺？

②另一類是通道業務，也就是說你不需要去找投資方，投資方拿著錢要投給地產公司，但是受制於監管規定（其沒有放貸資質），考慮到信託受信託法保護，就把錢直接委託給信託，投給地產公司，這種業務一般只收0.2%-0.8%左右的信託報酬。

這兩類業務需要的人。

一類是承攬，需要有一定的地產公司，地方政府的關係，可以搞定專案。有人說，需要有關係麼？我拿著錢給你，難不成我還要求著你？真實情況是，你要跪著讓人家收你的錢而不是別家機構的錢！這幾年資產荒，融資利率下行，融資方是大爺。

第二類就是信託經理，也就是負責交易結構設計，資產打包，法律風險判斷等，類似於券商的承做。

第三類就是銷售

信託的銷售分兩類，一種是機構銷售，主要賣給銀行、非銀機構等，單筆多在幾千萬幾億；

一種是財富銷售，也就是高淨值客戶銷售，單筆在100萬以上，募集人數200人以內。

信託有個很大的好處是，提成比例相對明確，無論是承攬還是銷售，都會根據你跟公司貢獻的收入來算出具體的獎金比例。

做承攬不是一蹴而就，要有多年的客戶積累，基本做到專案承攬，一年可以落地1-2個專案的，年薪百萬左右不成問題。承做端來說就有分化，要看公司的分配比例，是明確百分比還是大鍋飯？（這裡不敢提各家信託的分配比例，我怕他們打我）銷售這個行業，分化很明顯，少數精英賣了公司80%的產品，80%的員工還在溫飽線掙扎。

3、關於門檻

應屆生比較難進入信託，一般社招居多。

信託整體崗位少，對員工的要求又是偏資源型（要自己有些資源）。

應屆生一般可以從承做做起，慢慢接觸客戶轉向承攬。信託承攬和承做以及機構銷售普遍學歷很高，985本碩海外前200；

財富端的銷售，相對學歷要求不高，主要看你手上有多少客戶，而且部分信託公司的財富端員工並沒有把勞動合同簽在信託公司，而是單獨成立一個公司籤這些財富端銷售。

這兩年監管對於非標的態度比較嚴格，各家都在壓降規模；

資金池業務也在壓降規模（我為啥沒講，是因為這個產品慢慢會退出歷史舞臺）。

現在信託在往標準化轉型：

一方面部分信託拿到了債券承銷牌照，可以跟券商一起賣債；一方面部分信託拿到了發行ABS的牌照，也可以跟投行搶業務。

所以未來信託會慢慢往券商的業務模式去發展。

還有一個特點就是，信託這兩年在招聘投資類人才，具體要求參考券商自營、資管，未來發力標準化產品主動管理也是方向之一。

作為最最稀缺的牌照之一，信託雖然這兩年遭遇少許挫折，但隱形的貴族，氣質仍在，雖然沒有了爵士頭銜，但是萬畝莊園俱在。對於金融畢業生來說，進入信託或者跳槽進入信託是非常好的機會。

接著，我們來聊一聊資管。

三．投資鬼才——公募基金

1、公募基金一直以來是金融行業領域資管行業的領頭羊行業。

截至到2019年12月31日，中國市場公募基金總規模為14.3萬億，較18年13.0萬億增長了約10%，公募基金產品數為6040支（不同份額僅保留A類），較18年5144支增長了17.4%。

回顧我國公募基金近10年的發展，總規模增長幅度最大的年份為2015年85.1%和2014年51.4%，增長幅度最小的為2013年4.5%和2016年9.0%。近兩年公募基金總規模穩步增長，由於基數逐年增加，規模增長幅度保持在每年10%左右。

從近五年全市場基金公司規模分佈來看，規模前二十大基金公司的總資產規模佔比超過全市場60%。2015、2016、2017、2018、2019年前20大基金公司總資產規模分別為9.39萬億、8.84萬億、7.94萬億、6.14萬億、5.78萬億，佔全市場總資產比率穩定在66%-69%。

而對於規模後50的基金公司，資產總值佔全市場的比例從2015年的5%逐年下降到2019年的1%。五年以來，基金公司頭部效應愈加明顯，大基金公司憑藉渠道、銷售以及產品優勢佔據絕對主流，而小基金公司的生存越發艱難，中部基金公司規模佔比逐年增加。

2、大家可能知道券商的各個部門都會有招實習生和校招，但是公募基金每年招實習生和應屆畢業生的比例可能不到券商的千分之一。

總的來說，主要是公募基金業務型別單一，可能學生時代瞭解不多，不像券商有各個業務條線，經紀業務、IPO投行、研究所、資管等。

以下詳細描述公募基金最值得加入的部門的職能（按照重要性排序），方便大家對號入住，找到自己最適合的崗位。

①研究部。對於應屆畢業生來說進入此部門可謂半隻腳踏入投資行業了，是公募基金行業最難進入的部門。

一般應屆畢業生以投研秘書崗位進入該部門，然後成為某行業研究員，享受賣方大佬（券商）的各種VIP服務（你能想到的所有服務），簡直不要太舒服...

