銀行業首個面向全國個人客戶的基金投顧服務平臺來了。8日，由交通銀行自主開發的基金投顧服務平臺正式上線，這是國內銀行業首家面向全國個人客戶推出的基金投顧服務平臺。交通銀行此次聯合了3家獲得首批基金投顧業務試點資格的易方達基金、南方基金、中歐財富為其全國個人客戶提供基金投顧服務。

該平臺最大特色是開放性和普惠性。所有持牌基金投顧機構都可以申請在該平臺上向交行客戶提供專業基金投顧服務。投資者也可以根據自身風險偏好、投資期限長短，在平臺上選擇適合的基金投顧及其組合策略。

目前，交通銀行是國內銀行業中上線代銷公募基金數量最多的商業銀行，這也為基金投顧的組合投資標的提供了更廣泛的選擇面和靈活性。交行現已服務全國個人客戶數量過億。

另闢蹊徑切入基金投顧市場

現代投資組合之父、諾貝爾經濟學獎獲得者馬科維茨曾說過，“資產配置多元化是投資的唯一免費午餐”，基金投顧則是資產配置的重要實踐模式。

所謂公募基金投資顧問業務，主要是指擁有相關資質的基金投資顧問機構，接受客戶委託，在客戶授權範圍內，根據與客戶協議約定的投資組合策略，代客戶作出具體基金投資品種、數量和買賣時機的決策，並代客戶執行基金產品申購、贖回、轉換等交易申請的業務。

此番交行另闢蹊徑，採用了搭建基金投顧服務平臺方式引入頭部基金投顧持牌機構合作切入該領域。

據瞭解，交行此次上線基金投顧服務平臺後，首批優選了3家獲得首批基金投顧業務試點資格的易方達基金、南方基金、中歐財富為其客戶提供基金投顧服務。經過多輪篩選，精選風險從低到高的四大類策略的七個策略組合，涵蓋客戶現金管理、穩健理財、平衡增長、權益優選等多個場景的投資需求。利用交行代銷基金數量銀行業最多的優勢，為客戶提供全市場基金優選配置和投資陪伴服務。

“交行基金投顧服務平臺最大的特點是開放性和普惠性。”交行個人金融業務部副總經理賀波表示，目前各類金融機構各有所長，服務領域越發精細，更多需要專業分工協作，交行基金投顧服務平臺可以整合各家基金投顧所長，為客戶帶來更好體驗。

痛點：基金賺錢投資者不賺錢

賀波表示，與交行開展首批合作的三家機構在基金投顧業務運營方面有豐富的實踐經驗。同時投研能力強、團隊具備豐富的大類資產配置和策略組合運作經驗，實盤業績表現優異，投顧專業服務可靠。

未來交行基金投顧服務平臺仍將不斷引入優秀的持牌基金投顧機構，並透過“嚴選機構、精選策略”的模式，全市場優選投顧機構和策略，尋找更多合作伙伴，豐富平臺上能滿足客戶個性化投資需求的策略組合，優選長期業績表現穩定優異的策略組合，嘗試策略組合定製，將投顧服務惠及更多客戶。客戶也將透過該平臺選擇出適合自己的優秀基金投顧和策略組合。

儘管今年基金業績表現優異，但並非所有基金持有人可以分享這一紅利。根據中國證券投資基金業協會發布資料，個人投資者存在“基金賺錢但投資者不賺錢”的現象。在今年公募基金髮行規模近3萬億的背景下，有的投資者將基金視同股票頻繁申贖，有的熱衷於搶“爆款新基金”，有的爭搶年內漲幅第一的基金，這些投資習慣都有可能導致客戶的基金盈利體驗較差。

“面對7000只基金，比選4000只股票中的投資標的，難度更大。無論在配置、選擇基金和調倉等領域，投資者都面臨諸多困難。”一家公募基金研究人士表示。資料顯示，截至2020年10月，我國的公募基金產品總數達到7682只，突破7000只大關。

據瞭解，個人投資者在面對全市場數千只基金產品時普遍存在“三難”現象。

①選基難，不知如何選，或僅根據短期業績或他人建議跟風購買產品。

②配置難，是指選擇的基金產品不匹配自身投資需求。

而基金投顧服務平臺能為客戶解決上述痛點，為客戶提供一整套解決方案。

“利用金融科技手段，交行基金投顧服務平臺在整個公募基金基礎上，向客戶推出便捷、可操作、更加普惠的服務。”賀波表示。

基金投顧試點機構看好銀行平臺

目前，基金投顧市場競爭較為激烈，在進一步提升自身服務水準的同時，試點機構都在選擇與優質機構合作的模式，開疆擴土。

知情人士透露，具有客戶優勢的大型銀行對於基金投顧試點機構而言有超強的吸引力。商業銀行客戶數量多，投資目標各異，對基金投顧服務的需求量大。同時商業銀行科技實力強，可充分利用金融科技手段實現千人千面、普惠金融。銀行也有擁有專業的財富管理隊伍，在多元化經營背景下，在未來投顧配置產品放開的情況下，可綜合利用商業銀行端多元化的產品為客戶做好綜合財富管理服務。