12月21日，12月份貸款市場報價利率（LPR）出爐：1年期LPR3.85%，5年期以上LPR為4.65%。

仍然未變！這是從5月份以來，LPR連續8個月“原地踏步”了。似乎讓人有點失望，但其實也在意料之中，因為LPR報價需要參照MLF利率，而MLF利率本月未調整，註定了12月份LPR大機率仍將保持不變。

然而，與以往不同的是，有一點大家一定要明白，12月份的LPR至關重要！為什麼呢？

因為大部分人的存量貸款轉換為LPR後，合同變更後的起息日都選擇的1月1日，這就意味著12月20日的LPR將決定著2021年一整年的貸款利率水平！

那麼，能帶來什麼變化呢？我們可以對比一下，年初1月份5年期LPR利率為4.8%，而目前12月份為4.65%，相當於降低了0.15個百分點。因此，如果選擇了LPR浮動利率，自2021年開始，我們就會正式體驗到LPR下降帶來的實際利好。

明白了自己貸款的利率水平，大家心裡已基本有數。那麼，具體到個人身上揹負的貸款，如果利率下降了0.15個百分點後，月還款額能降多少？降幅大不大？這是大家最為關切的。

透過以上圖表，我們可以看出兩個“玄機”：

一是橫向比較：同樣是貸款100萬元，不論是七折，還是上浮30%，在LPR利率下降後，互相之間對比，月還款額減少的差距並不大，也就在15元差距之內，一年下來最多差100多元。說明利率下調，對因貸款折扣不同帶來的利好影響差距總體不大，基本同步；而且對利率越高的，月還款額減少下降幅度越大，帶來的利好影響越明顯。

二是縱向比較：同樣是貸款100萬元，打七折跟上浮30%，那差距可就不是一點點了！打七折每個月僅還4451元，上浮30%就達到了6235元，每個月就能差1784元，一年下來就差出21408元，這可不是小數目。

足以見得，貸款之初鎖定利率的折扣比例或加點多少至關重要。同樣是買房貸款，因不同時期的金融政策對利率影響，與之而來帶來的資金成本差異還是很大的。從這個角度看，買房，比房價上漲幅度只是一方面，比誰的資金成本低也很重要。

最後，需要提醒的是，此前除自願選擇固定利率的之外，銀行已對全部存量貸款批次預設為了浮動利率LPR。也就是說，如果你之前沒選，銀行也已自動給你轉為了LPR，如果正合你意，你就可以不必再管這回事了。

但是如果你需要轉回固定利率，那就得在12月31日之前抓緊去銀行辦理，剩下也就不到10天的時間了，必須抓緊去辦，具體辦理方式需要諮詢自己的貸款銀行。另外，特別注意的是，一旦選擇固定利率後，就不能再更改了，因此貸款人在操作前一定要考慮清楚。