未來可以做基金經理或研究部總經理！

這個崗位對專業沒要求，畢竟各個行業都需要研究員。

②投資部。這是公募基金最重要的崗位之一，也是所有金融投資大佬最嚮往的部門之一，是公募基金甲方爸爸部門，分為固定收益部和權益投資部。

一般應屆畢業生成為研究員後再晉升就是投資部助理，然後是基金經理，成為萬眾矚目的人物，在天天基金網每天都可以看到更新淨值。

一般來說，應屆畢業生會先加入渠道銷售部，熟悉了行業和產品之後再服務大客戶，成為機構銷售。大部分能畢業直接加入營銷部的人員也不多，當然不排除有的公募基金每一年都招一些應屆管培，進去之後觀察是否適合做銷售，最終定崗。排名後50 的公募基金可能相對招人多一些，但是也要看每一年的行情。

要求的話，可以相對放開，學校211/985即可，專業無要求，畢竟主要是情商要高啊啊啊！

為什麼公募基金有十幾個部門，我會著重介紹這三個崗位呢。

因為這三個崗位是可以讓同學們的收入呈現指數級上漲的，不管剛畢業的時候收入如何，毫不誇張的說，3-5年百萬收入都是有可能的，當然是極其優秀的人！

以後給大家更新《投資部和營銷部人員一天的工作生活》，讓大家感受一下未來有錢人的狀態是怎麼樣的~

④交易部。此部門的重要性僅次於前三個部門，交易部未來是有可能向投資轉型的，如果沒有轉型投資，後續基本就成為交易主管了。這個崗位要對數字很敏感，每天QQ上聊很多人，談著上億的生意，對犯錯的容忍度幾乎為0。每年都有各種交易員大會的狂歡~

公募基金交易員的市場地位僅次於銀行交易員，但收入可比銀行高多了。

三五十萬都不是夢。

沒有永遠的乙方，沒有永遠的甲方，每天小哥哥小姐姐互相撩，找物件還是問題麼 。

大家透過基金公司分佈圖可以看到龍頭效應的集中，所以剛開始要努力加入大公司給自己鍍金升值呀！但剛畢業可能進大公司比較難，可以先加入小公司實習留用，後面一定會有機會跳槽到大公司的！

以後給大家更新《如何畢業就能找到喜歡的金融崗位工作》，讓大家可以為ideal工作提前準備起來~

四．中庸之道——保險資管

1、金融行業領域裡的保險資管可是同學們容易忽視的領域，毫不虛偽的說，保險資管是和公募基金地位相當的甲方爸爸！

2019年保險資產管理業參與主體，由2018年的31家增加至35家。2019年全行業35家保險資管機構管理總資產規模達到18.11萬億，同比增長16.45%。增長幅度為近年來最高。其中，2018年增幅為10.02%，2017年為6.12%，2016年則為14.35%。比公募基金總資產規模也就稍多了幾萬億而已，而且增幅一路上揚。

系統內保險資金佔比73.95%，大約為13.39萬億元。管理銀行資金將近6300億元；管理基本養老金1564億，管理企業年金1.33萬億，管理職業年金近2500億；管理養老保障產品超過9100億元。

任何一個保險公司都對應著投資、研究、銷售和交易崗。

如果保險公司資產規模足夠大，保險公司內部的資管部職能可能弱化，將資產委託給相應的保險資管公司管理；目前市場上35家保險資管公司。

如果資管公司規模不夠大，那內部的資管部對全保險公司來說非常重要，所有保費都是負債，資管部必須完成公司考核目標，讓公司維持經營。

2、由於整體而言，保險資管的壓力小於公募基金，所以相應的，同類型規模的保險資管收入普遍也會低於同市場地位的公募基金。

但是一樣都能享受到券商的VIP服務，尤其是大保險資管公司或大保險公司的資管部！

（朋友們，這裡再次強調，進大公司的重要性啊~~~）

關於收入：

保險公司國企居多，牌照稀缺，保險資管市場主要分市場化和非市場化。

市場化就是收入彈性高，按照業績和創收來算你的收入，一般是固薪+提成。非市場化主要是大鍋飯性質，發錢方式是固薪+獎金。

保險機構非市場化居多，區別在於提成是百分比，獎金一般是按照你月薪乘以一個係數，保險普遍是按照你8-30個月薪的情況來給你發年終獎，一般剛入職保險，底薪在1萬左右，前三年年終獎普遍在12月以下，也就是20多萬年收入。

相比於其他金融機構，保險略顯中庸，但是保險福利好，成長性強，可以接觸很多大佬，鍛鍊機會多，作為跳槽的跳板，是很不錯的選擇。

3、關於門檻

國企央企背景的保險公司招聘要求很高，應屆主要還是以強985本碩或者海外前100高校為主，當然放開的職位也不多。

社招的話主要以經驗為主，保險很喜歡招聘銀行跳槽過來的，因為保險的投資風格，偏向長期投資，不動產類，銀行的員工比較符合保險的招聘需求。

以後給大家更新《如何找金融崗位的實習&如何留用轉正》~

五．甲方之王——銀行

1、銀行大家還算比較瞭解，一般工作崗位比如支行的櫃員、客戶經理、理財經理等崗位，大家經常可以接觸到，相信很多人有親戚從事這個行業，工作內容和收入應該也有所瞭解。

2、這篇文章主要講些隱藏部門，真正的甲方之王。

①銀行自營條線——金融同業部/金融市場部。主要是銀行的自有資金投資，銀行的資金一般信貸條線會貸款給企業獲得利息，另一部分都會歸集到這些部門來進行資金運用，屬於銀行自營部門。從標準化業務條線來看，這兩個部門主要是投公募基金、債、ABS等。銀行撐起10萬億公募基金規模，佔60%以上規模，公募基金這些年的大力發展少不了銀行客戶的大力支援，把握住了勢頭兇猛的銀行資源，也就掌握了基金公司上規模的利器。

②銀行資管條線——銀行資產管理部和銀行理財子公司。銀行資管是大資管裡面的首富，資管行業頭號甲方玩家。資管新規之前，各銀行理財規模飆漲，規模曾在30萬億以上，資管新規後，大部分理財規模逐步縮減。很多大行資管起步早，內部按投資方向分的比較細，有大行之前資管的前臺部門就分為：固收處，資本市場處，國際處，專戶處，量化處，非標處等處室。

2020年2月19日，共有35餘家銀行宣佈設立或已經設立理財子公司，其中，工銀、農銀、中銀、建信、交銀、中郵、光大、招銀、興銀、寧銀及杭銀 11家已正式開業，信銀、平銀、徽銀、蘇銀、南銀、青銀及渝農商 7 家已獲批籌建但尚未開業，這35餘家銀行非保本理財餘額佔銀行業的比例近九成。

銀行資管條線存在負債，所以相對收益要求稍高，相比自營，相對會有壓力。但是兩個都是真香崗位啊~！

這三部門也一樣會有投資人員和交易崗，他們手握萬億投資大權，每天被乙方跪捧著。對於應屆畢業生而言，能加入交易崗，以及是相當優秀了。985或qs前100是基本要求。拿招行來說，自營部門2018年就招了幾個人，本科985，研究生清華畢業，第一年所有福利加起來就快30萬了。

3、銀行主要有幾種，中農工建交五大行，五大行總行的如上部門，算是站在了金字塔頂端，收入高，待遇好。

關鍵是，以後跳槽到非銀，分分鐘提拔兩級。

股份制銀行12家，如招商、中信、浦發等，待遇良莠不齊，這裡不好點明說，由於銀行的國有性質，不會發的太多，20-40萬左右為主。

城商行農商行由於是地方法人機構，主要看當地監管是否嚴格，筆者曾經有客戶就是小農商行的金融市場部總經理，當地的監管相對放鬆，給了一個市場化的考核機制，這位客戶年收入達200萬往上（當然這是2017年以前的事兒了），總體來說南方的城商行農商行收入普遍不低，而且跳槽出來到非銀機構，也都是香餑餑。

五大行和股份制總行的崗位，不是一般的難，流程也很繁瑣，經過多輪筆試面試，才能分配到核心的這兩個部門；城商行和農商行的這兩個部門一般應屆生很難進去，可以先從支行做起，然後每年會遇到抽調到金融市場部幫忙的機會，如果你表現好，那就有很大機會留下，有些機構是內部選拔競聘，能者上崗。

以上是五大金融機構的情況，字太多了，打的手疼，還剩下很多行業，我慢慢更。